गारंटी रिटर्न योजनाएं

गारंटीकृत रिटर्न योजनाएं ऐसी बीमा पॉलिसि हैं जो एक विशिष्ट समय सीमा के अंदर निवेश पर 100% गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती हैं। ये योजनाएं टैक्स- फ्री मेंचोरीती, जीवन कवरेज जैसे लाभ देती हैं और पूर्व निर्धारित अवधि के लिए निश्चित प्रीमियम पेमेंट की आवश्यकता होती है। एक बार पॉलिसी मेंचोर हो जाने पर, बीमाधारक को भुगतान प्राप्त होता है, जिसे लम्प-सम, रेगुलर इनकम या जीवन भर इनकम के रूप में प्राप्त किया जा सकता है।

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गारंटीड रिटर्न योजना क्या है?

एक गारंटीकृत रिटर्न योजना आपको लंबी अवधि में रेगुलर रूप से एक फिक्स्ड अमाउंट बचाने में मदद करती है और आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलन योग्य रिटर्न या इनकम ऑप्शन के साथ-साथ आपके भविष्य के लिए गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है। इसमें आप एक नियमित राशि का भुगतान करते हैं या एकमुश्त राशि जमा करते हैं जिसके बाद आपको भुगतान मिलता है। इसके अलावा, किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, आपके परिवार के सदस्य आरामदायक जीवन जीने के लिए इस भुगतान का उपयोग कर सकते हैं।

ये योजनाएं उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं और बाजार से प्रभावित उच्च लेकिन अनिश्चित रिटर्न के साथ रिस्क लेने के बजाय गारंटीकृत रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं। यह योजना आपको लाइफ कवर प्रदान करते हुए अपने भविष्य के खर्चों के लिए सेविंग करने में सक्षम बनता है जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के सदस्यों ko सिक्योर रखता है।

भारत में सर्वोत्तम गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं

निवेश योजनाएँ	प्रवेश आयु	मेंचोरीती आयु	पॉलिसी अवधि	न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम
मैक्स लाइफ स्मार्ट फिक्स्ड रिटर्न डिजिटल - टाइटेनियम	18-50 वर्ष	18-60 वर्ष	5-10 वर्ष	रु. 36,000
केनरा आईसेलेक्ट गारंटीड फ्यूचर- आईअचीव	18-65 वर्ष	18-80 वर्ष	5-20 वर्ष	रु. 20,000
आईसीआईसीआई प्रू एएसआईपी	18-57 वर्ष	18-72 वर्ष	10-15 वर्ष	रु. 50,000
बजाज आलियांज का सुनिश्चित धन लक्ष्य	18-50 वर्ष	18-75 वर्ष	5-12 वर्ष	रु. 50,000
टाटा एआईए गारंटीड रिटर्न बीमा योजना	18-65 वर्ष	18- 85 वर्ष	5-12 वर्ष	रु. 24,000
एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस	30 दिन - 45 वर्ष	18-70 वर्ष	15-25 वर्ष	रु. 30,000
बजाज आलियांज लक्ष्य सुरक्षा	18-50 वर्ष	28-65 वर्ष	10-20 वर्ष	रु. 3,000
मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ प्लान	18-60 वर्ष	67-80 वर्ष	5-12 वर्ष	रु. 11,000
बंधन लाइफ अधिकतम बचत की गारंटी देता है	3 महीने-50 वर्ष	18-70 वर्ष	10-20 वर्ष	रु. 12,000
एडलवाइस लाइफ टोकियो प्रीमियर गारंटीकृत आय	18-65 वर्ष	18-99 वर्ष	5-12 वर्ष	रु. 50,000

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भारत में गारंटीड रिटर्न बीमा योजनाओं की विशेषताएं

गारंटीशुदा रिटर्न योजनाओं की विशेषताएं यहां दी गई हैं:

