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एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार के सदस्यों की वित्तीय भलाई सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है । ये योजनाएं किफायती प्रीमियम दरों के साथ आती हैं और नामांकित/लाभार्थी को एकमुश्त राशि के रूप में मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं ताकि वे बिना किसी परेशानी के जीवन जी सकें।
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हालाँकि, कुछ मामलों में दावा अस्वीकृति हो सकती है। इसलिए, यदि आपके पास कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान है या आप उसे खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस प्रकार की मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है। इस लेख में, हम उन सभी प्रकार की मृत्यु पर विस्तार से चर्चा करेंगे जो टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं की जाती हैं।
Term Plans
आइए चर्चा करें कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस प्रकार की मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है:
आत्महत्या के कारण मृत्यु
भारत में अधिकांश जीवन बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के पहले वर्ष में आत्महत्या से मृत्यु को कवर नहीं करती हैं। प्लान खरीदने से पहले प्लान के ब्रोशर के माध्यम से मृत्यु बीमा पॉलिसी के बहिष्करण और समावेशन की जांच करना महत्वपूर्ण है। बल।
*बहिष्करण के नियम एवं शर्तें बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न हो सकती हैं। कंपनी का ब्रोशर देखें।
खुद को लगी चोट के कारण मौत
यदि बीमित व्यक्ति की मौत खुद को लगी चोट या खतरनाक गतिविधि के कारण होती है, तो लाभार्थी द्वारा किया गया टर्म प्लान या मृत्यु बीमा पॉलिसी का दावा बीमा कंपनी द्वारा खारिज कर दिया जाएगा।
ड्रग्स/अल्कोहल के प्रभाव में गाड़ी चलाते समय मौत
यदि पॉलिसीधारक की मौत नशे में या किसी पदार्थ के प्रभाव में गाड़ी चलाने के कारण होती है तो बीमाकर्ता दावे को खारिज कर देता है। टर्म इंश्योरेंस योजनाएं आमतौर पर बीमाकर्ताओं द्वारा नशीली दवाओं के उपयोगकर्ताओं या भारी शराब पीने वालों को पेश नहीं की जाती हैं। यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान खरीदते समय इन सभी आदतों का खुलासा करने में विफल रहता है तो कंपनी कोई मृत्यु लाभ नहीं देगी।
अघोषित पूर्व-मौजूदा बीमारियों के कारण मृत्यु
यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु किसी पूर्व-मौजूदा स्वास्थ्य स्थिति के कारण होती है जो उन्हें टर्म प्लान खरीदने से पहले हुई होगी और उन्होंने इसका खुलासा नहीं किया है। ऐसे मामलों में बीमा कंपनी के पास दावे को खारिज करने का अधिकार है।
अवैध गतिविधियों में भाग लेने के कारण मौत
इस मामले में दो संभावित परिदृश्य हैं जो हैं:
यदि लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति अपराधी है: यदि पॉलिसीधारक की हत्या हो जाती है और बाद में पता चलता है कि नामांकित व्यक्ति भी अपराध में शामिल था, तो बीमा कंपनी दावा राशि का भुगतान नहीं करेगी। जब तक नामांकित व्यक्ति दोषी साबित नहीं हो जाता, बीमाकर्ता हमेशा भुगतान देने से इनकार कर देगा।
यदि पॉलिसीधारक की आपराधिक गतिविधि में शामिल होने के कारण मृत्यु हो जाती है: यदि पॉलिसीधारक की किसी अवैध गतिविधि में संलिप्तता के कारण मौत हो जाती है, तो बीमाकर्ता दावा राशि का भुगतान नहीं करेगा। हालाँकि, नामांकित व्यक्ति को दावा राशि प्राप्त होगी यदि बीमित व्यक्ति का आपराधिक ट्रैक रिकॉर्ड है, लेकिन बिजली, फ्लू या डेंगू जैसी प्राकृतिक आपदा के कारण उसकी मृत्यु हो जाती है।
साहसिक खेलों/गतिविधियों में भागीदारी के कारण मृत्यु
