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आर्थिक और वित्तीय अनिश्चितता और संकट के समय, एक सुरक्षित और वित्तीय जाल होना एक बड़ी राहत है जो आपके अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में आपकी मदद करता है। अपने जीवन के सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आप जो सबसे महत्वपूर्ण निवेश/बचत कर सकते हैं, वह है टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना। हालांकि, यह जानना जरूरी है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है। साथ ही, यह सुझाव दिया जाता है कि टर्म इंश्योरेंस पात्रता के मानकों के बारे में जागरूक रहें क्योंकि यह आपके चयन की टर्म प्लान का लाभ उठाने की प्रक्रिया को अधिक सुविधाजनक और आसान बनाता है।
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टर्म इंश्योरेंस क्या है को समझने के लिए, टर्म प्लान मूल रूप से एक हैं जीवन बीमा का प्रकार, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में पॉलिसीधारक के परिवार और आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। मुख्य टर्म इंश्योरेंस का लाभ यह है कि यह व्यक्तियों को किसी भी स्थिति में अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने की अनुमति देता है। एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना का.
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Term Plans
यह जीवन बीमा योजना का प्रकार उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो चाहते हैं किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में उनके परिवार के सदस्यों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए। इस कवरेज का लाभ उठाने के लिए, व्यक्तियों को बीमा प्रदाताओं द्वारा निर्धारित कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। ये मानदंड सुनिश्चित करते हैं कि बीमा अनुबंध व्यवहार्य है और जोखिम का पर्याप्त मूल्यांकन किया गया है। भारत में टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंड आम तौर पर उम्र, आय, स्वास्थ्य और जीवनशैली विकल्पों जैसे कारकों के इर्द-गिर्द घूमता है।
आयु मानदंड: टर्म इंश्योरेंस पात्रता निर्धारित करने में आयु महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अधिकांश बीमा कंपनियों में पॉलिसीधारकों के लिए न्यूनतम और अधिकतम आयु की आवश्यकता होती है। आम तौर पर, 18 से 65 वर्ष की आयु के व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन करने के पात्र होते हैं। विशिष्ट आयु सीमा बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकती है और मौजूदा बाजार स्थितियों और कंपनी की अंडरराइटिंग नीतियों के आधार पर परिवर्तन के अधीन हो सकती है।
नागरिकता: ग्राहक की नागरिकता टर्म इंश्योरेंस की पात्रता को प्रभावित करती है, क्योंकि कई भारतीय बीमाकर्ता किसी दूसरे देश के व्यक्तियों को प्लान पेश नहीं करते हैं। इसलिए, यह सुझाव दिया जाता है कि, आप भारत से टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले हमेशा अपनी टर्म इंश्योरेंस पात्रता की जांच करें।
आय मानदंड: बीमाकर्ता अक्सर किसी व्यक्ति की आय को उनकी वित्तीय जिम्मेदारी और प्रीमियम का भुगतान करने की क्षमता का संकेतक मानते हैं। हालांकि कोई निश्चित आय सीमा नहीं है, पॉलिसीधारकों को आम तौर पर आय का एक स्थिर स्रोत होना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे प्रीमियम दायित्वों को पूरा कर सकें। बीमा राशि, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थियों को भुगतान की जाने वाली राशि है, अक्सर पॉलिसीधारक की आय से जुड़ी होती है, और इसलिए, टर्म इंश्योरेंस पात्रता के लिए एक महत्वपूर्ण निर्धारण कारक बन जाती है।
स्वास्थ्य स्थिति: टर्म इंश्योरेंस पात्रता में स्वास्थ्य एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आवेदकों को आमतौर पर अपने चिकित्सा इतिहास, मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियों और जीवनशैली की आदतों (जैसे धूम्रपान या शराब का सेवन) का खुलासा करना आवश्यक होता है। कुछ बीमाकर्ताओं को आवेदक के स्वास्थ्य का सटीक आकलन करने के लिए मेडिकल जांच की आवश्यकता हो सकती है या मेडिकल रिकॉर्ड का अनुरोध करना पड़ सकता है। हालाँकि पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियाँ किसी व्यक्ति को अयोग्य नहीं ठहरा सकतीं, लेकिन वे प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकती हैं।
