टर्म इंश्योरेंस दावा पॉलिसी के लाभार्थी द्वारा पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए बीमाकर्ता को दायर किया गया एक अनुरोध है। अधिकांश बीमा कंपनियां परेशानी मुक्त दावा निपटान प्रक्रिया की पेशकश करती हैं ताकि नामांकित व्यक्ति दावा दायर कर सके और बिना किसी परेशानी के बीमा कवरेज प्राप्त कर सके।
आइए किसी एक पर निर्णय लेने से पहले, टर्म इंश्योरेंस प्लान की दावा निपटान प्रक्रिया पर एक नजर डालते हैं।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान दावा प्रक्रिया
टर्म इंश्योरेंस प्लान पर दावा दायर करने की प्रक्रिया में कई चरण शामिल हैं। यदि बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभार्थी या आश्रित (परिवार के सदस्य) को तुरंत बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। इसके अलावा क्लेम भरते समय सभी जरूरी दस्तावेज अपने पास रखना भी जरूरी है। इसके अलावा बीमा कंपनी को सूचित करने से पहले लाभार्थी को कुछ बातें ध्यान में रखनी चाहिए।
- टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रभावी होना चाहिए और सभी प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से किया जाना चाहिए।
- पॉलिसी के लाभार्थी को पॉलिसी बहिष्करण को ध्यान में रखना चाहिए।
- जिस सटीक स्थिति के लिए दावा किया गया है उसे पॉलिसी के अंतर्गत कवर किया जाना चाहिए।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान की चरण-दर-चरण दावा निपटान प्रक्रिया
बीमाकर्ता को दावे के बारे में सूचित करें
बीमा कंपनी को दावा प्रक्रिया शुरू करने की अनुमति देने के लिए, लाभार्थी को बीमाकर्ता को यथाशीघ्र सूचित करना चाहिए। दावे की शुरुआत के लिए जिन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, वे हैं पॉलिसीधारक का नाम, बीमाधारक की जन्मतिथि, पॉलिसी नंबर, मृत्यु का कारण, मृत्यु का स्थान, नामांकित व्यक्ति का नाम, आदि। पॉलिसी का नामांकित व्यक्ति या तो बीमा कंपनी की वेबसाइट से दावा प्रपत्र डाउनलोड कर सकता है या निकटतम शाखा कार्यालय से प्राप्त कर सकता है।
हाथ में रखने के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज़
कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज हैं जो लाभार्थी को दावा दायर करते समय रखना चाहिए। ये निम्नलिखित हैं:
- पॉलिसीधारक का आयु प्रमाण
- मृत्यु प्रमाणपत्र
- पॉलिसी दस्तावेज़ (मूल)।
- बीमा कंपनी की आवश्यकता के अनुसार या मामले से संबंधित कोई अन्य दस्तावेज।
यदि दावा पॉलिसी शुरू होने के 3 साल के भीतर दायर किया जाता है, तो बीमा कंपनी यह गारंटी देने के लिए अतिरिक्त जांच करती है कि यह वास्तविक दावा है। आइए इस पर एक नजर डालें।
- अस्पताल से पता करें कि मृत व्यक्ति अस्पताल में भर्ती था या नहीं।
- किसी भी गंभीर बीमारी के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता अस्पताल से डॉक्टर का प्रमाण पत्र, मेडिकल रिकॉर्ड आदि जैसे विवरण प्रदान करने के लिए कहेगा।
- यदि एयरलाइन के अधिकारी किसी उड़ान दुर्घटना की पुष्टि करते हैं तो बीमा कंपनी एयरलाइन से जांच करती है कि पॉलिसीधारक उड़ान का यात्री था या नहीं।
दावा प्रसंस्करण के लिए आवश्यक दस्तावेज़ जमा करना
दावा निपटान की प्रक्रिया को तेज करने और किसी भी प्रकार की देरी से बचने के लिए, नामांकित व्यक्ति को जल्द से जल्द सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज जमा करने चाहिए। दावा प्रसंस्करण के समय आवश्यक दस्तावेज़ हैं:
