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टर्म इंश्योरेंस आज एक लोकप्रिय बीमा विकल्प है। इसकी लोकप्रियता का मुख्य कारण किसी घटना में पॉलिसीधारक के परिवार को मिलने वाला मृत्यु लाभ है। नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ या बीमा राशि प्राप्त होती है। टर्म इंश्योरेंस की शुरुआत में ही रकम तय हो जाती है.
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शुद्ध टर्म बीमा योजनाएं आमतौर पर उत्तरजीविता लाभ प्रदान नहीं करती हैं। आपको अवधि सीमा तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यदि आप पॉलिसी में जीवित नहीं रहते हैं तो आपके परिवार को मृत्यु लाभ मिलता है।
Term Plans
पहले, भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान उत्तरजीविता लाभ की पेशकश नहीं करते थे। इसका मतलब यह था कि यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहे, तो आपको अपने बीमाकर्ता से कोई लाभ नहीं मिलेगा। हालाँकि, आजकल, नियम बदल गए हैं, और बीमाकर्ता ऐसे टर्म प्लान लेकर आए हैं जो मृत्यु लाभ के साथ-साथ उत्तरजीविता लाभ भी देते हैं।
कुछ बीमाकर्ता अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ टर्म प्रीमियम की वापसी के रूप में उत्तरजीविता लाभ प्रदान करते हैं। इस राइडर को अपने टर्म इंश्योरेंस राइडर में जोड़ने से, पॉलिसीधारकों को प्रीमियम के रूप में बीमाकर्ता को भुगतान की गई पूरी राशि मिलती है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान में अतिरिक्त कवर जोड़ने से प्रीमियम में वृद्धि हो सकती है, लेकिन आपको आपके द्वारा भुगतान की गई पूरी राशि मिलती है। कुछ बीमा कंपनियों के बीमा अनुबंध में उत्तरजीविता लाभ या धन-वापसी लाभ शामिल होते हैं।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि क्या टर्म इंश्योरेंस में सर्वाइवल लाभ शामिल हैं, तो आपको टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में भी जानना चाहिए अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान में उत्तरजीविता लाभ के साथ कई लाभ जुड़े हुए हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:
पॉलिसी अवधि: आप बीमाकर्ता के आधार पर 5 वर्ष से 35 वर्ष की अवधि के लिए उत्तरजीविता लाभ के साथ एक टर्म बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं।
आयु सीमा: टर्म आवेदन के समय पॉलिसीधारक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। टर्म आवेदन के समय पॉलिसीधारक की अधिकतम आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। टर्म इंश्योरेंस खरीदने की अधिकतम आयु बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न होती है। कुछ बीमाकर्ता विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म बीमा पॉलिसियां पेश करते हैं।
परिपक्वता अवधि: परिपक्वता की आयु भी टर्म इंश्योरेंस की अवधि सीमा है। पॉलिसीधारक अपनी पसंदीदा अवधि सीमा का चयन करने के लिए स्वतंत्र हैं। अधिकांश बीमाकर्ता परिपक्वता की अधिकतम आयु 75 वर्ष प्रदान करते हैं।
प्रीमियम: बीमाकर्ता टर्म कवर, पॉलिसीधारक की उम्र और लिंग और ऐड-ऑन राइडर्स का पुनर्मूल्यांकन करने के बाद प्रीमियम तय करता है। भुगतान की आवृत्ति भी प्रीमियम को प्रभावित करती है।
नामांकित व्यक्ति: बीमा पॉलिसी खरीदते समय नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को नियुक्त करना अनिवार्य है। नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी की अनुपस्थिति में, पॉलिसीधारक का निकटतम रिश्तेदार बीमा राशि का दावा करने के लिए पात्र है।
बीमा राशि: बीमा राशि अलग-अलग पॉलिसी और अलग-अलग पॉलिसी में अलग-अलग होती है। पॉलिसीधारकों को चुनी गई योजना के अनुसार बीमा राशि मिलती है।
पॉलिसी कवरेज: पॉलिसी उत्तरजीविता लाभ या प्रीमियम लाभों की वापसी के साथ-साथ मुख्य मृत्यु लाभ भी प्रदान करती है।
अनुग्रह अवधि: यदि आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपकी पॉलिसी सीधे निष्क्रिय नहीं होगी। आपका बीमाकर्ता आपको भुगतान करने के लिए छूट अवधि प्रदान करेगा। बीमाकर्ता के आधार पर सामान्य छूट अवधि की सीमा 15 से 30 दिन है।
फ्रीलुक अवधि: उत्तरजीविता लाभ वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान में फ्री लुक अवधि होती है। आप पॉलिसी खरीदने के 15 से 30 दिनों के बाद बिना कोई जुर्माना लगाए पॉलिसी छोड़ सकते हैं। यदि आपने फ्री लुक अवधि में कोई प्रीमियम भुगतान किया है, तो आपको उस अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम पर रिफंड मिलेगा।
