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जीवन बीमा व्यक्तियों के लिए किसी दुर्घटना की स्थिति में अपने परिवार या आय की देखभाल करने के लिए एक आकस्मिक योजना है। मानव जीवन बहुत अप्रत्याशित है, और किसी भी समय कुछ भी गलत हो सकता है। इसलिए अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए बैकअप विकल्प का होना बहुत महत्वपूर्ण है। टर्म इंश्योरेंस एक बहुत ही सामान्य प्रकार का पॉलिसी कवर है जहां पॉलिसीधारक को एक निर्धारित समय के लिए जीवन कवरेज मिलता है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्ति को बड़ी राशि और अन्य लाभ का भुगतान किया जाता है।
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टर्म इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है जो आपको एक निश्चित अवधि के लिए कवर करती है और उस अवधि के भीतर आपको लाभ प्रदान करती है। आप 5 वर्ष से लेकर 30 वर्ष या कुछ मामलों में इससे भी अधिक अवधि की योजनाओं में से चयन कर सकते हैं।
कई बीमा प्रदाता 20-वर्षीय टर्म बीमा योजनाएं पेश करते हैं। यदि आप कम उम्र में अपना निवेश शुरू करते हैं, तो इससे आपको अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद मिलेगी। जल्दी शुरुआत करने का मुख्य लाभ यह है कि आपको कम प्रीमियम के साथ शुरुआत करके लंबी अवधि के लिए कवर मिलता है।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि 20 साल का टर्म इंश्योरेंस क्या है, तो आपको टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में भी जानना चाहिए अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।
Term Plans
20-वर्षीय जीवन बीमा के प्राथमिक लाभ निम्नलिखित हैं:
विस्तारित कवर: पॉलिसीधारकों को 20 वर्षों के लिए कवर किया जाता है, जो काफी समय है। इन 20 वर्षों में आपको वित्तीय सुरक्षा का एहसास होगा कि यदि आपके साथ कुछ होता है, तो आपके परिवार को मृत्यु लाभ मिलेगा जो उन्हें किसी भी प्रकार के वित्तीय संघर्ष से बचाएगा।
मृत्यु लाभ: आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ (बीमा राशि) प्राप्त होगी। रकम खरीदारी के समय तय की जाती है और आमतौर पर यह आपके परिवार की तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होती है।
आयकर लाभ: आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के आधार पर आप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं। यहां तक कि आपके परिवार को मिलने वाला मृत्यु लाभ भी कर मुक्त है। (*कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है।)
समर्पण लाभ: मान लीजिए कि आपको लगता है कि आप अपने 20-वर्षीय टर्म जीवन बीमा द्वारा प्रदान किए गए लाभों से संतुष्ट नहीं हैं। उस स्थिति में, आप पॉलिसी की परिपक्वता से पहले उसे सरेंडर कर सकते हैं।
अतिरिक्त राइडर्स: आप अतिरिक्त राइडर्स जोड़कर बीमा को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं। कुछ सामान्य प्रकार के राइडर्स गंभीर बीमारी राइडर, आकस्मिक मृत्यु राइडर आदि हैं। वे आपके टर्म प्लान द्वारा प्रदान की गई समग्र सुरक्षा को बढ़ाने में मदद करते हैं।
किफायती प्रीमियम: टर्म इंश्योरेंस के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि वे बेहद किफायती हैं। इसका मतलब है कि आप किफायती प्रीमियम पर अधिक रकम सुनिश्चित कर सकते हैं, जिससे आपके वर्तमान बजट पर दबाव नहीं पड़ेगा।
नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।
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बाजार में उपलब्ध कुछ लोकप्रिय 20-वर्षीय टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं:
एगॉन लाइफ आईटर्म प्लान: यह प्लान 10 लाख रुपये से शुरू होने वाला कवरेज प्रदान करता है और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो कम प्रीमियम वाले टर्म प्लान की तलाश में हैं। आप 75 वर्ष तक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। एगॉन का दावा निपटान अनुपात वर्तमान में 98.01% पर है।
एचडीएफसी लाइट क्लिक2प्रोटेक्ट प्लस टर्म प्लान: एचडीएफसी धीरे-धीरे देश के सबसे मजबूत बैंकों में से एक बनता जा रहा है। पिछले वित्तीय वर्ष में उनका दावा निपटान अनुपात 99.07% था। यह योजना अतिरिक्त आकस्मिक लाभ विकल्पों और आय लाभ विकल्पों के साथ जीवन कवर जैसी सुविधाएँ प्रदान करती है। यह न्यूनतम रु. का कवरेज प्रदान करता है। 5 साल से लेकर पूरे जीवन तक के कार्यकाल के लिए 25,00,000।
कोटक लाइफ प्रेफर्ड ईटर्म प्लान: यह प्लान 25 लाख रुपये से शुरू होने वाला कवर प्रदान करता है और कुल और स्थायी विकलांगता और गंभीर बीमारी राइडर जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है। दावा निपटान अनुपात लगभग 96.38% है। आप 10-40 वर्षों के बीच कहीं भी अवधि के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
