भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियां

मोटर इंश्योरेंस करवाना भारत में सभी कार/वाहन मालिकों और ड्राइवरों के लिए जरूरी है। मोटर व्हीकल एक्ट, 1988 के तहत भारत में थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस होना अनिवार्य है। लेकिन आपके वाहन के लिए व्यापक बीमा प्राप्त करने की सलाह दी जाती है। एक व्यापक कार बीमा योजना न केवल किसी वाहन को किसी तीसरे पक्ष (ड्राइवर/वाहन/संपत्ति) को आपके द्वारा होने वाले किसी नुकसान/क्षति से कवर करती है बल्कि प्राकृतिक/मानव निर्मित आपदाओं के कारण होने वाले किसी भी नुकसान/क्षति से भी बचाती है । इसके साथ ही, हर बीमाकर्ता कवरेज को और भी प्रभावी बनाने के लिए बुनियादी योजना पर मूल्यवान ऐड-ऑन की मेजबानी प्रदान करता है।

Read more

भारत में कार बीमा पॉलिसियों के प्रकार

भारत में कार मालिक दो प्रकार की कार बीमा पॉलिसियां खरीद सकते हैं। वे हैं:

व्यापक कार बीमा

एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी बीमित कार को पूरी सुरक्षा प्रदान करती है। यह आग, दुर्घटनाओं, चोरी, बर्बरता, प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित आपदाओं के परिणामस्वरूप अप्रत्याशित जोखिमों के सभी प्रकार से कार की रक्षा करता है । इसमें किसी भी तीसरे पक्ष की आकस्मिक देनदारियों को भी शामिल किया गया है जो पॉलिसीधारक कानूनी रूप से भुगतान करने के लिए बाध्य है। इसके अलावा, इस प्रकार का बीमा बीमित कार के मालिक-चालक को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है।

थर्ड पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस

एक थर्ड पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस पॉलिसी किसी तीसरे पक्ष को आकस्मिक शारीरिक चोटों, मृत्यु या संपत्ति के नुकसान के कारण उत्पन्न होने वाले पॉलिसीधारक की किसी भी तीसरे पक्ष की देनदारियों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती है। इस प्रकार का बीमा बीमित कार या उसके चालक द्वारा किए गए किसी भी नुकसान या नुकसान को कवर नहीं करता है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियां खर्च किए गए क्लेम रेशियो और नेटवर्क गैरेज के साथ

भारत में शीर्ष कार बीमा कंपनियों को उनके खर्च किए गए क्लेम रेशियो (आईसीआर) और नेटवर्क गैरेज की संख्या के साथ, नीचे देखें जहां आप कैशलेस मरम्मत सुविधा का लाभ उठा सकते हैं:

अस्वीकरण: *पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, दर या सिफारिश नहीं करता है। आईसीआर आईआरडीएआई की वार्षिक रिपोर्ट 2018-19 से ली गई है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियों का अवलोकन

यहां शीर्ष कार बीमा कंपनियों का एक त्वरित स्पष्टीकरण है जिसे आप अपनी कार को सुरक्षित करने पर विचार कर सकते हैं:

बजाज एलियांज कार इंश्योरेंस

बजाज एलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड अग्रणी कार बीमा कंपनियों में से एक है जिसे 2020 में मनी टुडे द्वारा सर्वश्रेष्ठ मोटर बीमा के रूप में सम्मानित किया गया था। यह व्यापक कार बीमा पॉलिसी के साथ-साथ देयता-केवल पॉलिसी प्रदान करता है। योजनाएं सस्ती, लचीली हैं और दूरी या दिन के अनुसार अनुकूलित की जा सकती हैं।

बजाज एलियांज कार इंश्योरेंस तीसरे पक्ष की कानूनी देनदारियों के साथ-साथ प्राकृतिक/मानव निर्मित आपदाओं या चोरी के कारण आपकी कार को होने वाले किसी भी नुकसान या नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है। इसमें मालिक-ड्राइवर के लिए 15 लाख रुपये का पर्सनल एक्सीडेंट (पीए) कवर भी आता है । आप सह-यात्री/पेड ड्राइवर के लिए सीएनजी किट कवरेज, एनसीबी डिस्काउंट, एक्सेसरीज कवर और यात्री/पेड ड्राइवर का पीए कवर का विकल्प भी चुन सकते हैं ।