उत्तरजीविता लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान के कई अन्य लाभ भी हैं। जैसे:
मृत्यु लाभ: यह टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रमुख लाभ है। भले ही आप उत्तरजीविता लाभ वाली पॉलिसी चुनते हैं, फिर भी आपका टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ को कवर करेगा। किसी आकस्मिक स्थिति में, आपका नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी मृत्यु लाभ का दावा कर सकता है। यदि आपकी पॉलिसी समाप्त हो गई है, तो आप उत्तरजीविता लाभ प्राप्त करने के पात्र होंगे।
कर लाभ: आपको मिलने वाली बीमा राशि या लाभार्थियों को मिलने वाला मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961, धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है। आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर छूट का दावा भी कर सकते हैं। आप रुपये तक का दावा करने के पात्र हैं। धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख। (*कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। मानक नियम और शर्तें लागू होती हैं।)
उत्तरजीविता लाभ: यह विशिष्ट लाभ केवल जीवित रहने के लाभों के साथ टर्म बीमा पॉलिसियों के साथ प्रदान किया जाता है। यदि आपकी बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाती है तो आपको प्रीमियम के रूप में भुगतान किया गया सारा पैसा मिल जाएगा। कुछ बीमाकर्ता उत्तरजीविता लाभ के साथ बोनस भी देते हैं। यदि आपकी बीमा पॉलिसी में अनुबंध में उत्तरजीविता लाभ अंतर्निहित नहीं है तो आप अपने टर्म बीमा कवर में प्रीमियम राइडर की वापसी को शामिल कर सकते हैं।
अतिरिक्त लाभ: कुछ बीमाकर्ता गंभीर बीमारी, आकस्मिक विकलांगता, या आकस्मिक मृत्यु लाभ के लिए कवर के साथ-साथ जीवित रहने के लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान की पेशकश करते हैं।
सस्ती दरें: अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में उत्तरजीविता लाभ वाली टर्म बीमा पॉलिसियां बहुत सस्ती हैं। टर्म इंश्योरेंस से आपको मिलने वाला लाभ बाज़ार में निवेश करने से कहीं अधिक अधिक और सुरक्षित है।
नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।
भारत में कई बीमा कंपनियां उत्तरजीविता लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करती हैं। उत्तरजीविता लाभ के साथ कुछ लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस योजनाएं नीचे सूचीबद्ध हैं:
एगॉन लाइफ आईरिटर्न इंश्योरेंस (डुअल प्रोटेक्ट) प्लान: आप इस प्लान का लाभ ऑनलाइन उठा सकते हैं। यदि आप 60 वर्ष तक जीवित रहते हैं, तो आपको उत्तरजीविता लाभ मिलता है। लाभ तब तक जारी रहता है जब तक कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु नहीं हो जाती या योजना परिपक्वता से पहले किसी गंभीर बीमारी का निदान नहीं हो जाता।
अवीवा लाइफ शील्ड एडवांटेज प्लान: यह एक टर्म प्लान है जो प्रीमियम लाभ की वापसी प्रदान करता है। अवधि के अंत में, आपको उत्तरजीविता लाभ के रूप में बोनस सहित सभी प्रीमियम मिलते हैं। मैच्योरिटी के समय आपको मिलने वाले पैसे की गारंटी होती है.
ICICI प्रूडेंशियल लाइफगार्ड रिटर्न ऑफ प्रीमियम: यह पॉलिसी विशेष रूप से उन व्यक्तियों को सेवा प्रदान करती है जो उत्तरजीविता लाभ वाली पॉलिसी की तलाश में हैं। यदि आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाती है तो आपको प्रीमियम राशि वापस मिल जाएगी।
श्रीराम लाइफ कैशबैक टर्म प्लान: यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान है। यदि आप अवधि सीमा तक जीवित रहते हैं तो आपको सारा प्रीमियम वापस मिल जाएगा।
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस आईरक्षा TROP: यह एक ऐसी योजना है जिसका लाभ आप ऑनलाइन उठा सकते हैं। यदि आप योजना से बाहर रहते हैं तो आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान की परिपक्वता अवधि तक आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम मिलते हैं।
*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।
उत्तरजीविता लाभ के साथ एक टर्म इंश्योरेंस योजना एक सुरक्षा योजना है। यह योजना आपकी अनुपस्थिति में आपके लाभार्थी को वित्तीय सहायता देती है। यदि आप पॉलिसी से अधिक जीवित रहते हैं तो आपको उत्तरजीविता लाभ भी मिलता है। यह सलाह दी जाती है कि कोई भी निर्णय लेने से पहले योजना के नियमों और शर्तों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और पढ़ें।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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