गारंटीशुदा रिटर्न: ये योजनाएं आपको एक निर्दिष्ट अवधि में गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं, जो आपके लाइफ के गोल्स को पूरा करने के लिए लम्प सम, अल्पकालिक, दीर्घकालिक और तत्काल आय के रूप में हो सकती है, जैसे कि बच्चे की शिक्षा सुनिश्चित करना, नया घर खरीदना या कम उम्र में रिटायरमेंट के लिए धन जमा करना।
रिटर्न के चयन में फ्लेक्सिबिलिटी: योजना आपके लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर गारंटीकृत एकमुश्त राशि, लंबी अवधि के लिए आय, अल्पकालिक या तत्काल आय प्राप्त करने का ऑप्शन प्रदान करती है।
कॉर्पस बढ़ाने के लिए अतिरिक्त लाभ की गारंटी: एक एंडोसमेंट प्लान चुनने के मामले में, पॉलिसी के प्रत्येक वर्ष गारंटीकृत मेंचोरीती लाभ का एक परसेंट जमा किया जाएगा जो हर साल आपके कॉर्पस को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
जीवन बीमा कवरेज: गारंटीकृत रिटर्न योजना आपके परिवार के सदस्यों को पॉलिसी जारी करने की तारीख से विभिन्न योजना ऑप्शन के तहत सुरक्षित जीवन कवरेज प्रदान करती है।
आसान प्रीमियम भुगतान: योजना आपको एकल, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक प्रीमियम भुगतान मोड में प्रीमियम राशि का भुगतान करने में लचीलापन प्रदान करती है।

भारत में गारंटीड रिटर्न प्लान खरीदने के लिए पात्रता मापदंड (एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया)

यह योजना 18 से 60 वर्ष की आयु के लोगों के लिए उपलब्ध है। इस आयु वर्ग के भीतर, व्यक्ति 5 वर्ष से 30 वर्ष तक की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। इसका मतलब यह है कि योजना एक फ्लेक्सिबल अवधि प्रदान करती है जो पॉलिसीधारक के वित्तीय गोल्स और प्राथमिकताओं के अनुरूप होती है।

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गारंटीड रिटर्न योजनाओं के लाभ

ये योजनाएँ पॉलिसीधारकों को निम्नलिखित सहित कई प्रकार के लाभ प्रदान करती हैं:

100% गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं बीमित व्यक्ति के लिए जीरो रिस्क इन्वेस्टमेंट ऑप्शन हैं क्योंकि वे बाजार से जुड़े नहीं हैं और रिटर्न पहले दिन से प्राप्त होगा।

मेंचोरीती लाभ

गारंटीकृत रिटर्न योजनाएं पॉलिसी अवधि के अंत में लागू होने पर मूल रेवेर्सल बोनस और टर्मिनल बोनस के साथ एक गारंटीकृत बीमा राशि प्रदान करती हैं।
मृत्यु का लाभ

पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नॉमिनी व्यक्ति या लाभार्थी को रेवेर्सल बोनस और टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो, के साथ मृत्यु लाभ प्राप्त होता है। भुगतान अगले 15 वर्षों के लिए या पॉलिसी में उल्लिखित अनुसार किया जाता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि राकेश के पास 20 साल की अवधि वाली जीवन बीमा पॉलिसी है। वह लाभार्थी के रूप में अपनी पत्नी अर्पिता का नाम लेते हैं। दुर्भाग्य से, राकेश की पॉलिसी अवधि के पांच वर्ष बाद ही मृत्यु हो गई। पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, अर्पिता को मृत्यु लाभ मिलेगा, जिसमें जीवन बीमा और कोई भी रेवेर्सल बोनस शामिल है। इसके अतिरिक्त, यदि पॉलिसी में कोई टर्मिनल बोनस निर्दिष्ट है, तो अर्पिता को वह भी प्राप्त होगा।
अतिरिक्त राइडर

गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं अक्सर ऑप्शनल राइडर्स या ऐड-ऑन की पेशकश करती हैं जिन्हें पॉलिसीधारक कवरेज बढ़ाने के लिए खरीद सकते हैं। ये राइडर्स अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं या विशिष्ट जोखिमों को कवर करते हैं। उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक की आवश्यकताओं के अनुरूप व्यापक कवरेज समाधान के लिए आकस्मिक मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी कवर, या प्रीमियम लाभ की छूट जैसे राइडर्स को आधार पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है।
सरलता एवं सुगमता

गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं अक्सर सीधी और समझने में आसान होती हैं। कम कागजी कार्रवाई और प्रशासनिक आवश्यकताओं के साथ निवेश प्रक्रिया आम तौर पर परेशानी मुक्त होती है। गारंटीड रिटर्न प्लान ऑनलाइन खरीदने से ग्राहक को अतिरिक्त लाभ मिलते हैं जैसे कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं, पूर्ण पारदर्शिता और शुल्क और रिटर्न की स्पष्ट व्याख्या। आसान पहुंच इन योजनाओं को निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपयुक्त बनाती है, जिनमें वे लोग भी शामिल हैं जिनके पास जटिल निवेश उत्पादों में व्यापक ज्ञान या अनुभव नहीं है।
विविधीकरण और रिस्क न्यूनीकरण

निवेश पोर्टफोलियो में गारंटीकृत रिटर्न योजनाओं को शामिल करने से विविधीकरण और रिस्क कम करने में योगदान मिल सकता है। हालांकि एक विविध निवेश रणनीति का होना महत्वपूर्ण है जिसमें विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग शामिल हों, एक गारंटीकृत रिटर्न योजना जोड़ने से समग्र पोर्टफोलियो में स्थिरता और संतुलन मिलता है। इससे पोर्टफोलियो में अन्य निवेशों से जुड़े संभावित जोखिमों को दूर करने में मदद मिल सकती है।

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गारंटीशुदा रिटर्न योजनाओं के तहत कर लाभ

आइए गारंटीशुदा रिटर्न योजनाओं से जुड़े कर लाभों के बारे में जानें:

निवेश पर कर लाभ:

जब आप गारंटीकृत रिटर्न योजना में निवेश करते हैं, तो आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (सी) के तहत 1.5 लाख की अधिकतम सीमा के साथ कर लाभ के लिए पात्र होते हैं। इसका मतलब यह है कि आप इन योजनाओं में जितना अधिकतम निवेश करते हैं, वह आपकी कर योग्य आय से काट लिया जाता है। इस प्रावधान का उपयोग करके, आप अपनी ओवरआल टैक्स लायबिलिटी को कम कर सकते हैं।
रिटर्न पर टैक्स बेनिफिट्स:

गारंटीशुदा रिटर्न योजनाओं का एक अन्य लाभ आपको प्राप्त रिटर्न पर कर लाभ है। आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत, इन योजनाओं की मेंचोरीती राशि कराधान से मुक्त है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश पर अर्जित रिटर्न आयकर के अधीन नहीं है, जिससे आपको अतिरिक्त बचत मिलती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 31 मार्च 2023 से 5 लाख से अधिक वार्षिक प्रीमियम वाली गारंटीकृत योजनाओं पर लागू टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। इसका मतलब यह है कि यदि गारंटीकृत योजना के लिए आपका वार्षिक प्रीमियम 5 लाख से ऊपर है, तो टैक्स मौजूदा टैक्स रेट्स के आधार पर होगा।

गारंटीड रिटर्न बीमा योजना कैसे काम करती है?

भारत में गारंटीड रिटर्न योजनाओं में, पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करता है। बदले में, बीमाकर्ता एक निश्चित समय में रिटर्न की एक निश्चित दर की गारंटी देता है, आमतौर पर 5 से 30 साल तक की होती है।
बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली रिटर्न की दर बाजार की स्थितियों और खरीदारी के समय इंटरेस्ट रेट के आधार पर अलग अलग हो सकती है।
पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, जहां मृत्यु लाभ पहला फोकस है, गारंटीकृत रिटर्न बीमा योजना निवेश पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान प्राप्त करना चुन सकता है या पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित भुगतान का ऑप्शन चुन सकता है।
पॉलिसीधारक के पास पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी सरेंडर करने और एकमुश्त भुगतान प्राप्त करने का ऑप्शन भी हो सकता है।

गारंटीड रिटर्न प्लान खरीदते समय किन कारकों पर विचार करना चाहिए?

