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कार इंश्योरेंस
कार इंश्योरेंस आपकी कार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है यदि उसे सड़क दुर्घटनाओं, प्राकृतिक आपदाओं, चोरी और आग के कारण नुकसान होता है। कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस कवरेज के साथ, आप अपने वाहन के अप्रत्याशित नुकसान और तीसरे पक्ष की देनदारियों जैसे तीसरे पक्ष की मृत्यु और संपत्ति क्षति के मामले में कवर हो सकते हैं। एक वैध कार इंश्योरेंस पॉलिसी यह भी सुनिश्चित करती है कि आप भारत के मोटर कानूनों का अनुपालन करें।
कार इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं
| श्रेणियाँ | प्रमुख विशेषताएँ |
| थर्ड-पार्टी (टीपी) देनदारियां | तीसरे पक्ष की मृत्यु, चोटों और संपत्ति के नुकसान को कवर करता है |
| स्वयं का नुकसान (ओडी) | स्वयं के नुकसान के लिए प्रतिस्थापन और मरम्मत लागत को कवर करता है (स्टैंडअलोन और व्यापक पॉलिसीयों के तहत पेश किया गया) |
| नो क्लेम बोनस (एनसीबी) | 50% तक |
| कार इंश्योरेंस प्रीमियम | 2094* रुपये से शुरू |
| छूट | एनसीबी, चोरी-रोधी, एआरएआई सदस्यता, डिडक्टिबल्स |
| ऐड-ऑन कवर | शून्य मूल्यह्रास, सड़क के किनारे सहायता, एनसीबी सुरक्षा, इंजन सुरक्षा, आदि। आप 10 से अधिक ऐसे ऐड-ऑन में से चुन सकते हैं। |
| खरीदना/रिन्यूअल प्रक्रिया | ऑनलाइन |
| व्यक्तिगत दुर्घटना कवर | 15 लाख रुपयांपर्यंत |
| कैशलेस गैरेज/मरम्मत | उपलब्ध |
*1000 सीसी से कम इंजन के लिए टीपी इंश्योरेंस मूल्य। **सभी बचतें इंश्योरेंस कर्ता द्वारा आईआरडीएआई-अनुमोदित इंश्योरेंस योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम और शर्तें लागू होती हैं।
कार इंश्योरेंस किसे कहते हैं?
कार इंश्योरेंस एक प्रकार का वाहन इंश्योरेंस है जो आपके और एक इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक अनुबंध है जहां इंश्योरेंस कर्ता आवधिक भुगतान यानी पॉलिसी प्रीमियम के बदले में आपके चार पहिया वाहन के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है। आप आसानी से कार खरीद सकते हैं विभिन्न इंश्योरेंस कर्ताओं की पॉलिसियों की एक साथ तुलना करके ऑनलाइन इंश्योरेंस।
यदि आप सोच रहे हैं कि कार इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए, तो इसका उत्तर यह है कि भारत में सभी कार मालिकों के लिए (थर्ड-पार्टी) कार पॉलिसी खरीदना अनिवार्य है; अन्यथा, इसके लिए भारी जुर्माने के साथ-साथ कानूनी परिणाम भी भुगतने पड़ सकते हैं। कार के लिए इंश्योरेंस खरीदना एक बढ़िया विकल्प है क्योंकि यह:
- कानून द्वारा अनिवार्य है
- तीसरे पक्ष के नुकसान की भरपाई करता है
- आपके वाहन को क्षति से बचाता है
- कानूनी लागतों को कवर करता है
- वित्तीय सहायता प्रदान करता है
- मानसिक शांति प्रदान करता है
ईवी के लिए कार इंश्योरेंस
भारत में ईवी कारों की तेजी से वृद्धि के साथ, इलेक्ट्रिक वाहनों (ईवी) के लिए कार इंश्योरेंस भी लोगों के बीच लोकप्रिय हो रहा है। ईवी कार इंश्योरेंस पॉलिसी विशेष रूप से चार्जिंग उपकरण, बैटरी, इलेक्ट्रिक मोटर आदि के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करके इलेक्ट्रिक चार पहिया वाहनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
आमतौर पर, ईवी कारों के लिए कार इंश्योरेंस 100% बैटरी कवरेज प्रदान करता है, सामान्य ऑटो इंश्योरेंस योजनाओं के विपरीत जहां बैटरी केवल 50% कवर होती है। आप विभिन्न इंश्योरेंस कर्ता की योजनाओं की तुलना करने के बाद इलेक्ट्रिक कार इंश्योरेंस योजना आसानी से ऑनलाइन खरीद सकते हैं। इसमें भारत में निम्नलिखित इलेक्ट्रिक वाहन शामिल हैं:
- बैटरी इलेक्ट्रिक वाहन
- हाइब्रिड इलेक्ट्रिक वाहन
- प्लग-इन हाइब्रिड इलेक्ट्रिक वाहन
- ईंधन सेल इलेक्ट्रिक वाहन
भारत में कार इंश्योरेंस पॉलिसियों के प्रकार
भारत में तीन प्रकार के कार इंश्योरेंस हैं थर्ड-पार्टी, स्टैंडअलोन ओन-डैमेज, और कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस। आप इनमें से कोई भी योजना चुन सकते हैं जो आपकी कवरेज आवश्यकताओं और बजट के अनुकूल हो।
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थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस
थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस या केवल देयता इंश्योरेंस भारत में सभी कार मालिकों के लिए एक अनिवार्य पॉलिसी है। थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस आपको थर्ड-पार्टी संपत्ति को हुए नुकसान या आपके बीमित चारपहिया वाहन से किसी थर्ड-पार्टी व्यक्ति की चोट/मृत्यु से होने वाले वित्तीय नुकसान और कानूनी देनदारियों से बचाता है।
थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस संपत्ति के नुकसान के लिए 7.5 लाख रुपये तक का कवरेज और तीसरे पक्ष की चोट/मृत्यु के लिए असीमित मुआवजे की पेशकश करता है। -
कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस
कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस एक प्रकार का मोटर इंश्योरेंस है जो तीसरे पक्ष की देनदारियों और बीमित वाहन को हुए नुकसान दोनों को कवर करता है। एक व्यापक कार पॉलिसी के साथ, आप चोरी, आग, बर्बरता और प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान से खुद को सुरक्षित कर सकते हैं।
इसके अतिरिक्त, आप एक छोटे से अतिरिक्त प्रीमियम पर सड़क किनारे सहायता और शून्य मूल्यह्रास जैसे ऐड-ऑन के साथ अपना कवरेज बढ़ा सकते हैं। -
स्टैंडअलोन ओन-डैमेज इंश्योरेंस
एक स्टैंडअलोन ओन-डैमेज पॉलिसी दुर्घटनाओं और चोरी और आग सहित अन्य नुकसानों के कारण आपके चारपहिया वाहन को हुए नुकसान की भरपाई करती है। यह किसी तीसरे पक्ष की संपत्ति या व्यक्ति को हुए नुकसान को कवर नहीं करता है।
इस कार पॉलिसी को सक्रिय थर्ड-पार्टी पॉलिसी के साथ जोड़ा जा सकता है। इसलिए, आमतौर पर तीन साल तक की कार के लिए एक स्टैंडअलोन पॉलिसी खरीदी जाती है।
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ज़ीरो डेप्रिसिएशन कार इंश्योरेंस
अधिकांश कार इंश्योरेंस प्रदाता व्यापक कार पॉलिसी के दो प्रकार पेश करते हैं। एक साधारण और दूसरा शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन कवर के साथ, जिसे अक्सर कहा जाता है ज़ीरो डेप्रिसिएशन कार इंश्योरेंस पॉलिसी।
इसे बम्पर-टू-बम्पर इंश्योरेंस भी कहा जाता है, शून्य डिपो पॉलिसी दावे का निपटान करते समय मूल्यह्रास की लागत को समाप्त कर देती है। शून्य मूल्यह्रास कार इंश्योरेंस आपको मूल्यह्रास लागत का भुगतान किए बिना कार या (कवर) क्षतिग्रस्त कार भागों का कुल मूल्य प्राप्त करने की सुविधा देता है।
थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस बनाम कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस
