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जीवन बीमा कई प्रकार के होते हैं, प्रत्येक अलग-अलग तरीके से आपके लिए उपयुक्त होते हैं। टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है। आप किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, आपको अपने निवेश की व्यवहार्यता के बारे में जानना होगा।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान भी निवेश का एक जरिया हैं। वे आपके पैसे को भविष्य में उपयोग के लिए सुरक्षित रखने के लिए एक सुरक्षित वातावरण प्रदान करते हैं। यदि आप सीमित आय वाले व्यक्ति हैं, तो टर्म प्लान आपके लिए बहुत फायदेमंद हैं।
Term Plans
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध जीवन सुरक्षा पॉलिसी है। यह योजना आपको प्रीमियम की एक निश्चित राशि के बदले एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करती है। खरीद के समय पॉलिसी में अवधि निर्दिष्ट की जाती है। यदि आप अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो पैसा आपके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में भुगतान किया जाएगा।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां पॉलिसी लागू रहने के दौरान आपकी मृत्यु की स्थिति में पॉलिसी नामांकित व्यक्ति को गारंटीकृत भुगतान प्रदान करती हैं। आपको गारंटीशुदा मृत्यु लाभ के बदले में एक निश्चित प्रीमियम राशि की आवधिक किश्तों का भुगतान करना होगा। यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो कोई लाभ नहीं दिया जाएगा। कुछ संस्थान गारंटीकृत नवीनीकरण सुविधाओं के साथ टर्म प्लान प्रदान करते हैं, जिससे आप पॉलिसी अवधि का विस्तार कर सकते हैं।
एक निवेश के रूप में टर्म इंश्योरेंस लंबी अवधि में काफी फायदेमंद होता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों से प्राप्त आय का उपयोग अन्य खर्चों और बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। अपने लिए सही टर्म प्लान चुनने के लिए आपको बेहद स्मार्ट और गणनात्मक होना होगा।
निवेश के दृष्टिकोण से, टर्म इंश्योरेंस एक उचित जीवन बीमा विकल्प है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि छोटे प्रीमियम का भुगतान करने के बदले में आपको गारंटीशुदा बड़ा लाभ मिलेगा।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है प्लान आप अपने प्रियजनों के लिए आसानी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान लागत प्रभावी हैं क्योंकि वे कम प्रीमियम लागत पर संपूर्ण कवरेज प्रदान करते हैं। टर्म प्लान की लागत-प्रभावशीलता का एक और प्रमाण उनसे जुड़े कर लाभ हैं।
ऐसे कई अन्य कारण हैं जिनकी वजह से टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा निवेश है।
वित्तीय सुरक्षा: आजकल निवेश का सबसे स्पष्ट कारण वित्तीय सुरक्षा है। टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के भविष्य के खर्चों को कवर करके वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि आप एक टर्म प्लान चुनते हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति की आयु और स्वास्थ्य पर निर्भर है तो इससे मदद मिलेगी। ऐसी योजनाएं आपको लंबी अवधि का मौका देंगी। अवधि जितनी लंबी होगी, वित्तीय कवर उतना ही अधिक होगा। इस तरह, आपकी वित्तीय सुरक्षा बढ़ जाएगी।
कम प्रीमियम लागत: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में कम प्रीमियम लागत होती है। साथ ही, बीमा राशि अपेक्षाकृत अधिक होती है, जो उन्हें भविष्य में अच्छा निवेश बनाती है। कम प्रीमियम आपको अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने और जीवन कवर सुरक्षा का आनंद लेने में सक्षम बनाता है।
कम ब्रोकरेज लागत: पारंपरिक जीवन बीमा के साथ, आपकी ब्रोकरेज लागत आपकी पहली प्रीमियम किस्त के 30-40% तक बढ़ सकती है। टर्म इंश्योरेंस के मामले में ऐसा नहीं है. टर्म इंश्योरेंस में ब्रोकरेज लागत आमतौर पर 5-6% की सीमा में होती है। इसके अलावा, यदि आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आपको ब्रोकरेज नहीं देना होगा।
एकाधिक भुगतान विकल्प: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके परिवार को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। यह पैसा आपके जाने के बाद उन्हें अपना खर्च चलाने में मदद करेगा। कुछ बीमा प्रदाता नामांकित व्यक्तियों को गारंटीशुदा मृत्यु लाभ के अलावा मासिक आय प्राप्त करने के लिए अलग-अलग भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। इस मासिक प्रवाह की मदद से, आपका परिवार दिन-प्रतिदिन के खर्चों को आसानी से प्रबंधित कर लेगा।
