भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान 2024 - टर्म इंश्योरेंस को चुनना और खरीदना भारत आश्रित व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह कम प्रीमियम दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। हालाँकि, यह हो सकता है भारत में 2024 में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूंढना मुश्किल है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के दौरान आपके परिवार के लिए सही जीवन कवर राशि प्रदान करता हो।
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Term Plans
भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के निम्नलिखित लाभ हैं:
कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज: टर्म इंश्योरेंस प्लान वास्तव में कम प्रीमियम दरों पर उच्च जीवन कवर प्रदान करते हैं।
संपूर्ण जीवन कवर: भारत में विभिन्न टर्म इंश्योरेंस संपूर्ण जीवन कवर प्रदान करते हैं, जिसके माध्यम से आपका परिवार लंबे समय तक किसी घटना से वित्तीय रूप से सुरक्षित रहेगा। पी>
भुगतान विकल्प: भारत में कई टर्म प्लान बीमा राशि के लिए भुगतान विकल्प चुनने का विकल्प प्रदान करते हैं, जो नियमित आय के रूप में काम कर सकता है।
प्रीमियम की वापसी: अवधि प्लान अक्सर परिपक्वता लाभ के रूप में पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है।
अतिरिक्त राइडर लाभ: कई महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स भारत में टर्म इंश्योरेंस में उपलब्ध हैं। बेहतर कवरेज पाने के लिए आप टर्म इंश्योरेंस प्लान में उपलब्ध राइडर्स में से किसी को भी शामिल कर सकते हैं।
समझने में आसान: टर्म प्लान को समझना बहुत आसान है क्योंकि वे पॉलिसी अवधि के लिए कवर प्रदान करते हैं जब तक आप अपने प्रीमियम भुगतान के बारे में अपडेट रहते हैं।
प्रीमियम आवृत्ति: आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम भुगतान मोड और आवृत्ति का चयन कर सकते हैं, क्योंकि बहुत से बीमाकर्ता एकल, नियमित या सीमित भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं।
ऑनलाइन/ऑफ़लाइन: आप टर्म इंश्योरेंस प्लान आसानी से ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीद सकते हैं। हालाँकि, विभिन्न बीमाकर्ता ऑनलाइन खरीदारी पर विशेष सौदे पेश करते हैं। ऑनलाइन बीमा खरीदने के कई फायदे हैं।
टैक्स लाभ: टर्म इंश्योरेंस टैक्स प्राप्त करें लाभ आयकर अधिनियम, 1961 के प्रचलित कानूनों के अनुसार।
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भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए। टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना भी बेहतर है क्योंकि इससे समय और धन की बचत होती है क्योंकि इसमें कोई बिचौलिया शामिल नहीं होता है। यहां उन सभी चरणों की सूची दी गई है जिनका पालन आपको 2024 में भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए करना चाहिए:
अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें: आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान की बीमा राशि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। पर्याप्त राशि निर्धारित करने के लिए, आपको अपनी वर्तमान आय, मौजूदा देनदारियां जैसे ऋण, आश्रितों की संख्या, परिवार की जीवनशैली को पूरा करने के लिए आवश्यक धन, मुद्रास्फीति दर और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए हर महीने निवेश की गई राशि पर विचार करना चाहिए।
जोखिम कवर की पेशकश: भारत में सबसे अच्छा टर्म प्लान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। इस तरह, टर्म इंश्योरेंस प्लान मुख्य आय अर्जक की अनुपस्थिति में परिवार की वित्तीय अस्थिरता के जोखिम को कवर करता है।
टर्म प्लान के प्रकार: भारत में बीमा प्रदाता आपके चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं। आप उस प्रकार के टर्म प्लान का चयन कर सकते हैं जो नियमित टर्म प्लान, प्रीमियम प्लान के टर्म रिटर्न, 100 में से आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। निःशुल्क टर्म प्लान, और संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों पर प्रीमियम का % रिफंड।
अपने बीमाकर्ता का चयन करें: भारत में टर्म बीमा योजना खरीदने से पहले आपको उनके आधार पर एक विश्वसनीय बीमाकर्ता का चयन करना चाहिए:
दावा निपटान अनुपात: टर्म इंश्योरेंस का दावा निपटान अनुपात एक कंपनी द्वारा किए गए दावों की कुल संख्या के मुकाबले निपटाए गए दावों की संख्या का वर्णन करता है। सीएसआर जितना अधिक होगा, आपके दावे के निपटान की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। आप प्रत्येक बीमाकर्ता के सीएसआर की जांच आईआरडीए की वार्षिक रिपोर्ट से कर सकते हैं जो वे हर वित्तीय वर्ष में जारी करते हैं। भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए सीएसआर की गणना करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला इस प्रकार है:
