भारत में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले 7 कारक

जैसा कि आप सभी जानते हैं, एक जीवन बीमा योजना एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है जो दशकों तक चलती है और आपको अपनी मेहनत का लगातार भुगतान करना आवश्यक होता है। -प्रीमियम के रूप में पैसा कमाया। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उद्धरण बीमा कंपनी से बीमा कंपनी में भिन्न होते हैं और आपकी उम्र, स्वास्थ्य और जीवनशैली प्रथाओं के अनुसार भी भिन्न होते हैं। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले उन कारकों को समझना बहुत जरूरी है जो आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

उम्र

उम्र उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो जीवन बीमा प्रीमियम उद्धरण को प्रभावित करता है वह आपकी उम्र है। जब आप छोटे होते हैं, तो आप सामान्य रूप से स्वस्थ होते हैं जिसका मतलब है कि बीमाकर्ता आपको बीमा कराने के लिए कम जोखिम वाले के रूप में देखता है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य समस्याओं की संभावना बढ़ जाती है, और यहां तक कि अस्थमा या मधुमेह जैसी सामान्य स्थितियां भी आपके टर्म इंश्योरेंस को महंगा बना सकती हैं। इसलिए, जब आप युवा हों तो टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक अच्छा विचार है।

लिंग

विचार करने योग्य एक अन्य महत्वपूर्ण कारक आपका लिंग है। आमतौर पर, महिलाओं की जीवन प्रत्याशा पुरुषों की तुलना में अधिक होती है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर बीमाकर्ता उनसे कम प्रीमियम वसूलते हैं। आर्थिक सर्वेक्षण 2022 की रिपोर्ट के अनुसार, महिलाएं अधिक समय तक जीवित रहती हैं। इसका सीधा मतलब यह है कि एक महिला, पुरुष की तुलना में अधिक विस्तारित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकती है, जिससे प्रीमियम लागत कम हो जाती है।

प्रीमियम भुगतान अवधि

एक टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम भुगतान अवधि वह समय है, जिसके दौरान आपको यह करना होता है। अपने जीवन या सावधि बीमा योजना के लिए प्रीमियम का भुगतान करें। आप नीचे दिए गए विकल्पों में से चयन कर सकते हैं:

नियमित प्रीमियम भुगतान: पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करें।
सीमित प्रीमियम भुगतान: केवल एक निर्दिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करें, जबकि उस अवधि से आगे तक फैली पॉलिसी के लाभों का आनंद लेना जारी रखें।
एकल प्रीमियम भुगतान: पूरी प्रीमियम राशि का भुगतान एकमुश्त भुगतान के रूप में एक ही बार में करें।

तो, आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के आधार पर, आपके जीवन बीमा योजना के लिए आपके प्रीमियम की गणना अलग-अलग होती है एकल या सीमित भुगतान योजनाओं में नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्पों की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है।

जीवनशैली की आदतें

धूम्रपान, शराब का सेवन और साहसिक गतिविधियों (सर्फिंग, पैराग्लाइडिंग, आदि) में भाग लेने जैसी जीवन शैली प्रथाएं बीमाकर्ता के लिए बहिष्करण हैं। उदाहरण के लिए: यदि रागी 30 वर्ष का है, धूम्रपान और शराब पीता है। उसका दोस्त राजीव 35 साल का है और शराब या तम्बाकू नहीं पीता। आप क्या सोचते हैं कि किसे प्रीमियम की अपेक्षाकृत कम राशि का भुगतान करना होगा? अपनी उम्र के बावजूद, राजीव को रघु की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा क्योंकि उनकी धूम्रपान और शराब पीने की आदतों से चिकित्सा संबंधी समस्याएं हो सकती हैं और कभी-कभी शीघ्र मृत्यु भी हो सकती है।

