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बीमा कंपनियों द्वारा पेश किया जाने वाला जीवन बीमा कवर कर्मचारियों के लिए प्रमुख प्रोत्साहन स्थापित करता है। वर्तमान में, समूह मंच द्वारा पेश किए जाने वाले जीवन बीमा कवर के कई अलग-अलग लाभ हैं। यह आमतौर पर कम खर्चीला, समझने में आसान और एक योजना के तहत एक बड़े समूह को कवर करता है। ग्रुप टर्म जीवन बीमा पॉलिसियों में, मुफ्त कवर सीमा महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है।
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आइए कुछ बातों पर विस्तार से चर्चा करें जो आपको इसके बारे में जाननी चाहिए:
Term Plans
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार की पॉलिसी है जो 1 वर्ष के लिए जारी की जाती है और इसे संगठन या नियोक्ता द्वारा हर साल नवीनीकृत किया जा सकता है। कर्मचारी-नियोक्ता समूहों के मामले में, समूह नीति नियोक्ता के नाम पर सौंपी जाती है। नियोक्ता पॉलिसी के प्रशासन की देखभाल करता है और ग्रुप टर्म पॉलिसी और दावा प्रबंधन से कर्मचारियों को जोड़ने और हटाने के लिए बीमा कंपनी के साथ सहयोग करता है।
संगठन अपने सभी कर्मचारियों के लिए प्रीमियम की एक निश्चित राशि का भुगतान करता है और उन्हें ग्रेडेड या फ्लैट कवर प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के तहत सभी कर्मचारियों को रुपये का एक फ्लैट एसए प्राप्त हो सकता है। 5 लाख प्रत्येक या एसए का आवंटन 5 लाख, 7 लाख, 10 लाख, और इसी तरह उनके पदनाम या ग्रेड रेंज पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में बीमा राशि कर्मचारी के वेतन से भी जुड़ी होती है, उदाहरण के लिए, कवरेज कर्मचारी की वार्षिक सीटीसी (कंपनी की लागत) का 3 गुना हो सकता है।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है, तो आपको इसके बारे में भी जानना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस क्या है अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां न्यूनतम दरों पर लोगों के एक बड़े समूह को कवर करने के विचार पर काम करती हैं। तो यहां, मुफ्त कवर सीमा महत्वपूर्ण हो जाती है। नि:शुल्क कवर सीमा (एफसीएल) एक बीमा राशि है जो किसी संगठन के कर्मचारी को चिकित्सा जांच पर जोर दिए बिना या अच्छे स्वास्थ्य के प्रमाण की तलाश किए बिना प्रदान की जाती है। समूह के सदस्यों से संबंधित कई कारक हैं जिन्हें एफसीएल की गणना करते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए: सदस्यों की संख्या, औसत आयु, ऐतिहासिक विकास दर और मृत्यु दर का पिछला अनुभव, यदि उपलब्ध हो।
उदाहरण के लिए, 65 वर्ष से कम आयु वाले 1000 कर्मचारी समूह के लिए, मुफ्त कवर सीमा रु. बीमा कंपनी द्वारा 50 लाख की पेशकश की जा सकती है।
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एफसीएल आपको मुफ्त में जीवन बीमा पॉलिसी नहीं देता है। सीधे शब्दों में कहें तो, यदि समूह के किसी सदस्य के पास बीमा राशि है जो एफसीएल के मूल्य से कम है, तो उसे अंडरराइटिंग की आवश्यकता के बिना जीवन बीमा की पेशकश की जाती है, बशर्ते वह सक्रिय रूप से काम पर हो। जो कर्मचारी अपने काम पर सक्रिय नहीं हैं और एफसीएल से नीचे हैं, उनके लिए जीवन बीमा तभी प्रदान किया जाता है जब वे अपना काम फिर से शुरू करते हैं।
जो व्यक्ति मुफ़्त कवर सीमा से ऊपर हैं, उन्हें कुछ अंडरराइटिंग ज़रूरतें पूरी करनी होंगी। यह एक प्रश्नावली, स्वास्थ्य की अच्छी घोषणा या यहां तक कि चिकित्सा जांच भी हो सकती है। बीमा कंपनी कुछ आयु प्रतिबंध या आयु सीमा भी निर्दिष्ट करती है, जिसके ऊपर स्वास्थ्य परीक्षण अनिवार्य है।