साहसिक खेलों या गतिविधियों में भागीदारी को अक्सर मानक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के तहत कवरेज से बाहर रखा जाता है। ऐसी गतिविधियों में संलग्न होने के परिणामस्वरूप मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसी नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ प्रदान नहीं कर सकती है।
प्रसव के कारण मृत्यु
कुछ बीमाकर्ता गर्भावस्था से संबंधित जटिलताओं के कारण या प्रसव के दौरान होने वाली मौतों को कवर नहीं करते हैं। इसलिए यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने बीमाकर्ता से जांच करें और पॉलिसी दस्तावेजों का अध्ययन करें ताकि यह बेहतर ढंग से समझ सकें कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस प्रकार की मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है और क्या आपका विशिष्ट बीमाकर्ता बच्चे के जन्म के कारण मृत्यु को कवर करता है या नहीं।
हत्या के कारण मृत्यु
टर्म इंश्योरेंस निम्नलिखित मामलों में हत्या को कवर नहीं करता है:
केस I: नामांकित व्यक्ति जिम्मेदार है
यदि नामांकित व्यक्ति पॉलिसीधारक को मार देता है, तो बीमाकर्ता दावे को अस्वीकार कर देगा। जब तक नामित व्यक्ति आरोपों से मुक्त नहीं हो जाता या बरी नहीं हो जाता तब तक कोई भुगतान नहीं किया जाता।
केस II: पॉलिसीधारक आपराधिक गतिविधियों में शामिल था
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की आपराधिक गतिविधियों में शामिल होने के परिणामस्वरूप होने वाली मौतों को कवर नहीं करता है।
केस III: पॉलिसीधारक की मृत्यु आतंकवादी हमले के कारण हुई है
कई बीमाकर्ता आतंकवादी हमलों से होने वाली मौतों को कवर नहीं करते हैं। विशिष्ट पॉलिसी विवरण के लिए अपने बीमा प्रदाता से संपर्क करें।
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अब जब हम समझ गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस तरह की मौतें कवर नहीं होती हैं, तो टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकृति के अन्य कारण इस प्रकार हैं:
गैर-प्रकटीकरण या गलत जानकारी:
गलत व्यक्तिगत विवरण, जैसे उम्र, पेशा और स्वास्थ्य इतिहास प्रदान करने से दावा खारिज हो सकता है। किसी भी विसंगति के लिए पॉलिसी दस्तावेजों को सत्यापित करें और बीमाकर्ता को तुरंत सूचित करें।
पॉलिसी में चूक:
प्रीमियम का भुगतान करने में विफलता के परिणामस्वरूप पॉलिसी चूक होती है। यदि इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाता है। पॉलिसी कवरेज सुनिश्चित करने के लिए समय पर प्रीमियम भुगतान महत्वपूर्ण है।
नामांकित व्यक्ति का विवरण:
किसी नामांकित व्यक्ति को नियुक्त या अपडेट करने में विफल रहने से दावा प्रक्रिया जटिल हो सकती है, जिसके लिए कानूनी दस्तावेज की आवश्यकता होगी। लाभार्थी के विवरण को अद्यतन रखने से सुचारू और त्वरित दावा निपटान सुनिश्चित होता है।
अघोषित चिकित्सा परीक्षण:
बीमा प्रदाता विशेष रूप से अधिक आयु या जोखिम कवरेज के लिए चिकित्सा परीक्षण करते हैं। इन परीक्षणों को प्रस्तुत करने में विफलता के कारण दावा अस्वीकार किया जा सकता है, क्योंकि बीमाकर्ता पहले से मौजूद स्थिति को मृत्यु का कारण बता सकता है।
पॉलिसी बहिष्करण:
बीमा पॉलिसियां विशिष्ट बहिष्करणों की सूची बनाती हैं, जैसे आत्महत्या या नशे में मृत्यु। इन बहिष्करणों के अंतर्गत आने वाली मौतों के दावे मान्य नहीं हैं।
अन्य बीमा पॉलिसियों को छिपाना:
मौजूदा जीवन बीमा योजनाओं का खुलासा करें, क्योंकि वे सम एश्योर्ड पात्रता को प्रभावित करते हैं। ऐसा करने में विफलता से कवरेज राशि सीमित हो सकती है और दावा निपटान प्रभावित हो सकता है।
दावा दाखिल करने में देरी:
दावा अस्वीकृति से बचने के लिए पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में बीमाकर्ता को तुरंत सूचित करना महत्वपूर्ण है। दाखिल करने में देरी से मौत के कारणों की जांच हो सकती है, जिससे प्रक्रिया संभावित रूप से जटिल हो सकती है।
