एसआईपी में निवेश करने का सबसे अच्छा समय
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश करना वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य हिस्सा
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- Mutual Funds
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Returns |
| Fund Name |
5 Years |
7 Years |
10 Years |
| Max Life |
33.56% |
19.72% |
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| Tata AIA |
33.06% |
20.69% |
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| Bajaj Allianz |
26.11% |
11.93% |
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| HDFC Standard |
26.28% |
13.34% |
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| Canara HSBC Oriental Bank |
18.66% |
9.86% |
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| Bharti AXA |
23.24% |
13.96% |
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| Birla Sun Life |
27.71% |
12.46% |
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| ICICI Prudential |
24.94% |
12.68% |
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| LIC |
- |
- |
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| PNB Metlife |
23.2% |
17.21% |
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Fund rating powered by
Last updated: Mar 2025
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Returns |
| Fund Name |
3 Years |
5 Years |
10 Years |
| QUANT |
23.92% |
31.48% |
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| PARAG PARIKH |
20.69% |
26.41% |
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| EDELWEISS |
22.34% |
24.29% |
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| KOTAK |
24.64% |
25.01% |
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| MIRAE ASSET |
19.74% |
24.32% |
|
| PGIM INDIA |
14.75% |
23.39% |
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| DSP |
18.41% |
22.33% |
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| CANARA ROBECO |
20.05% |
21.80% |
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| SUNDARAM |
18.27% |
18.22% |
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˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
एसआईपी क्या है?
एसआईपी, जिसका मतलब है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जिसमें व्यक्ति नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक आधार पर, एक निश्चित राशि का निवेश करता है। इस दृष्टिकोण से कई लाभ मिलते हैं:
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अनुशासित निवेश: एसआईपी आपके निवेश को स्वचालित बनाता है, तथा बचत और निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण को बढ़ावा देता है।
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रुपया लागत औसत: नियमित रूप से निवेश करने से, आप बाज़ार में गिरावट के समय ज़्यादा यूनिट खरीदते हैं और बाज़ार में उछाल के समय कम यूनिट खरीदते हैं, जिससे समय के साथ आपके निवेश की लागत औसत हो जाती है। इससे बाज़ार के चरम पर एकमुश्त निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।
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पहुंच: एसआईपी निवेश को हर किसी के लिए सुलभ बनाता है, यहां तक कि सीमित पूंजी के साथ भी। आप अपेक्षाकृत छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ धीरे-धीरे अपना निवेश बढ़ा सकते हैं।
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दीर्घकालिक विकास: एसआईपी में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति अद्भुत काम करती है। लंबी अवधि में, छोटे, लगातार निवेश भी काफी हद तक बढ़ सकते हैं।
SIP Calculator
Monthly Investment
₹22.4 L
Top Funds with High Returns (Past 7 Years)
16.82%
High Growth Fund
16.57%
Top 200 Fund
13.25%
Accelerator Mid-Cap Fund II
13.43%
Opportunities Fund
9.13%
Growth Plus Fund
11.71%
Accelerator Fund
12.71%
Grow Money Plus Fund
14.1%
Multiplier
10.7%
Equity Top 250 Fund
11.43%
Future Apex Fund
10.91%
Opportunities Fund
12.95%
Frontline Equity Fund
15.2%
Virtue II
9.52%
Pension Dynamic Equity Fund
11.03%
Top 300 Fund
9.19%
Blue-Chip Equity Fund
एसआईपी में निवेश करने का सबसे अच्छा समय क्या है?