परिभाषा के अनुसार, अब हम जानते हैं कि दोनों प्रकार के इंश्योरेंस के बीच बुनियादी अंतर यह है कि एक थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी आपको केवल थर्ड-पार्टी देनदारियों से बचाती है जबकि आपकी कार के लिए कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस 360-डिग्री सुरक्षा प्रदान करेगा।
यहां भारत में थर्ड-पार्टी और कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसियों के तहत दी जाने वाली कवरेज की तुलना करने वाली एक तालिका दी गई है।
| कवरेज की पेशकश की गई | थर्ड-पार्टी (टीपी) कार इंश्योरेंस | कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस |
| कवरेज | तीसरे पक्ष के व्यक्तियों या उनकी संपत्ति को हुए नुकसान को कवर करता है। | तीसरे पक्ष देनदारियों के साथ-साथ अपने चारपहिया वाहन को हुए नुकसान को भी कवर करता है। |
| तीसरे पक्ष की संपत्ति की क्षति और शारीरिक चोट/मृत्यु | कवर्ड | कवर्ड |
| खुद का नुकसान | शामिल नहीं किया हुआ। केवल टीपी देनदारियों को कवर करता है। | दुर्घटना, चोरी, आग, आपदा आदि से होने वाले स्वयं के नुकसान को कवर किया जाता है। |
| इंश्योरेंस प्रीमियम | निचला। IRDAI द्वारा प्रतिवर्ष निर्णय लिया जाता है। | उच्चतर, क्योंकि यह तीसरे पक्ष और स्वयं के नुकसान दोनों को कवर करता है। |
| कानूनी तौर पर अनिवार्य | हाँ | नहीं |
| वाहन चोरी | शामिल नहीं किया हुआ | बीमित 4-पहिया वाहन की चोरी से होने वाले आंशिक या कुल नुकसान को उसकी आईडीवी तक कवर किया जाता है। |
| आकस्मिक नुकसान | शामिल नहीं किया हुआ | कवर्ड |
| एनसीबी की उपलब्धता | नहीं | हाँ |
| ऐड-ऑन की उपलब्धता | उपलब्ध नहीं है। | उपलब्ध है। |
कार इंश्योरेंस के तहत क्या कवर किया जाता है और क्या कवर नहीं किया जाता है
क्या कवर है
- थर्ड-पार्टी देनदारियाँ - तीसरे पक्ष की देनदारियों को कवर करता है, जिसमें तीसरे पक्ष की मृत्यु, विकलांगता और संपत्ति क्षति शामिल है।
- दुर्घटनाओं सड़क दुर्घटनाओं, टकरावों या किसी बाहरी माध्यम से होने वाले नुकसान को कवर करता है।
- चोरी - चोरी या सेंधमारी से बीमित चार पहिया वाहन को होने वाले किसी भी आंशिक या पूर्ण नुकसान को कवर किया जाता है इसकी आईडीवी (इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू )।
- मानव निर्मित कृत्य - दंगों, हड़तालों, आतंकवादी गतिविधियों आदि से होने वाली क्षति।
- प्राकृतिक आपदाएँ - भूकंप, चक्रवात, टाइफून, तूफान और अन्य प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान को कवर करता है।
- आग - कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस योजना आग, आत्म-प्रज्वलन या विस्फोट से होने वाली क्षति या हानि को कवर करती है।
- जानवर का हमला - 4-पहिया वाहन इंश्योरेंस जानवरों के हमलों से होने वाली आकस्मिक क्षति को भी कवर करता है।
- पारगमन क्षति - सड़क, जल, रेल या वायु मार्ग के दौरान इंश्योरेंस वाहन को हुई कोई भी क्षति
क्या कवर नहीं है
- डेप्रिसिएशन - कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस चार पहिया वाहन और उसके हिस्सों की सामान्य टूट-फूट को कवर नहीं करता है।
- अवैध ड्राइविंग लाइसेंस - वैध लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाने पर कोई क्षति।
- नशे में गाड़ी चलाना - शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाने पर आकस्मिक क्षति।
- भौगोलिक क्षेत्र के बाहर - पॉलिसी दस्तावेजों में निर्दिष्ट क्षेत्रों से बाहर गाड़ी चलाने पर नुकसान हुआ।
- यांत्रिक विफलता - यांत्रिक या विद्युत दोषों के कारण होने वाली क्षति।
- अवैध ड्राइविंग - रेस में या गैरकानूनी उद्देश्यों के लिए चलाए जाने पर इंश्योरेंस 4-पहिया वाहन को होने वाली क्षति।
कार इंश्योरेंस ऐड-ऑन कवर
ऐड-ऑन में मोटर इंश्योरेंस ये अतिरिक्त कवर हैं जिन्हें आप अपनी व्यापक या स्टैंडअलोन ओन-डैमेज पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए खरीद सकते हैं। आप इन ऐड-ऑन को अतिरिक्त प्रीमियम पर खरीद सकते हैं।
आइए कुछ प्रमुख ऐड-ऑन के बारे में जानें जिन्हें आप अपनी कार के इंश्योरेंस के साथ चुन सकते हैं:
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ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर
इसे ज़ीरो डेप पॉलिसी भी कहा जाता है, यह ऐड-ऑन वाहन के ज़ीरो डेप्रिसिएशन को घटाए बिना कवरेज के लिए पूर्ण भुगतान प्रदान करता है। यह आपके बीमित वाहन के लिए पूर्ण निपटान कवरेज प्रदान करके और मूल्यह्रास लागत को समाप्त करके आपको पूर्ण सुरक्षा प्राप्त करने में मदद करता है। ध्यान देने वाली बात यह है कि इस पॉलिसी के तहत भी टायर, ट्यूब और बैटरी 50% तक कवर होते हैं।
जानने योग्य एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि शून्य गहराई कवर यह 10 वर्ष से कम पुरानी कारों के कुछ दावों पर लागू होता है। अनिवार्य और स्वैच्छिक कटौतियाँ (यदि चुना गया है) अभी भी शून्य मूल्यह्रास कवर के साथ लागू होती हैं। -
नो क्लेम बोनस (एनसीबी) प्रोटेक्शन कवर
जबकि एनसीबी पिछले पॉलिसी वर्ष में कोई क्लेम नहीं करने पर छूट प्रदान करता है, एक एनसीबी प्रोटेक्शन कवर एक अतिरिक्त सुरक्षा परत की तरह है। यह आपको कार इंश्योरेंस रिन्यूअल प्रीमियम पर 50% तक बचाने में मदद करता है, भले ही आपने पॉलिसी वर्ष के दौरान क्लेम किया हो। आप इस ऐड-ऑन को कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ खरीद सकते हैं।
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इंजन प्रोटेक्शन कवर
एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी व्यापक कवरेज प्रदान करती है, फिर भी इंजन को होने वाले नुकसान को शामिल नहीं करती है। एक इंजन प्रोटेक्शन कवर गियरबॉक्स, इंजन पार्ट्स और डिफरेंशियल जैसे प्रमुख घटकों को कवर करते हुए, तेल रिसाव या पानी के प्रवेश के कारण होने वाले नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है।
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पे ऐज़ यू ड्राइव कवर
पे-एज़-यू-ड्राइव (PAYD) कार इंश्योरेंस एक प्रकार का कार इंश्योरेंस कवर है जो उपयोग-आधारित इंश्योरेंस (यूबीआई) इंश्योरेंस मॉडल पर आधारित है। यह आपको पॉलिसी अवधि में चलाए गए किलोमीटर के आधार पर चार्ज करके अपने स्वयं के क्षति प्रीमियम को कम करने की अनुमति देता है। यह ऐड-ऑन उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो कभी-कभार गाड़ी चलाते हैं या जिनके पास एक से अधिक 4-पहिया वाहन हैं।
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कंज्यूमेबल्स कवर
ए कंज्यूमेबल्स कवर ऐड-ऑन आवश्यक उपभोज्य भागों को बदलने की लागत को कवर करता है। इन छोटे लेकिन महत्वपूर्ण हिस्सों में नट, बोल्ट, स्क्रू, एसी गैस, स्नेहक, फिल्टर और बहुत कुछ शामिल हैं।
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की प्रोटेक्शन कवर