चिकित्सा स्थिति

ज्यादातर बीमा पॉलिसियों के लिए आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले मेडिकल परीक्षण से गुजरना पड़ता है। ये स्वास्थ्य परीक्षण बीमाकर्ता को आपकी संपूर्ण स्वास्थ्य स्थिति प्रदान करेंगे, जिसमें आप जिन मौजूदा बीमारियों से पीड़ित हैं, वे भी शामिल होंगे। किसी विशिष्ट जीवन कवर के लिए भुगतान किए जाने वाले आवश्यक टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए मेडिकल रिकॉर्ड का उपयोग किया जाएगा। यदि आप कुछ बीमारियों से पीड़ित हैं या निदान कर चुके हैं, तो स्वस्थ व्यक्ति की तुलना में प्रीमियम में वृद्धि हो सकती है।

उदाहरण के लिए: आशु और अनाया टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं। अंशू को डायबिटीज है, जबकि अनाया को पहले से कोई बीमारी नहीं है। तो, आशु की योजना की प्रीमियम राशि अनाया से अधिक होगी।

व्यवसाय

हालाँकि इसे सबसे कम सामान्य कारकों में से एक माना जाता है, लेकिन इसका टर्म इंश्योरेंस कोटेशन पर प्रभाव पड़ सकता है। जो लोग खतरनाक वातावरण में काम कर रहे हैं वे उच्च तनाव के स्तर का कारण हैं, कम तनाव वाली नौकरियों में काम करने वाले लोगों की तुलना में आम तौर पर उनकी प्रीमियम लागत अधिक होगी।

राइडर्स जोड़ना

अपने बेस टर्म प्लान में राइडर्स जोड़ने से प्रीमियम बढ़ सकता है क्योंकि राइडर्स अतिरिक्त लाभ या कवरेज प्रदान करते हैं, जैसे गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु, जिससे बीमाकर्ता की संभावित देनदारी बढ़ जाती है। ये अतिरिक्त सुविधाएँ अतिरिक्त लागत पर आती हैं, जिससे प्रीमियम अधिक हो जाता है। हालाँकि, वे पॉलिसी की समग्र सुरक्षा और अनुकूलन को बढ़ाते हैं, इसे विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाते हैं, जिससे व्यापक कवरेज चाहने वालों के लिए अतिरिक्त लागत सार्थक हो जाती है। अंतिम प्रीमियम राशि चुने गए सवारों के प्रकार और सीमा पर निर्भर करती है।

*नोट: आप अपने टर्म इंश्योरेंस की बहुत आसानी से गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आपके टर्म प्लान की प्रीमियम राशि।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कम करने के तरीके क्या हैं?

जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, अलग-अलग लोगों और परिस्थितियों के लिए टर्म प्लान का प्रीमियम अलग-अलग होता है। अब, आइए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करने के विभिन्न तरीकों पर चर्चा करें:

कम उम्र में टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदें

टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ता जाता है। इसलिए, आप कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदकर और लंबे समय में अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करके बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं।

एक लंबी योजना अवधि चुनें

यदि आप छोटी पॉलिसी अवधि चुनते हैं, तो टर्म प्लान का प्रीमियम बढ़ जाता है। इसलिए, लंबी पॉलिसी अवधि चुनने से सालाना देय प्रीमियम के वित्तीय तनाव को कम करने में मदद मिलेगी।

अपनी आवश्यकता के अनुसार राइडर्स का चयन करें

आप बेस प्लान के साथ राइडर्स जोड़कर जीवन बीमा योजना के कवरेज को अतिरिक्त लाभ के साथ बढ़ा सकते हैं। इन टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को अतिरिक्त प्रीमियम पर चुना जाता है। आपकी आवश्यकता के अनुसार सही राइडर का चयन प्रीमियम की दरों को कम करने में मदद कर सकता है।

खरीदने से पहले टर्म प्लान की तुलना करें

सही टर्म प्लान चुनते समय विभिन्न टर्म जीवन बीमा पॉलिसियों के बीच तुलना आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करती है। योजनाओं की तुलना करते समय लाभ, प्रीमियम, कंपनी के भरोसे जैसे विभिन्न मापदंडों पर विचार करें।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

भारत में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले उपरोक्त उल्लिखित कारकों को समझना सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है जो अंततः आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप टर्म प्लान खरीदने से पहले सभी कारकों का विश्लेषण कर लें।

(View in English : Term Insurance)

FAQs

प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है, और यह अलग-अलग क्यों होता है?

