6 महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स

टर्म इंश्योरेंस एक साधारण जीवन बीमा उत्पाद है जो किफ़ायती प्रीमियम दरों पर उच्च जीवन कवर प्रदान करता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो टर्म प्लान उसके प्रियजनों की वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखता है। और, अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ न्यूनतम प्रीमियम पर सही टर्म इंश्योरेंस राइडर जोड़ने से यह अधिक व्यापक हो जाता है, जो आपके परिवार को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। आइए देखते हैं कि टर्म राइडर क्या है और भारत में कई प्रकार के टर्म इंश्योरेंस राइडर उपलब्ध हैं।

टर्म राइडर क्या है?

टर्म इंश्योरेंस राइडर एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में किया गया अटैचमेंट, संशोधन या समर्थन है जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त कवरेज देता है, जिससे टर्म प्लान की उपयोगिता बढ़ जाती है। मृत्यु लाभ की मुख्य पेशकश के अलावा, राइडर्स कई अतिरिक्त लाभ प्रदान करके टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को मजबूत करते हैं।

अधिकांश टर्म इंश्योरेंस योजनाएँ आधार योजना में ऐड-ऑन राइडर्स को शामिल करने का विकल्प प्रदान करती हैं। हालाँकि, राइडर्स, उनकी शर्तें और उनकी लागत टर्म प्लान, प्रीमियम और बीमा कंपनी के अनुसार अलग-अलग होती हैं। जबकि कुछ राइडर्स टर्म प्लान के भीतर अंतर्निहित होते हैं, अन्य को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अलग से खरीदना पड़ता है, जिसके बाद उन्हें पॉलिसी में शामिल किया जाएगा। टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, बीमा एजेंट/सलाहकार से यह पता कर लें कि आपकी पॉलिसी किन राइडरों के लिए योग्य है।

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के प्रकार

आइए उपलब्ध विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा राइडर्स पर एक नज़र डालते हैं, जिन्हें आप अपने बेस टर्म प्लान में शामिल कर सकते हैं।

दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट एक टर्म इंश्योरेंस राइडर है जो किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में लाभार्थी/नामित व्यक्ति को सुनिश्चित राशि के एकमुश्त भुगतान के प्रावधान के साथ आता है। इस अतिरिक्त राशि के प्रतिशत की गणना मूल बीमा राशि पर की जाती है और यह एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न हो सकती है।

कुछ मामलों में, इस राइडर पर अधिकतम बीमित राशि की सीमा हो सकती है। हालांकि, इस टर्म राइडर के लिए प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के लिए तय रहता है।

उदाहरण: मान लीजिए कि किसी व्यक्ति ने रुपये 50 लाख की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लिए हैं और अतिरिक्त रुपये के लिए दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर शामिल है। आकस्मिक मृत्यु पर । यदि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो रु 20 लाख। दुर्घटना के कारण मृत्यु न होने की स्थिति में भी 50 लाख का भुगतान किया जाएगा और आकस्मिक मृत्यु (50+20) के मामले में 70 लाख रुपये का भुगतान किया जाएगा।

नोट: कुछ जीवन बीमा कंपनियाँ भारत में सर्वोत्तम टर्म बीमा योजनाओं में दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर को शामिल करने का विकल्प प्रदान नहीं करती हैं।

टर्मिनल इलनेस राइडर

जब कोई पॉलिसीधारक इस राइडर लाभ को खरीदता है और उसे लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो त्वरित मृत्यु राइडर लाभ उनके प्रियजनों को अग्रिम रूप से बीमा राशि (लाइफ कवर) का एक हिस्सा प्राप्त करने की अनुमति देता है। इस राशि का उपयोग चिकित्सा व्यय के भुगतान के लिए किया जा सकता है।

यह टर्मिनल इलनेस राइडर कम प्रीमियम दरों पर खरीदा जा सकता है और जीवन कवर का% भी निर्दिष्ट करता है जिसका भुगतान अग्रिम रूप से किया जाएगा, शेष राशि पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामिती/लाभार्थी को दी जाएगी।

एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर

एक्सिडेंटल डिसेबिलिटी राइडर बेनिफिट पॉलिसीधारक के दुर्घटना के बाद स्थायी रूप से विकलांग होने के जोखिम को कवर करता है। इस राइडर को शामिल करने के साथ, अधिकांश पॉलिसी विकलांग पॉलिसीधारक को दुर्घटना के कारण होने वाली विकलांगता के बाद अगले पांच से दस वर्षों के लिए नियमित रूप से टर्म राइडर लाभ राशि या बीमित राशि का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करती हैं।