दावा निपटान अनुपात: निपटाए गए दावों की कुल संख्या / किए गए दावों की कुल संख्या x 100
आइए एक की मदद से समझें उदाहरण:
यदि किसी बीमा कंपनी को एक वित्तीय वर्ष में 5000 दावे प्राप्त हुए और उसी वर्ष के भीतर 4800 दावों का निपटान किया गया। तब उपरोक्त फॉर्मूले के अनुसार सीएसआर 96% होगा, जो एक अच्छे दावा निपटान अनुपात को दर्शाता है, जिसका अर्थ है कि बीमाकर्ता के साथ किए गए दावों का निपटान शीघ्रता से किया जाएगा।
सीएसआर ⇒ 4800/5000 x 100 = 96%
सॉल्वेंसी अनुपात: टर्म इंश्योरेंस का सॉल्वेंसी अनुपात ग्राहकों के प्रति अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए बीमाकर्ता की क्षमता निर्धारित करता है। सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस प्लान की पेशकश करने वाले बीमाकर्ताओं का सॉल्वेंसी अनुपात 1.5 से अधिक होना चाहिए।
टर्म प्लान की तुलना करें: एक उपयुक्त बीमाकर्ता का चयन करने के बाद, अपनी पसंद की कंपनियों से उपलब्ध प्लान की सूची देखें, और भारत में टर्म इंश्योरेंस चुनें। आप टर्म प्लान की तुलना उनकी प्रीमियम दरों, सीएसआर मूल्यों, पॉलिसी अवधि, बीमा राशि, गंभीर बीमारी कवरेज, ऋण सुविधा और प्रस्तावित अन्य लाभों के आधार पर कर सकते हैं।
अतिरिक्त राइडर्स: जब भारत में टर्म इंश्योरेंस की बात आती है, तो राइडर्स आपकी पॉलिसी के कवरेज और अनुकूलन को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। राइडर्स ऐड-ऑन लाभ हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्लान के मूल कवरेज से परे अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों में पॉलिसी कवरेज बढ़ाने के लिए अपने बेस प्लान में निम्नलिखित राइडर्स शामिल करने की अनुमति देता है:
प्रीमियम की छूट: इस राइडर के साथ, आपका शेष नौकरी या आय हानि की स्थिति में प्रीमियम माफ कर दिया जाएगा।
आकस्मिक मृत्यु लाभ: इस राइडर के तहत, दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में आपके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में बढ़ी हुई राशि प्राप्त होगी।
गंभीर बीमारी राइडर: इस राइडर में, आपको उपचार के खर्चों से निपटने के लिए राइडर के तहत सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान पर अतिरिक्त राशि प्राप्त होगी।
हॉस्पिकेयर लाभ: इस राइडर को शामिल करने पर, आपको अस्पताल के बिलों और चिकित्सा लागतों का ध्यान रखने के लिए बीमा राशि का एक प्रतिशत प्राप्त होगा।
आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता: इस राइडर के साथ, आपको आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता के मामले में बीमा राशि का एक प्रतिशत प्राप्त होगा।
टर्मिनल बीमारी लाभ: इस राइडर के साथ, यदि पॉलिसीधारक का निदान किया जाता है लाइलाज बीमारी के मामले में, पॉलिसीधारक को बीमा राशि का एक हिस्सा या पूरी राशि का अग्रिम भुगतान किया जाता है, जो लाइलाज बीमारी पर शीघ्र भुगतान प्रदान करता है।
प्रीमियम राशि की गणना करें: उपर्युक्त सभी बिंदुओं पर गौर करने के बाद, आपको आवश्यक प्रीमियम का मूल्यांकन करना चाहिए और सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। आप अपनी वांछित बीमा राशि के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के कई कारक हैं जिन पर सही प्लान चुनने से पहले विचार करना चाहिए। यहां कुछ कारकों की सूची दी गई है:
जोखिम कवरेज: टर्म इंश्योरेंस प्लान का मुख्य लाभ जोखिम कवरेज है। बीमाकर्ता जीवन-बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि की भरपाई के लिए जीवन-आश्वस्त परिवार को वित्तीय लाभ प्रदान करता है।
व्यापक योजनाएं: बीमाकर्ता व्यक्ति की आवश्यकताओं के अनुरूप योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करते हैं। अधिक प्रीमियम के परिणामस्वरूप अधिक लाभ होता है।
चिकित्सा लाभ: बीमा योजनाएं अस्पताल में भर्ती होने के खर्च और गंभीर बीमारी के इलाज को कवर करती हैं।
अतिरिक्त आय: अधिकांश बीमा योजनाएं गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं। किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति या बीमित व्यक्ति को मासिक या त्रैमासिक मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
ऋण सुविधा का लाभ उठाना: बीमाकर्ता आपको बीमित व्यक्ति को ऋण देने का विकल्प प्रदान करता है। हालाँकि, यह ऋण प्राप्त करने की सुविधा केवल चयनित योजनाओं पर ही उपलब्ध है।
कर लाभ: अवधि की बीमा योजना खरीदने से व्यक्ति को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।
यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको पॉलिसीबाजार से भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए:
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(View in English : Term Insurance)
(View in English : Best Term Insurance Plan)
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