जीवनशैली की आदतें: जीवनशैली के विकल्प टर्म बीमा पात्रता और प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकते हैं। धूम्रपान या खतरनाक गतिविधियों में शामिल होने जैसे जोखिम भरे व्यवहार के कारण प्रीमियम अधिक हो सकता है या कवरेज से इनकार भी किया जा सकता है। बीमा कंपनियां कवरेज प्रदान करके जोखिम के स्तर को निर्धारित करने के लिए इन कारकों का आकलन करती हैं।
व्यवसाय का प्रकार: कुछ बीमाकर्ता कुछ व्यवसायों के व्यक्तियों को टर्म प्लान की पेशकश नहीं करते हैं, जैसे कि सेना में काम करने वाले, खदानों में काम करने वाले या ऐसी अन्य उच्च जोखिम वाली नौकरियों में काम करने वाले लोग। इस प्रकार, सबसे उपयुक्त प्लान खरीदने से पहले टर्म इंश्योरेंस के लिए अपनी पात्रता की जांच करना आवश्यक है।
पॉलिसी अवधि और बीमा राशि: चुनी गई पॉलिसी अवधि और बीमा राशि भी पात्रता में भूमिका निभाती है। बीमाकर्ताओं के पास आवेदक की आयु, आय और अन्य कारकों के आधार पर न्यूनतम और अधिकतम बीमा राशि पर विशिष्ट सीमाएं हो सकती हैं। इसके अतिरिक्त, चुनी गई पॉलिसी अवधि बीमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट आयु सीमा के भीतर आनी चाहिए।
मेडिकल जांच: कुछ मामलों में, बीमा कंपनियों को आवेदकों को मेडिकल जांच कराने की आवश्यकता हो सकती है, खासकर उच्च कवरेज राशि के लिए। परीक्षा से बीमाकर्ताओं को आवेदक की स्वास्थ्य स्थिति का सटीक आकलन करने और संबंधित जोखिम का निर्धारण करने में मदद मिलती है। यह प्लान खरीदते समय टर्म इंश्योरेंस की पात्रता के लिए एक कारक बन जाता है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक बीमा कंपनी के अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के आधार पर पात्रता मानदंड थोड़े भिन्न हो सकते हैं। आइए नीचे दी गई तालिका में मूल टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंड देखें:
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 18 वर्ष |
| अधिकतम प्रवेश आयु | 65 वर्ष (यदि आपकी आयु 65 वर्ष से अधिक है तो बीमा कंपनी से पुष्टि करें कि क्या वे वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई टर्म प्लान प्रदान करते हैं) |
| टर्म इंश्योरेंस के लिए अधिकतम कवर | 99/100 वर्ष |
* आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके टर्म इंश्योरेंस के लिए अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं। ऑनलाइन.
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जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंड काफी व्यापक हैं क्योंकि इन योजनाओं को विशेष रूप से प्रबंधनीय माना जाता है और बड़ी संख्या में लोगों और प्रियजनों की बीमा आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। निम्नलिखित लोग भारत में सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना खरीदने के पात्र हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान उन व्यक्तियों की मदद करते हैं जो कार्यबल में शामिल होने जा रहे हैं और उन पर कोई देनदारी नहीं है। वे कर पर लाभ प्रदान करते हैं और आपकी सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों की योजना बनाने और उन्हें सुरक्षित करने की शीघ्र शुरुआत प्रदान कर सकते हैं।
जिन व्यक्तियों की अभी-अभी शादी हुई है, वे भी टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ खरीद सकते हैं। वे यह सुनिश्चित करने के लिए संयुक्त टर्म बीमा योजनाओं या व्यक्तिगत योजनाओं का लाभ उठा सकते हैं कि उनके असामयिक निधन पर, उनके साथी की भविष्य की आवश्यकताओं का ध्यान रखा जाएगा।
जिन लोगों के बच्चे हैं या वे भविष्य में परिवार की योजना बना रहे हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए, खासकर यदि वे मुख्य रूप से परिवार में कमाने वाले हैं। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करेगा कि किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के दौरान, आपके बच्चों की शैक्षिक/जानकारी और अन्य आवश्यकताओं की रक्षा और सुरक्षा की जाएगी।
बहुत से लोग सेवानिवृत्त होने के बाद काम करना चुनते हैं और घरेलू वेतन में भी योगदान करते हैं। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको कमाने वाले की अनुपस्थिति में वेतन की भरपाई करने में मदद कर सकता है। कुछ लोग सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने बच्चों का भरण-पोषण करना चाहते हैं या उन पर कुछ गैर-भुगतान देनदारियां हो सकती हैं। तो, यह योजना आपके बच्चे के जीवन के उद्देश्यों को सुनिश्चित करती है और आपकी देनदारियों का भी ख्याल रखती है।
