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टर्म इंश्योरेंस में आकस्मिक मृत्यु लाभ: एक संपूर्ण गाइड

भारत में बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों की जरूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित जीवन बीमा पॉलिसियों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करती हैं। अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत अलग-अलग अतिरिक्त कवरेज लाभ की पेशकश की जाती है।
टर्म इंश्योरेंस राइडर एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में किया गया एक अनुलग्नक, संशोधन या समर्थन है। जो पॉलिसीधारक को पूरक कवरेज देता है। मृत्यु लाभ की मुख्य पेशकश के अलावा, राइडर्स कई अतिरिक्त लाभ प्रदान करके एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को मजबूत करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस बीमा का सबसे शुद्ध रूप है जिसे आप अपने लिए खरीद सकते हैं और अपने असामयिक निधन के बाद अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। यह एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु होने पर पॉलिसी में नामित व्यक्ति को वित्तीय कवरेज प्रदान करती है।

सभी जीवन बीमा पॉलिसियों में, टर्म इंश्योरेंस न्यूनतम प्रीमियम के साथ उच्चतम कवरेज प्रदान करता है। कुछ कंपनियाँ बीमाधारक की आंशिक या स्थायी विकलांगता को भी कवर करती हैं। टर्म इंश्योरेंस एकमात्र ऐसी योजना है जो शुद्ध जोखिम के अंतर्गत आती है।

नोट: अब जब आप जान गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है प्लान आप अपने प्रियजनों के लिए आसानी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं।

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टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

पहलू	टर्म इंश्योरेंस
योजना का प्रकार	टर्म इंश्योरेंस एकमात्र जोखिम कवरेज योजना है। यह आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके परिवार और प्रियजनों के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
कवरेज	जीवन की अनिश्चितताओं को कवर करता है
के लिए आदर्श?	हर किसी के लिए एक अत्यंत आवश्यक वित्तीय उपकरण
प्रीमियम शुल्क लिया गया	टर्म इंश्योरेंस बाज़ार में उपलब्ध सबसे किफायती जीवन बीमा उत्पाद है। आप मामूली प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि के साथ टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठा सकते हैं।
परिपक्वता लाभ	टर्म इंश्योरेंस के साथ कोई परिपक्वता लाभ जुड़ा नहीं है
राइडर लाभ	गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु लाभ, प्रीमियम लाभ की वापसी आदि जैसे राइडर लाभों के साथ आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान का कवरेज बढ़ाया जा सकता है।
कर लाभ	धारा 80सी और 10डी के तहत उपलब्ध
मृत्यु लाभ	टर्म इंश्योरेंस द्वारा केवल मृत्यु लाभ की पेशकश की जाती है
सुनिश्चित राशि	मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि ज्यादातर पॉलिसीधारक की वार्षिक आय का 15-20 गुना है
तरलता	टर्म इंश्योरेंस कोई तरलता प्रदान नहीं करता है।

राइडर लाभ

राइडर्स कई अतिरिक्त लाभ प्रदान करके टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को मजबूत करते हैं। सामान्य टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत मुख्य रूप से छह प्रकार के राइडर होते हैं

आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर
त्वरित मृत्यु लाभ राइडर
आकस्मिक विकलांगता लाभ राइडर
गंभीर बीमारी लाभ राइडर
प्रीमियम राइडर की छूट
आय लाभ राइडर

आइए हमें आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर के बारे में और जानें

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर क्या है?

दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर के तहत, यदि बीमाधारक की दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है, तो वह अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान करता है। अतिरिक्त बीमा राशि की गणना मूल बीमा राशि के आधार पर की जाती है और यह एक बीमा कंपनी से दूसरी बीमा कंपनी में भिन्न होती है।

इस राइडर का प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के लिए तय रहता है।

यह एक गलत धारणा है कि पॉलिसीधारक आकस्मिक मृत्यु लाभ केवल तभी प्राप्त कर सकता है जब मृत्यु का कारण दुर्घटना हो। यह सच नहीं है. यदि बीमाधारक की प्राकृतिक कारण से मृत्यु हो जाती है, तो आकस्मिक मृत्यु लाभ का भुगतान टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत देय मानक लाभ के अतिरिक्त किया जाता है।

दुर्घटना मृत्यु लाभ का उदाहरण

बेहतर समझ के लिए एक उदाहरण देखें:

60 लाख रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ली गई है और आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त 20 लाख रुपये का आश्वासन देता है। दुर्घटना के कारण हुई मृत्यु के मामले में अभी भी 60 लाख रुपये का भुगतान किया जाएगा, और आकस्मिक मृत्यु के मामले में 80 लाख रुपये (60+20) का भुगतान किया जाएगा।

