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एसआईपी - भारत में व्यवस्थित निवेश योजना
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और म्यूचुअल फंड्स जैसे बाजार से जुड़े फंडों में अनुशासित निवेश की एक विधि है। बहोत सी बीमा कंपनियां, फंड हाउस और अन्य फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट भारत में निवेश करने के लिए एसआईपी निवेश फंड की पेशकश करते हैं। इन फंड मैनेजमेंट इंस्टिट्यूट द्वारा पेश की गई 2024 में एसआईपी निवेश योजनाओं ने अस्थिर बाजार परिदृश्यों के दौरान भी अनुशासित इन्वेस्टर्स को बहुत अधिक रिटर्न दिया है।
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| Returns | ||||
|---|---|---|---|---|
| Fund Name | 3 Years | 5 Years | 10 Years | |
| Virtue II PNB Metlife | 19.26% | 25.3% |
16.75%
View Plan
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| Large Cap Equity Fund Tata AIA | 18.86% | 20.87% |
15.08%
View Plan
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| Pure Equity Birla Sun Life | 16.98% | 20.88% |
14.98%
View Plan
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|
| Grow Money Plus Fund Bharti AXA | 15.41% | 17.72% |
14.32%
View Plan
|
|
| Pure Stock Fund Bajaj Allianz | 17.14% | 19.72% |
14.28%
View Plan
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| Diversified Equity Fund HDFC Standard | 14.96% | 16.76% |
14.08%
View Plan
|
|
| Growth Super Fund Max Life | 15.68% | 16.38% |
12.9%
View Plan
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| Equity Fund SBI | 15.21% | 15.47% |
12.19%
View Plan
|
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| Bluechip Fund ICICI Prudential | 13.45% | 14.83% |
11.39%
View Plan
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| Equity Large Cap Fund Edelwiess Tokio | 13.01% | 14.4% |
11.24%
View Plan
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Updated as of July
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| Returns | ||||
|---|---|---|---|---|
| Fund Name | 3 Years | 5 Years | 10 Years | |
| Active Fund QUANT | 24.92% | 31.48% |
21.87%
|
|
| Flexi Cap Fund PARAG PARIKH | 20.69% | 26.41% |
19.28%
|
|
| Large and Mid-Cap Fund EDELWEISS | 22.34% | 24.29% |
17.94%
|
|
| Equity Opportunities Fund KOTAK | 24.64% | 25.01% |
19.45%
|
|
| Large and Midcap Fund MIRAE ASSET | 19.74% | 24.32% |
22.50%
|
|
| Flexi Cap Fund PGIM INDIA | 14.75% | 23.39% |
-
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|
| Flexi Cap Fund DSP | 18.41% | 22.33% |
16.91%
|
|
| Emerging Equities Fund CANARA ROBECO | 20.05% | 21.80% |
15.92%
|
|
| Focused fund SUNDARAM | 18.27% | 18.22% |
16.55%
|
|
Updated as of Nov 2024
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2024 के लिए एसआईपी निवेश योजनाएं
आजकल व्यवस्थित निवेश योजनाओं की एक रेंज उपलब्ध है। आइए कुछ टॉप प्रदर्शन वाले फंडों पर एक नज़र डालें जो वर्ष 2024 में एसआईपी निवेश के लिए उपयुक्त हैं।
एसआईपी का फुल फॉर्म सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान होता है। एसआईपी योजना एक पॉपुलर निवेश रणनीति है जो आपको एक विशिष्ट यूलिप फंड या म्यूचुअल फंड योजना में रेगुलर इंटरवल (जैसे मासिक या त्रैमासिक) पर छोटी राशि का निवेश और आवंटन करने की अनुमति देती है।
तो, संक्षेप में एसआईपी क्या है? यह निम्नलिखित निवेश विकल्पों में पैसा निवेश करने का एक स्मार्ट और परेशानी मुक्त तरीका है:
-