उन्हें पॉलिसीधारक और उनके प्रियजनों के लिए आय का स्रोत माना जाता है। इस राइडर को अक्सर एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर के साथ जोड़ा जाता है और अगर बीमित व्यक्ति दुर्घटना के बाद अक्षम हो जाता है तो यह राइडर सक्रिय हो जाता है।

क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर

गंभीर बीमारी राइडर लाभ के साथ, पॉलिसीधारक को पॉलिसी में पहले से निर्दिष्ट गंभीर बीमारी के निदान पर एकमुश्त राशि प्राप्त होती है। अधिकांश बड़ी बीमारियाँ क्रिटिकल इलनेस कवर का एक हिस्सा हैं, जिनमें कैंसर, हार्ट अटैक, स्ट्रोक, पैरालिसिस, कोरोनरी आर्टरी बाईपास ग्राफ्ट सर्जरी, किडनी फेलियर, प्रमुख अंग प्रत्यारोपण आदि शामिल हैं। क्रिटिकल इलनेस राइडर, अन्य राइडर्स की तरह, अतिरिक्त लाभ के रूप में आता है। योजना के मुख्य लाभ के लिए।

गंभीर बीमारी का पता चलने के बाद, पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार पॉलिसी या तो जारी रह सकती है या समाप्त हो सकती है। कभी-कभी, राइडर सम एश्योर्ड को लाइफ़ कवर से काट लिया जाता है और घटे हुए लाइफ़ कवर के लिए पॉलिसी की शेष अवधि के लिए पॉलिसी कवरेज जारी रहता है।

प्रीमियम बेनिफिट राइडर की छूट

यह टर्म राइडर यह सुनिश्चित करता है कि यदि पॉलिसीधारक आय हानि या अक्षमता के कारण भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। सबसे अच्छी बात यह है कि पॉलिसी अभी भी संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए सक्रिय रहती है। इसके विपरीत, इस राइडर के अभाव में, यदि पॉलिसीधारक अक्षम है या किसी गंभीर बीमारी के कारण आय हानि का सामना करता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और शेष प्रीमियमों का भुगतान न करने के कारण मृत्यु लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा। राइडर के दो प्रकार उपलब्ध हैं और आप अपने टर्म प्लान में शामिल करने के लिए निम्न में से कोई भी चुन सकते हैं:

आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट (ATPD पर WOP)

यह टर्म इंश्योरेंस राइडर यह सुनिश्चित करता है कि यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना का शिकार होता है और पूरी तरह या स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो टर्म प्लान के शेष प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। चूंकि आकस्मिक विकलांगता अनिश्चित है और किसी के साथ भी हो सकती है, यह टर्म प्लान राइडर लोगों को योजना के तहत कवर रहने की अनुमति देता है, भले ही वे अपने शेष प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों।

गंभीर बीमारी पर प्रीमियम की छूट (CI पर WOP)

एक गंभीर बीमारी के निदान पर जिसके परिणामस्वरूप नौकरी छूट सकती है, यह राइडर शेष सभी प्रीमियमों को माफ करने में मदद कर सकता है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक अभी भी पूरी पॉलिसी अवधि के लिए कवर किया जाएगा और तनाव प्रीमियम भुगतान के बोझ से दबे नहीं होंगे और उनकी वसूली पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

हॉस्पिकेयर राइडर

हॉस्पिकेयर राइडर पॉलिसीधारक के अस्पताल में भर्ती होने पर राइडर बीमा राशि का भुगतान योजना के नियमों और शर्तों के अनुसार करता है। कई बीमाकर्ता अस्पताल में पॉलिसीधारक के प्रवेश पर लाभ के रूप में बीमित राशि का एक प्रतिशत और आईसीयू में भर्ती होने पर लाभ राशि को दोगुना करने की पेशकश करते हैं। इस टर्म राइडर बेनिफिट की कुछ सीमाएँ हैं जिनका आपको भविष्य के भ्रम से बचने के लिए प्लान खरीदते समय ध्यान रखना चाहिए।

*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक टी एंड सी लागू

(View in English : Term Insurance)

अंतिम विचार

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं। इसलिए, आपको हमेशा विशिष्ट राइडर्स की आवश्यकता का आकलन करना चाहिए और सबसे उपयुक्त कीमतों वाला राइडर खरीदने से पहले उनकी प्रीमियम दरों की ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए। आप विभिन्न कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले उनके लाभों, समावेशन और बहिष्करण के आधार पर उनकी तुलना कर सकते हैं। राइडर के नियमों और शर्तों पर बेहतर स्पष्टीकरण के लिए हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार या पॉलिसी एजेंट से परामर्श करें।