अनुकूलनशीलता: अनुकूलनीय निवेश लंबे समय में अत्यधिक लाभदायक साबित होते हैं क्योंकि वे आपको मानसिक शांति प्रदान करते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान ऐसे विकल्प प्रदान करते हैं जो आसानी से आपकी प्राथमिकताओं के अनुकूल होते हैं। वे अवधि, बीमा राशि, प्रीमियम किश्तों और मृत्यु लाभ भुगतान के मामले में लचीले हैं। प्रत्येक विवरण को आपकी उपयुक्तता के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।
अतिरिक्त राइडर्स: आपके निवेश को मजबूत करने के लिए, टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन राइडर्स के साथ आता है। आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके गंभीर बीमारी के खिलाफ कवर, आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त भुगतान, आकस्मिक विकलांगता आदि जैसे राइडर्स जोड़ सकते हैं। राइडर्स आपके टर्म प्लान के बुनियादी बीमा लाभों को बढ़ाते हैं।
कर लाभ: आपको उन निवेशों का चयन करना चाहिए जो कर कटौती के रूप में अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान के भुगतान पर आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार कटौती की जाती है। धारा 80सी के तहत, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की सीमा तक छूट मिलती है। धारा 10(10डी) के तहत, टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ पर छूट है।
प्रीमियम वापसी विकल्प: आप प्रीमियम वापसी विकल्प वाला टर्म प्लान भी चुन सकते हैं। ऐसी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियाँ शुरुआत में अधिक प्रीमियम लेती हैं लेकिन पॉलिसी परिपक्वता के समय प्रीमियम राशि लौटा देती हैं। यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान की पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं तो यही स्थिति होगी। प्रीमियम वापसी विकल्प आपके निवेश को और अधिक सुरक्षित रखता है।
18 से 65 वर्ष की आयु के लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश कर सकते हैं। आयु बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होती है। आपको कम उम्र में ही टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश शुरू कर देना चाहिए।
जल्दी शुरुआत करने से आपको लंबी अवधि का लाभ मिलता है। लंबी अवधि में उच्च बीमा राशि और भुगतान लाभ मिलेगा।
यदि आप 20 की उम्र के आरंभ में अपना टर्म इंश्योरेंस निवेश शुरू करते हैं, तो आप छोटे भुगतानों के साथ-साथ लंबी अवधि का आनंद लेंगे। प्रीमियम किस्तें निचले स्तर पर होंगी क्योंकि उनका भुगतान लंबी अवधि के लिए किया जाएगा। इससे आपकी जेब पर बोझ हल्का हो जाता है.
अधिकांश बीमा प्रदाता ऐसे आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं जिनका स्वास्थ्य अच्छा हो। कम उम्र में वृद्ध लोगों की तुलना में आपको कम प्रीमियम पर अधिक बीमा राशि दिए जाने का लाभ होगा।
20 साल की शुरुआत में लोगों की जिम्मेदारियां कम होती हैं और वे कम पैसे में अपने मासिक खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं। इसलिए, उनके लिए छोटे मासिक प्रीमियम का भुगतान करना आसान है।
यदि आप अविवाहित हैं, तो टर्म इंश्योरेंस निवेश आपकी सूची में होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पास आश्रित नहीं हैं जो आपको निवेश के लिए जगह बनाते हैं। साथ ही, आपके खर्चे भी कम होते हैं और आप इस समय का उपयोग जीवन में अपने परिवार के लिए आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य की योजना बनाने में कर सकते हैं।
यदि आप शादीशुदा हैं और आपके बच्चे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस में निवेश शुरू करने का यह सही समय है। एक माता-पिता और भागीदार के रूप में, आपको अपने वित्त को अच्छी स्थिति में रखना होगा। टर्म इंश्योरेंस गारंटीकृत मृत्यु लाभ के रूप में सुरक्षा का एक कंबल प्रदान करता है।
यदि आपकी उम्र 50 वर्ष से अधिक है और आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, तो टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। ऐसे समय में जब आपने अपनी सभी पारिवारिक जिम्मेदारियाँ पूरी कर ली हैं, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी मृत्यु के बाद आपका परिवार वित्तीय संकट में नहीं होगा। आपके आश्रित जीवनसाथी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जानी चाहिए और ऐसा करने में टर्म इंश्योरेंस निवेश महत्वपूर्ण है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान शुरू में खर्चीले लग सकते हैं, लेकिन लंबे समय में ये बेहद लाभदायक होते हैं। आपको किसी मान्यता प्राप्त बीमा प्रदाता से टर्म प्लान चुनना होगा। सही समय पर टर्म इंश्योरेंस निवेश निर्णय लेना भी उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि वे आपके परिवार की भविष्य की समृद्धि तय करते हैं।
(View in English : Term Insurance)
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