म्यूचुअल फंड: यहां, आपको साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर पूर्व निर्धारित राशि का योगदान करने की अनुमति है।
-
यूलिप: यहां, आप मासिक, त्रैमासिक और अर्ध-वार्षिक आवृत्तियों पर पॉलिसी प्रीमियम के नियमित भुगतान के साथ सभी यूलिप फंड पोर्टफोलियो का लाभ उठा सकते हैं।
जब आप एसआईपी योजना चुनते हैं, तो आप यूलिप फंड हाउस, म्यूचुअल फंड कंपनी, या एसेट्स मैनेजमेंट फंड्स को चुने हुए अंतराल पर चयनित तिथि पर आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से पूर्व निर्धारित राशि काटने के लिए अधिकृत करते हैं।
एक व्यवस्थित निवेश योजना कैसे काम करती है? (एसआईपी इन्वेस्टमेंट प्रोसेस)
नीचे बताए गए चरणों से न्यूनतम निवेश के साथ अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए एसआईपी निवेश योजना की कार्यप्रणाली जानें:
स्टेप 1: उन सर्वोत्तम एसआईपी योजनाओं के बारे में गहराई से जानें जिनमें आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
स्टेप 2: एक फंड योजना का चयन करके शुरुआत करें जो आपके वित्तीय गोल्स और रिस्क प्रोफाइल के अनुरूप हो।
स्टेप 3: या तो व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड या उपयुक्त यूलिप पॉलिसी में निवेश करें
स्टेप 4: एसआईपी योजना में अपने निवेश की फ्रीक्वेंसी और राशि तय करें।
स्टेप 5: अपना केवाईसी प्रमाणीकरण सावधानीपूर्वक पूरा करें। इसके अलावा, परेशानी मुक्त और निर्बाध एसआईपी निवेश के लिए ऑटो-डेबिट सुविधा सक्रियण के साथ बैंक खाते का विवरण प्रदान करें।
स्टेप 6: एक बार व्यवस्थित निवेश योजना सक्रिय हो जाने पर, एसआईपी राशि आपकी निवेश प्राथमिकता के आधार पर चुने हुए यूलिप फंड या म्यूचुअल फंड योजना को आवंटित की जाएगी।
स्टेप 7: फंड मैनेजर योजना के निवेश उद्देश्य के आधार पर संचित राशि को विभिन्न परिसंपत्तियों, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, हाइब्रिड फंड और इंडेक्स फंड में निवेश करेगा।
स्टेप 8: एसआईपी योजना की निर्दिष्ट तिथि पर, आपके बैंक खाते से काटी गई राशि का उपयोग मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर यूलिप फंड या म्यूचुअल फंड योजना की इकाइयों को खरीदने के लिए किया जाता है।
स्टेप 9: आपके पास संबंधित फंड हाउस को आवश्यक निर्देश प्रदान करके किसी भी समय अपने एसआईपी निवेश योजना योगदान को बढ़ाने, घटाने या रोकने की सुविधा है।
स्टेप 10: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) से रिटर्न का अंदाजा लगाने के लिए पॉलिसीबाजार एसआईपी कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करें।
यूलिप और म्यूचुअल फंड में एसआईपी पर रिटर्न आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा। हालाँकि, लंबी अवधि में, एसआईपी निवेश योजनाएँ आपके धन को बढ़ाने का एक उत्कृष्ट तरीका साबित हुई हैं।.
एसआईपी निवेश योजनाओं की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?
भारत में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में निवेश की मुख्य विशेषताएं नीचे दी गई तालिका में सूचीबद्ध हैं:
| विशेषताएँ | विवरण |
| पोर्टफोलियो विविधीकरण |
|
| छोटा इन्वेस्टमेंट | आप सर्वोत्तम एसआईपी योजनाओं में न्यूनतम रु. 100 प्रति माह. से निवेश शुरू कर सकते हैं। |
| टॉप अप सुविधा |
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| फ्लेक्सिबिलिटी | एसआईपी योजनाएं निम्नलिखित के संदर्भ में वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं:
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| रुपये की औसत लागत |
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| आटोमेटिक इन्वेस्टमेंट |
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| प्रोफेशनल फण्ड मैनेजमेंट |
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| पारदर्शिता और नियमित निगरानी | आप अपने एसआईपी निवेश की नियमित रूप से निगरानी कर सकते हैं:
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| कर लाभ |
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भारत में SIP के प्रकार
नीचे दी गई तालिका एसआईपी योजना में निवेश के तरीके के आधार पर भारत में महत्वपूर्ण प्रकार की व्यवस्थित निवेश योजनाओं को सूचीबद्ध करती है:
| टॉप-अप एसआईपी | फ्लेक्सिबल एसआईपी | सतत एसआईपी | ट्रिगर एसआईपी |
| यह एसआईपी योजना आपको निश्चित अंतराल पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने की अनुमति देती है। | यह एसआईपी निवेश आपको अपने cash flow के अनुसार अपनी निवेश राशि को बढ़ाने या घटाने की अनुमति देता है। | आप अपनी एसआईपी योजना के अधिदेश में अपने निवेश की अंतिम तिथि का उल्लेख नहीं करते हैं। | आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए विशिष्ट निवेश ट्रिगर सेट कर सकते हैं, जैसे एनएवी सीमा, सूचकांक स्तर, एसआईपी प्रारंभ तिथि, या चुने हुए फंड की अन्य घटनाएं। |
| आपकी आय बढ़ने पर आप अपने एसआईपी प्लान की निवेश राशि बढ़ा सकते हैं। | नकदी संकट का सामना करने पर आप अपने एसआईपी प्लान के एक या अधिक भुगतान छोड़ सकते हैं। | यह एसआईपी योजना आपको आवश्यकता पड़ने पर या यदि आपने अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लिए हैं तो अपने धन को भुनाने की अनुमति देती है। | यह एसआईपी निवेश योजना आपको बाजार की गतिविधियों के आधार पर अपने निवेश निर्णयों को स्वचालित करने में मदद करती है। |
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के सिद्धांत क्या हैं?
एक एसआईपी निवेश योजना रुपये-लागत औसत और कम्पाउंडेड की शक्ति का पालन करती है। आइये इन्हें नीचे विस्तार से समझते हैं:
-
रुपया- कॉस्ट एवरेज :
-
एसआईपी निवेश योजना में रुपया- कॉस्ट का एवरेज म्यूचुअल फंड योजनाओं और यूलिप योजना फंड में निवेश करने का एक तरीका है|
-
जब कीमत कम होती है तो आप अपने चयनित फंड पोर्टफोलियो की अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमत अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं|
-
इससे समय के साथ निवेश की कुल लागत को कम करने में मदद मिलती है
आइए एसआईपी रुपया-लागत औसत कैलकुलेटर का उपयोग करते समय इस सिद्धांत को एक उदाहरण के माध्यम से समझें:
एसआईपी महीने इनवेस्टेड राशि (रुपये में) प्रति यूनिट कीमत (रुपये में) खरीदी गई इकाइयों की संख्या 10 जनवरी 2024 रु. 10000 32 312.50 10 अप्रैल 2024 रु. 10000 36 277.77 10 जुलाई 2024 रु. 10000 30 333.33 10 अक्टूबर 2024 रु. 10000 28 357.14 कुल रु. 40000 31.23 (औसत लागत) 1280.74 -
-
कम्पाउंडिंग की शक्ति
-
एसआईपी योजना में एक वित्तीय कांसेप्ट है जो आपको न केवल प्रारंभिक निवेश पर बल्कि संचित ब्याज पर भी ब्याज अर्जित करने की अनुमति देती है
-
निवेश से उत्पन्न रिटर्न को रीइनवेस्टेड किया जाता है और अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न होना शुरू हो जाता है।
-
एसआईपी निवेश योजना में कम्पाउंडिंग की शक्ति लंबी निवेश अवधि में विशेष रूप से प्रभावी होती है।
कम्पाउंडिंग की शक्ति का चित्रण
यदि आप निम्नलिखित विवरण के साथ एसआईपी निवेश योजना में निवेश करते हैं:
-
मासिक निवेश = रु. 10,000 प्रति माह
-
एसआईपी योजना रिटर्न की दर = 12% प्रति वर्ष प्रदान करती है।
-
इंटरेस्ट कम्पाउंडिंग अवधि = वार्षिक
आपकी एसआईपी निवेश योजना इस प्रकार बढ़ेगी:
5 साल बाद:
कुल निवेश = रु. 6 लाख
निवेश का मूल्य = रु. 8.5 लाख
10 साल बाद:
कुल निवेश = रु. 12 लाख
निवेश का मूल्य = रु. 23.5 लाख
15 साल बाद:
कुल निवेश = रु. 18 लाख
निवेश का मूल्य = रु. 50.1 लाख
20 साल बाद:
कुल निवेश = रु. 24 लाख
निवेश का मूल्य = रु. 96.8 लाख
-
एसआईपी निवेश के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?