उत्तर: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम वह लागत है जो आप अपनी पॉलिसी के लिए भुगतान करते हैं। यह कई कारकों के आधार पर भिन्न होता है जो बीमाकर्ता द्वारा ग्रहण किए गए जोखिम को प्रभावित करते हैं, जैसे आपकी उम्र, स्वास्थ्य और कवरेज राशि।
प्रश्न: उम्र टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करती है?

उत्तर: आयु बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। आम तौर पर, जब आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं तो आप जितने कम उम्र के होते हैं, प्रीमियम उतना ही कम होता है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, मृत्यु का जोखिम बढ़ता है, जिससे प्रीमियम अधिक हो जाता है।
प्रश्न: क्या मैं प्रीमियम समायोजित करने के लिए कवरेज राशि बदल सकता हूं?

उत्तर: हां, कवरेज राशि बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकों में से एक है। आपके कवरेज को बढ़ाने से प्रीमियम अधिक होगा, और इसे कम करने से लागत कम हो जाएगी।
प्रश्न: प्रीमियम निर्धारित करने में मेरा स्वास्थ्य क्या भूमिका निभाता है?

उत्तर: आपके स्वास्थ्य और चिकित्सा इतिहास का प्रीमियम पर पर्याप्त प्रभाव पड़ सकता है। बेहतर स्वास्थ्य के कारण अक्सर प्रीमियम कम हो जाता है, जबकि पहले से मौजूद स्थितियां या अस्वास्थ्यकर आदतें लागत बढ़ा सकती हैं।
प्रश्न: पॉलिसी की अवधि प्रीमियम को कैसे प्रभावित करती है?

उत्तर: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाला एक अन्य कारक है। लंबी शर्तों में आम तौर पर अधिक प्रीमियम होता है क्योंकि वे आपको अधिक विस्तारित अवधि के लिए कवर करते हैं, जिससे बीमाकर्ता का जोखिम बढ़ जाता है।
प्रश्न: जीवनशैली विकल्प क्या हैं, और वे प्रीमियम को कैसे प्रभावित करते हैं?

उत्तर: धूम्रपान, शराब पीने या उच्च जोखिम वाली गतिविधियों में शामिल होने जैसी जीवनशैली विकल्प आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं। बीमाकर्ता आपके जोखिम प्रोफाइल का आकलन करते समय बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले इन कारकों पर विचार करते हैं।
प्रश्न: राइडर्स क्या हैं, और क्या वे प्रीमियम को प्रभावित करते हैं?

उत्तर: राइडर्स अतिरिक्त सुविधाएं हैं जिन्हें आप अतिरिक्त कवरेज के लिए अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। हालाँकि वे सुरक्षा बढ़ाते हैं, वे आम तौर पर बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक होते हैं क्योंकि वे अधिक कवरेज तत्व पेश करते हैं।
प्रश्न: क्या मैं जीवनशैली में बदलाव करके अपना टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कम कर सकता हूं?

उत्तर: जीवनशैली में सकारात्मक परिवर्तन करना, जैसे धूम्रपान छोड़ना या अपने समग्र स्वास्थ्य में सुधार करना, जब आप अपनी पॉलिसी नवीनीकृत करते हैं तो संभावित रूप से आपका प्रीमियम कम हो सकता है।
प्रश्न: मुझे अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी और प्रीमियम की कितनी बार समीक्षा करनी चाहिए?

उत्तर: समय-समय पर अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी और प्रीमियम की समीक्षा करना एक अच्छा अभ्यास है, खासकर जब जीवन में महत्वपूर्ण परिवर्तन होते हैं, जैसे कि शादी, प्रसव, या करियर में उन्नति। यह सुनिश्चित करता है कि आपका कवरेज आपकी बढ़ती जरूरतों के अनुरूप बना रहे।