कार की चाबियाँ खोना एक कष्टदायक अनुभव हो सकता है, जिसे आप की और लॉक प्रोटेक्ट कवर से बचा सकते हैं। इस ऐड-ऑन के साथ, इंश्योरेंस कर्ता चाबियों को बदलने और मरम्मत की लागत को कवर करता है की प्रोटेक्शन कवर।
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डेली अलाउंस बेनिफिट
डेली अलाउंस ऐड-ऑन जब किसी दुर्घटना के बाद गैरेज में आपकी कार की मरम्मत की जा रही हो तो यह आपके परिवहन खर्चों को कवर करता है। इस ऐड-ऑन के तहत, यदि क्षतिग्रस्त चार पहिया वाहन 3 दिनों से अधिक समय तक गैरेज में रहता है, तो इंश्योरेंस कर्ता दैनिक यात्रा भत्ता प्रदान करता है।
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कंपलसरी पर्सनल एक्सीडेंट कवर
पर्सनल एक्सीडेंट कवर यदि मालिक-चालक को चोट लगती है, स्थायी/आंशिक विकलांगता होती है या किसी दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है तो मुआवजा दिया जाता है। कार इंश्योरेंस के लिए पीए कवर में अधिकतम इंश्योरेंस राशि ₹ 15 लाख। इसके अतिरिक्त, पूर्व-निर्धारित सीमा के अधीन, सह-यात्रियों के लिए विस्तारित व्यक्तिगत दुर्घटना कवरेज भी उपलब्ध है।
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रोडसाइड असिस्टेंस कवर
आरएसए कवर या रोडसाइड असिस्टेंस कवर इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली आपातकालीन हेल्पलाइन सेवा है। यह आपको टोइंग, ईंधन वितरण, फ्लैट टायर की मरम्मत और लॉकआउट छोटी मरम्मत जैसी सेवाओं में मदद करता है। आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपके चार पहिया वाहन की क्षति को ठीक करने के लिए आपके स्थान पर एक मैकेनिक भेजती है। चूंकि इंश्योरेंस कर्ता सड़क किनारे सहायता कवरेज को दावे के रूप में नहीं गिनते हैं, इसलिए यह आपके एनसीबी को प्रभावित नहीं करेगा।
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रिटर्न टू इनवॉइस कवर
रिटर्न टू इनवॉइस ऐड-ऑन कवर चोरी या पूर्ण हानि की स्थिति में आपके 4-पहिया वाहन की मूल चालान राशि प्राप्त करने में आपकी सहायता करता है। इसमें एक्स-शोरूम कीमत, रोड टैक्स और पहली बार पंजीकरण शुल्क शामिल हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आरटीआई कवरेज इंश्योरेंस कर्ता से इंश्योरेंस कर्ता तक भिन्न हो सकता है।
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पर्सनल बैगेज कवर
साथ पर्सनल बैगेज कवर ऐड-ऑन कवर यदि आपका निजी सामान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में क्षतिग्रस्त हो जाता है या अधिकृत पार्किंग में आपका चारपहिया वाहन खड़ा है तो चोरी हो जाता है, तो आपको कवरेज मिलता है। कवरेज राशि सीमित है और इंश्योरेंस कर्ता से इंश्योरेंस कर्ता के बीच भिन्न होती है।
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टायर प्रोटेक्शन कवर
ए सीकॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना में टायर या ट्यूब क्षति को शामिल नहीं करती है। टायर प्रोटेक्शन कवर टायरों या ट्यूबों की मरम्मत या प्रतिस्थापन से संबंधित खर्चों को कवर करता है।
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ड्राइवर और पैसेंजर कवर
यह ऐड-ऑन कवर बीमित कार में सवार यात्रियों को आकस्मिक चोटों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इंश्योरेंस कर्ता चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिसकी अधिकतम कवरेज ₹ 2 लाख।
कौन-कौन से ऐड-ऑन लेना चाहिए?
अगर आप चाहते हैं कि आपकी कार को बेहतर सुरक्षा और अधिकतम कवरेज मिले, तो ये ऐड-ऑन ज़रूर चुनें:
| ऐड-ऑन कवर | बेनिफिट | किसे खरीदना चाहिए |
| ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर | डेप्रिसिएशन के बिना पूरा क्लेम मिलता है | नई और महंगी कारों के लिए |
| NCB प्रोटेक्शन कवर | नो क्लेम बोनस बरकरार रहता है | क्लेम लेने पर भी NCB बचाना चाहते हैं |
| इंजन प्रोटेक्शन कवर | पानी और अन्य कारणों से इंजन डैमेज कवर | बाढ़ या पानी भरने वाले इलाकों में रहने वाले लोग |
| रोडसाइड असिस्टेंस कवर | कार खराब होने पर 24x7 सहायता | लॉन्ग ड्राइव और हाईवे यात्रा करने वाले लोग |
| रिटर्न टू इनवॉइस कवर | चोरी या टोटल लॉस पर पूरी ऑन-रोड कीमत | नई कारों के लिए बेस्ट |
| टायर प्रोटेक्शन कवर | टायर डैमेज की रिपेयर और रिप्लेसमेंट | ऑफ-रोडिंग या खराब सड़कों पर चलने वाले |
अपनी जरूरत के अनुसार कवरेज चुनें
- अगर आप सिर्फ कानूनी जरूरत पूरी करना चाहते हैं - थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस (₹2,094 वार्षिक प्रीमियम से शुरू)
- अगर आप अपनी कार को किफायती सुरक्षा देना चाहते हैं - कॉम्प्रिहेंसिव प्लान + ज़ीरो डेप्रिसिएशन
- अगर आप लंबी दूरी की यात्रा करते हैं - कॉम्प्रिहेंसिव प्लान + रोडसाइड असिस्टेंस + इंजन प्रोटेक्शन + कंज्यूमेबल्स कवर
- अगर आपकी कार नई या महंगी है - कॉम्प्रिहेंसिव प्लान + ज़ीरो डेप्रिसिएशन + रिटर्न टू इनवॉइस + की प्रोटेक्शन कवर
भारत में कार इंश्योरेंस कंपनियों की सूची 2025
यहां अग्रणी की सूची दी गई है भारत में कार इंश्योरेंस कंपनियाँ जिसमें उनका क्लेम सेटलमेंट अनुपात और उनके द्वारा कवर किए गए नेटवर्क गैरेज की संख्या शामिल है। आप नीचे दी गई तालिका से कार इंश्योरेंस उद्धरण भी प्राप्त कर सकते हैं।
| कार इंश्योरेंस कर्ता | नेटवर्क गैरेज | क्लेम सेटलमेंट रेशियो |
| बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस | 4000 | 98.5% |
| चोलामंडलम एमएस जनरल इंश्योरेंस | 8300 | 96% |
| डिजिट जनरल इंश्योरेंस | कहीं भी मरम्मत करें | 96% |
| फ्यूचर जेनराली इंडिया इंश्योरेंस | 3500 | 96.3% |
| एचडीएफसी एर्गो जनरल इंश्योरेंस | 8200 | 99% |
| आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस | 5900 | 96.75% |
| इफको टोकियो जनरल इंश्योरेंस | 4300 | 95.8% |
| लिबर्टी जनरल इंश्योरेंस | 4500 | 98% |
| मैग्मा जनरल इंश्योरेंस | 4000 | 96.6% |
| राष्ट्रीय इंश्योरेंस | 3100 | 93% |
| न्यू इंडिया एश्योरेंस | 3000 | 95% |
| ओरिएंटल इंश्योरेंस | 3100 | 94% |
| रहेजा क्यूबीइ जनरल इंश्योरेंस | 1300 | 92% |
| रिलायंस जनरल इंश्योरेंस | 8200 | 98% |
| रॉयल सुंदरम जनरल इंश्योरेंस | 3300 | 98.6% |
| एसबीआई जनरल इंश्योरेंस | 16000 | 100% |
| श्रीराम जनरल इंश्योरेंस | 2000 | 96% |
| टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस | 7500 | एन/ए |
| यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस | 3100 | 95% |
| यूनिवर्सल सोम्पो जनरल इंश्योरेंस | 3500 | 96% |
| ज़ूनो जनरल इंश्योरेंस | 1500 | 98% |
| ज्यूरिख कोटक जनरल इंश्योरेंस | 2327 | 98% |
Disclaimer: The table mentioned above is according to the alphabetical order of the insurance company. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprises insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India, refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in.