आपको म्यूचुअल फंड योजना में एसआईपी या यूलिप फंड में एसआईपी योजना के लिए निवेश प्रक्रिया को पूरा करने के लिए कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे; वे इस प्रकार हैं
| विवरण | आवश्यक दस्तावेज़ |
| केवाईसी दस्तावेज़ (कोई भी एक) |
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| बैंक के खाते का विवरण |
|
| पता प्रमाण (कोई एक) |
|
2024 में एसआईपी में निवेश के फायदे
एसआईपी में निवेश के कुछ महत्वपूर्ण लाभ इस प्रकार हैं:
-
निवेश करना आसान:
एसआईपी निवेश योजनाएं ऑनलाइन बनाई जा सकती हैं, जिससे आपके लिए दुनिया में कहीं से भी म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान और सुविधाजनक हो जाएगा।
-
100 रुपये के न्यूनतम निवेश से शुरुआत करें।
आप एसआईपी योजना में न्यूनतम 100 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं। व्यवस्थित निवेश योजना फंड में निवेश की कोई ऊपरी सीमा निर्धारित नहीं है।
-
आरडी से 2 गुना अधिक रिटर्न:
एसआईपी निवेश योजना पारंपरिक फिक्स्ड डिपाजिट (एफडी) और आवर्ती जमा (आरडी) की तुलना में दोगुना अधिक रिटर्न प्रदान करती है। एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) योजना अधिक कुशल तरीके से मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
-
कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाएं:
एसआईपी निवेश योजना की कंपाउंडिंग शक्ति के लाभ से, आप लंबी अवधि में निवेश की गई राशि पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप लम्पसम निवेश योजनाओं की तुलना में लंबी अवधि में बड़े निवेश रिटर्न मिलते हैं।
-
अनुशासन की आदत विकसित करता है:
एसआईपी निवेश योजना निवेशकों के बीच अनुशासन की आदत विकसित करने में मदद करती है, क्योंकि उन्हें विशिष्ट समय अंतराल पर नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करना आवश्यक होता है।
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इमरजेंसी फण्ड के रूप में कार्य करता है:
सिंपल विथड्रावल प्रोसेस के साथ, एसआईपी निवेश किसी भी आकस्मिकता के मामले में इमरजेंसी फण्ड के रूप में काम कर सकता है।
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विविधीकरण:
एसआईपी निवेश योजनाएं आपको स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देती हैं, जिससे उनका जोखिम कम हो जाता है।
-
उच्च रिटर्न:
एसआईपी निवेश योजनाएं अन्य पारंपरिक निवेश ऑप्शन, जैसे फिक्स्ड डिपाजिट या बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखती हैं, जिससे यह आपके लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाता है।
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कम फीस:
भारत में म्यूचुअल फंड और यूलिप फंड में एसआईपी में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सबसे कम शुल्क और खर्च हैं। यह एक व्यवस्थित निवेश योजना को लागत प्रभावी निवेश ऑप्शन बनाता है।
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कर लाभ:
आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत यूलिप फंड और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में अपनी एसआईपी योजनाओं पर कर लाभ के लिए पात्र हैं। यूलिप योजनाएं आपको आईटी की धारा 10 (10 डी) के तहत एसआईपी निवेश पर कर-मुक्त मेंचोरीति रिटर्न भी प्रदान करती हैं|
कौन सा बेहतर है: एसआईपी या लम्पसम निवेश?