सुविधाऐं	ऐड-ऑन कवर
● ऑनलाइन नीति जारी करना और नवीनीकरण ● शून्य मूल्यह्रास कवर उपलब्ध ● 24x7 स्पॉट सहायता उपलब्ध ● मोटर-ऑन-द-स्पॉट के साथ स्व-वाहन सर्वेक्षण और तत्काल दावा निपटान ● स्वैच्छिक अतिरिक्त छूट ● एंटी-थेफ्ट डिवाइस इंस्टॉलेशन डिस्काउंट ● अनुमोदित ऑटोमोबाइल एसोसिएशन सदस्यता छूट	● मूल्यह्रास ढाल ● कुंजी और ताला प्रतिस्थापन ● इंजन रक्षक ● व्यक्तिगत सामान ● वाहन लाभ ● उपभोग्य व्यय

भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा पॉलिसी चुनते समय विचार करने के लिए मुख्य बिंदु:

एक शीर्ष कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय, आपको निम्नलिखित प्रमुख बिंदुओं पर विचार करना चाहिए:

बीमा कवरेज द्वारा प्रदान की गई प्रमुख विशेषताओं की तुलना करें:

विश्लेषण करने के लिए अपनी शॉर्टलिस्ट की गई मोटर बीमा पॉलिसियों की तुलना करें कि क्या वे सभी एक ही तरह का बीमा कवरेज प्रदान कर रहे हैं। आपकी बीमा योजना में कार (जैसे स्वयं के क्षति कवर) के संदर्भ में सभी प्रमुख समावेशन शामिल होने चाहिए और आपको व्यक्तिगत दुर्घटना के साथ-साथ तीसरे पक्ष द्वारा दम तोड़ने वाली चोटों के खिलाफ कवरेज प्रदान करना चाहिए।

भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा पॉलिसी के हिस्से के रूप में ऐड-ऑन राइडर्स की समीक्षा करें:

हमेशा सभी ऐड-ऑन राइडर्स पर पर्याप्त ध्यान देने की सिफारिश की जाती है ताकि आप अतिरिक्त लाभ के साथ भारत में शीर्ष कार बीमा पॉलिसी चुन सकें। आपकी सुविधा के लिए, हमने कुछ महत्वपूर्ण मोटर इंश्योरेंस राइडर्स के नीचे सूचीबद्ध किया है।

इंजन कवर:

यह कार इंजन क्षति के कारण किए गए अतिरिक्त खर्च के खिलाफ आपको सुरक्षा प्रदान करता है।

थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज:

तीसरे पक्ष के दायित्व कवरेज किसी भी वित्तीय दायित्व है कि किसी भी शारीरिक चोट, मौत, और एक तीसरे पक्ष की मोटर की क्षति की मरंमत लागत की वजह से हो सकता है के खिलाफ कार के मालिक की सुरक्षा सुनिश्चित करता है ।

सड़क के किनारे सहायता कवर:

यदि आप इंजन की विफलता या दुर्घटना के कारण फंसे हुए हैं या यदि आपकी कार का टायर पंचर हो गया है, तो आपको सड़क के किनारे सहायता का लाभ उठाने का विकल्प प्रदान किया जाता है। यह आपको अपने बीमाकर्ता को कॉल करने और अपने स्थान पर कार मैकेनिक भेजने के लिए अनुरोध करने में सक्षम बनाएगा।

शून्य मूल्यह्रास कवर:

जब आप अपनी कार बीमा पॉलिसी में शून्य मूल्यह्रास कवर जोड़ने के लिए चयन करते हैं, तो प्रतिस्थापित कार भागों पर मूल्यह्रास आपकी बीमा कंपनी द्वारा माफ कर दिया जाता है। यह दर्शाता है कि आप अधिक मात्रा में दावा प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।

पर्सनल एक्सीडेंटल कवर:

व्यक्तिगत आकस्मिक कवरेज अप्रत्याशित और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ वाहन मालिक को वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है जो शारीरिक आघात को प्रेरित कर सकता है, या आकस्मिक मृत्यु का कारण बन सकता है, या व्यक्ति सड़क दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से पूरी तरह से अक्षम हो सकता है।

कार बीमा कंपनियों की समीक्षा पर विचार करें:

सुनिश्चित करें कि आप किसी भी विशिष्ट मोटर बीमा कंपनी के साथ अपने अनुभवों के बारे में अपने विस्तारित परिवार के सदस्यों और दोस्तों से पूछें। आपके निकट और प्रियजनों से सीधे आने वाली प्रतिक्रिया आपको इस बारे में बेहतर अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है कि इसके ग्राहक सहायता और दावा प्रक्रिया कैसे काम करते हैं। यह आपको एक सूचित विकल्प बनाने में मदद करेगा।

एक फ्लेक्सिबल कार बीमा कवरेज के लिए विकल्प:

भारत में शीर्ष कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय, एक फ्लेक्सिबल कवरेज हमेशा महत्वपूर्ण होता है। चूंकि उपभोक्ता आधार विविध है, इसलिए कोई ' एक आकार-फिट-सभी ' नीति नहीं है । आपको कुछ बीमा जरूरतों के आधार पर कार इंश्योरेंस पॉलिसी चुननी चाहिए। एक बीमा प्रदाता, जो फ्लेक्सी-कवरेज सुविधा प्रदान करता है, को अन्य जरूरतों पर प्राथमिकता दी जानी चाहिए । इसमें यह शामिल है कि यदि बीमा प्रदाता आपकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के अनुसार दर्जी एक पूर्व-मौजूदा पैकेज प्रदान करता है, तो आपको एक सकारात्मक संकेत लेना चाहिए।

बीमा प्रीमियम ऑनलाइन तुलना करें:

इंटरनेट महान बीमा सौदों से भरा है । वे एक जाल के अलावा कुछ भी नहीं हो सकता है। जब आप अपने व्यस्त कार्यक्रम से कुछ समय निकालते हैं और इंटरनेट पर खोज करते हैं तो आप ऑनलाइन एक सभ्य सौदा कर सकते हैं।

ऑनलाइन कार बीमा योजनाओं की तुलना करते समय, निम्नलिखित बिंदुओं को अपने दिमाग में रखें:

• विभिन्न बीमा प्रदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न बीमा योजनाओं की तुलना करें।
• सुनिश्चित करें कि तुलना साइट निश्चित आईडीवी (बीमित घोषित मूल्य) पर प्रीमियम की गणना करती है।
• कम से कम 3 ऑनलाइन बीमा तुलना साइटों पर बीमा प्रीमियम की तुलना करें।

आपकी कार बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक:

कार बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने वाले कारक जोखिमों पर निर्भर करते हैं, जो बीमा प्रदाता अंडरराइट करता है। इन कारकों के तहत के रूप में वर्गीकृत हैं:

कार से संबंधित जोखिम:

आपकी कार का मॉडल, घन क्षमता और ईंधन प्रकार आदि कुछ पैरामीटर हैं जो आपकी कार बीमा के लिए प्रीमियम निर्धारित करते हैं। कुछ केयर जैसे कमर्शियल कारें और एसयूवी यानी स्पोर्ट्स यूटिलिटी व्हीकल को अक्सर ज्यादा प्रीमियम की जरूरत होती है क्योंकि इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स को इन कारों पर बड़ी संख्या में क्लेम मिलते हैं । आमतौर पर डीजल कारों में पेट्रोल वाहनों की तुलना में 10-15% ज्यादा प्रीमियम होता है।

स्थान से संबंधित जोखिम:

यह पंजीकरण क्षेत्र पर आधारित है। आम तौर पर, प्रीमियम अधिक होता है यदि कार का मालिक शहरी क्षेत्र, घनी आबादी वाले क्षेत्र, या राजमार्गों के पास रहता है। यदि चोरी या वाहन की हानि उस क्षेत्र में अधिक है जहां आप रहते हैं, तो कार बीमा प्रीमियम बढ़ जाता है।

कार के चालक से संबंधित जोखिम:

ड्राइवर के पेशे और उम्र को ध्यान में रखा जाता है। कार के कई ड्राइवरों के मामले में, आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

बातचीत कुंजी है:

जब मोटर बीमा खरीदने की बात आती है, तो अपने मौजूदा बीमा प्रदाता के साथ बातचीत करें। आप कभी नहीं जानते कि यदि आप एक जिम्मेदार ड्राइवर रहे हैं और बहुत सारे दावे नहीं किए हैं या बहुत अधिक दुर्घटनाएं दायर की हैं तो आपको अतिरिक्त लाभ मिल सकता है।