सही कार इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे चुनें
कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते समय, सर्वोत्तम मूल्य पर सही कवरेज प्राप्त करने के लिए इन कारणों पर विचार करें:
- उचित पॉलिसी कवरेज: जबकि ट्रैफ़िक जुर्माने से बचने के लिए थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पर्याप्त है, एक व्यापक पॉलिसी आपको और आपके वाहन को पूर्ण सुरक्षा प्रदान करती है।
- इंश्योरेंस कर्ता क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर): एक उच्चतर क्लेम सेटलमेंट रेशियो इंश्योरेंस कर्ता के (सीएसआर) का तात्पर्य यह है कि आपके दावों के निपटान की संभावना अधिक है।
- कैशलेस गैरेज: व्यापक नेटवर्क वाला इंश्योरें सकर्ता चुनें कैशलेस गैरेज। यह आपकी जेब से नकद भुगतान किए बिना कैशलेस मरम्मत सुविधा का लाभ उठाने का दायरा बढ़ाएगा।
- क्लेम प्रक्रिया जानें: आसान क्लेम प्रक्रिया, 24x7 क्लेम समर्थन और फ़ास्ट क्लेम सेटलमेंट वाली इंश्योरेंस कंपनी चुनें।
- उपयुक्त आईडीवी का चयन करें: वह आईडीवी चुनें जो आपकी कार के बाजार मूल्य से मेल खाती हो। जबकि कम आईडीवी आपको अपनी प्रीमियम लागत बचाने में मदद कर सकती है, दावों के दौरान आपको अपनी जेब से अधिक खर्च करना पड़ सकता है।
टिप्पणी: आप एक का भी उपयोग कर सकते हैं आईडीवी कैलकुलेटर ऑनलाइन अपनी कार के लिए सही आईडीवी प्राप्त करने के लिए। - कार योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करें: अपने बजट के भीतर सबसे उपयुक्त योजना खोजने के लिए कई 4-व्हीलर इंश्योरेंस योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करें। आप पॉलिसीबाजार।कॉम पर 20+ इंश्योरेंस कंपनियों की कार इंश्योरेंस योजनाओं की आसानी से तुलना कर सकते हैं।
- ग्राहक सहायता: कार के लिए इंश्योरेंस खरीदते समय, ग्राहक सेवा और इंश्योरेंस कर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले अतिरिक्त लाभों पर विचार करें। एक इंश्योरेंस कंपनी जो 24/7 ग्राहक सहायता प्रदान करती है, आवश्यक है। इससे आपको अपने प्रश्नों और दावों को आसानी से निपटाने में मदद मिलेगी।
कार इंश्योरेंस प्राइस की ऑनलाइन गणना कैसे करें?
IRDAI सभी 4-पहिया वाहनों के लिए उनकी इंजन क्षमता के आधार पर थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस दरें तय करता है। नई कार के लिए स्वयं की क्षति प्रीमियम की गणना करने के दो तरीके यहां दिए गए हैं:
1 कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करना
नई कार के लिए इंश्योरेंस राशि की गणना करने का सबसे आसान तरीका मुफ़्त ऑनलाइन कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना है। यदि आप कार इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना करना चाहते हैं, तो बस पॉलिसीबाजार.कॉम पर कैलकुलेटर पर जाएं और अपने चार पहिया वाहन के कुछ बुनियादी विवरण, जैसे मेक, मॉडल, वेरिएंट और एक्स-शोरूम कीमत दर्ज करें। कैलकुलेटर तुरंत आईडीवी के साथ अनुमानित नई कार इंश्योरेंस कीमत दिखाएगा।
2 फॉर्मूला के माध्यम से कार इंश्योरेंस लागत की गणना
नए चार पहिया वाहन के लिए ओडी इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके भी की जा सकती है:
ओडी प्रीमियम = आईडीवी * प्रीमियम दर (इंश्योरेंस कर्ता द्वारा तय) + ऐड-ऑन - छूट और लाभ (कोई क्लेम बोनस, चोरी छूट, आदि)
आईडीवी या बीमित घोषित मूल्य की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:
बीमित घोषित मूल्य = (वर्तमान बाजार मूल्य - मूल्यह्रास मूल्य) + (सामान की लागत - उनका मूल्यह्रास मूल्य)
कौन से कारक इंश्योरेंस धारक के घोषित मूल्य (आईडीवी) को प्रभावित करते हैं?
