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इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि कर्मचारी किसी संगठन की आत्मा होते हैं और किसी संगठन की सबसे मूल्यवान संपत्ति के रूप में उन्हें संरक्षित करने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, जब आपके कर्मचारियों के भविष्य को सुरक्षित करने की बात आती है, तो एक ऐसा कवर प्राप्त करना जो कॉस्ट एफ्फेक्टिव होने के साथ-साथ व्यापक हो, जो हर नियोक्ता चाहता है।
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एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा आपको कॉस्ट एफ्फेक्टिव के साथ-साथ व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है जो एक कर्मचारी को विभिन्न जोखिमों से बचाता है। निस्संदेह, सुरक्षा की यह भावना आपके कर्मचारी को मन की शांति और आराम देती है, अंततः काम पर उनका मनोबल बढ़ाती है और इसलिए, नियोक्ताओं को प्रोडक्टिविटी में वृद्धि प्रदान करती है।
एसबीआई लाइफ संपूर्ण सुरक्षा प्लान एक टीम बीमा है जिसका वार्षिक नवीनीकरण किया जाता है और यह उन संगठनों के लिए उपयुक्त है जो किफ़ायती दरों पर बीमा कवर की तलाश में हैं। यह औपचारिक और अनौपचारिक दोनों समूहों यानी नियोक्ता और कर्मचारी समूहों, उधारकर्ता और जमाकर्ता समूहों, पेशेवर या आत्मीयता समूहों की सेवा करता है। प्रीमियम इतना कम मात्र रु. 18 दैनिक आधार पर बीमित राशि रु। 1 करोड़ यह एक ऐसी योजना है जिसे प्रत्येक व्यक्ति की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप पुनर्पैकेज किया जा सकता है।
एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में लाभार्थियों या बीमित व्यक्ति के आश्रितों को सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपको मास्टर पॉलिसीधारक के रूप में सदस्यों के लिए पसंदीदा बीमा राशि चुनने की सुविधा देता है। आपको अतिरिक्त व्यापक बीमा देने के लिए आठ राइडर लाभ विकल्प उपलब्ध हैं। पूर्ण सुरक्षा मृत्यु लाभ सेटलमेंट, परिवर्तनीयता, जीवनसाथी कवरेज और टर्मिनल बीमारी लाभ के माध्यम से अतिरिक्त कस्टमइजशन प्रदान करती है।
एसबीआई लाइफ संपूर्ण सुरक्षा ने अपनी आवेदन प्रक्रिया को बहुत सरल बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का सही उपयोग किया है। एक साधारण ऑनलाइन आवेदन पत्र भरकर आवेदन प्रक्रिया कागज रहित है। यह एक सीमलेस क्लाइंट ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया की अनुमति देता है।
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यह सामूहिक बीमा कम से कम 10 लोगों का समूह खरीद सकता है। एक मास्टर पॉलिसीधारक वह होता है जो टीम की ओर से प्रीमियम का भुगतान करता है और वे उन्हें वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक भुगतान करना चुन सकते हैं। यदि दुर्भाग्य से मास्टर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है और योजना अभी भी लागू है, तो संपूर्ण कवर चुने हुए नामांकित व्यक्तियों को सहमत किस्तों में मृत्यु लाभ का भुगतान करता है।
यह योजना कवर की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है जिसकी चर्चा नीचे की गई है:
यह एक एक्सकैलरटर लाभ है जो एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा योजना में मुख्य मृत्यु कवर के साथ आता है। एक बार इस लाभ का लाभ उठाने के बाद, व्यक्ति कोर पॉलिसी के तहत अपना सदस्य कवर खो देता है।
टर्मिनल इलनेस बेनिफिट के लिए बीमित राशि पॉलिसी द्वारा प्रदान किए गए डेथ बेनिफिट के 5% -100% तक होती है। दावा योग्य राशि के लिए एक सीमा निर्धारित की गई है जो स्वैच्छिक योजनाओं के लिए रु.25 लाख है, जबकि रु. 50 लाख आवश्यक योजनाओं के लिए प्रदान किया जाता है।
जीवनसाथी कवर लाभ 250 से अधिक सदस्यों के समूहों तक सीमित है। इसलिए, यह मुख्य रूप से संगठनों या कंपनियों के अनुकूल है। समूह में सदस्यों के जीवनसाथी को मृत्यु लाभ कवर द्वारा कवर किया जाता है। हालांकि, नियोक्ता-कर्मचारी समूहों में अनिवार्य सदस्यों के लिए 15 लाख रुपये की राशि का दावा किया जा सकता है। स्वैच्छिक नियोक्ता-कर्मचारी समूह के लिए 10 लाख रुपये की निश्चित सीमा रखी गई है।
यह वह लाभ है जो लाभार्थियों या पॉलिसी सदस्यों के नामांकित व्यक्तियों को एक सुरक्षित भविष्य देता है। किसी भी घटना के मामले में, आपके आश्रितों को एक बीमा राशि दी जाती है और वे चुन सकते हैं कि वे इसे एकमुश्त राशि में चाहते हैं या 5 साल तक की अवधि में मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक किश्तों में साझा करना चाहते हैं।
यह नियोक्ता-कर्मचारी समूह के एक सदस्य को अपनी एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा योजना को एसबीआई लाइफ द्वारा प्रस्तावित व्यक्तिगत पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है। यह आपको समूह की आवश्यकताओं के अनुसार अपनी बीमा पॉलिसी को अनुकूलित करने की सुविधा देता है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