एसआईपी निवेश और लम्पसम निवेश (जिसे लम्पसम निवेश भी कहा जाता है) के बीच भ्रम को दूर करने के लिए, आइए नीचे दी गई तालिका से इन निवेश विकल्पों पर संक्षेप में चर्चा करें:
| लम्पसम निवेश | एसआईपी निवेश |
| आपको निवेश योजना की अवधि के दौरान लम्पसम भुगतान करना होगा। | इसमें पीरियाडिक निवेश शामिल है, जहां आप अपनी पसंद के फंड विकल्प में प्रति माह एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं। |
| यह ऐसे समय में निवेश पर बेहतर रिटर्न अर्जित करता है जब बाजार उच्च प्रदर्शन कर रहा हो। | एसआईपी निवेश उस समय बेहतर रिटर्न अर्जित करता है जब बाजार खराब प्रदर्शन करता है |
| बाजार में उतार-चढ़ाव के समय लम्पसम निवेश से नुकसान हो सकता है | रुपये की औसत लागत के लाभ के साथ, एसआईपी निवेश बाजार-विविधताओं से निपटने में मदद करता है |
यूलिप फंड बनाम म्यूचुअल फंड (एमएफ) में एसआईपी निवेश की तुलना
एक निवेशक के रूप में, आप हमेशा इस बात को लेकर भ्रमित रहते हैं कि यूलिप बनाम एमएफ एसआईपी निवेश योजना में एसआईपी के बीच चयन कैसे करें, क्योंकि ये दोनों एसआईपी निवेश विकल्प अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं।
निम्नलिखित बिंदु आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए यूलिप फंड बनाम म्यूचुअल फंड के बीच सर्वोत्तम एसआईपी निवेश योजना तय करने में मदद करेंगे:
| यूलिप कब करें? | म्यूचुअल फंड कब? |
|
|
भारत में सर्वश्रेष्ठ एसआईपी निवेश कैसे चुनें?
भारत में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में निवेश करने से पहले निम्नलिखित महत्वपूर्ण पहलुओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए:
-
एसआईपी की अवधि:
एसआईपी निवेश योजना के माध्यम से निवेश करते समय, आपको कम से कम 5 साल का संदर्भ बिंदु रखना चाहिए और जांचना चाहिए कि फंड पूरे बाजार में कैसा प्रदर्शन करता है।
-
फंड हाउस का प्रदर्शन:
आपके एसआईपी प्लान के फंड हाउस की प्रतिष्ठा और प्रदर्शन आपको यह अनुमान देगा कि फंड मैनेजर आपको प्रभाव महसूस किए बिना बाजार के उतार-चढ़ाव को कितनी अच्छी तरह से संभालने में सक्षम होंगे।
-
प्रबंधन के तहत 500 करोड़ रुपये की संपत्ति:
पहली बार निवेशकों के लिए, 500 करोड़ रु. सर्वोत्तम एसआईपी निवेश योजना के फंड पोर्टफोलियो को चुनते समय संपत्ति के आकार को एक उपयुक्त बेंचमार्क माना जा सकता है।
-
निवेश लक्ष्य निर्धारित करें:
म्यूचुअल फंड और यूलिप योजनाओं में प्रत्येक एसआईपी निवेश योजना का एक निर्धारित उद्देश्य और लक्ष्य होता है। आप अपनी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुसार निवेश के लिए फंड विकल्प चुन सकते हैं।
-
सही योजना चुनें:
चूंकि बाजार में एसआईपी निवेश योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है, इसलिए आपको फंड के पिछले प्रदर्शन की जांच करके सही योजना का चयन करना चाहिए।
-
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:
केवल 1 पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय कई फंड इकाइयों में छोटी राशि का निवेश करने की सलाह दी जाती है। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने और आपकी एसआईपी निवेश योजनाओं से अधिकतम रिटर्न अर्जित करने में मदद मिलती है।
-
समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें:
समय-समय पर अपनी एसआईपी निवेश योजना की रणनीति की समीक्षा करें और अपने बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए यदि आवश्यक हो तो कोई भी समायोजन करें।
एसआईपी कैलकुलेटर - एसआईपी निवेश रिटर्न की ऑनलाइन गणना करने का एक टूल
एसआईपी कैलकुलेटर एक टूल है जो आपको म्यूचुअल फंड योजना या यूलिप योजना में अपने एसआईपी निवेश योजना से अर्जित रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद करता है।
यह एसआईपी रिटर्न गणना के लिए विभिन्न क्राइटेरिया का उपयोग करता है, जैसे:
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निवेश राशि
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निवेश की अवधि
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रिटर्न की अपेक्षित दर
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निवेश की आवृत्ति
एसआईपी कैलकुलेटर आपके लिए निम्नलिखित विवरणों की गणना करता है:
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निवेश की गई कुल राशि
-
रिटर्न अर्जित किया
-
निवेश का अंतिम मूल्य
एसआईपी निवेश रिटर्न का अनुमान प्राप्त करने के लिए कैलकुलेटर नीचे दिया गया है।
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved
insurance plan. Standard T&C Apply
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^10(10D) Tax benefit are for Investments made up to Rs.2.5 L/ yr and are subject
to change as per tax laws.
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
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