आइए अब उन कारकों पर संक्षेप में नज़र डालें जो आपकी कार की आईडीवी की गणना को प्रभावित करते हैं:
- कार की आयु: जैसे-जैसे आपके चारपहिया वाहन की उम्र बढ़ती है, उसका मूल्य घटता जाता है; इसलिए, पुरानी कारों की आईडीवी कम होती है।
- कार का मेक और मॉडल: सेडान कार की आईडीवी एसयूवी से भिन्न होगी। इसी तरह, एक शानदार कार की आईडीवी आमतौर पर एक नियमित कार से अधिक होगी।
- डेप्रिसिएशन रेट: हर साल, कार कुछ मूल्यह्रास से गुजरती है। पुरानी कारों का मूल्यह्रास अधिक होता है।
- सामान: सहायक उपकरणों के मूल्यह्रास को उनकी उम्र और कामकाजी परिस्थितियों के आधार पर भी ध्यान में रखा जाता है।
आईआरडीएआई के अनुसार थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस मूल्य सूची
आईआरडीएआई के अनुसार, कार इंश्योरेंस की थर्ड-पार्टी प्रीमियम दरें कार इंजन की घन क्षमता (सीसी) पर आधारित होती हैं। नवीनतम आईआरडीएआई अधिसूचना के अनुसार कार इंश्योरेंस प्रीमियम दरें यहां दी गई हैं।
| इंजन की घन क्षमता (सीसी) | थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस रिन्यूअल प्रीमियम | 3 साल के लिए थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस प्रीमियम (नए चार पहिया वाहन के लिए) |
| 1,000 से भी कम | ₹2,094 | ₹6,521 |
| 1,000 से अधिक और 1,500 से कम | ₹3,416 | ₹10,640 |
| 1,500 से अधिक | ₹7,897 | ₹24,596 |
कार इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
कई कारक कार इंश्योरेंस की प्राइस को प्रभावित करते हैं। आप इसका उपयोग करके आसानी से अपना इंश्योरेंस प्रीमियम जांच सकते हैं ऑनलाइन कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर। हालाँकि, आपको कुछ ऐसे कारकों को ध्यान में रखना चाहिए जो कार के इंश्योरेंस मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं।
- पॉलिसी कवरेज का प्रकार: कार इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमत आपके द्वारा चुने गए कवरेज के प्रकार के आधार पर तय की जाती है। मूल रूप से, थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस में सबसे कम प्रीमियम होता है क्योंकि यह केवल थर्ड-पार्टी क्षति को कवर करता है। यदि आप स्वयं की क्षति या कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस खरीदते हैं तो प्रीमियम अधिक हो जाता है।
- इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (आईडीवी): आईडीवी, इंश्योरेंस चार पहिया वाहन का वर्तमान बाजार मूल्य, कार इंश्योरेंस प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है। यह कुल हानि या चोरी की स्थिति में पॉलिसीधारक को मिलने वाली अधिकतम राशि है। आमतौर पर, आईडीवी जितनी अधिक होगी, उसका इंश्योरेंस प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।
- कार मॉडल: एक फोर व्हीलर का मेक, मॉडल और वैरिएंट इसके इंश्योरेंस प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं। आमतौर पर, उच्च मरम्मत या प्रतिस्थापन लागत के कारण हाई-एंड मॉडल का इंश्योरेंस कराने में बेस मॉडल की तुलना में अधिक लागत आती है।
- जगह: आम तौर पर, महानगरीय शहरों में सघन यातायात के कारण 4-पहिया वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम अधिक होता है और परिणामस्वरूप, आकस्मिक क्षति की संभावना अधिक होती है।
- कार आयु: कार इंश्योरेंस प्रीमियम तय करते समय चार पहिया वाहन के विनिर्माण वर्ष पर भी विचार किया जाता है। नई लॉन्च की गई कारों का इंश्योरेंस कराना महंगा हो सकता है क्योंकि उनके स्पेयर पार्ट्स बाजार में उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।
- ऐड-ऑन कवर: यद्यपि ऐड-ऑन कवर के साथ पॉलिसी कवरेज बढ़ाने से व्यापक सुरक्षा मिलती है, इससे प्रीमियम भी बढ़ जाएगा। इसलिए, आपको अपनी पॉलिसी के लिए ऐड-ऑन का चयन सोच-समझकर करना चाहिए।
- नो क्लेम बोनस: यदि आपने पॉलिसी अवधि के दौरान क्लेम दायर नहीं किया है, तो इंश्योरेंस कर्ता नो क्लेम बोनस (एनसीबी) के संदर्भ में छूट प्रदान करता है। आप इस इनाम का उपयोग कार इंश्योरेंस रिन्यूअल के समय पॉलिसी प्रीमियम को कम करने के लिए कर सकते हैं।
- ड्राइविंग रिकॉर्ड: कई इंश्योरेंस कर्ता आपकी जाँच करते हैं ड्राइविंग चार पहिया वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमतें तय करते समय इतिहास। यातायात उल्लंघन और दुर्घटनाएं इस राशि को प्रभावित कर सकती हैं।
आप अपनी कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर कैसे बचत कर सकते हैं?
अब जब आप चार पहिया वाहन इंश्योरेंस की प्राइस को प्रभावित करने वाले कारकों को जानते हैं, तो उन युक्तियों के बारे में जानना सार्थक है जिनके माध्यम से आप प्रीमियम लागत कम कर सकते हैं। इष्टतम कवरेज सुनिश्चित करते हुए कार इंश्योरेंस प्रीमियम बचाने के लिए नीचे दिए गए बिंदुओं का पालन करें।
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कार इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना करें
कार इंश्योरेंस प्रीमियम दरें इंश्योरेंस कर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज विकल्पों और लाभों के आधार पर भिन्न होती हैं। इसलिए, आपको करना चाहिए कार इंश्योरेंस पॉलिसियों की ऑनलाइन तुलना करें लागत प्रभावी प्रीमियम वाले को चुनने के लिए।
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इनस्टॉल एंटी थेफ्ट डिवाइस
कारों के लिए अपने इंश्योरेंस प्रीमियम को बचाने का दूसरा तरीका एक स्थापित करना है एआरएआई (ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया)-प्रमाणित इनस्टॉल एंटी थेफ्ट डिवाइस। यदि आपने अपनी कार में सुरक्षा उपकरण लगाए हैं, तो इंश्योरेंस कर्ता ओडी प्रीमियम पर 2.5% या 500 रुपये तक की छूट प्रदान करते हैं।
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अवॉयड मॉडिफिकेशन
कैसे, ये समझना जरूरी है कि मॉडिफिकेशन कार इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। आपके चार-पहिया वाहन में किया गया प्रत्येक संशोधन इसके मूल्य को बढ़ाता है और, बदले में, इसकी प्रीमियम लागत को बढ़ाता है। इसलिए, आपको उच्च प्रीमियम से बचने के लिए कोई अनावश्यक संशोधन नहीं करना चाहिए।
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सही ऐड-ऑन चुनें
आपको अपने वाहन के प्रकार और आवश्यकताओं के अनुरूप ऐड-ऑन कवर की पहचान करने के लिए कुछ समय लेना चाहिए। यह इष्टतम कवरेज सुनिश्चित करता है और आपके समग्र कार इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करने में मदद करता है। शानदार ड्राइविंग अनुभव के लिए आप कुछ लाभकारी ऐड-ऑन पर विचार कर सकते हैं जैसे कि जीरो डेप्रिसिएशन, सड़क किनारे सहायता और इंजन सुरक्षा।
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छोटे-छोटे क्लेम से बचें
यदि आप अपनी कार के साथ छोटी-मोटी समस्याओं का सामना करते हैं और लागत प्रबंधनीय है, तो आप उनके लिए क्लेम करने से बचना चाहिए क्योंकि यह आपके एनसीबी और अंततः प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है। इसलिए, यह छोटा सा, सोच-समझकर उठाया गया कदम नहीं उठाना चाहिए मामूली क्षति के लिए क्लेम आपकी कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर बड़ी बचत करने में आपकी मदद कर सकता है।
क्या आप जानते हैं कि आप एनसीबी छूट के साथ 20 से 50% तक की बचत कर सकते हैं? जानने के लिए इस गाइड को पढ़ें कार इंश्योरेंस में एनसीबी की गणना कैसे की जाती है पॉलिसी?
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पे-एज़-यू-ड्राइव(PAYD)
पे-एज़-यू-ड्राइव (पीएवाईडी) या पे-एज़-यू-गो इंश्योरेंस उपयोग-आधारित कार इंश्योरेंस पॉलिसी है। इसके तहत आप जितने किलोमीटर गाड़ी चलाते हैं उतने ही किलोमीटर तक पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसलिए, यदि आप बार-बार या लंबी दूरी तक गाड़ी नहीं चलाते हैं, तो आपको अपनी पॉलिसी प्रीमियम बचाने के लिए PAYD का विकल्प चुनना चाहिए।
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पॉलिसी लैप्स से बचें
यदि आप कार इंश्योरेंस की समाप्ति के बाद उसे नवीनीकृत करते हैं, तो इससे पॉलिसी समाप्त हो जाती है। बदले में, यह रिन्यूअल प्रीमियम बढ़ाता है और एनसीबी को रद्द कर देता है। इसलिए, भारी प्रीमियम राशि से बचने के लिए आपको समय पर अपनी कार इंश्योरेंस का रिन्यूअल कराना चाहिए।
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डिडक्टिबल्स बढ़ाएँ
कटौती योग्य वह राशि है जिसे आप क्लेम करते समय अपनी जेब से भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। जब आप कटौती योग्य राशि में अपना हिस्सा बढ़ाते हैं, तो इंश्योरेंस कर्ता आपको कार प्रीमियम पर कुछ छूट प्रदान करता है क्योंकि आप क्लेम होने पर अधिक भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं।
पॉलिसीबाजार से कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लाभ
ऑनलाइन कार इंश्योरेंस खरीदना समय बचाने वाली और अधिक किफायती प्रक्रिया है। अधिकांश ऑनलाइन कार इंश्योरेंस पॉलिसियों में शून्य कागजी कार्रवाई शामिल होती है, जिससे दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया सुविधाजनक और तेज़ हो जाती है।
यदि आप पॉलिसीबाज़ार.कॉम से कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको अतिरिक्त लाभ मिलते हैं, जो इस प्रकार हैं:
- सेल्फ वीडियो क्लेम: आप पीबी क्लेम ऐप के माध्यम से अपने इंश्योरेंस चार पहिया वाहन का एक स्व-शॉट वीडियो सबमिट करके आसानी से अपने इंश्योरेंस कर्ता के पास क्लेम कर सकते हैं। 2 घंटे के भीतर गैरेज को मरम्मत शुरू करने की मंजूरी दे दी जाएगी।
- निःशुल्क पिक-अप और ड्रॉप: आकस्मिक मामलों में, आप निःशुल्क पिक-अप और ड्रॉप सेवा का लाभ उठा सकते हैं। यदि आपकी इंश्योरेंस कार 20 किमी के दायरे में है, तो उसे उठा लिया जाएगा और निकटतम गैरेज में छोड़ दिया जाएगा।
- 3-दिवसीय मरम्मत आश्वासन: अधिकांश मामलों में, आपकी कार की मरम्मत किसी भी इंश्योरेंस कर्ता द्वारा 3 कार्य दिवसों के भीतर कर दी जाएगी।
- कैशलेस आश्वासन: इस लाभ से आप 100% कैशलेस क्लेम सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि यह पूरे भारत पर लागू है; हालाँकि, यह सीमित शहरों में उपलब्ध है। यदि कोई इंश्योरेंस कर्ता यह सुविधा प्रदान नहीं करता है, तो वे 24-48 घंटों के भीतर प्रतिपूर्ति दावे प्रदान करेंगे।
कार इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे खरीदें?