अपने नो क्लेम बोनस (एनसीबी) की सुरक्षा करें:

यदि आप एक जिम्मेदार ड्राइवर हैं, और आपने कोई दावा दायर नहीं किया है, तो आपको नो क्लेम बोनस (एनसीबी) का लाभ मिलता है। यदि आप एक साल के लिए कोई ऑटो बीमा दावा पंजीकृत नहीं करते हैं, तो आपकी कार बीमाकर्ता आपको नो क्लेम बोनस के साथ पुरस्कृत करती है। यह छूट है कि पॉलिसी नवीकरण के दौरान अपने बीमा प्रीमियम से घटाया जाता है। एक विकल्प के रूप में, आप एनसीबी के लिए जा सकते हैं।

क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) देखें:

इससे पहले कि आप एक कार बीमाकर्ता को अंतिम रूप दें, अंतिम बीमाकर्ता के क्लेम सेटलमेंट के पिछले रिकॉर्ड पर विचार करें। क्लेम सेटलमेंट रेशियो किसी बीमाकर्ता द्वारा अपने ग्राहकों के दावों को निपटाने में लगने वाला समय होता है। अच्छा होने पर ही आगे बढ़ें। अगर सीएसआर अच्छा नहीं है तो भारत में बेस्ट कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बारे में भी न सोचें। आप भारत के आईआरडीए की वेबसाइट पर विभिन्न बीमाकर्ताओं के क्लेम सेटलमेंट रेशियो को आसानी से पा सकते हैं।

भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनी कैसे चुनें?

सबसे अच्छी कार बीमा कंपनी का चयन एक विशाल कार्य नहीं है । लेकिन आपको अपनी कार के लिए जिस तरह की सुरक्षा चाहते हैं, उससे अवगत होना जरूरी है। इसके साथ, यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको भारत में शीर्ष कार बीमा कंपनी चुनने में मदद करेंगे। एक नज़र डालें::