- उचित रूप से भरा गया दावा प्रपत्र।
- स्थानीय नगरपालिका प्राधिकरण द्वारा जारी प्रमाणित प्रति के साथ मूल मृत्यु प्रमाण पत्र।
- मूल पॉलिसी दस्तावेज़।
- लाभार्थी का पासपोर्ट आकार का फोटो।
- लाभार्थी का पहचान प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आदि।
- असाइनमेंट/पुनर्असाइनमेंट के विलेख, यदि कोई हो।
- पोस्टमार्टम रिपोर्ट, यदि कोई हो।
- मेडिकल रिकॉर्ड (परीक्षण रिपोर्ट, प्रवेश नोट, डिस्चार्ज/मृत्यु सारांश)
- चिकित्सक द्वारा अंतिम मेडिकल अटेंडेंट प्रमाणपत्र।
दावे का निपटान
भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) के अनुसार, 30 दिनों के भीतर दावा करें। बीमाकर्ता को उस तारीख से दावे का निपटान करना चाहिए जिस दिन नामांकित व्यक्ति सभी महत्वपूर्ण दस्तावेजों के साथ दावा प्रपत्र जमा करता है। यदि दावे के लिए कुछ अतिरिक्त जांच की आवश्यकता है तो बीमा कंपनी के लिए दावे की लिखित सूचना प्राप्त होने की तारीख से 6 महीने के भीतर दावा निपटान प्रक्रिया को पूरा करना अनिवार्य है।
महत्वपूर्ण बहिष्करण और निष्कर्ष
टर्म प्लान का बीमा कवरेज प्राकृतिक और अप्राकृतिक दोनों तरह की मृत्यु पर लागू होता है। आत्महत्या करने से बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी शुरू होने के 1 वर्ष के बाद दावे का निपटान किया जाता है। पॉलिसी का बहिष्करण और समावेशन बीमित व्यक्ति के जोखिम कारक पर निर्भर करता है। इस प्रकार, धूम्रपान न करने वालों को दिया जाने वाला लाभ धूम्रपान करने वालों की तुलना में भिन्न होगा। आम तौर पर, टर्म प्लान द्वारा दिए जाने वाले अधिकांश लाभ समान होते हैं। हालाँकि, पॉलिसी का कवरेज योजना दर योजना अलग-अलग होता है।
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इसे ख़त्म कर रहा हूँ!
किसी बीमा कंपनी की दावा निपटान प्रक्रिया को जानना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में जानना। बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात जितना अधिक होगा, टर्म बीमा योजना खरीदना उतना ही अधिक विश्वसनीय होगा। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले बीमा कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच कर लें और क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया को ध्यान में रखें।
हालांकि बीमा कंपनी के दावा निपटान अनुपात की जांच करना महत्वपूर्ण है, लेकिन पॉलिसी खरीदने से पहले उचित चिकित्सा परीक्षण करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। एक मेडिकल परीक्षण बीमा कंपनी को पॉलिसीधारक के स्वास्थ्य के बारे में स्पष्ट जानकारी देता है और उन्हें पॉलिसी की प्रीमियम राशि निर्धारित करने में मदद करता है।
नोट: प्लान खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।
जहाँ अधिकांश टर्म बीमा पॉलिसियाँ बीमाधारक से मेडिकल परीक्षण की मांग करती हैं, वहीं कई अन्य ऑनलाइन टर्म प्लान बिना मेडिकल परीक्षण के उपलब्ध हैं। यह पॉलिसीधारक की उम्र और उनके द्वारा चुनी गई बीमा राशि पर भी निर्भर करता है। यदि पॉलिसी की अधिकतम बीमा राशि 50 लाख रुपये से अधिक है तो कुछ बीमा कंपनियां बिना मेडिकल टेस्ट के ऑनलाइन टर्म प्लान पेश करती हैं।