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क्या क्रिटिकल इलनेस राइडर्स क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवर से बेहतर हैं?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ गंभीर बीमारी राइडर को कवर करने में काम आता है गंभीर बीमारी के इलाज से उत्पन्न होने वाली अतिरिक्त लागत। दूसरी ओर, गंभीर बीमारी बीमा व्यापक कवरेज के साथ आते हैं। आइये जानते हैं कौन सा बेहतर है!

कवरेज राशि और अवधि के साथ लचीलापन कारक

जब बीमा राशि और पॉलिसी की अवधि की बात आती है तो गंभीर बीमारी बीमा पॉलिसी अधिक लचीलापन और लाभ प्रदान करती है। इसलिए, यदि गंभीर बीमारियों के लिए अधिक राशि का बीमा कराने की आवश्यकता है, तो एक स्टैंडअलोन गंभीर बीमारी बीमा पॉलिसी लेना बेहतर है।
गंभीर बीमारी बीमा उन खर्चों का भुगतान कर सकता है जो पारंपरिक बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। बीमित राशि का उपयोग गैर-चिकित्सा खर्चों जैसे परिवहन, बाल शिक्षा, ईएमआई आदि के लिए भी किया जा सकता है।
दूसरी ओर, गंभीर बीमारी राइडर के साथ सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान बीमा राशि और अवधि के संबंध में क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी जितना लचीला नहीं है।
चूंकि यह एक ऐड-ऑन सुविधा है, बीमा राशि मूल योजना से अधिक नहीं हो सकती। इसके अलावा, एक बार प्राथमिक पॉलिसी समाप्त हो जाने पर, राइडर पॉलिसी का अस्तित्व समाप्त हो जाता है। इसके अलावा, गंभीर बीमारी का इलाज पूरा होने और निश्चित बीमा राशि जारी होने के बाद, गंभीर बीमारी राइडर पॉलिसी स्वचालित रूप से समाप्त हो जाएगी।
सीआई राइडर को मौजूदा मानक चिकित्सा पॉलिसी के साथ नवीनीकृत किया जा सकता है, और किसी अलग चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इसे आधार योजना के साथ खरीदा जाता है।

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गंभीर बीमारी बीमा और गंभीर बीमारी राइडर का लाभ उठाने की लागत

गंभीर बीमारी राइडर के साथ सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस की तुलना में बहुत अधिक किफायती है। इसलिए, सही परिस्थितियों में यह सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
सीआई राइडर्स के पास सीमित भुगतान विकल्प होता है क्योंकि प्रीमियम केवल अल्पावधि के लिए आवश्यक होते हैं और आधार पॉलिसी योजना प्रीमियम से अधिक नहीं हो सकते। इसलिए, प्रीमियम लागत को योजना के आधार पर समायोजित किया जा सकता है और सीआई बीमा की तुलना में इसे सस्ता कहा जा सकता है।
स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस एक अलग सिद्धांत पर काम करता है, जहां आप राइडर कवर की तुलना में अधिक प्रीमियम चुन सकते हैं। फिर भी, जब तक पॉलिसी चल रही है तब तक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।
जो पॉलिसीधारक बजट के प्रति सचेत हैं, उनके लिए सीआई राइडर गंभीर बीमारी के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम कम लागत वाला विकल्प हो सकता है। हालाँकि, इस पॉलिसी से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए आपको सही प्रीमियम और कवरेज चुनना होगा।

नोट: आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से टर्म प्लान प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

सीआई बीमा और सीआई राइडर के तहत कवरेज का दायरा

कैंसर और स्ट्रोक जैसी गंभीर बीमारियों के मामलों में, अस्पताल में भर्ती होने की संभावना अधिक होती है। इसके अलावा, ये गंभीर बीमारियाँ अन्य गंभीर बीमारियों जैसे किडनी की विफलता, फेफड़ों की क्षति आदि को प्रेरित करने का अतिरिक्त जोखिम उठाती हैं। इसलिए, कई प्रकार के कवरेज महत्वपूर्ण हैं और धन की कमी के मामलों में जीवन रक्षक हो सकते हैं।
स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कई गंभीर बीमारियों के कवरेज से सुसज्जित है। उपचार पूरा होने के बाद भी, पॉलिसी यथावत बनी रहती है और पूरी चिकित्सा बीमा पॉलिसी समाप्त होने तक जारी रहेगी।
गंभीर बीमारी के राइडर के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान में कई कवरेज विकल्प नहीं होते हैं। सीआई राइडर केवल एक गंभीर बीमारी के लिए एकमुश्त राशि प्रदान करेगा, और फिर पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी।
इसके अलावा, सीआई राइडर में कवर की गई गंभीर बीमारियों की संख्या लगभग 10 तक सीमित है, जबकि सीआई बीमा 20 तक जीवन-घातक और जीवनशैली-अक्षम गंभीर बीमारियों का कवरेज प्रदान कर सकता है।
जब कई बार अस्पताल में भर्ती होने की बात आती है तो CI बीमा पॉलिसीधारकों को एक सुरक्षा कवच प्रदान करता है।

सीआई बीमा और सीआई राइडर के तहत ईसीआई कवरेज

जैसे-जैसे चिकित्सा प्रौद्योगिकी आगे बढ़ रही है, स्टेज 1 कैंसर, मस्तिष्क संबंधी समस्याओं जैसी गंभीर बीमारियों का शीघ्र पता लगाने की संभावना बहुत अधिक हो गई है। इससे जल्दी इलाज मिलने से मरीजों के पूरी तरह ठीक होने की संभावना बढ़ जाएगी। हालाँकि, यह जानना आवश्यक है कि सभी गंभीर बीमारियाँ गंभीर बीमारी पॉलिसियों के तहत प्रारंभिक चरण के उपचार के लिए योग्य नहीं हैं। निदान के तुरंत बाद कवरेज लाभ प्राप्त करने के लिए, प्रारंभिक गंभीर बीमारी कवरेज अनिवार्य हो जाता है।