* आप अपने बजट में फिट होने वाली योजना ढूंढने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
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अब जब हमने यह देख लिया है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस तरह की मौतें कवर नहीं होती हैं, तो आइए देखें कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस तरह की मौतें कवर होती हैं:
प्राकृतिक कारणों या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के कारण मृत्यु
टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राकृतिक मृत्यु या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के कारण होने वाली मृत्यु को कवर करते हैं। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी भी गंभीर बीमारी, दिल का दौरा, कैंसर के कुछ चरणों, गुर्दे की विफलता, प्राकृतिक आपदाओं जैसे बाढ़, सुनामी, भूकंप और ऐसे अन्य दैवीय कृत्यों के कारण होती है, तो पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि मिलेगी। हालाँकि, यह हमेशा सुझाव दिया जाता है कि आप विशिष्ट टर्म प्लान में कवर की गई और न कवर की गई मौतों की बेहतर समझ पाने के लिए अपने बीमाकर्ता या बीमा सलाहकार से जांच करें।
आकस्मिक मृत्यु
टर्म प्लान उस स्थिति में भी कवरेज प्रदान करते हैं जब बीमाधारक की मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है जैसे कि मोटर वाहन दुर्घटना, आग से चोट, बिजली का झटका, नदी में डूबना आदि। इसके अलावा, कई सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ आते हैं। अतिरिक्त आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर जिसके तहत बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को मूल बीमा राशि के साथ एक अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।
हालांकि, जो कोई भी समझता है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है, वह जानता है कि इसके कुछ अपवाद हैं, जैसे किसी भी प्रकार की आपराधिक गतिविधि में शामिल होना आदि। यदि दुर्घटना नीचे दिए गए मामलों से संबंधित है तो इस मृत्यु बीमा पॉलिसी के दावे को अस्वीकार किया जा सकता है:
शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाना
रेसिंग, स्कीइंग, पर्वतारोहण या स्काइडाइविंग जैसे साहसिक खेलों में भाग लेना
बिना लाइसेंस वाले या गैर-यात्री विमान में उड़ान भरना
हड़ताल, दंगे या आगजनी में संलिप्तता
आपराधिक या अवैध गतिविधियों में शामिल होना
परमाणु, जैविक या रासायनिक विकिरण के संपर्क में
कोविड-19 के कारण मौतें
दुनिया भर में बढ़ती महामारी के साथ, विभिन्न मृत्यु बीमा पॉलिसी चाहने वालों को आश्चर्य होता है कि क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान में बीमारी के लिए कवरेज शामिल होगा। टर्म प्लान COVID के कारण होने वाली मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करते हैं, बशर्ते कि कोई व्यक्ति पॉलिसी खरीदने के बाद इस बीमारी का अनुबंध करता है, न कि पहले।
*बहिष्करण के नियम और शर्तें बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न हो सकती हैं।
टर्म लाइफ प्लान खरीदने से पहले, बीमा खरीदारों को यह बेहतर समझ पाने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों की समीक्षा करने की आवश्यकता होती है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस प्रकार की मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है। पॉलिसी के समावेशन और बहिष्करण दोनों का उचित ज्ञान पॉलिसीधारक को कवरेज प्राप्त करने और दावा प्रसंस्करण के दौरान किसी भी प्रकार की विसंगति को रोकने में मदद कर सकता है।
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