15 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाएं

15 वर्षों के लिए शीर्ष प्रदर्शन करने वाले एसआईपी फंड

अपने लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना एसआईपी महत्वपूर्ण है. हालाँकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेतक नहीं है, लेकिन यह कुछ अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

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Top Funds with High Returns (Past 7 Years)

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High Growth Fund

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Top 200 Fund

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Accelerator Mid-Cap Fund II

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Opportunities Fund

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Grow Money Plus Fund

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Equity Top 250 Fund

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Opportunities Fund

12.63%

Frontline Equity Fund

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Virtue II

9.25%

Pension Dynamic Equity Fund

10.16%

Equity Fund

8.83%

Blue-Chip Equity Fund

1. सर्वोत्तम 15-वर्षीय इक्विटी एसआईपी फंड:

   शेयरों में सीधे निवेश की तुलना में एसआईपी इक्विटी फंड निवेश को जोखिम में कम माना जाता है और लंबी अवधि के रिटर्न में आकर्षक माना जाता है। इक्विटी एसआईपी फंड के तहत आम तौर पर भारतीय कंपनियों के शेयरों में निवेश किया जाता है।

   फंड का नाम	फंड श्रेणी	3 साल का रिटर्न	5 साल का रिटर्न	10 साल का रिटर्न
   बंधन उभरते व्यवसाय प्रत्यक्ष विकास को निधि देते हैं	हिस्सेदारी	31.59%	वह
   एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान ग्रोथ	हिस्सेदारी	31.13%	24.62%	12.58%
   इनवेस्को इंडिया पीएसयू इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ	हिस्सेदारी	30.26%	24.83%	17.12
   मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ बहुत अधिक जोखिम	हिस्सेदारी	29.63%	29.12%	-
   आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट ग्रोथ	हिस्सेदारी	29.37%	29.67%	16.41%
   बंधन टैक्स एडवांटेज (ईएलएसएस) डायरेक्ट प्लान ग्रोथ	हिस्सेदारी	28.88%	18.62%	15.48%
   आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट ग्रोथ	हिस्सेदारी	28.43%	25.57%	-
   यूटीआई लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ	हिस्सेदारी	28.43%	15.83%	13.81%
   एचडीएफसी इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट प्लान ग्रोथ	हिस्सेदारी	27.89%	24.57%	11.23%

2. सर्वोत्तम 15 वर्ष के ऋण एसआईपी फंड:

   डेट फंड को कम जोखिम लेने वाला फंड माना जाता है। डेट एसआईपी फंड के तहत आम तौर पर निवेश किया जाता है सरकारी बांड, मुद्रा बाज़ार उपकरण, कॉरपोरेट बॉन्ड, वगैरह।

   फंड का नाम	फंड श्रेणी	3 साल का रिटर्न	5 साल का रिटर्न
   आदित्य बिड़ला सन लाइफ मीडियम टर्म प्लान डायरेक्ट ग्रोथ	ऋृण	14.97%	12.08%
   बैंक ऑफ इंडिया शॉर्ट टर्म इनकम फंड डायरेक्ट ग्रोथ	ऋृण	14.41%	8.87%
   आईडीबीआई क्रेडिट रिस्क फंड डायरेक्ट ग्रोथ	ऋृण	10.04%	3.83%
   आदित्य बिड़ला सन लाइफ क्रेडिट रिस्क फंड डायरेक्ट ग्रोथ	ऋृण	9.82%	9.20%
   यूटीआई डायनेमिक बॉन्ड फंड डायरेक्ट ग्रोथ	ऋृण	9.64%	9.48%
   एचडीएफसी निश्चित परिपक्वता योजना 1141 दिन अगस्त 2018 (1) प्रत्यक्ष वृद्धि	ऋृण	9.52%	वह
   यूटीआई मध्यम से लंबी अवधि का फंड प्रत्यक्ष विकास	ऋृण	9.18%	8.45%
   एचडीएफसी रेगुलर सेविंग्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ	ऋृण	8.88%	8.94%
   यूटीआई बैंकिंग और पीएसयू फंड डायरेक्ट ग्रोथ	ऋृण	8.74%	7.42%

3. सर्वश्रेष्ठ 15 वर्षीय हाइब्रिड एसआईपी फंड:

   हाइब्रिड डेट फंड और इक्विटी फंड दोनों का संयोजन है और इसलिए इसमें मध्यम जोखिम लेने की क्षमता है।