एनआरआई, विदेशी नागरिक, भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) और भारत की विदेशी नागरिकता (ओसीआई) कार्ड धारक भारत में टर्म इंश्योरेंस के लिए अपनी पात्रता की जांच करने के बाद, बिना किसी परेशानी के ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैं। अपनी पात्रता जांचने का सबसे अच्छा तरीका ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस पात्रता कैलकुलेटर है।
जिन लोगों के पास शेष ऋण और ऋण हैं, वे यह सुनिश्चित करने के लिए टर्म प्लान खरीद सकते हैं कि उनके परिवार पर शेष राशि का भुगतान करने का बोझ न पड़े। मृत्यु लाभ भुगतान के साथ, परिवार आसानी से बकाया राशि का भुगतान कर सकता है और ऋण मुक्त जीवन जी सकता है।
आपको निम्नलिखित कारणों से टर्म प्लान खरीदना चाहिए:
वित्तीय सुरक्षा: टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का मुख्य कारण आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है। ये योजनाएँ और भी महत्वपूर्ण हैं, खासकर यदि आप परिवार के मुख्य कमाने वाले हैं। इसलिए, आपको हमेशा अपनी टर्म इंश्योरेंस पात्रता की जांच करनी चाहिए और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए सबसे उपयुक्त प्लान खरीदना चाहिए।
किफायती प्रीमियम: अन्य सभी प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरें अत्यधिक किफायती हैं। इसलिए, टर्म प्लान के साथ, आप बजट-अनुकूल प्रीमियम पर एक बड़ा जीवन कवर सुरक्षित कर सकते हैं। आप 1 करोड़ के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस मात्र रु. से शुरू होने वाले प्रीमियम पर खरीद सकते हैं। 473 प्रति माह.
उपयुक्त जीवन कवर: टर्म इंश्योरेंस के लिए जीवन कवर 50 लाख से शुरू होता है और टर्म इंश्योरेंस के लिए आपकी व्यक्तिगत पात्रता के अनुसार बढ़ सकता है। आप जिस अधिकतम बीमा राशि को खरीदने के पात्र हैं उसका अनुमान प्राप्त करने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर या टर्म इंश्योरेंस पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
लचीली पॉलिसी अवधि: आप टर्म इंश्योरेंस के साथ आवश्यक पॉलिसी अवधि का चयन कर सकते हैं, क्योंकि अधिकांश टर्म प्लान 5 साल से 40 साल तक का कवर प्रदान करते हैं। आप संपूर्ण जीवन कवर का विकल्प भी चुन सकते हैं जो आपको 99/100 वर्ष की आयु तक कवर करता है। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा अपनी टर्म इंश्योरेंस पात्रता की जांच करनी चाहिए कि आपको उपयुक्त अवधि के लिए सही कवर मिले।
मन की शांति: टर्म इंश्योरेंस से आपको मानसिक शांति मिलती है कि आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा। इससे आपको तनाव मुक्त जीवन जीने और शांति से रहने में मदद मिल सकती है। उपयुक्त टर्म प्लान खरीदने से पहले, आपको हमेशा टर्म इंश्योरेंस एलिजिबिली कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी पात्रता की ऑनलाइन जांच करनी चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का एक महत्वपूर्ण पहलू अनुरोधित दस्तावेजों को जमा करना है। हामीदारी प्रक्रियाओं को पूरा करें। यदि आप ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद रहे हैं तो आप दस्तावेजों को सीधे बीमाकर्ता को आसानी से अपलोड, ईमेल या कूरियर कर सकते हैं।
| आवश्यक दस्तावेज़ों का प्रकार | मान्य दस्तावेज़ |
| आयु प्रमाण |
|
| आय प्रमाण |
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| फ़ोटोग्राफ़ | पासपोर्ट साइज फोटो |
| पता प्रमाण |
|
ये दस्तावेज़ टर्म इंश्योरेंस पात्रता निर्धारित करते हैं और इसलिए, बीमाकर्ताओं के लिए ग्राहक को एक आदर्श योजना सौंपना संभव बनाते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान बाजार में उपलब्ध जीवन बीमा के बुनियादी, शुद्धतम और जेब के अनुकूल रूपों में से एक है। टर्म इंश्योरेंस मानदंड के लिए पात्रता काफी आसान है और यह विभिन्न प्रकार के लोगों को बीमा का लागत प्रभावी रूप प्रदान करता है। दिन के अंत में, अद्वितीय लाभ वाला टर्म प्लान इसे जीवन के विभिन्न चरणों में व्यक्तियों के लिए एक पसंदीदा सुरक्षा विकल्प बनाने की पेशकश करता है, चाहे वे विवाहित हों, युवा हों, पेशेवर हों या कामकाजी लोग हों।
(View in English : Term Insurance)
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