कोई भी 100% निश्चित नहीं हो सकता है कि वे जिस कंपनी के लिए काम कर रहे हैं, उसमें कितने समय तक रहेंगे। यह 6 महीने या 10 साल की छोटी अवधि के लिए हो सकता है। टोटल प्रोटेक्शन आपको बिना किसी अतिरिक्त लागत के एसबीआई लाइफ द्वारा अपने सदस्य की योजना को व्यक्तिगत बीमा योजना में बदलने का विकल्प देता है।
परिवर्तन के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगाया जाता है। हालाँकि, किसी को निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है जैसे कि पॉलिसी की आयु जिसमें कोई शामिल होना चाहता है। साथ ही, किसी को उस कंपनी को छोड़ने की जरूरत है जिसके साथ उसने पहले पॉलिसी ली थी, जबकि वे स्वस्थ हैं, धोखाधड़ी या कदाचार का कोई रिकॉर्ड नहीं है।
मास्टर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, चुना गया नामांकित व्यक्ति अधिकतम 5 वर्ष की अवधि के लिए एकमुश्त किश्तों में मृत्यु लाभ भुगतान प्राप्त करने के लिए पात्र है। यह उन्हें गारंटीकृत सुरक्षा प्रदान करता है।
आयकर अधिनियम की धारा 80 सी में कहा गया है कि भुगतान किया गया बीमा प्रीमियम कर मुक्त है। वे भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम के लिए कर कटौती या कर दावे के पात्र हैं।
सेक्शन 10 (10D) आपको सम एश्योर्ड या डेथ बेनिफिट मिलने पर टैक्स छूट देता है।
धारा 37 नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों के लिए भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम को व्यावसायिक खर्चों के तहत सूचीबद्ध करने और उन्हें कर से काटने का लाभ देती है।
एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा आपको एक व्यापक बीमा कवर प्रदान करता है, चाहे आप दुनिया में कहीं भी हों।
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इस योजना के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है और अधिकतम प्रवेश आयु 79 वर्ष है। अधिकतम एग्जिट या मैच्योरिटी आयु 80 वर्ष है क्योंकि यह एक वर्ष की समूह बीमा योजना है।
न्यूनतम बीमा राशि प्रति व्यक्ति 1000 रुपये है, जबकि 50,000,000 रुपये प्रति समूह सदस्य अधिकतम बीमा राशि है। पदनाम, बैंकों में जमा का आकार आदि।
यह एक वर्ष और मासिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और वार्षिक के रूप में प्रीमियम भुगतान आवृत्तियों की अनुमति है। योजना को सालाना नवीनीकृत किया जा सकता है। प्रीमियम का भुगतान वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में किया जाता है। मासिक अवधि के लिए यह 8.9%, तिमाही अवधि के लिए 23.5% और छमाही के लिए यह 52% है।
पूर्ण कवर के तहत, बीमा अधिनियम की धारा 39 के तहत नामांकन की अनुमति है और नामांकित व्यक्ति भुगतान के लिए पात्र है। हालाँकि, योजना के लाभों को असाइन नहीं किया जा सकता है।
अगर कोई प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है तो एसबीआई पूर्ण कवर 30 दिनों की अनुग्रह अवधि की अनुमति देता है। मासिक भुगतान योजनाओं के लिए 15 दिनों की छूट अवधि दी जाती है या पॉलिसी लैप्स हो जाएगी। 2 साल के लैप्स होने के बाद पॉलिसी को पुनर्जीवित किया जा सकता है।
योजना के नियमों और शर्तों को जानने के लिए 15 दिनों की फ्री लुक अवधि दी जाती है। यदि पॉलिसीधारक उनसे सहमत नहीं होता है, तो उसे पॉलिसी वापस करने की अनुमति दी जाती है और पॉलिसी प्राप्त करने में हुई लागत को घटाकर प्रीमियम उसे वापस कर दिया जाता है।
संपूर्ण सुरक्षा लाभ-साझाकरण की अनुमति देती है, जिससे सदस्यों के बीच लाभ साझा किया जा सकता है। लाभ का उपयोग अगले प्रीमियम का भुगतान करने के लिए किया जाता है जबकि नुकसान को भविष्य के लाभ के विरुद्ध समायोजित किया जाता है।
ये व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि कर्मचारियों और उनके आश्रितों को किसी भी अप्रत्याशित घटना से बचाया जाए।
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है या दुर्घटना/बीमारी/बीमारी के कारण स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो पॉलिसीधारक/नामित व्यक्ति बीमित राशि प्राप्त करने का पात्र होता है।
बीमारी या दुर्घटना के कारण 180 दिनों से अधिक की अवधि के लिए स्थायी रूप से विकलांग होने की स्थिति में बीमित राशि की एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है।
यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के कारण आंशिक या स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो उसे काम न करने के समय के लिए अपने नुकसान को कवर करने के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है।
इसमें स्ट्रोक, प्रमुख अंग प्रत्यारोपण, गुर्दे की विफलता, दिल का दौरा, कोरोनरी धमनी बाईपास सर्जरी, या कैंसर के गंभीर रूप जैसी गंभीर बीमारियाँ शामिल हैं। एक बार एकमुश्त लाभ का भुगतान हो जाने के बाद, बीमित राशि भुगतान की गई राशि से काट ली जाती है।
कोरोनरी आर्टरी बाईपास सर्जरी, हार्ट अटैक, मेजर कैंसर आदि जैसी गंभीर बीमारी के बाद भी इसका भुगतान एकमुश्त किया जाता है। हालांकि, कर्मचारी को कार्यस्थल पर अपनी सामान्य गतिविधियां करनी चाहिए।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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