LIC eTerm प्लान: भारतीय जीवन बीमा निगम देश में भरोसे का दूसरा नाम है, जिसका दावा निपटान अनुपात 96.70% है। यह योजना धूम्रपान न करने वालों के लिए न्यूनतम 50 लाख रुपये का कवर प्रदान करती है। आप इस योजना को 10-40 वर्ष के बीच की अवधि के लिए प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप इसमें जल्दी निवेश करते हैं, तो आप लंबी अवधि, जैसे 20-40 वर्ष, चुन सकते हैं।
एसबीआई लाइफ ईशील्ड: ग्राहक आधार की बात करें तो भारतीय स्टेट बैंक सबसे बड़ा बैंक है। उनका दावा निपटान अनुपात वर्तमान में लगभग 94.52% है। यह योजना तीन विकल्पों के साथ आती है - कवर बढ़ाना, लेवल कवर और भविष्य की सुरक्षा के साथ लेवल कवर। आप अपने पूरे जीवन यानी 100 साल तक के लिए बीमा कवर प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप अपने जीवन में देर से टर्म इंश्योरेंस खरीद रहे हैं तो यह योजना आपके लिए उपयुक्त है। अधिकतम पात्र आयु 65 वर्ष है। इसका मतलब है कि यदि आप 20 वर्षों के लिए योजना खरीदते हैं, तो आपको 85 वर्ष की आयु तक कवर किया जाएगा। यदि आपको लगता है कि यह पर्याप्त नहीं है, तो आप हमेशा लंबी अवधि के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
उपयुक्त 20-वर्षीय टर्म जीवन बीमा योजना खरीदने की प्रक्रिया सरल है। एक भरोसेमंद बीमाकर्ता की तलाश करें और उस योजना में निवेश करें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो। बाजार में एक अच्छे बीमाकर्ता को पहचानने के लिए, आप निम्नलिखित दो चीजों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं:
दावा निपटान अनुपात: अनुपात एक वर्ष में दर्ज किए गए दावों की कुल संख्या और उसमें से भुगतान किए गए कुल दावों का विश्लेषण है। दावा निपटान अनुपात जितना अधिक होगा, आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को लाभ मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। इसलिए, उच्च अनुपात वाले बीमाकर्ताओं की तलाश करें।
सॉल्वेंसी रेशियो: यदि आपका बीमाकर्ता अपनी देनदारियों और ऋणों का निपटान करने में वित्तीय रूप से सक्षम है तो सॉल्वेंसी रेशियो इसका प्रमाण है। यह उनकी पूंजी के आकार और उनके द्वारा वहन किए जाने वाले कुल जोखिम का अनुपात दर्शाता है। उच्च दावा निपटान अनुपात की तरह, उच्च सॉल्वेंसी अनुपात वाले बीमाकर्ताओं की तलाश करें क्योंकि यह उनकी वित्तीय ताकत को इंगित करता है।
एक बार जब आप बीमाकर्ताओं को शॉर्टलिस्ट कर लेते हैं, तो आपको अपने लिए सबसे उपयुक्त योजना खोजने के लिए योजना की तुलना करना शुरू कर देना चाहिए। बाजार में उपलब्ध 20-वर्षीय टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना शुरू करने से पहले ये बातें सुनिश्चित कर लें:
आपकी आवश्यकताएं: टर्म प्लान का एकमात्र उद्देश्य जरूरत के समय आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करना है। इसलिए, टर्म प्लान खरीदते समय अपनी आवश्यकताओं को ध्यान में रखना सर्वोच्च प्राथमिकता में होना चाहिए। आपके परिवार में 20 वर्षों के भीतर होने वाले खर्चों का विश्लेषण करें और एक ऐसी पॉलिसी ढूंढें जो उन सभी खर्चों को प्रदान करने का वादा करती हो।
प्रीमियम: आम तौर पर, बीमा योजना खरीदते समय लोग सबसे पहले कीमत पर विचार करते हैं। इसमें कोई संदेह नहीं है कि कीमत महत्वपूर्ण है, लेकिन कीमत से समझौता करने का मतलब यह हो सकता है कि आप अपने परिवार को मिलने वाले लाभों से समझौता कर रहे हैं। इसलिए, ऐसी पॉलिसियों की तलाश करें जो किफायती दरों पर अधिकतम सुरक्षा प्रदान करती हों।
राइडर्स: जब परिवार के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करने की बात आती है, तो आपको वह अधिकतम प्रयास करना चाहिए जो आप कर सकते हैं। हालांकि राइडर्स जोड़ने का मतलब प्रीमियम लागत बढ़ाना है, वे टर्म प्लान सुरक्षा भी बढ़ाते हैं। उदाहरण के लिए, मृत्यु के अलावा, आपकी पॉलिसी में गंभीर और जीवन-घातक बीमारियों को भी कवर किया जाना चाहिए। इस तरह, यदि किसी बीमारी के कारण आपको कुछ होता है, तो आपके परिवार को पर्याप्त कवरेज मिलेगा। गंभीर बीमारी राइडर इस उद्देश्य को अच्छी तरह से पूरा करता है।
ऐसे राइडर जोड़ने की सलाह दी जाती है जो आपके लिए फायदेमंद हों। इसलिए, ऐसी पॉलिसियों की तलाश करें जो उचित दरों पर आवश्यक राइडर्स प्रदान करती हों।
एक अच्छी बीमा योजना का लक्ष्य आपके परिवार को जीवन की 3 "डी" समस्याओं - मृत्यु, विकलांगता और बीमारी से बचाना है। अपने परिवार के लिए न केवल आर्थिक रूप से सुरक्षित वर्तमान सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है, बल्कि आपको भविष्य सुरक्षित करने के बारे में भी योजना बनानी चाहिए। सबसे खराब स्थिति पर विचार करना महत्वपूर्ण है। 20-वर्षीय टर्म प्लान में निवेश करना आपके परिवार को उस कार्यकाल के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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