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बीमा पॉलिसी के चयन में दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है। यदि आप शुद्ध बीमा योजना के लिए जा रहे हैं, तो टर्म बीमा योजना एक आदर्श विकल्प है। टर्म इंश्योरेंस प्लान जेब के अनुकूल है, और वित्तीय लाभ बहुत अधिक है। हालाँकि, यह स्वीकार करना महत्वपूर्ण है कि बीमा कंपनी को नामांकित व्यक्ति द्वारा दावा निपटान प्रक्रिया शुरू करने के बाद मृत्यु लाभ का भुगतान करना चाहिए।
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टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात, या CSR, स्वीकृत दावों की कुल संख्या और बीमा कंपनी द्वारा प्राप्त दावों की कुल राशि का अनुपात है। यह अनुपात हर वित्तीय वर्ष में मापा जाता है. जानकारी बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है। दावा निपटान अनुपात सभी बीमा उत्पादों के लिए मापा जाता है और यह केवल टर्म पॉलिसी तक ही सीमित नहीं है।
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) लोगों को जीवन बीमा कंपनियों के संबंध में सभी आवश्यक विवरणों से अवगत कराने के लिए हर साल सभी जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान का विवरण जारी करता है। यह पारदर्शिता लोगों को एक सूचित निर्णय लेने की अनुमति देती है ताकि वे उच्चतम सीएसआर वाले बीमाकर्ता से सर्वोत्तम टर्म बीमा योजनाएं खरीद सकें। नीचे सभी भारतीय जीवन बीमा कंपनियों के सीएसआर की जाँच करें।
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
यहां वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए भारत की जीवन बीमा कंपनियों और उनकी संबंधित दावा निपटान राशि और दावा निपटान अनुपात की एक सूची दी गई है।
| जीवन बीमा कंपनी का नाम | दावा निपटान राशि (करोड़ में) | सीएसआर(% में |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 458 | 98.4 |
| अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इंडिया लिमिटेड | 97.60493 | 98.75 |
| बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 603 | 99.23 |
| बंधन लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड | 86 | 99.7 |
| भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 147.8473 | 99.01 |
| केनरा HSBC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 186 | 99.23 |
| एडेलवाइस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 59.01555 | 99.23 |
| फ्यूचर जेनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 32.81137 | 96.08 |
| HDFC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 1389 | 99.5 |
| ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 1950 | 99.17 |
| इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 159.8145 | 98.04 |
| कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 320.9181 | 98.74 |
| भारतीय जीवन बीमा निगम | 18397.77 | 98.5 |
| एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 1242 | 99.7 |
| PNB मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 407 | 99.2 |
| प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 29.8 | 99.06 |
| SBI लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 1676 | 98.3 |
| श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 109.4 | 98.09 |
| स्टार यूनियन DAI-ICHI लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 113.4 | 96.27 |
| टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 776 | 99.13 |
*अस्वीकरण: उल्लेखित बीमाकर्ताओं की सूची क्रमशः बीमा कंपनी के नाम के वर्णमाला क्रम के अनुसार व्यवस्थित की गई है। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in
अगर किसी कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 95% से ज्यादा है तो इसे अच्छा माना जाता है। यदि टर्म इंश्योरेंस की बिक्री भी अधिक है तो भुगतान किए गए दावे का औसत मूल्य अधिक होगा।
नोट: भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान देखें और वह चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