आइए इसे एक सरल उदाहरण की सहायता से समझते हैं:
यदि कोई कर्मचारी जिसकी बीमित राशि के लिए पात्रता एफसीएल से अधिक है और उसे चिकित्सा परीक्षण के लिए जाने का अनुरोध किया जाता है और वह परीक्षण कराने से इनकार कर देता है। ऐसी स्थितियों में, किसी कर्मचारी का जीवन कवर मुफ्त कवर सीमा पर सीमित होता है।
यदि किसी कर्मचारी को चिकित्सा परीक्षण से गुजरना पड़ता है और परिणाम प्रतिकूल आते हैं जैसे कि उसे कोई गंभीर बीमारी है। ऐसे मामलों में, एफसीएल की सीमा से परे चिकित्सा स्थितियों वाले प्रस्ताव की स्वीकृति हामीदार, बीमा राशि और चिकित्सा स्थिति की गंभीरता या गंभीरता पर निर्भर करती है।
सभी कर्मचारियों को ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत मुफ्त कवर सीमा बीमा राशि दी जाती है, उनसे कोई व्यक्तिगत-विशिष्ट विवरण मांगे बिना।
नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर पर करने का सुझाव दिया गया है। खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल।
कुछ नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारी-नियोक्ता समूह के लिए अनिवार्य नामांकन के माध्यम से उपलब्ध बीमा राशि के अलावा अतिरिक्त या ऐड-ऑन कवर भी प्रदान किए जाते हैं। इस प्रकार के कवर वैकल्पिक होते हैं और इन्हें टॉप-अप कवर कहा जाता है। आमतौर पर, इस प्रकार के टॉप-अप कवर पर एफसीएल की पेशकश नहीं की जाती है। ऐसे मामलों में, बीमा कंपनी को स्वास्थ्य प्रश्नावली, अच्छे स्वास्थ्य संबंधी घोषणाएँ या चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता होती है।
यदि किसी व्यक्ति की बीमा राशि मुफ्त कवर सीमा से अधिक है और बीमाकर्ता अतिरिक्त हामीदारी आवश्यकताओं के लिए अनुरोध करता है, तो अच्छे विश्वास के साथ सभी तथ्यों का खुलासा करना और कवर का लाभ उठाना एक स्मार्ट निर्णय है। समूह अवधि जीवन बीमा कवर प्राप्त करना तुलनात्मक रूप से आसान है।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर कम खर्चीला और समझने में आसान होता है, लेकिन यह आपके रोजगार से जुड़ा होता है। यदि आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं, तो आप नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित जीवन कवर खो सकते हैं। विशेषज्ञ एक स्वतंत्र और व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का सुझाव देते हैं। व्यक्तिगत अवधि की पॉलिसी में, आप योजना अवधि के लिए समान प्रीमियम राशि का भुगतान करते हैं। जबकि ग्रुप टर्म पॉलिसी में, कंपनी की मृत्यु दर के अनुभव के आधार पर, नवीनीकरण के दौरान प्रीमियम राशि हर साल बदल सकती है। मृत्यु दर के प्रतिकूल अनुभव वाले कोविड-19 के इस अभूतपूर्व समय में, ग्रुप टर्म पॉलिसी प्रीमियम बढ़ रहे हैं और बीमा कंपनियां एफसीएल लागतों का उल्लेख करते समय पारंपरिक हो गई हैं। इसलिए, अपने मौजूदा बीमा पर विचार करने के बाद अपने लिए ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा बढ़ जाएगी।
यदि आप एक कामकाजी कर्मचारी हैं, तो आप अपने संगठन द्वारा दी जाने वाली ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित है क्योंकि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में उन्हें मृत्यु लाभ मिलता है।
(View in English : Term Insurance)
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