दुर्घटना मृत्यु लाभ योजनाओं के प्रकार

समूह जीवन अनुपूरक

आकस्मिक मृत्यु लाभ योजना समूह जीवन बीमा अनुबंध के एक भाग के रूप में शामिल है
स्वैच्छिक

एक समूह के सदस्यों को एक अलग, वैकल्पिक लाभ के रूप में पेश किया गया। कर्मचारियों को काम के दौरान होने वाली दुर्घटनाओं के लिए कवर दिया जाता है।
यात्रा दुर्घटना

व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए यात्रा करते समय श्रमिकों को दुर्घटना से सुरक्षा।

टर्म इंश्योरेंस के लाभ

यहां टर्म इंश्योरेंस की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं जो आपको योजना की बेहतर समझ प्राप्त करने और इसे बुद्धिमानी से चुनने में मदद करेंगी।

अन्य नीति योजनाओं की तुलना में समझने में आसान

किसी भी अन्य प्लान की तुलना में टर्म प्लान खरीदना तुलनात्मक रूप से आसान है। टर्म प्लान की रूपरेखा तुलनात्मक रूप से बहुत आसान है। जब टर्म इंश्योरेंस शामिल होता है तो इसमें कोई गहरे खंड या नियम और शर्तें नहीं होती हैं। यह एक आसान, परेशानी मुक्त और सरल योजना है क्योंकि इसमें कोई निवेश या बचत खंड शामिल नहीं है। व्यक्ति को समय पर प्रीमियम का भुगतान करना होता है और बीमा उस अवधि के दौरान कवर और लाभ प्रदान करता है।
रद्द करना आसान

इसे शुरू करना जितना आसान है, इसे रद्द करना भी उतना ही आसान है। चूँकि योजना में कोई निवेश या प्रीमियम लाभ शामिल नहीं है, इसलिए इसे जब चाहें तब रोकना आसान है।
कम प्रीमियम

एक टर्म प्लान आपके एक बार के फैंसी रेस्तरां बिल से काफी सस्ता है। मानो या ना मानो लेकिन ये सच है. चूँकि इसमें कोई उच्च निवेश घटक शामिल नहीं है, टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय और उम्र के अनुसार बहुत सस्ती प्रीमियम दरों पर उपलब्ध है।

नोट: आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से टर्म प्लान प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
उच्च बीमा राशि

अपने काम में 5% प्रयास करने और अपने बॉस द्वारा पदोन्नत होने की कल्पना करें। आकर्षक लगता है ना? टर्म इंश्योरेंस एक तरह की योजना है जहां बहुत कम प्रीमियम पर आप उच्च कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप सही बीमा योजना चुनते हैं, तो जब आप वहां नहीं होंगे तो आपके प्रियजन को निश्चित रूप से इसका लाभ मिलेगा।
वित्तीय सुरक्षा

यह आपके प्रियजनों के लिए बड़ी वित्तीय सुरक्षा है जब आप उनकी देखभाल करने के लिए आसपास नहीं होते हैं। यह परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी अनुपस्थिति में देनदारियों का ख्याल रखता है। जब आप आसपास न हों तो अपने परिवार के बेहतर भविष्य के लिए इसे खरीदने में संकोच न करें।
अनुकूलन योग्य

पॉलिसी अवधि, कवरेज, भुगतान विकल्प (चाहे मासिक, वार्षिक, एकमुश्त) आप पर निर्भर करता है। आप इसे अपनी उपयुक्तता के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं।
गंभीर बीमारी कवरेज

हम जानते हैं कि किसी गंभीर बीमारी के दौरान होने वाले खर्च का इलाज शारीरिक, मानसिक और सबसे महत्वपूर्ण आर्थिक रूप से थका देने वाला हो सकता है। चूंकि जीवन में गंभीर बीमारी का पूर्वानुमान नहीं लगाया जा सकता, इसलिए इस कठिन समय में एक टर्म इंश्योरेंस प्लान अद्भुत काम करता है। आपके टर्म प्लान में गंभीर बीमारी कवरेज लाभ लेने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है, क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि भविष्य में क्या होगा।
अंतिम कर लाभ

आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर-मुक्त हैं। गंभीर बीमारी कवर के साथ, आप अतिरिक्त कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं*।

* कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है

निष्कर्ष

अतिरिक्त राइडर्स पॉलिसीधारक को बेहतरीन कवरेज प्रदान करते हैं और निश्चित रूप से लंबे समय में फायदेमंद होते हैं। टर्म इंश्योरेंस राइडर लाभ आपको और आपके परिवार दोनों को बेहतर जीवन की योजना बनाने में मदद करते हैं।

वास्तव में, दुर्घटनाओं की योजना नहीं बनाई जा सकती, लेकिन कोई भी उनके लिए पहले से अच्छी तरह से तैयारी कर सकता है।

(View in English : Term Insurance)