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टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात टर्म प्लान खरीदने के लिए सही बीमाकर्ता चुनने से पहले विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है। संख्या के संदर्भ में, वित्त वर्ष 2022-23 में दावा निपटान अनुपात एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस में 99.5% सीएसआर के साथ सबसे अधिक है, इसके बाद एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस और बंधन लाइफ इंश्योरेंस, दोनों 99.4% सीएसआर के साथ हैं। वित्त वर्ष 2022-23 में उच्च सीएसआर वाले अन्य प्रसिद्ध बीमाकर्ताओं में एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस, पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस आदि शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक का सीएसआर 99% से अधिक है।
वित्त वर्ष 2022-23 में जीवन बीमा उद्योग का व्यक्तिगत मृत्यु दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) 98.45% था। इसका मतलब यह है कि जीवन बीमा उद्योग ने वित्तीय वर्ष 2022-23 के दौरान प्राप्त कुल व्यक्तिगत मृत्यु दावा अनुरोधों में से 98% से अधिक का निपटान कर दिया है। 2022-23 में समग्र दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) 98.64% था।
Read in English Best Term Insurance Plan
आप इस फॉर्मूले का उपयोग करके टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात की गणना कर सकते हैं:
दावा निपटान अनुपात = (एक वित्तीय वर्ष में निपटाए गए कुल दावे / एक वर्ष में प्राप्त कुल दावे) x 100
इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:
एक बीमा कंपनी को 1 अप्रैल, 2022 और 31 मार्च, 2023 के बीच 1000 मृत्यु दावे प्राप्त हुए। यदि बीमा कंपनी ने 950 दावों का सफलतापूर्वक भुगतान किया, और 40 दावे खारिज कर दिए गए। कंपनी को अभी 10 दावों के भाग्य पर फैसला करना बाकी है।
इसलिए, दावा निपटान अनुपात 950/1000=95% होगा
दावा अस्वीकृति अनुपात = 40/1000 = 4%
दावा लंबित अनुपात = 10/1000 = 1%
ऊपर उल्लिखित परिदृश्य में, बीमा कंपनी शेष 5 प्रतिशत दावों को स्वीकार नहीं करती है या बाहर कर देती है। बीमा प्रदाता धोखाधड़ी, प्रतिरूपण या गलत बयानी जैसे विभिन्न कारणों से दावों को अस्वीकार कर सकते हैं। जबकि टर्म प्लान दावा निपटान अनुपात एक वर्ष में निपटाए गए दावों की जानकारी प्रदान करता है, केवल इस अनुपात के आधार पर किसी कंपनी की स्थिरता का आकलन करना बुद्धिमानी नहीं है। बीमा कंपनी चुनते समय पॉलिसी लाभ, सेवा गुणवत्ता और पॉलिसी विकल्प जैसे अन्य कारकों पर भी विचार किया जाना चाहिए।
*नोट: आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम राशि की गणना करने के लिए टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात हमेशा प्रतिशत के रूप में उल्लिखित होता है। मानकीकरण IRDAI (भारतीय बीमा नियामक विकास प्राधिकरण) द्वारा किया गया था, और जानकारी वार्षिक आधार पर प्रकाशित की जाती है।
टर्म इंश्योरेंस में दावा निपटान के महत्व को समझने के लिए, आपको यह समझने की जरूरत है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है। विभिन्न कंपनियों के सीएसआर का आकलन करने के बाद, आप सबसे उपयुक्त कंपनी से टर्म इंश्योरेंस चुन सकते हैं।
जीवन बीमा योजना खरीदकर, आप दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। जब बीमाकर्ता दावे का निपटान करता है, तो आपके परिवार के लिए परेशानी मुक्त, पारदर्शी और सरल दावा प्रक्रिया होने की अधिक संभावना होती है। इस प्रकार, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपके परिवार को बीमा राशि प्राप्त करने के लिए संघर्ष नहीं करना पड़ेगा।
शब्द बीमा दावा निपटान अनुपात बीमाकर्ता की आपको या आपके नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान करने की क्षमता को इंगित करता है। यदि आपका संबंधित बीमाकर्ता एक निश्चित समय में लगातार उच्च सीएसआर बनाए रखता है, तो उन्हें दावों का शीघ्र निपटान करने वाला माना जाता है और इस प्रकार उन्हें एक विश्वसनीय कंपनी कहा जाता है।
निम्नलिखित कारक बीमाकर्ता के CSR पर भी प्रभाव डालेंगे।
गैर-प्रकटीकरण - यदि पॉलिसीधारक कंपनी को अपनी वास्तविक स्थिति के बारे में सूचित करने में विफल रहता है। किसी भी स्वास्थ्य संबंधी समस्या को छिपाना नहीं चाहिए। जब बीमा कंपनियों को आपके स्वास्थ्य के बारे में सच्चाई पता चलती है जो आपकी बीमा योग्यता पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती है, तो बीमा कंपनी आपके दावे को अस्वीकार कर सकती है। इस प्रकार, गैर-प्रकटीकरण सीएसआर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।
धोखाधड़ी - पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को धोखा देने के इरादे से जानकारी छिपा सकता है। यदि बीमा कंपनी को प्रस्तावक के दावे की प्रामाणिकता के बारे में संदेह है, तो कंपनी दावे को अस्वीकार कर सकती है। इसका सीएसआर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा.