यदि आप नई कार के लिए कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाह रहे हैं या आपके पास पुरानी कार है, तो आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके सबसे उपयुक्त पॉलिसी चुन सकते हैं:
- पॉलिसीबाजार की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं। होमपेज पर 'कार इंश्योरेंस' टैब पर क्लिक करें।
- अपना कार नंबर दर्ज करें या सी'बिल्कुल नई कार?' पर क्लिक करें और अपनी कार का विवरण जैसे शहर आरटीओ, मेक, मॉडल, वैरिएंट, ईंधन प्रकार और पंजीकरण वर्ष निर्दिष्ट करें।
- आगे बढ़ने के लिए पंजीकरण फॉर्म भरें।
- आपको विभिन्न कार इंश्योरेंस कंपनियों की विभिन्न इंश्योरेंस योजनाओं की एक सूची दिखाई जाएगी। वह योजना चुनें जो आपकी कवरेज आवश्यकताओं और बजट को पूरा करती हो।
- यदि आप एक व्यापक कार योजना खरीद रहे हैं तो आप व्यापक कवरेज के लिए 'ऐड-ऑन' भी चुन सकते हैं।
- भुगतान ऑनलाइन करें। आपको अपनी पंजीकृत ईमेल आईडी पर पॉलिसी प्रति प्राप्त होगी।
कार इंश्योरेंस रिन्यूअल ऑनलाइन के लाभ
कार इंश्योरेंस पॉलिसियों की वैधता होती है और निरंतर कवरेज के लिए इसे नवीनीकृत करने की आवश्यकता होती है। अपने चार पहिया वाहन इंश्योरेंस को ऑनलाइन रिन्यूअल करने से पॉलिसी को खत्म होने से बचाने के अलावा कई फायदे मिलते हैं। यह अधिक सुविधाजनक और समय बचाने वाली प्रक्रिया है। आइए ऑनलाइन कार इंश्योरेंस रिन्यूअल के कुछ प्रमुख लाभों पर नजर डालें:
- आसान तुलना: जब आप कार इंश्योरेंस का ऑनलाइन रिन्यूअल करते हैं, तो आप बस एक क्लिक में कई इंश्योरेंस कर्ताओं द्वारा पेश की गई योजनाओं की आसानी से तुलना कर सकते हैं। इससे विभिन्न इंश्योरेंस कर्ताओं द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी सुविधाओं और अतिरिक्त सेवाओं को आसानी से समझने में मदद मिलती है।
- सीमलेस कस्टमाइजेशन: ऑनलाइन 4-व्हीलर इंश्योरेंस रिन्यूअल का एक अन्य लाभ कवरेज आवश्यकताओं के आधार पर पॉलिसी को निजीकृत करने की व्यवहार्यता है। आप रिन्यूअल के दौरान ऐड-ऑन जोड़कर या हटाकर चार पहिया वाहन इंश्योरेंस कवरेज को आसानी से संशोधित कर सकते हैं।
- इंश्योरेंस कर्ता को बदलना आसान: यदि आप अपने वर्तमान इंश्योरेंस कर्ता से असंतुष्ट हैं या किसी अन्य इंश्योरेंस कर्ता की पेशकश को अधिक आकर्षक पाते हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं रिन्यूअल के समय कार इंश्योरेंस कर्ता बदलें।
- सुरक्षित एवं पारदर्शी: सुरक्षित भुगतान गेटवे कार इंश्योरेंस ऑनलाइन रिन्यूअल को एक सुरक्षित और पारदर्शी प्रक्रिया बनाते हैं। प्रीमियम भुगतान क्रेडिट कार्ड/डेबिट कार्ड/और यूपीआई का उपयोग करके आसानी से किया जा सकता है।
कार इंश्योरेंस का ऑनलाइन रिन्यूअल कैसे करें?
पॉलिसीबाजार।कॉम से कार इंश्योरेंस ऑनलाइन रिन्यूअल करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
- होमपेज पर 'कार इंश्योरेंस' टैब पर क्लिक करें।
- अपना कार नंबर दर्ज करें।
- शहर आरटीओ, निर्माण, मॉडल, प्रकार, ईंधन प्रकार और पंजीकरण वर्ष का चयन करें।
- पंजीकरण फॉर्म भरें और आगे बढ़ें।
- अब, कार इंश्योरेंस कंपनियों की विभिन्न इंश्योरेंस योजनाओं की सूची से, वह चुनें जो आपकी कवरेज आवश्यकताओं और बजट को पूरा करती हो।
- यदि एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो आप व्यापक कवरेज के लिए 'एड-ऑन' भी चुन सकते हैं। हालाँकि, आपको यह याद रखना चाहिए कि इससे कार इंश्योरेंस रिन्यूअल मूल्य बढ़ सकता है।
- डेबिट/क्रेडिट कार्ड, यूपीआई या नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करें।
- इंश्योरेंस कर्ता आपके पंजीकृत ईमेल आईडी पर पॉलिसी दस्तावेज़ भेजेगा।
आप उपर्युक्त चरणों का पालन करके कुछ ही क्लिक में अपनी कार इंश्योरेंस रिन्यूअल पूरा कर सकते हैं।
कार इंश्योरेंस खरीदने/रिन्यूअल के लिए आवश्यक दस्तावेज
जब आप पॉलिसीबाज़ार।कॉम से ऑनलाइन कार इंश्योरेंस खरीदते हैं या रिन्यूअल करते हैं तो आपको किसी दस्तावेज या कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, कुछ विवरण हैं जिनकी प्रक्रिया के दौरान आपको आवश्यकता होगी। इसमे शामिल है:
- वाहन पंजीकरण प्रमाणपत्र - मालिक का नाम, मेक/मॉडल/वेरिएंट, इंजन नंबर, चेसिस नंबर, इंजन का सीसी, ईंधन प्रकार, वाहन वर्ग
- पिछले वर्ष की पॉलिसी - एनसीबी, इंश्योरेंस कर्ता का नाम, पॉलिसी संख्या, पॉलिसी अवधि, ऐड-ऑन जानकारी
- केवाईसी - निवास का प्रमाण और पहचान का प्रमाण (पैन कार्ड/आधार/डीएल/वोटर आईडी/फॉर्म 16/पासपोर्ट)
आपको समाप्त हो चुकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी को तुरंत रिन्यूअल क्यों करना चाहिए?
