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आपको आवश्यक टर्म इंश्योरेंस कवर की मात्रा आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करेगी। एक टर्म इंश्योरेंस कवर लेने की सलाह दी जाती है जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 12 गुना हो। यह राशि भविष्य की जरूरतों को पूरा करने और मुद्रास्फीति दरों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त हो सकती है। हालाँकि, आपको आवश्यक कवरेज की सटीक मात्रा निर्धारित करने के लिए, आपको मुद्रास्फीति, ऋण, आय, जीवनशैली, आय और अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए। लेकिन इससे पहले कि हम यह तय करें कि मुझे कितने टर्म इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता है, हमें टर्म इंश्योरेंस कवरेज का अर्थ समझने की जरूरत है।
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टर्म इंश्योरेंस कवरेज से तात्पर्य जीवन कवर (बीमा राशि) से है जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को देय होगा। इसके अलावा, इसमें आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे अतिरिक्त राइडर लाभ भी शामिल हैं जो परिवार को प्रदान किए जाने वाले भुगतान को बढ़ा सकते हैं। अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा जीवन कवर आपके परिवार को उनके जीवन की वर्तमान गुणवत्ता को बनाए रखने, किसी भी ऋण का भुगतान करने और उनके दिन-प्रतिदिन के खर्चों का ध्यान रखने में मदद करने के लिए पर्याप्त है।
Term Plans
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
मान लीजिए कि आपकी उम्र 20 साल है और आपकी वर्तमान वार्षिक आय रु. 10 लाख. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की देखभाल की जाती है, आप एक ऐसी राशि पर विचार कर सकते हैं जो आपके वार्षिक वेतन का लगभग 20 गुना यानी रु। 2 करोड़. पॉलिसी अवधि के दौरान अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, आपके परिवार के सदस्यों को रुपये का मृत्यु लाभ प्रदान किया जाएगा। 2 करोड़.
यदि आपने रुपये की मूल बीमा राशि के साथ एक टर्म राइडर जोड़ा है। 2 करोड़, जैसे आकस्मिक मृत्यु लाभ, आपके प्रियजनों को बीमा राशि के साथ एक अतिरिक्त लाभ भी मिलेगा।
यहां उन कारकों की एक सूची दी गई है जिन्हें आपको अपनी आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि की गणना करने से पहले ध्यान में रखना चाहिए।
आदर्श जीवन कवर निर्धारित करने से पहले हमेशा अपने सभी खर्चों का आकलन करें। इसमें बिजली और पानी के बिल, किराना बिल, किराया, ईंधन खर्च, कपड़े और अन्य सभी खर्च शामिल हैं।
मान लीजिए, राजू के परिवार का मासिक खर्च रु. 50,000 जो सालाना लगभग 7 लाख होता है। आम तौर पर वार्षिक आय का 10-12 गुना कवरेज प्रदान करने का सुझाव दिया जाता है। यह उच्च मुद्रास्फीति दर, उसके बच्चों के लिए बढ़ती लागत और उसके माता-पिता के लिए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के आधार पर माना जाता है। भविष्य में घर से संबंधित खर्चों के आधार पर, 15 गुना के गुणक में राजू का कवरेज लगभग 1 करोड़ होगा।
आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में व्यवसाय से संबंधित ऋण, क्रेडिट कार्ड बिल और गृह ऋण जैसी वित्तीय देनदारियां आपके परिवार के कंधों पर आ सकती हैं। आपके परिवार को घरेलू खर्च चलाने और बकाया ऋण चुकाने में कठिनाई हो सकती है। इस प्रकार, इन अनिश्चित परिदृश्यों से बचने के लिए, आपको बड़े कवरेज वाली एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुननी चाहिए जो आपकी सभी मौजूदा देनदारियों को पूरा करती हो।
टर्म प्लान खरीदने का सबसे बुनियादी कारण आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को उनकी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में मदद करना है। यह वित्तीय बैकअप आपके परिवार को भविष्य के महत्वपूर्ण लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है जैसे कि आपके बच्चे की शादी या उनकी उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना, अपने जीवनसाथी के लिए सेवानिवृत्ति कोष बनाना, या उत्पन्न होने वाली किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थिति का भुगतान करना। इस प्रकार, आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के भुगतान से आपके परिवार के सदस्यों को आपके सभी खर्चों को पूरा करने में सहायता मिलनी चाहिए।
आपके और आपके प्रियजनों के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस प्लान कवरेज निर्धारित करने में उम्र महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। एक युवा व्यक्ति के लिए 1 करोड़ का टर्म लाइफ कवर उनके वित्तीय दायित्वों जैसे शिक्षा या गृह ऋण को कवर करने के लिए पर्याप्त हो सकता है, जबकि एक वृद्ध व्यक्ति जो शादीशुदा है और उसके बच्चे हैं, के लिए 1 करोड़ का टर्म कवर उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। . कम उम्र में ही टर्म प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है क्योंकि उम्र के साथ आपके टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम बढ़ता जाता है।