स्टैंडअलोन गंभीर बीमारी बीमा पॉलिसियां ईसीआई कवरेज से सुसज्जित हैं। इसका मतलब है कि पहले निदान के बाद गंभीर बीमारी के इलाज के लिए बीमा राशि तुरंत जारी कर दी जाएगी।
गंभीर बीमारी राइडर के साथ सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल तभी ईसीआई कवरेज प्रदान करेगा यदि ईसीआई राइडर अलग से खरीदा गया हो। इसके अलावा, ईसीआई राइडर्स केवल संपूर्ण जीवन बीमा के लिए उपलब्ध हैं। यदि सीआई राइडर टर्म इंश्योरेंस से जुड़ा हुआ है, तो गंभीर बीमारी राइडर के साथ सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत ईसीआई कवरेज प्रदान नहीं किया जाएगा।

अतिरिक्त लाभों के आधार पर तुलना

स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसियां विशिष्ट गंभीर बीमारियों या स्थितियों के लिए बड़े भुगतान या एकमुश्त राशि जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। इनमें से कुछ पॉलिसियों में नियमित रूप से निःशुल्क जांच और चाइल्ड कवर भी शामिल है।
गंभीर बीमारी राइडर के साथ सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान में ऐसा कोई अतिरिक्त लाभ नहीं होगा, बल्कि पॉलिसियों में केवल गंभीर बीमारी कवरेज निर्दिष्ट होगा।
सीआई बीमा के मामले में, कवरेज शुरू होने से पहले आम तौर पर 30 से 90 दिनों की न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि होती है। इसके विपरीत, सीआई राइडर पॉलिसी पॉलिसी अनुमोदन के पहले दिन से शुरू होगी।

गंभीर बीमारी और विकलांगता राइडर्स: वे कितने उपयोगी हैं?

क्रिटिकल इलनेस राइडर एक पॉलिसी है जो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ अतिरिक्त रूप से जुड़ी होती है। पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि किसी निर्दिष्ट गंभीर बीमारी का निदान होने पर और तत्काल उपचार की आवश्यकता होने पर पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट बीमा राशि का भुगतान किया जाए। यह एकमुश्त भुगतान है और बीमा राशि जारी होने के तुरंत बाद पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी। सीआई राइडर दिल का दौरा, कैंसर, स्ट्रोक, बाईपास सर्जरी, किडनी विफलता और प्रमुख अंग प्रत्यारोपण आदि जैसी गंभीर बीमारियों पर लागू होता है।

एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर टर्म इंश्योरेंस में जोड़ी गई एक पॉलिसी है। यह तब प्रभावी होगा जब पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना का शिकार हो जाता है जिससे स्थायी शारीरिक और मानसिक विकलांगता हो जाती है। विकलांगता राइडर के साथ, पॉलिसीधारक को अगले 5 से 10 वर्षों के लिए नियमित आय या चुने गए कवरेज रिलीज के प्रकार के आधार पर एकमुश्त राशि मिलेगी। आम तौर पर, बेहतर सुरक्षा के लिए विकलांगता राइडर को एक्सीडेंटल डेथ राइडर के साथ भी जोड़ा जाता है। यह जानना जरूरी है कि विकलांगता राइडर केवल उस पॉलिसीधारक पर लागू होता है जो पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना के कारण विकलांग हो जाता है।

गंभीर बीमारी राइडर के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के कारण

गंभीर बीमारी के राइडर के साथ सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के मुख्य कारण हैं,

चूंकि गंभीर बीमारी का इलाज महंगा है और आमतौर पर मानक टर्म पॉलिसी से पूरी तरह से कवर नहीं किया जा सकता है, सीआई राइडर अधिक मूल्य जोड़ेगा और पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि प्रदान करेगा जिसका उपयोग उपचार की लागत को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
चूंकि सीआई राइडर की प्रीमियम लागत आधार बीमा पॉलिसी से अधिक नहीं हो सकती, इसलिए प्रीमियम राशि स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी से कम होगी।
कोई मेडिकल परीक्षण आवश्यक नहीं है क्योंकि सीआई राइडर पॉलिसियाँ प्राथमिक टर्म पॉलिसी में ऐड-ऑन सुविधाएँ हैं।
कोई अलग नवीनीकरण की आवश्यकता नहीं है क्योंकि पॉलिसी को मानक टर्म पॉलिसी के साथ नवीनीकृत किया जा सकता है। हालाँकि, यदि आधार पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो सीआई राइडर पॉलिसी भी अमान्य हो जाती है।
सीआई राइडर के मामले में, बीमा राशि गंभीर बीमारी के निदान के तुरंत बाद जारी की जाती है।
राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80सी और 80डी के तहत कर लाभ लागू होते हैं।

संक्षेप में!

इस प्रकार, क्रिटिकल इलनेस राइडर का विकल्प चुनने से गंभीर बीमारियों के मामले में उपचार के खर्चों से जुड़े महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ को हल किया जा सकता है। क्रिटिकल इलनेस राइडर और क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के बीच समझदारी भरा विकल्प चुनना स्वास्थ्य स्थितियों, प्रीमियम की सामर्थ्य और कई अन्य कारकों पर निर्भर करता है। लेकिन सीआई राइडर होने से गंभीर बीमारियों के कारण चुनौतीपूर्ण चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान अतिरिक्त सुरक्षा मिलेगी।

(View in English : Term Insurance)