• कार इंश्योरेंस की जरूरतों का विश्लेषण करें- टॉप कार इंश्योरेंस कंपनी चुनने से पहले आपको अपनी कार इंश्योरेंस की जरूरतों का विश्लेषण करना होगा। आपको पता होना चाहिए कि आप कवरेज के स्तर के साथ-साथ किसी भी विशिष्ट ऐड-ऑन की भी तलाश कर रहे हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं। आपको अपनी कार के बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) के बारे में भी स्पष्ट होना चाहिए जिसे आप प्राप्त करना चाहते हैं। इसके अलावा, आपको उस अधिकतम प्रीमियम के बारे में भी पता होना चाहिए जिसे आप पॉलिसी के लिए भुगतान कर सकते हैं।
• मोटर इंश्योरेंस कंपनी की प्रामाणिकता- अब जब आप अपनी कार बीमा की जरूरतों को जानते हैं, तो आपको बाजार में प्रामाणिक मोटर बीमा कंपनियों को खोजने की आवश्यकता है। आप अपने आईआरडीए पंजीकरण संख्या की जांच करके एक कार बीमा कंपनी की प्रामाणिकता की जांच कर सकते हैं। आईआरडीए भारत में बीमा कंपनियों के लिए नियामक प्राधिकरण है और यह केवल वास्तविक बीमा प्रदाताओं को पंजीकरण संख्या प्रदान करता है।
• कंपनी की वित्तीय क्षमता- कार बीमा कंपनी की प्रामाणिकता की जांच करने के अलावा, आपको इसकी वित्तीय स्थिति की भी जांच करनी चाहिए। इससे आपको कंपनी की वित्तीय स्थिरता को समझने में मदद मिलेगी और यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपको समय की जरूरत में दावा राशि का भुगतान करने की कितनी संभावना है। आप अपने वार्षिक वित्तीय रिकॉर्ड के माध्यम से जा रहा है और अपने शोधन क्षमता अनुपात की जांच करके कंपनी की वित्तीय स्थिरता का निर्धारण कर सकते हैं ।
• क्लेम सेटलमेंट रेशियो- आगे बढ़ने से पहले आपको कार इंश्योरेंस कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) और खर्चेड क्लेम रेशियो (आईसीआर) की जांच जरूर करनी होगी। सीएसआर बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों के कुल प्रतिशत को संदर्भित करता है। दूसरी ओर, आईसीआर एकत्र किए गए प्रीमियम की कुल राशि के मुकाबले बीमा कंपनी द्वारा उपयोग किए गए प्रीमियम के कुल प्रतिशत को संदर्भित करता है। आपको उच्च सीएसआर और आईसीआर वाली कंपनी की तलाश करनी चाहिए क्योंकि यह बीमाकर्ता द्वारा अस्वीकार किए जाने वाले आपके दावों की कम संभावना को दर्शाती है।
• क्लेम सेटलमेंट स्पीड- क्लेम रेशियो के अलावा आपको कार इंश्योरेंस कंपनी की क्लेम सेटलमेंट स्पीड भी तय करनी चाहिए। आपको एक तेज दावा निपटान गति वाली कंपनी के लिए जाना चाहिए क्योंकि यह दर्शाता है कि बीमाकर्ता आपको जितनी जल्दी हो सके दावा राशि का भुगतान करेगा।
• कैशलेस गैराज नेटवर्क- इसके बाद, आपको कार इंश्योरेंस कंपनी के पास उपलब्ध कैशलेस गैरेज के नेटवर्क के बारे में पता लगाना चाहिए। कैशलेस गैरेज बीमा कंपनी के अनुमोदित गैरेज हैं जहां आप कैशलेस आधार पर अपनी कार की मरम्मत करवा सकते हैं। एक बड़ा कैशलेस गेराज नेटवर्क वाली कंपनी बेहतर है क्योंकि यह सुनिश्चित करती है कि आपके शहर या पड़ोस में कैशलेस गैरेज खोजने की संभावना अधिक है।
• ग्राहक सेवा- सर्वश्रेष्ठ मोटर बीमाकर्ता का चयन करते समय कार बीमा कंपनी की ग्राहक सेवा का भी निर्धारण किया जाना चाहिए। ग्राहक सेवा आपको इस बारे में एक विचार प्राप्त करने में सक्षम बनाती है कि आप बीमाकर्ता के संपर्क में कितनी आसानी से पहुंच पाएंगे और मदद मांग सकेंगे। आपको एक ऐसी कंपनी चुननी चाहिए जो अपने ग्राहकों को चौबीसों घंटे सेवाएं प्रदान करे क्योंकि आप उनसे 24x7 से संपर्क कर सकते हैं।
• ऑनलाइन तुलना- ऑनलाइन तुलना एक कार बीमा कंपनी को खोजने का सबसे अच्छा तरीका है जो आपकी बीमा आवश्यकताओं को सबसे अच्छी तरह से पूरा करती है। यदि आप विभिन्न मोटर बीमाकर्ताओं द्वारा कार बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करते हैं, तो आप उनके कवरेज स्तर, प्रीमियम दर के साथ-साथ पेश किए गए लाभों का विश्लेषण करने में सक्षम होंगे। आदर्श बीमा कंपनी आपको असाधारण रूप से उच्च प्रीमियम मूल्य का भुगतान किए बिना अधिकतम कवरेज प्रदान करेगी।
• ग्राहक समीक्षा- उनमें से किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न मोटर बीमा कंपनियों की ग्राहक समीक्षाओं की जांच करना हमेशा बेहतर होता है। मौजूदा या पिछले ग्राहकों द्वारा समीक्षा आपको कंपनी के साथ जिस तरह के बीमा अनुभव के बारे में पता लगाने में मदद करेगी। आपको एक कार बीमा कंपनी का चयन करना होगा जिसमें नकारात्मक लोगों की तुलना में अधिक सकारात्मक ग्राहक समीक्षाएं हों।

जमीनी स्तर

कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसी सुविधाओं की जांच करना महत्वपूर्ण है, कैशलेस मरम्मत की पेशकश करने वाले नेटवर्क गैरेज की संख्या, कंपनी के खर्च किए गए क्लेम अनुपात के साथ-साथ कवर पर जोड़ें। आप उपरोक्त में से किसी भी कार बीमा कंपनियों में से चुन सकते हैं और भारत में सबसे अच्छा मोटर बीमा चुन सकते हैं जो आपको मामूली प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज लाभ प्रदान करता है।