इसका उत्तर सरल है: SIP में निवेश करने का सबसे अच्छा समय अभी है। जबकि बाजार में निवेश करने के समय पर अक्सर बहस होती है, SIP के लिए, बाजार में निवेश करने का समय बाजार में निवेश करने के समय से अधिक महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:
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अभी शुरू करें, चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ प्राप्त करें
आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। चक्रवृद्धि ब्याज, आपके शुरुआती निवेश और संचित ब्याज पर रिटर्न अर्जित करने की प्रक्रिया, धन सृजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव उतना ही अधिक महत्वपूर्ण होगा।
-
युवा निवेशकों के लिए (20-30 वर्ष): आपके पास सबसे बड़ा फ़ायदा है - समय। जल्दी निवेश शुरू करने से आपके निवेश को लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है, जिससे संभावित रूप से भविष्य के लक्ष्यों जैसे रिटायरमेंट, घर के लिए डाउन पेमेंट या बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धन अर्जित होता है।
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मध्य-कैरियर पेशेवरों (40-50 वर्ष) के लिए: हालाँकि आपके पास युवा निवेशकों की तुलना में कम समय हो सकता है, फिर भी अभी SIP शुरू करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है। लगातार निवेश करने से एक आरामदायक रिटायरमेंट फंड बनाया जा सकता है।
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स्थिर आय
एसआईपी शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास आय का एक स्थिर और विश्वसनीय स्रोत है। आपका एसआईपी योगदान आपके बजट का एक आरामदायक हिस्सा होना चाहिए, न कि वित्तीय तनाव। अपनी आय और व्यय का आकलन करें ताकि एक यथार्थवादी राशि निर्धारित की जा सके जिसे आप अपनी वित्तीय स्थिरता से समझौता किए बिना नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं।
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महीने की शुरुआत
कई वित्तीय सलाहकार महीने की शुरुआत में ही SIP शुरू करने की सलाह देते हैं, आदर्श रूप से वेतन मिलने के तुरंत बाद। यह तरीका कई लाभ प्रदान करता है:
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वित्तीय अनुशासन: महीने की शुरुआत में निवेश करने से आपकी बचत को प्राथमिकता मिलती है और आप अनाप-शनाप खर्च करने से बच जाते हैं।
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टालमटोल से बचें: एसआईपी में देरी करने से अवसर चूक सकते हैं और रिटर्न कम हो सकता है।
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रुपया लागत औसत: महीने की शुरुआत में लगातार निवेश करने से आप रुपया लागत औसत में भाग ले सकते हैं, जिससे बाजार में गिरावट के समय आप अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और तेजी के समय कम यूनिट खरीद सकते हैं।
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एकमुश्त लाभ और विशेष अवसर
नियमित एसआईपी लगातार निवेश के लिए आदर्श हैं, लेकिन आप तब भी एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं जब आपको बोनस, विरासत या टैक्स रिफंड जैसी एकमुश्त राशि मिलती है। इससे आपके निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ावा मिल सकता है।
जन्मदिन, सालगिरह या त्यौहार जैसे खास अवसर भी SIP शुरू करने का अच्छा समय हो सकता है। यह अवसर को चिह्नित करने और अपने भविष्य में निवेश करने का एक प्रतीकात्मक तरीका हो सकता है।
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लक्ष्य-उन्मुख निवेश
किसी खास वित्तीय लक्ष्य को ध्यान में रखकर निवेश करना एक शक्तिशाली प्रेरक हो सकता है। चाहे आप डाउन पेमेंट, रिटायरमेंट या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत कर रहे हों, एक स्पष्ट उद्देश्य होने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आपको कितनी राशि निवेश करने की आवश्यकता है और अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
एसआईपी में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य अन्य महत्वपूर्ण बातें
यहां कुछ अन्य कारक हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:
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जोखिम सहनशीलता: म्यूचुअल फंड या अन्य मार्केट-लिंक्ड फंड में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाते हों।
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वित्तीय लक्ष्यों: अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और ऐसे फंड चुनें जो उन्हें हासिल करने में आपकी मदद कर सकें।
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फंड प्रदर्शन: जिन म्यूचुअल फंडों पर आप विचार कर रहे हैं, उनके पिछले प्रदर्शन पर शोध करें, लेकिन याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।
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खर्चे की दर: म्यूचुअल फंड के व्यय अनुपात पर विचार करें, क्योंकि यह आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
निष्कर्ष
एसआईपी में निवेश करने का सबसे अच्छा समय बाजार की टाइमिंग के बारे में नहीं है; यह जल्द से जल्द शुरू करने और लंबे समय तक निवेशित रहने के बारे में है। निरंतरता, अनुशासन और लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण सफल एसआईपी निवेश की कुंजी हैं। इसलिए, "सही" क्षण की प्रतीक्षा न करें। आज ही अपना एसआईपी शुरू करें और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर अपनी यात्रा शुरू करें।
पूछे जाने वाले प्रश्न
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क्या मैं छोटी रकम से एसआईपी शुरू कर सकता हूं?
हां, कई म्यूचुअल फंड आपको अपेक्षाकृत छोटी रकम के साथ एसआईपी शुरू करने की अनुमति देते हैं, जिससे यह व्यापक श्रेणी के निवेशकों के लिए सुलभ हो जाता है।
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मुझे कितनी बार एसआईपी में निवेश करना चाहिए?
आमतौर पर, SIP मासिक आधार पर किए जाते हैं। हालांकि, कुछ फंड साप्ताहिक या त्रैमासिक विकल्प भी दे सकते हैं। मासिक SIP सबसे आम है और अक्सर इसकी सलाह दी जाती है।
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रुपया लागत औसत क्या है?
रुपया लागत औसतीकरण एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है। यह रणनीति आपको कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदने और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदने में मदद करती है, जिससे समय के साथ आपके निवेश की लागत का औसत निकलता है।