   फंड का नाम	फंड श्रेणी	3 साल का रिटर्न	5 साल का रिटर्न	सभी
   जेएम इक्विटी हाइब्रिड फंड डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	23.03%	16.18%
   जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	21.57%	24.16%	14.8%
   एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ	हाइब्रिड	20.31%	20.46%	15.84%
   आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	19.12%	22.02%	16.96%
   क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	18.86%	28.79%	15.58%
   कोटक मल्टी एसेट एलोकेटर FoF डायनेमिक डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	18.47%	20.73%	16.05%
   यूटीआई मल्टी एसेट एलोकेशन फंड डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	18.46%	16.12%	10.41%
   निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	18.34%	वह	18.49%
   निप्पॉन इंडिया एसेट एलोकेटर FoF डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	18.26%	वह	19.89%
   आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड हाइब्रिड एग्रेसिव प्लान डायरेक्ट ग्रोथ	हाइब्रिड	18.14%	19.00%	17.6%

15 साल के लिए एसआईपी में निवेश क्यों करें?

एक 15 साल निवेश क्षितिज एसआईपी का उपयोग करते समय कई लाभ मिलते हैं:

1. रुपये की औसत लागत:

   एसआईपी आपको बाजार में गिरावट होने पर अधिक इकाइयां खरीदने और बाजार ऊंचे होने पर कम इकाइयां खरीदने में मदद करता है, जिससे समय के साथ आपकी खरीद लागत का औसत निकल जाता है। इससे बाजार के शिखर पर एकमुश्त निवेश का जोखिम कम हो जाता है।

2. संयोजन की शक्ति:

   15 वर्षों में, कंपाउंडिंग की शक्ति महत्वपूर्ण रूप से काम में आई है। आपकी कमाई आगे की कमाई उत्पन्न करती है, जिससे आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होती है।

3. अनुशासित निवेश:

   एसआईपी आपके निवेश को स्वचालित करके वित्तीय अनुशासन स्थापित करता है। आप बाजार के समय की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करते हैं।

4. दीर्घकालिक विकास क्षमता:

   इक्विटी बाजारों ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में मजबूत रिटर्न दिया है। 15-वर्ष का क्षितिज आपको बाज़ार की अस्थिरता से बाहर निकलने और संभावित रूप से इस वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

एसआईपी कैसे काम करते हैं?

आइए एक काल्पनिक उदाहरण के साथ बताएं कि एसआईपी कैसे काम करता है:

मान लीजिए कि आप 15 वर्षों के लिए एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹10,000 का निवेश करते हैं। आइए मान लें कि औसत वार्षिक रिटर्न 12% है (यह एक काल्पनिक रिटर्न है और वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकता है)।

एसआईपी कैलकुलेटर (ऑनलाइन आसानी से उपलब्ध) का उपयोग करके, हम परिपक्वता राशि का अनुमान लगा सकते हैं।

• मासिक निवेश: ₹10,000

• निवेश अवधि: 15 वर्ष (180 महीने)

• अनुमानित वार्षिक रिटर्न: 12%

इन मान्यताओं के आधार पर, 15 वर्षों के बाद अनुमानित परिपक्वता राशि लगभग ₹45-50 लाख हो सकती है।

महत्वपूर्ण नोट: यह सिर्फ एक उदाहरण है, और वास्तविक रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर अधिक या कम हो सकता है। संयोजन की शक्ति 15 वर्षों से अधिक का समय आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।

15 वर्षों के लिए एसआईपी चुनते समय विचार करने योग्य कारक

1. निवेश लक्ष्य:

   15 साल की अवधि के लिए अपना वित्तीय लक्ष्य परिभाषित करें। क्या यह सेवानिवृत्ति है, घर है, या शिक्षा है?

2. जोखिम सहनशीलता:

   अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें. इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम भी रखते हैं।

3. फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड:

   फंड मैनेजर के अनुभव और फंड के पिछले प्रदर्शन पर शोध करें (यह ध्यान में रखते हुए कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है)।

4. खर्चे की दर:

   जितना संभव हो सके, फंड द्वारा वसूले जाने वाले व्यय अनुपात पर विचार करें चाहना आपका समग्र रिटर्न.

5. फंड श्रेणी:

   एक फंड श्रेणी चुनें जो आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों (जैसे, लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप) के अनुरूप हो।

निष्कर्ष

15 साल जैसी लंबी अवधि के लिए एसआईपी में निवेश करना धन बनाने का एक फायदेमंद तरीका हो सकता है। नियमित रूप से निवेश करने और अनुशासित रहने से आपको संभावित रूप से लाभ हो सकता है रुपये की औसत लागत और संयोजन की शक्ति. हालाँकि, अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अन्य कारकों के आधार पर सही म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है। याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। लंबी अवधि में आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए गहन शोध और एक अच्छी तरह से परिभाषित निवेश रणनीति आवश्यक है।