भारत में गारंटीकृत बीमा योजना खरीदने के लिए नीचे दिए गए कारकों पर विचार करें:

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें: सभीनिवेशों की तरह, गारंटीकृत रिटर्न योजनाएं आपके लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए। इस बात पर विचार करें कि आप जीवन के किस स्टेप में हैं और आप किस लिए बचत कर रहे हैं, जैसे कि अपने बच्चे का फ्यूचर सिक्योर करना, दूसरी इनकम सोर्स बनाना, या रिटायरमेंट की योजना बनाना।
गारंटीशुदा रिटर्न की तलाश: यदि आप जोखिम लेने से बचते हैं और अपने निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न पसंद करते हैं, तो गारंटीड रिटर्न योजना आपके लिए उपयुक्त है। ये योजनाएं बाज़ार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना गारंटीकृत भुगतान प्रदान करती हैं।
लॉन्ग टर्म सेविंग: गारंटीड रिटर्न योजनाएं लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट होती हैं, क्योंकि उनकी लॉक-इन अवधि 5 से 30 वर्ष तक होती है। यदि आप एक ऐसी बचत योजना की तलाश में हैं जो लंबे समय में एक निश्चित आय का स्रोत उत्पन्न करेगी, तो गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं विचार करने का एक विकल्प है।

ये योजनाएं एक विशिष्ट अवधि के भीतर निश्चित रिटर्न दर प्रदान करके अल्पकालिक बचत के लिए एक सुरक्षित निवेश ऑप्शन भी प्रदान करती हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि निवेश की गई राशि गारंटीकृत ब्याज के साथ वापस आ जाएगी, जिससे वे उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो जाएंगे जो अपने मूलधन की रक्षा करना चाहते हैं और साथ ही कम समय सीमा में अनुमानित आय अर्जित करना चाहते हैं।

रिटायरमेंट के लिए योजना: गारंटीड रिटर्न बीमा योजनाएं कम रिस्क लेने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं जो उच्च संभावित रिटर्न के बजाय स्थिरता पसंद करते हैं और रिटायरमेंट के दौरान एक निश्चित इनकम सोर्स की तलाश में हैं।
पोर्टफोलियो विविधीकरण: पोर्टफोलियो विविधीकरण का तात्पर्य रिस्क को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न एसेट्स, क्षेत्रों, क्षेत्रों और वित्तीय साधनों में अपने निवेश को फैलाना है। विविधीकरण किसी एक निवेश में संभावित नुकसान के प्रभाव को कम करने में मदद करता है और आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता को बढ़ाता है। गारंटीकृत रिटर्न योजनाओं में पोर्टफोलियो विविधीकरण को लागू करते समय, मुख्य लक्ष्य आपके निवेश को स्टॉक, बॉन्ड, नकद समकक्ष और वैकल्पिक निवेश जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में रणनीतिक रूप से आवंटित करना है। यह विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो के जोखिम-इनाम प्रोफाइल को संतुलित करने में मदद करता है।
लाइफ कवर: लाइफ कवर, या जीवन बीमा, एक वित्तीय प्रोडक्ट है, जिसे आपकी मृत्यु पर आपके लाभार्थियों को धनराशि प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके प्रियजन वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं। हालांकि जीवन कवर सीधे पोर्टफोलियो विविधीकरण से संबंधित नहीं है, यह व्यापक वित्तीय योजना के लिए एक महत्वपूर्ण विचार है। अपनी वित्तीय रणनीति में जीवन कवर शामिल करने से आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा मिल सकती है और उन्हें उनकी भविष्य की ज़रूरतों, जैसे मोरतेज पेमेंट, शिक्षा व्यय, या डेली लाइफ कीमत को पूरा करने में मदद मिल सकती है।

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पॉलिसीबाजार से गारंटीड रिटर्न प्लान कैसे खरीदें?

