एक्सआईआरआर क्या है और फंड्स में इसका क्या अर्थ है?

एक्सआईआरआर का अर्थ है विस्तारित आंतरिक रिटर्न दर, जो आपके बाजार से जुड़े निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक वित्तीय संकेतक है। यह कई नकदी प्रवाहों के साथ आवधिक और अनियमित निवेशों के लिए वार्षिक रिटर्न दर का अनुमान लगाता है। एक्सआईआरआर एक अधिक सटीक मीट्रिक है क्योंकि यह नकदी प्रवाह के सटीक समय और मात्रा को ध्यान में रखता है।

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Fund Name	5 Years	7 Years	10 Years
	Returns
High Growth Fund Max Life Rating	33.56%	19.72%	16.82% View Plan
Top 200 Fund Tata AIA Rating	33.06%	20.69%	16.57% View Plan
Accelerator Mid-Cap Fund II Bajaj Allianz Rating	26.11%	11.93%	13.25% View Plan
Opportunities Fund HDFC Standard Rating	26.28%	13.34%	13.43% View Plan
Growth Plus Fund Canara HSBC Oriental Bank Rating	18.66%	9.86%	9.13% View Plan
Grow Money Plus Fund Bharti AXA Rating	23.24%	13.96%	12.71% View Plan
Multiplier Birla Sun Life Rating	27.71%	12.46%	14.1% View Plan
Opportunities Fund ICICI Prudential Rating	24.94%	12.68%	10.91% View Plan
Flexi Growth Fund LIC Rating	-	-	- View Plan
Virtue II PNB Metlife Rating	23.2%	17.21%	15.2% View Plan

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Last updated: Mar 2025

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Fund Name	3 Years	5 Years	10 Years
	Returns
Active Fund QUANT	23.92%	31.48%	21.87%
Flexi Cap Fund PARAG PARIKH	20.69%	26.41%	19.28%
Large and Mid-Cap Fund EDELWEISS	22.34%	24.29%	17.94%
Equity Opportunities Fund KOTAK	24.64%	25.01%	19.45%
Large and Midcap Fund MIRAE ASSET	19.74%	24.32%	22.50%
Flexi Cap Fund PGIM INDIA	14.75%	23.39%	-
Flexi Cap Fund DSP	18.41%	22.33%	16.91%
Emerging Equities Fund CANARA ROBECO	20.05%	21.80%	15.92%
Focused fund SUNDARAM	18.27%	18.22%	16.55%

Last updated: Feb 2025

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एक्सआईआरआर क्या है?

एक्सआईआरआर का पूरा नाम एक्सटेंडेड इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न है। यह उन निवेशों पर रिटर्न की गणना करने की एक विधि है जिसमें अलग-अलग समय पर कई लेन-देन हो रहे हैं। एक्सआईआरआर कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट (CAGR) से अलग है, जो केवल एकल नकदी प्रवाह वाले निवेशों पर लागू होता है। एक्सआईआरआर का उपयोग आमतौर पर आपके मार्केट-लिंक्ड फंड पर रिटर्न की गणना करने के लिए किया जाता है जैसे-

म्यूचुअल फंड में एक्सआईआरआर,
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) में एक्सआईआरआर, और
एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) में एक्सआईआरआर

आप बाजार से जुड़े फंडों में अपने निवेश की योजना बनाने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

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Top Funds with High Returns (Past 7 Years)

16.82%

High Growth Fund

16.57%

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13.25%

Accelerator Mid-Cap Fund II

13.43%

Opportunities Fund

9.13%

Growth Plus Fund

11.71%

Accelerator Fund

12.71%

Grow Money Plus Fund

14.1%

Multiplier

10.7%

Equity Top 250 Fund

11.43%

Future Apex Fund

10.91%

Opportunities Fund

12.95%

Frontline Equity Fund

15.2%

Virtue II

9.52%

Pension Dynamic Equity Fund

11.03%

Top 300 Fund

9.19%

Blue-Chip Equity Fund

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एक्सआईआरआर में मल्टीपल कैश-फ्लो क्या हैं?

एक्सआईआरआर रिटर्न की दर की गणना विभिन्न अंतरालों पर किए गए अनियमित नकदी प्रवाह को ध्यान में रखकर की जाती है। ये लेनदेन निम्नलिखित निवेशों को कवर करते हैं:

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से निवेश,
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से की गई निकासी,
इकाइयों की अतिरिक्त खरीद
आपके फंड में जमा रिटर्न,
आपके फंड का मोचन

नोट: पॉलिसीबाज़ार के पास एसआईपी निवेश पर अनुमानित रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर है।

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आईआरआर बनाम एक्सआईआरआर

आंतरिक प्रतिफल दर (आईआरआर) और विस्तारित आंतरिक प्रतिफल दर (एक्सआईआरआर) दोनों का उपयोग आपके निवेश के प्रदर्शन की गणना करने के लिए किया जाता है, लेकिन वे जिस नकदी प्रवाह को संभालते हैं उसके आधार पर उनमें अंतर होता है:

आंतरिक प्रतिफल दर (आईआरआर): यह सभी लेन-देन को ध्यान में रखता है, लेकिन यह मानता है कि वे समय के बराबर अंतराल पर होते हैं। आईआरआर लगातार नकदी प्रवाह वाले निवेश के लिए उपयुक्त है। यह असमान नकदी प्रवाह वाले निवेश के लिए सटीक नहीं है।
विस्तारित आंतरिक प्रतिफल दर (एक्सआईआरआर): यह नकदी प्रवाह की मात्रा और समय, साथ ही उनके घटित होने की सटीक तिथि, दोनों पर विचार करता है। अनियमित नकदी प्रवाह वाले निवेशों के लिए एक्सआईआरआर अधिक सटीक है।

विशेषता	आईआरआर (आंतरिक रिटर्न दर)	एक्सआईआरआर (विस्तारित आंतरिक रिटर्न दर)
परिभाषा	ऐसे निवेश पर प्रतिफल की दर जहां शुद्ध वर्तमान मूल्य (एनपीवी) शून्य है	अनियमित नकदी प्रवाह के साथ निवेश पर वापसी की दर
नकदी प्रवाह समय	नियमित, आवधिक नकदी प्रवाह (जैसे, वार्षिक) मानता है	अनियमित अंतराल पर होने वाले नकदी प्रवाह के लिए खाते
उदाहरण	नियमित नकदी प्रवाह अंतराल वाले निवेश के लिए सर्वोत्तम	अलग-अलग नकदी प्रवाह तिथियों वाले निवेश के लिए आदर्श
गणना विधि	गणना के लिए एक निश्चित अंतराल का उपयोग करता है	प्रत्येक नकदी प्रवाह के लिए सटीक तारीखों का उपयोग करता है
शुद्धता	अनियमित नकदी प्रवाह के साथ कम सटीक	अनियमित नकदी प्रवाह के मामले में अधिक सटीक
उदाहरण	नियमित नकदी प्रवाह: प्रारंभिक निवेश: -₹10,000 वर्ष 1: +₹3,000 वर्ष 2: +₹3,000 वर्ष 3: +₹3,000 वर्ष 4: +₹3,000 वर्ष 5: +₹3,000	अनियमित नकदी प्रवाह: प्रारंभिक निवेश: -₹10,000 (01-जनवरी-2020 को) वर्ष 1: +₹2,000 (15-फरवरी-2021 को) वर्ष 2: +₹5,000 (10-जुलाई-2022 को) वर्ष 3: +₹4,000 (22-नवंबर-2023 को) वर्ष 4: +₹7,000 (05-मई-2024 को)

म्यूचुअल फंड/यूलिप फंड में एक्सआईआरआर की गणना क्यों करें?

म्यूचुअल फंड और यूलिप फंड में एक्सआईआरआर की गणना करना कई कारणों से आवश्यक है, जिनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

अनियमित नकदी प्रवाह वाले निवेशों पर अपने रिटर्न का अधिक सटीक माप प्राप्त करने के लिए, क्योंकि आप म्यूचुअल फंड और यूलिप में कई बार निवेश करते हैं और निकासी करते हैं।
एक्सआईआरआर एक बहुमुखी उपकरण है जिसे विभिन्न नकदी प्रवाह पैटर्न को ध्यान में रखते हुए किसी भी सर्वोत्तम निवेश योजना में लागू किया जा सकता है।
समय के साथ अपने निवेश के प्रदर्शन पर नज़र रखने और बेहतर वित्तीय निर्णय लेने के लिए।

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एक्सआईआरआर की गणना कैसे करें?

आप एक्सआईआरआर रिटर्न की गणना करने के लिए एक्सेल स्प्रेडशीट का उपयोग कर सकते हैं, जो अनियमित अंतराल पर होने वाले कई नकदी प्रवाहों के डेटा को संभाल सकता है। ये नकदी प्रवाह लाभ/रिटर्न/रिडेम्प्शन (सकारात्मक संख्या) या एसआईपी/जमा (नकारात्मक संख्या) हो सकते हैं।

एक्सेल में एक्सआईआरआर फॉर्मूला:

एक्सेल में एक्सआईआरआर = एक्सआईआरआर (नकदी प्रवाह, दिनांक)

जहाँ:

नकदी प्रवाह: नकदी प्रवाह वाले कक्षों की श्रेणी
तिथियाँ: कोशिकाओं की वह श्रेणी जिसमें नकदी प्रवाह की तिथियाँ होती हैं

एक्सेल में एक्सआईआरआर की गणना करने के चरण:

चरण 1: अपने सभी नकदी प्रवाह को नीचे दिए अनुसार एक कॉलम में सूचीबद्ध करें-
- अंतर्वाह सकारात्मक (+)
- बहिर्वाह नकारात्मक (-)
चरण 2: प्रत्येक नकदी प्रवाह के लिए एक कॉलम में तारीखें लिखें।
चरण 3: उस सेल पर क्लिक करें जहां आप एक्सआईआरआर परिणाम प्रदर्शित करना चाहते हैं।
चरण 4: सूत्र दर्ज करें: = एक्सआईआरआर(cashflow_range, dates_range)
चरण 5: एंटर दबाएं.

