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बढ़ी हुई बीमा राशि बीमा योजना के लाभ

हर साल बढ़ती महंगाई के कारण पारंपरिक की तुलना में बढ़ी हुई बीमा राशि वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान फायदेमंद होता है। आज का एक रुपया अगले वर्ष नब्बे पैसे हो सकता है। तो, क्या यह अच्छा नहीं होगा कि आपके वेतन वृद्धि की तरह, आपके टर्म प्लान की बीमा राशि भी मुद्रास्फीति दरों के साथ बढ़ती है? इसका मतलब अन्य लाभों के साथ-साथ जीवन कवर में वृद्धि होगी। यदि आप बढ़ी हुई बीमा राशि योजना के अर्थ को लेकर भ्रमित हैं, तो यह लेख आपके लिए है। फायदे से लेकर इसकी कार्यप्रणाली तक, आप इस लेख में इस अवधारणा के बारे में सब कुछ जानेंगे।

बढ़ी हुई बीमा राशि योजना क्या है?

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है आपकी जिम्मेदारियां बढ़ती जाती हैं। समय के साथ आपकी आय, खर्च और देनदारियां बढ़ती हैं। हालाँकि, योजना की शुरुआत में आपके द्वारा चुना गया जीवन कवरेज पर्याप्त नहीं हो सकता है।

बढ़ती अवधि बीमा योजना एक अनूठी पॉलिसी है जहां बीमा राशि हर साल एक निश्चित राशि से बढ़ती है। यह सुविधा मुद्रास्फीति को नियंत्रण में रखने में मदद करती है। तो, आप यह जानकर रात में शांति से सो सकते हैं कि आपका परिवार उचित जीवन कवर के साथ हर समय सुरक्षित है।

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बढ़ते भुगतान के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान का कार्य

हम आपको पूरे दिन बढ़ते भुगतान वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में समझा सकते हैं। हालाँकि, इस योजना को समझने का सबसे अच्छा तरीका वास्तविक जीवन का उदाहरण है। तो, नीचे उल्लिखित एक वास्तविक जीवन का मामला है जहां बीमा राशि समय के साथ बढ़ती है:

मान लीजिए कि राहुल 40 साल का है और 20 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ बढ़े हुए भुगतान वाला एक टर्म प्लान खरीदता है। कार्यकाल 30 वर्ष है. पॉलिसी में मूल बीमा राशि (पॉलिसी खरीद के समय) पर 5% की वृद्धि शामिल है। यह वृद्धि हर साल लागू होती है और अधिकतम वृद्धि आधारित बीमा राशि पर 200% है।

आइए देखें कि अगले कुछ वर्षों में बीमा राशि में वृद्धि कैसे होगी:

कार्यकाल	एसए जैसा लागू
प्रथम वर्ष	20 लाख रुपए
दूसरा वर्ष	21 लाख रुपए
तीसरा वर्ष	22 लाख रुपए
चौथा वर्ष	23 लाख रुपए
5वां वर्ष	24 लाख रुपए
छठा वर्ष	25 लाख रुपए
सातवाँ वर्ष	26 लाख रुपए
आठवां वर्ष	27 लाख रुपए
नौवां वर्ष	28 लाख रुपए
दसवां वर्ष	29 लाख रुपए
11वाँ वर्ष	30 लाख रुपए
12वाँ वर्ष	31 लाख रुपए
13वाँ वर्ष	32 लाख रुपए
14वाँ वर्ष	33 लाख रुपए
15वाँ वर्ष	34 लाख रुपए
16वाँ वर्ष	35 लाख रुपए
17वाँ वर्ष	36 लाख रुपए
18वाँ वर्ष	37 लाख रुपए
19वाँ वर्ष	38 लाख रुपए
20वां वर्ष	39 लाख रुपए
21वां-30वां वर्ष	40 लाख रुपए

ध्यान दें कि वर्ष 22 के बाद से बीमा राशि में कोई वृद्धि नहीं होगी। इसका कारण यह है कि अधिकतम स्वीकार्य राशि वृद्धि 40 लाख रुपये है जो वर्ष संख्या 21 के अंत में पहुंच गई थी। यदि दुर्भाग्य से राहुल की वर्ष संख्या 15 के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उनके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में 20 रुपये के बजाय 34 लाख रुपये मिलेंगे। पॉलिसी खरीद के दौरान लाखों।

हालाँकि, यदि वर्ष संख्या 21 के बाद किसी भी समय राहुल का निधन हो जाता है, तो नामांकित व्यक्ति को अधिकतम अनुमेय बीमा राशि (40 लाख रुपये) का भुगतान किया जाएगा।

नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर प्लान खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।

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बढ़ते भुगतान के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं

प्रीमियम

कवरेज हर साल बढ़ता है, लेकिन योजना के तहत भुगतान किया गया प्रीमियम आमतौर पर पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहता है। बीमित राशि में तदनुरूपी वृद्धि को ध्यान में रखते हुए प्रीमियम की गणना पहले से की जाती है। यह सुनिश्चित करता है कि प्रीमियम एक समान रहे।

पहले वर्षों में भुगतान किया गया प्रीमियम आमतौर पर बढ़ी हुई बीमा राशि की भरपाई के लिए आवश्यकता से अधिक होता है। ध्यान दें कि बढ़ते टर्म प्लान का प्रीमियम घटते या लेवल टर्म प्लान की तुलना में अधिक होता है।
कवरेज

जैसा कि पहले कहा गया है, बीमा राशि हर साल बढ़ती है। कुछ योजनाओं में बीमा राशि में अधिकतम वृद्धि होती है। उस सीमा के बाद वेतन वृद्धि बंद हो जाती है, भले ही योजना अवधि जारी रहती हो। बीमित राशि पूर्ण राशि के एक विशिष्ट प्रतिशत के रूप में बढ़ती है। बीमा राशि में वृद्धि का प्रतिशत पहले से बताया जाता है और पूरी अवधि के दौरान समान रहता है।
फायदे

सामान्य टर्म जीवन बीमा की तरह, बढ़ते टर्म प्लान केवल मृत्यु लाभ का भुगतान करते हैं। मृत्यु लाभ राशि पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर सुनिश्चित की गई राशि (वृद्धि के बाद) है। अधिकांश बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस योजनाएं मृत्यु पर एकमुश्त लाभ का भुगतान करती हैं।

हालाँकि, कुछ नई योजनाएँ मासिक आय भुगतान की पेशकश करती हैं। ये योजनाएं बीमाधारक की मृत्यु के बाद एकमुश्त राशि और मासिक या वार्षिक आय के संयोजन में या एक विशिष्ट कार्यकाल के लिए पूरी तरह से मासिक आय में मृत्यु लाभ का भुगतान करती हैं।
सवार

ये किसी मौजूदा पॉलिसी के लाभों को बढ़ाने के लिए इसमें ऐड-ऑन हैं। अतिरिक्त छोटे प्रीमियम पर राइडर्स उपलब्ध हैं। कई बढ़ती बीमा राशि पॉलिसियों पर उपलब्ध सामान्य राइडर्स में शामिल हैं:
- प्रीमियम राइडर की छूट: इस राइडर के तहत भविष्य के प्रीमियम समाप्त हो जाते हैं, लेकिन यदि जीवन बीमा पॉलिसीधारक विकलांग हो जाता है या किसी दुर्घटना के कारण उसकी मृत्यु हो जाती है तो योजना जारी रहेगी।
- गंभीर बीमारी राइडर: यदि जीवन बीमा पॉलिसीधारक को पॉलिसी अनुबंध में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलता है तो यह राइडर अतिरिक्त राशि को कवर करता है।
- आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता राइडर: यह राइडर योजना के कार्यकाल के दौरान मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

बढ़ी हुई बीमा राशि के साथ टर्म प्लान के लाभ

जब आप बढ़ते भुगतान के साथ टर्म पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो आपको नीचे दिए गए लाभ मिलते हैं:

आपके परिवार की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करता है

अगर आपकी शादी नहीं हुई है तो आपकी ज़िम्मेदारियाँ बहुत कम हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे आप शादी के बाद परिवार शुरू करते हैं, आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ जाती हैं। आपको अपने बच्चे की स्कूल और कॉलेज की फीस, अपनी सेवानिवृत्ति, अपने कर्ज और अपनी संपत्ति के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है।

ऐसे मामले में, आपकी वित्तीय देनदारियां बढ़ने के साथ-साथ आपकी बीमा राशि भी बढ़नी चाहिए। एक बढ़ती हुई टर्म पॉलिसी जो समय के साथ बीमा राशि को बढ़ाती है, आपको समय के साथ अपने परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकती है।
मुद्रास्फीति दर को बनाए रखता है

आपको एक ऐसे जीवन बीमा की ज़रूरत है जो मुद्रास्फीति के अनुरूप हो क्योंकि यह हर साल धीरे-धीरे लेकिन लगातार बढ़ती रहती है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान जो हर साल बीमित राशि में वृद्धि करता है, आपके परिवार को बढ़ते खर्चों की गर्मी से बचाने का एक शानदार तरीका है। इससे आपको मानसिक शांति भी मिलेगी कि आपने अपने परिवार के लिए सभी आधार कवर कर लिए हैं।
कर लाभ