यहां शीर्ष 4 कारण दिए गए हैं कि आपको अपनी समाप्त हो चुकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी को तुरंत नवीनीकृत क्यों करना चाहिए:
- कानूनी जरूरतभारत में सभी चार पहिया वाहन मालिकों के लिए मोटर इंश्योरेंस अनिवार्य है। इसलिए, यदि आप हैं चार पहिया वाहन इंश्योरेंस के बिना गाड़ी चलाते हुए पकड़े जाने पर आपको 4,000 रुपये तक का जुर्माना भरना पड़ सकता है और कारावास का भी सामना करना पड़ेगा।
- निरंतर कवरेजयदि आपके चार पहिया वाहन का इंश्योरेंस समाप्त हो गया है, तो आपको पॉलिसी कवरेज नहीं मिलता है। इसका मतलब है कि आप दुर्घटनाओं, चोरी, आग आदि की स्थिति में मरम्मत की लागत स्वयं वहन करने के लिए आर्थिक रूप से कमजोर हो जाते हैं।
- एनसीबी का नुकसान बचाएंयदि आप नहीं करते हैं अपनी समाप्त हो चुकी कार पॉलिसी को नवीनीकृत करें 90 दिनों के भीतर, आप नो क्लेम बोनस (एनसीबी) के अपने लाभ खो देंगे, जो अन्यथा इंश्योरेंस रिन्यूअल प्रीमियम पर बड़ी छूट प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
- 4-पहिया वाहन निरीक्षण से खुद को बचाएंसमाप्त हो चुकी पॉलिसी वाले चार पहिया वाहन को कार पॉलिसी रिन्यूअल से पहले एक अनिवार्य निरीक्षण से गुजरना पड़ सकता है। यदि इंश्योरेंस कर्ता इसे खराब रखरखाव या खराब स्थिति में पाता है, तो इससे प्रीमियम अधिक हो सकता है।
कार इंश्योरेंस क्लेम ऑनलाइन कैसे जमा करें?
इसे समझना महत्वपूर्ण है कार इंश्योरेंस क्लेम प्रक्रिया किसी भी दावे की अस्वीकृति से बचने के लिए स्वयं की क्षति के लिए। वैध कार इंश्योरेंस क्लेम आसानी से उठाने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
- इंश्योरेंस कंपनी को सूचित करें: पहला कदम अपने इंश्योरें सकर्ता को तुरंत सूचित करना और उनके साथ दुर्घटना/घटना का विवरण साझा करना है। क्लेम प्रपत्र भरें।
- इसके लिए फ़ाइल करें: यदि आवश्यक हो तो अपने नजदीकी पुलिस स्टेशन में पुलिस रिपोर्ट दर्ज करें।
- रिकार्ड साक्ष्य: सुनिश्चित करें कि आप अपने मामले का समर्थन करने के लिए इंश्योरेंस कर्ता के साथ दस्तावेज़ और फोटोग्राफिक साक्ष्य साझा करें।
- आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें: कार इंश्योरेंस के लिए ऑनलाइन दावे के मामले में दस्तावेज़ संलग्न करें या इंश्योरेंस कर्ता का सर्वेक्षणकर्ता निरीक्षण के लिए आपके पास आने पर दावे के सत्यापन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ संभाल कर रखें।
- नुकसान का आकलन: क्लेम पंजीकरण के बाद, इंश्योरेंस कर्ता क्षति मूल्यांकन के लिए एक सर्वेक्षक भेजता है।
- मरम्मत करना: एक बार निरीक्षण पूरा हो जाने पर, आप अपने 4-पहिया वाहन को मरम्मत के लिए नेटवर्क गैरेज में भेज सकते हैं।
- क्लेम सेटलमेंट: कैशलेस दावे के साथ, इंश्योरेंस कर्ता सीधे नेटवर्क गैरेज के साथ मरम्मत बिलों का निपटान करेगा। हालाँकि, प्रतिपूर्ति दावे के लिए, आपको पहले बिलों का भुगतान करना होगा और अपने इंश्योरेंस कर्ता से प्रतिपूर्ति के लिए पूछना होगा।
कार इंश्योरेंस क्लेम दायर करने के लिए आवश्यक दस्तावेज
चाहे आप कार चोरी, दुर्घटना, या तीसरे पक्ष के नुकसान के लिए क्लेम कर रहे हों, इंश्योरेंस कंपनी को कई दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। नीचे उन महत्वपूर्ण दस्तावेजों की सूची दी गई है जिनकी आपको अपने 4-व्हीलर इंश्योरेंस के लिए क्लेम करते समय आवश्यकता होगी:
- विधिवत भरा हुआ और हस्ताक्षरित क्लेम प्रपत्र
- इंश्योरेंस पॉलिसी प्रति
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आरसी कॉपी
- पुलिस एफआईआर की प्रति (चोरी के दावे के मामले में)
- मूल मरम्मत बिल और भुगतान रसीदें
- अनुमानित मरम्मत बिल
अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी कॉपी ऑनलाइन कैसे डाउनलोड करें?
जब आप कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आपका इंश्योरेंस कर्ता आपके पॉलिसी दस्तावेज़ आपके पंजीकृत पते पर भेजता है। इसके अलावा, आपको अपने ईमेल पते पर अपनी पॉलिसी की एक डिजिटल प्रति भी प्राप्त होती है। हालाँकि, यदि आप अपने पॉलिसी दस्तावेज़ खो देते हैं, तो आप पॉलिसीबाज़ार की आधिकारिक वेबसाइट से अपनी पॉलिसी कॉपी डाउनलोड कर सकते हैं। आपकी चार-पहिया इंश्योरेंस पॉलिसी कॉपी ऑनलाइन डाउनलोड करने के चरण यहां दिए गए हैं:
- पॉलिसीबाजार।कॉम पर जाएं और 'साइन इन' टैब चुनें।
- आप ओटीपी या अपने अकाउंट के माध्यम से साइन इन कर सकते हैं।
- अब आपको अपने अकाउंट के डैशबोर्ड पर पुनः निर्देशित किया जाएगा।
- 'आपकी नीतियां' अनुभाग से, आप आसानी से अपनी पॉलिसी प्रति ऑनलाइन डाउनलोड कर सकते हैं।
कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के प्रमुख कारण
जब आप अपनी कार के लिए इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो यह तनाव कम करता है और वित्तीय और कानूनी सुरक्षा प्रदान करके मानसिक शांति प्रदान करता है:
- कानूनी जरूरत: भारत के मोटर वाहन अधिनियम के तहत 4-पहिया वाहन इंश्योरेंस अनिवार्य है। सभी वाहन मालिकों को सार्वजनिक सड़कों पर गाड़ी चलाने के लिए थर्ड-पार्टी कवरेज की आवश्यकता होती है। हालाँकि यह बुनियादी आवश्यक कवरेज है, आप बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए व्यापक कार पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं।
- थर्ड-पार्टी देनदारियाँ: एक कार इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित वाहन द्वारा सड़क दुर्घटनाओं से होने वाली तीसरे पक्ष की चोटों, मृत्यु और संपत्ति के नुकसान से सुरक्षा प्रदान करती है। जबकि यह रुपये तक ऑफर करता है। संपत्ति के नुकसान के लिए 7.5 लाख का कवरेज; मृत्यु दावों की कोई सीमा नहीं है।
- स्वयं की क्षति से सुरक्षा: स्वयं की क्षति इंश्योरेंस या ओडी इंश्योरेंस आपके वाहन को होने वाली आकस्मिक क्षति और हानि को कवर करता है।
- व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर: कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत अनिवार्य पीए कवर इंश्योरेंसधारक को स्थायी विकलांगता या दुर्घटनाओं से मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में आकस्मिक कवरेज प्रदान करता है।