एक्सेल सॉफ्टवेयर दिए गए नकदी प्रवाह के लिए एक्सआईआरआर रिटर्न दर को प्रतिशत के रूप में दिखाएगा।

एक्सेल में एक्सआईआरआर की गणना के लिए उदाहरण:

ऊपर बताए गए चरणों के अनुसार एक्सेल शीट में नकदी प्रवाह दर्ज करें। यहाँ एक उदाहरण दिया गया है:

A	B
तारीख	एसआईपी राशि
01/02/2023	-20000
02/02/2023	-500
03/10/2023	-300
04/02/2023	10000
05/17/2023	27000
06/05/2023	105
07/08/2023	-500
08/01/2023	10000
09/10/2023	4500
10/14/2023	-1000
एक्सआईआर =	8.826828074

एक्सआईआरआर 8.66% प्रति वर्ष है, जो आपके नकदी प्रवाह के लिए आंतरिक रिटर्न दर को दर्शाता है, जिसे वार्षिक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

एक्सआईआरआर बनाम CAGR

एक्सआईआरआर की तरह CAGR भी एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है जिसका उपयोग आपके बाजार से जुड़े निवेशों के लिए रिटर्न की दर का आसानी से अनुमान लगाने के लिए किया जा सकता है। दोनों की एक त्वरित परिभाषा इस प्रकार है-

एक्सआईआरआर (विस्तारित आंतरिक रिटर्न दर): यह विभिन्न तिथियों पर अनियमित नकदी प्रवाह वाले निवेश पर वार्षिक रिटर्न की गणना करता है।
सीएजीआर (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर): यह एक विशिष्ट अवधि में आपके निवेश की औसत वार्षिक वृद्धि दर को मापता है।

एक्सआईआरआर और CAGR के बीच मुख्य अंतर नीचे दी गई तालिका में उल्लिखित हैं:

विशेषता	गलत	सीएजीआर
पूर्ण प्रपत्र	विस्तारित आंतरिक प्रतिफल दर	चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर
परिभाषा	अनियमित नकदी प्रवाह के साथ निवेश पर प्रतिफल की दर।	किसी निर्दिष्ट अवधि में निवेश की वार्षिक वृद्धि दर।
नकदी प्रवाह समय	अनियमित अंतराल पर होने वाले नकदी प्रवाह पर विचार करें।	इसमें एकल निवेश को शामिल किया गया है, जिसमें कोई मध्यवर्ती नकदी प्रवाह नहीं है।
गणना	यह नकदी प्रवाह के सटीक समय और मात्रा पर विचार करता है, जिससे यह अनियमित निवेश और निकासी के लिए उपयुक्त हो जाता है।	यह नकदी प्रवाह के समय की परवाह किए बिना, निर्दिष्ट अवधि में विकास की एक स्थिर दर मानता है।
प्रयोज्यता	एकाधिक नकदी प्रवाह वाले निवेश पर लागू।	एकल नकदी प्रवाह वाले निवेश पर लागू।
शुद्धता	इसमें एकल निवेश को शामिल किया गया है, जिसमें कोई मध्यवर्ती नकदी प्रवाह नहीं है।	लगातार वार्षिक वृद्धि को मापने के लिए सटीक।
उदाहरण	अनियमित नकदी प्रवाह: प्रारंभिक निवेश: -₹10,000 (01-जनवरी-2020 को) वर्ष 1: +₹2,000 (15-फरवरी-2021 को) वर्ष 2: +₹5,000 (10-जुलाई-2022 को) वर्ष 3: +₹4,000 (22-नवंबर-2023 को) वर्ष 4: +₹7,000 (05-मई-2024 को)	एकल निवेश वृद्धि: प्रारंभिक निवेश: ₹10,000 5 वर्ष बाद मूल्य: ₹16,000

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अंततः

एक्सआईआरआर (विस्तारित आंतरिक रिटर्न दर) यूलिप और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए एक मूल्यवान मीट्रिक है। यह विधि आपके निवेश के समय और राशि को ध्यान में रखते हुए निवेश और निकासी दोनों को ध्यान में रखती है। एक्सआईआरआर निवेश फंड के प्रदर्शन का अधिक सटीक प्रतिनिधित्व प्रदान करता है, जिससे आपको अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।