पॉलिसीधारक की अज्ञानता - यदि पॉलिसीधारक बीमा कंपनी द्वारा उल्लिखित नियमों और शर्तों का पालन करने में विफल रहता है। यह एक बेहद अप्रिय अनुभव होता है जब पॉलिसीधारक पॉलिसी के नियमों और शर्तों के बारे में स्पष्ट नहीं होता है। आपको पॉलिसी की सामग्री को पढ़ने के लिए समय और प्रयास खर्च करना चाहिए। यदि आप किसी खंड के बारे में निश्चित नहीं हैं, तो आप सीधे बीमा कंपनी या एजेंट से संपर्क कर सकते हैं।
नामांकन अद्यतन/त्रुटि - यदि पॉलिसीधारक बीमा प्रस्ताव फॉर्म में नामांकन कॉलम भरने में विफल रहता है। इसका बीमा कंपनी पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा. कानूनी उत्तराधिकारी की पहचान करने में देरी होने पर बीमा कंपनी दावे को संसाधित करने में विफल हो सकती है। दावे का निपटान करते समय नामांकित व्यक्ति को उपस्थित रहना चाहिए। यदि दो पक्षों के बीच नामांकित व्यक्ति के संबंध में कोई विवाद है, तो समस्या का समाधान किया जाना चाहिए। विवाद का समाधान होने तक कोई दावा निपटान नहीं होगा।
Read in English Term Insurance Benefits
भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनने के लिए, आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:
टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) आपको पिछले वित्तीय वर्ष में कंपनी की क्लेम सेटलमेंट क्षमताओं को समझने में मदद करता है। इसका उपयोग करके, आप विभिन्न बीमा कंपनियों के टर्म प्लान की तुलना कर सकते हैं और सबसे उपयुक्त टर्म प्लान दावा निपटान अनुपात वाली कंपनी से प्लान खरीद सकते हैं।
आपको हमेशा सबसे समर्पित ग्राहक सेवा वाले बीमाकर्ता से टर्म प्लान चुनना चाहिए, क्योंकि यह लंबे समय में आपकी मदद कर सकता है। शीर्ष 10 टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात कंपनियां 24x7 ग्राहक सहायता प्रदान करती हैं और पॉलिसी के संबंध में ग्राहकों के प्रश्नों का समाधान करती हैं।
बीमाकर्ता के साथ ग्राहक की समीक्षा से हमें कंपनी के साथ ग्राहक के अनुभव के बारे में जानकारी मिलती है। इस तरह, आप सर्वोत्तम ग्राहक सेवा वाली कंपनी चुन सकते हैं।
मुद्रास्फीति आपकी बचत का मूल्य कम कर देगी। इसलिए, आपको "बीमा राशि" वाली एक बीमा कंपनी चुननी चाहिए जो आपकी वित्तीय जरूरतों को सर्वोत्तम संभव तरीके से पूरा करती हो। आप वांछित जीवन कवर के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का अनुमान प्राप्त करने के लिए आसानी से टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
विभिन्न प्रकार के राइडर्स चुनकर, आप उल्लेखनीय रूप से बढ़े हुए वित्तीय लाभ के पात्र होंगे। विभिन्न टर्म इंश्योरेंस राइडर्स हैं, जैसे कि गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु, आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता, प्रीमियम की छूट, धर्मशाला, और टर्मिनल बीमारी, जिसके साथ आपको कवर की गई घटना पर एकमुश्त राशि मिलेगी।
*ध्यान दें: ऑनलाइन सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान चुनने से पहले यह समझना बुद्धिमानी है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और बीमाकर्ता का सीएसआर क्या है।
उपयुक्त टर्म पॉलिसी खरीदते समय आपको टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात के बारे में पता होना चाहिए। आप विभिन्न बीमाकर्ताओं के टर्म प्लान की उनके टर्म प्लान दावा निपटान अनुपात के आधार पर तुलना कर सकते हैं और आपके लिए सबसे उपयुक्त टर्म प्लान के बारे में एक सूचित निर्णय ले सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात के अलावा, आपको अपने उद्देश्य के अनुसार सर्वोत्तम टर्म पॉलिसी चुनने में अन्य प्रमुख विशेषताओं पर भी विचार करना चाहिए।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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