- सुविधा: अपना चारपहिया वाहन इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना एक सुविधाजनक प्रक्रिया है क्योंकि यह आपको भारी कागजी कार्रवाई की परेशानी के बिना कुछ ही मिनटों में कार पॉलिसी खरीदने की सुविधा देता है।
महत्वपूर्ण कार इंश्योरेंस शब्दावली जो आपको अवश्य जाननी चाहिए
आमतौर पर इस्तेमाल होने वाले कुछ को देखें कार इंश्योरेंस शब्दावली:
- आईडीवी: आईडीवी या बीमित घोषित मूल्य बीमित चार पहिया वाहन का वर्तमान बाजार मूल्य है। यदि उसे पूर्ण हानि होती है, तो आईडीवी वह अधिकतम मुआवजा है जो बीमित व्यक्ति को इंश्योरेंस कर्ता से मिलेगा।
- अधिमूल्य: प्रीमियम वह राशि है जो वाहन मालिक चार पहिया वाहन की वित्तीय सुरक्षा के बदले इंश्योरेंस कर्ता को भुगतान करता है।
- नो क्लेम बोनस: नो क्लेम बोनस या एनसीबी मोटर इंश्योरेंस रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट है। यह इनाम इंश्योरेंस कर्ता द्वारा पॉलिसीधारक को सुरक्षित ड्राइविंग और पिछले पॉलिसी वर्ष में कोई क्लेम नहीं करने के लिए दिया जाता है।
- शून्य मूल्यह्रास कवर: शून्य मूल्यह्रास कार इंश्योरेंस में एक ऐड-ऑन कवर है जो दावों के दौरान चार पहिया वाहन और उसके हिस्सों पर मूल्यह्रास कटौती को रोकता है।
- खुद का नुकसान: किसी दुर्घटना, प्राकृतिक आपदा, आग, मानव निर्मित आपदा या चोरी से होने वाली क्षति।
- व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: कार इंश्योरेंस में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर मालिक-चालक को मुआवजा प्रदान करता है यदि वह विकलांग हो जाता है या किसी दुर्घटना में मर जाता है।
- कैशलेस दावे: ये दावे तब दायर किए जाते हैं जब इंश्योरेंस 4-पहिया वाहन को आपके इंश्योरेंस कर्ता द्वारा अधिकृत नेटवर्क गैरेज में मरम्मत के लिए ले जाया जाता है
- स्वैच्छिक कटौती योग्य: स्वैच्छिक कटौती योग्य वह राशि है जिसे पॉलिसीधारक कार इंश्योरेंस क्लेम करते समय अपनी जेब से भुगतान करना चुनता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
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प्रश्न1.मुझे अपनी कार का इंश्योरेंस कराने की आवश्यकता क्यों है?
उत्तर: कार मालिकों की वित्तीय और कानूनी सुरक्षा के लिए कार इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है। एक वैध मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी अप्रत्याशित घटनाओं से होने वाले नुकसान से बचाती है जबकि चार पहिया वाहन मालिकों को सड़कों पर गाड़ी चलाते समय मानसिक शांति प्रदान करती है। -
प्रश्न2. क्या ऑफलाइन और ऑनलाइन कार इंश्योरेंस पॉलिसियां एक समान हैं?
उत्तर: पॉलिसी कवरेज के मामले में ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों कार इंश्योरेंस पॉलिसियां समान हैं। अंतर क्रय मोड, दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया और ग्राहक अनुभव में निहित है। -
प्रश्न3. मैं अपनी कार इंश्योरेंस विवरण कहां देख सकता हूं?
उत्तर: आप इंश्योरेंस कर्ता की वेबसाइट, वाहन पोर्टल और आईआईबी पोर्टल जैसे विभिन्न प्लेटफार्मों पर अपने पॉलिसी दस्तावेज़ में अपनी कार इंश्योरेंस विवरण की जांच कर सकते हैं। आप पॉलिसीबाजार ऐप पर अपने मोटर इंश्योरेंस का विवरण भी देख सकते हैं या ग्राहक सहायता टीम से संपर्क कर सकते हैं। -
प्रश्न4. क्या इलेक्ट्रिक कार इंश्योरेंस पॉलिसी पर कोई छूट दी जाती है?
उत्तर: IRDAI ने इलेक्ट्रिक वाहनों के लिए थर्ड-पार्टी प्रीमियम दरों पर 15% छूट का प्रस्ताव दिया है। कुछ इंश्योरेंस कर्ता पर्यावरण-अनुकूल परिवहन को प्रोत्साहित करने के लिए ईवी मालिकों को अतिरिक्त छूट भी देते हैं। -
प्रश्न5. प्र। मैं कार इंश्योरेंस की समाप्ति तिथि कैसे जांच सकता हूं?
उत्तर: आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी की समाप्ति तिथि आपके पॉलिसी दस्तावेजों में पाई जा सकती है। आप इंश्योरेंस कर्ता की वेबसाइट या वाहन, आईआईबी, परिवहन सेवा या आरटीओ पोर्टल जैसी सरकारी साइटों पर जाकर अपने चार पहिया वाहन इंश्योरेंस की स्थिति ऑनलाइन भी देख सकते हैं। -
प्रश्न6. क्या मैं ईएमआई पर कार इंश्योरेंस खरीद सकता हूं?
उत्तर: हाँ। पॉलिसीबाजार।कॉम आपको ईएमआई भुगतान का उपयोग करके आसान मासिक किस्तों के साथ कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने का विकल्प प्रदान करता है। विकल्प भुगतान पृष्ठ पर पाया जाता है। -
प्रश्न7. नई कार के लिए कौन सा इंश्योरेंस प्लान अनिवार्य है?
उत्तर: भारतीय मोटर कानून के अनुसार, कार मालिकों के लिए वैध थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी होना अनिवार्य है। इसलिए, यदि आप एक नई कार खरीदते हैं, तो आपको किसी भी वित्तीय या कानूनी परिणाम से बचने के लिए तुरंत तीसरे पक्ष की कार पॉलिसी लेनी चाहिए। -
प्रश्न8. नई कार इंश्योरेंस की वैधता क्या है?
उत्तर: IRDAI के नियमों के अनुसार, आपके पास तीन साल के लिए नई कार इंश्योरेंस पॉलिसी होनी चाहिए। आप एक वर्ष के स्वयं-क्षति इंश्योरेंस के साथ अनिवार्य तीन-वर्षीय थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस की एक बंडल पॉलिसी खरीद सकते हैं। -
प्रश्न9. यदि मेरी कार इंश्योरेंस पॉलिसी में कोई गलती हो तो क्या होगा?
उत्तर: यदि आपने अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय कोई गलती की है, तो आपको तुरंत अपने इंश्योरेंस कर्ता से संपर्क करना चाहिए और सही जानकारी का प्रमाण देकर इसे ठीक करवाना चाहिए। -
प्रश्न10. यदि मेरा पॉलिसी दस्तावेज़ खो जाए तो क्या होगा?
उत्तर: यदि आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी दस्तावेज़ खो जाती है तो आपको तुरंत अपने इंश्योरेंस कर्ता को सूचित करना चाहिए। आप डुप्लिकेट पॉलिसी जारी करने का अनुरोध कर सकते हैं। इसके लिए आपको एफआईआर, विज्ञापन और क्षतिपूर्ति बांड के साथ आवेदन जमा करना होगा। -
प्रश्न11. क्या मेरी कार इंश्योरेंस पॉलिसी पिछली क्षति को कवर करेगी?
उत्तर: नहीं, पहले से मौजूद क्षति को आमतौर पर कार इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज से बाहर रखा जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कोई भी इंश्योरेंस पॉलिसी प्रभावी होने के बाद अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए होता है।
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