जीवन के विभिन्न चरणों में आपकी अलग-अलग जिम्मेदारियां हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, 25 साल की उम्र में, आप संभवतः कुछ जिम्मेदारियों के साथ अकेले हैं, और इस प्रकार 60 साल तक आपको सुरक्षित रखने वाली पॉलिसी अवधि पर्याप्त हो सकती है। लेकिन 40 वर्ष की आयु में, आपके पास जीवनसाथी या बच्चा होने की संभावना है और इसलिए आप अपने पूरे जीवन के लिए, यानी 99/100 वर्ष की आयु तक कवरेज के साथ एक टर्म प्लान खरीदना पसंद कर सकते हैं।
हमेशा एक ऐसा टर्म प्लान खरीदें जो आपके बजट के अनुकूल हो, क्योंकि तब अपर्याप्त धनराशि के कारण आपके प्रीमियम भुगतान चूकने की संभावना कम होगी। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न योजनाओं और बीमाकर्ताओं द्वारा दिए गए प्रीमियम की तुलना ऑनलाइन कर सकते हैं। आप अपने वांछित जीवन कवर के लिए आवश्यक प्रीमियम राशि देखने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।
निम्नलिखित चार तरीके हैं जो आपको यह गणना करने में मदद कर सकते हैं कि आपको कितने टर्म लाइफ कवर की आवश्यकता है:
यह विधि मानव जीवन मूल्य (HLV) या किसी का आर्थिक मूल्य निर्धारित करती है। परिवार के लिए व्यक्तिगत. इसमें आपकी वार्षिक आय, मासिक खर्च, बकाया ऋण और देनदारियां और उम्र को ध्यान में रखा जाता है। इससे आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि आपको कौन सी कवर राशि चुननी चाहिए।
यह पद्धति मानती है कि जीवन बीमा को एकमात्र कमाने वाले की खोई हुई बचत का विकल्प होना चाहिए। आय प्रतिस्थापन मूल्य की गणना करने का सबसे आसान तरीका टर्म इंश्योरेंस कवर = मौजूदा वार्षिक आय X शेष सेवानिवृत्ति वर्ष है।
यह विधि वित्तीय सलाहकारों द्वारा सुझाई गई है, जिसमें एक व्यक्ति को अपने दैनिक घरेलू खर्च, ऋण और बच्चे की शिक्षा जैसे उद्देश्यों की गणना करने की आवश्यकता होती है, और आश्रित माता-पिता को उनके पूरे जीवन के लिए वित्तीय सहायता भी प्रदान करनी होती है। जीवन.. आप जिस संख्या तक पहुंचते हैं वह वह संपूर्ण धनराशि है जिसकी आपके प्रियजनों को आवश्यकता है। दूसरा कदम आपके निवेश के वर्तमान मूल्य और आपके पास पहले से मौजूद कवर में कटौती करना है।
आपको आवश्यक न्यूनतम अवधि कवरेज की गणना करने के लिए, आप एसए के सामान्य नियम के अनुसार जा सकते हैं जो आपकी वार्षिक आय का लगभग 10X है। इस प्रकार, यदि आपकी वर्तमान आय रु. 10 लाख, आपको कम से कम 1 करोड़ का जीवन कवर चुनना चाहिए।
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यदि आप अभी भी सोच रहे हैं, "मुझे कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है," यहां युक्तियों की एक सूची दी गई है जो आपके टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए सही बीमा राशि का पता लगाने में आपकी मदद कर सकती है।
बेस प्लान में राइडर्स जोड़ें
योजना के कवरेज को बढ़ाने के लिए आधार योजना में टर्म राइडर्स जोड़े जाते हैं। आप आधार प्रीमियम के साथ अतिरिक्त राशि का भुगतान करके इनमें से कोई भी ऐड-ऑन राइडर जोड़ सकते हैं। कई महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स उपलब्ध हैं; एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर, हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर, और प्रीमियम बेनिफिट राइडर की छूट।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करना
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपकी वांछित जीवन कवर राशि के लिए आवश्यक प्रीमियम की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है। आप पॉलिसी अवधि, जीवन कवर और प्रीमियम भुगतान मोड में बदलाव के साथ प्रीमियम में भिन्नता की गणना भी कर सकते हैं।
टर्म प्लान ऑनलाइन ख़रीदना
टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने टर्म जीवन बीमा के लिए अधिकतम छूट और सबसे कम प्रीमियम दर मिले। ऑनलाइन योजनाओं पर नज़र रखना और घर बैठे अपने प्रीमियम का समय पर भुगतान करना भी आसान है।
आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं:
चरण 1: टर्म इंश्योरेंस पृष्ठ पर जाएं
चरण 2: अपना नाम, लिंग, जन्मतिथि और फ़ोन नंबर दर्ज करें
चरण 3: "योजनाएं देखें" पर क्लिक करें और अपनी धूम्रपान की आदतें, वार्षिक आय, व्यवसाय का प्रकार और शैक्षणिक योग्यताएं भरें
चरण 4: सबसे उपयुक्त योजना चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें
*नोट: आप आसानी से जान सकते हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर निर्णय लें आपको वास्तव में अपने प्रियजनों को कवर करने के लिए कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है।
यह समझने के लिए कि "मुझे कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है", आपको अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और दायित्वों का आकलन करने की आवश्यकता है। चूंकि यह राशि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को भुगतान की जाएगी, जीवन बीमा राशि आपके परिवार के मासिक खर्चों जैसे ऋण और बच्चे की फीस को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। आपको सही राइडर्स जोड़ने पर भी विचार करना चाहिए क्योंकि वे विभिन्न प्रकार की घटनाओं के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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