स्टेप 1: नाम और मोबाइल नंबर के साथ आवेदन पत्र भरें

स्टेप 2: योजनाएं देखें पर क्लिक करें

स्टेप 3: आवश्यक जानकारी दर्ज करें

वार्षिक आय
शहर

स्टेप 4: योजना सूची प्रदर्शित की जाएगी

स्टेप 5: निवेश राशि, कितने वर्षों के लिए निवेश और वर्षों के बाद निकासी का चयन करके अपनी योजना को अनुकूलित करें।

स्टेप 6: आप विभिन्न बीमाकर्ताओं की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और वह योजना ढूंढ सकते हैं जो उपयुक्त हो और आपकी वित्तीय आवश्यकताओं से मेल खाती हो।

स्टेप 7: वह योजना चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

पॉलिसीबाजार के माध्यम से ऑनलाइन योजनाएं चुनें और ऑफ़लाइन योजनाओं की तुलना में अतिरिक्त भुगतान जैसे लाभों का आनंद लें। कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं, फुल ट्रांस्परेन्सी, और शुल्कों और रिटर्न की स्पष्ट व्याख्या। प्रमाणित सलाहकारों से विशेषज्ञ सलाह। पॉलिसीबाज़ार किसी विशिष्ट बीमा कंपनी का प्रतिनिधित्व नहीं करता है और आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करता है। 100% रिकॉर्ड की गई कॉलें अत्यधिक पारदर्शिता और ईमानदारी के साथ ईमानदार बिक्री सुनिश्चित करती हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं विश्वसनीय क्यों हैं?
- कम जोखिम वाली योजना
- बाजार-उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं
- स्थिर रिटर्न प्रदान करता है
- परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है
आपको गारंटीशुदा रिटर्न योजना कब खरीदनी चाहिए?

गारंटीशुदा रिटर्न योजना का चयन आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। कुछ लोग अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं, जबकि कुछ बचत के तरीके और दूसरी इनकम सोर्स की तलाश में हैं, अन्य लोग रिटायरमेंट के बाद बाजार के जोखिमों से मुक्त आय की तलाश कर रहे हैं। ये योजनाएँ किसी भी उम्र में किसी भी जीवन लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं।
गारंटीड रिटर्न प्लान किसे खरीदना चाहिए?

ये योजनाएँ हर व्यक्ति के लिए उपयुक्त हैं, चाहे वह सेलरी पाने वाला व्यक्ति हो या बिजनेसमैन से लेकर नया व्यक्ति या रिटायरमेंट के करीब आने वाला व्यक्ति हो। इन योजनाओं की पॉलिसी शर्तें 5-30 वर्ष तक हो सकती हैं और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करने में मदद करती हैं।
गारंटीशुदा रिटर्न योजना में निवेश करने के लिए कौन पात्र है?

गारंटीशुदा रिटर्न योजना 18 वर्ष से 60 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के लिए एक अच्छा ऑप्शन है।
मुझे क्या चुनना चाहिए: दीर्घकालिक या अल्पकालिक गारंटीकृत योजना?

किसी व्यक्ति के वित्तीय उद्देश्यों और जीवन चरणों के आधार पर गारंटीकृत योजनाओं का चयन किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक दीर्घकालिक गारंटीकृत योजना उन युवा पेशेवरों के लिए सबसे उपयुक्त होगी जिन्होंने अभी-अभी अपना करियर शुरू किया है क्योंकि प्रीमियम किफायती है। जबकि, कोई व्यक्ति जो रिटायरमेंट होने के करीब है और एक गारंटीकृत इनकम सोर्स जोड़ना चाहता है, वह अल्पकालिक गारंटीशुदा रिटर्न योजना पर विचार कर सकता है।
क्या गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं टैक्स बचाने में मदद कर सकती हैं?

हां, गारंटीड रिटर्न योजनाएं टैक्स बचाने में मदद करती हैं। भुगतान की गई प्रीमियम राशि धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र है और मेंचोरीती राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत शर्तों के अधीन कर मुक्त है। इस धारा के तहत अनुमत अधिकतम कटौती ₹1.5 लाख प्रतिवर्ष है। ।

†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in

* Applicable for Titanium variant of Max Life Smart Fixed-return Digital (Premium payment of 5 years, Policy term of 10 years) and a healthy male of 18 years old paying Rs. 30,000/- monthly (exclusive of all applicable taxes)

** Fixed deposit rate applicable for 5 year's 1 day to 10 years for investment amount less< 2 Crore ( Not for senior citizens).

*** PPF interest rate applicable for 15 years for investment amount upto 1.5 Lac

+ Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023

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