बढ़ती टर्म पॉलिसी आपको घटते या लेवल टर्म प्लान की तरह ही टैक्स बचाने में भी मदद करती है। आप अपने भुगतान किए गए प्रीमियम पर प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख रुपये तक टैक्स बचा सकते हैं। योजना के तहत मृत्यु लाभ भी कर से मुक्त है। इसके अलावा, योजना में इस बात की कोई सीमा नहीं है कि आपको कितना कर-मुक्त लाभ मिल सकता है।
उचित दरें

बढ़ते टर्म प्लान के बारे में सबसे अच्छा पहलू यह है कि प्रीमियम दरें उचित हैं। भले ही समय के साथ कवरेज बढ़ता है, प्रीमियम वही रहता है और आपकी जेब पर बहुत अधिक दबाव नहीं पड़ता है।

बढ़ते भुगतान के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कब चुनें?

यदि आप युवा हैं और उम्मीद करते हैं कि आने वाले वर्षों में आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ेंगी, तो एक बढ़ता हुआ टर्म प्लान आदर्श हो सकता है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी आपको अपने भविष्य के दायित्वों को पूरा करने के लिए अधिक कवरेज मिलेगा। इसलिए, अपनी आवश्यकताओं, रोजगार और पारिवारिक आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें। यदि आपको लगता है कि एक बढ़ता हुआ टर्म प्लान आपके परिवार को लाभ पहुंचा सकता है, तो इसे खरीदने से पहले दो बार क्यों सोचें?

इसके बाद, आपको आश्चर्य हो सकता है कि क्या भारत में कोई योजना प्रदाता बढ़ती अवधि की योजना पेश करता है। हाँ, बहुत सारे हैं! नीचे कुछ बीमाकर्ताओं की सूची दी गई है जो बढ़ती अवधि की योजना पेश करते हैं:

योजना का नाम	अधिकतम अनुमेय एसए	एसए राशि में प्रतिशत वृद्धि	अनूठी विशेषताएं
एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान	20 लाख रुपये और उससे अधिक	हर 5 पॉलिसी वर्षों के बाद बीमा राशि में 10% की साधारण वृद्धि	2 योजना विकल्प और दुर्घटना मृत्यु लाभ
बिड़ला सन लाइफ प्रोटेक्टर प्लस प्लान	30 लाख रुपये और उससे अधिक	प्रत्येक वर्ष की शुरुआत में बीमा राशि में 5% या 10% की साधारण वृद्धि दर	एक पूरक स्थायी एवं amp; कुल विकलांगता लाभ का लाभ उठाया जा सकता है। आप समान मात्रा में मृत्यु लाभ का लाभ उठा सकते हैं। कवरेज का दायरा बढ़ाने के लिए कई राइडर्स हैं।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट शील्ड	25 लाख रुपये और उससे अधिक	प्रत्येक वर्ष की शुरुआत में बीमा राशि में 5% की साधारण वृद्धि	उचित प्रीमियम + बढ़िया छूट बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए तीन वैकल्पिक सवार
बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस प्रोटेक्ट @ ईज़ी	30 लाख रुपये और उससे अधिक	प्रत्येक वर्ष की शुरुआत में बीमा राशि में 5% या 10% की साधारण वृद्धि दर	आप बच्चे के जन्म और शादी के दौरान एसए बढ़ा सकते हैं। कवरेज का दायरा बढ़ाने के लिए कई राइडर्स। आप संयुक्त जीवन के आधार पर इस योजना का लाभ उठा सकते हैं।

अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।

नोट: सबसे पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और तो फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

बढ़ता हुआ टर्म प्लान खरीदने का सही तरीका

बढ़ते टर्म प्लान की ऑनलाइन खरीदारी विभिन्न बीमा कंपनियों की वेबसाइटों के माध्यम से की जा सकती है। ध्यान दें कि इस टर्म पॉलिसी को खरीदने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष और 60 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

इसके अलावा, आपके बीमाकर्ता को आपको इस पॉलिसी को खरीदने के लिए अपना केवाईसी और कोई अन्य दस्तावेज उपलब्ध कराने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, समर्पण और परिपक्वता लाभ पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन हैं।

अंतिम शब्द

मुद्रास्फीति हर साल बढ़ती है, इसलिए आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें भी बढ़ती हैं। आप उनके जोखिम कवर पर कोई समझौता नहीं करना चाहेंगे। इसलिए, एक बढ़ता हुआ टर्म प्लान खरीदकर सोच-समझकर निर्णय लें जो भविष्य में अनिश्चितताओं के खिलाफ उचित जोखिम सुरक्षा प्रदान करेगा।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)