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टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर एक निःशुल्क उपलब्ध ऑनलाइन टूल है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार कवर राशि की गणना करने में मदद करता है। यदि आप टर्म लाइफ प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है और यह बहुत मददगार है। पॉलिसीबाजार टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करते समय, आपको केवल कुछ आवश्यक विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर इंडिया यह निर्धारित करता है कि आपको अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए कितने कवरेज की आवश्यकता है। यह विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली सर्वोत्तम योजनाओं के बारे में भी बताता है।
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एक टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपको उस बीमा कवरेज की गणना करने में मदद करता है जो आपके परिवार के सदस्यों की वित्तीय सुरक्षा और भुगतान की गई प्रीमियम राशि के लिए आवश्यक होगी। सामान्य नियम के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस कवरेज किसी दुर्घटना की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। अप्रत्याशित घटना.
इसके विपरीत, चुने गए टर्म प्लान कवर के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि आपके मासिक बजट के भीतर आनी चाहिए। एक टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर निम्नलिखित कारकों के आधार पर चुनी गई कवरेज राशि के लिए देय प्रीमियम बताता है:
यह वह राशि है जो बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के भीतर आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों या नामांकित व्यक्तियों को भुगतान करेगा। अनुशंसित जीवन कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना होना चाहिए।
यह वह समय है जिसके लिए टर्म प्लान आपका जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, आपके प्रियजनों या नामांकित व्यक्ति को जीवन कवर की राशि मिलेगी।
टर्म राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप प्रीमियम की अतिरिक्त राशि का भुगतान करके टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय चुन सकते हैं। ये ऐड-ऑन जीवन कवर की राशि से ऊपर अतिरिक्त वित्तीय कवरेज लाभ जैसे लाभ प्रदान करने में मदद करते हैं।
टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर का एक मुख्य लाभ यह है कि यह आपको बीमित राशि, पॉलिसी अवधि में बदलाव करने, राइडर्स जोड़ने या हटाने की अनुमति देता है ताकि यह जांचा जा सके कि प्रीमियम कैसे प्रभावित होंगे। इससे ग्राहकों को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने में मदद मिलती है और यह सुनिश्चित होता है कि प्रीमियम अभी भी उनके बजट में फिट बैठता है।
नोट: सबसे पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और तो फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।
यहां बताया गया है कि आप 3 सरल चरणों में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके प्रीमियम की गणना कैसे कर सकते हैं:
चरण 1: लिंग, तंबाकू की आदतें और उम्र जैसी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें।
चरण 2: अतिरिक्त विवरण दर्ज करें, जैसे चुना गया जीवन कवर और पॉलिसी अवधि।
चरण 3: कैलकुलेटर आपके इनपुट के आधार पर उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान सुझाता है। इसके बाद, योजनाओं की समीक्षा करें और तुलना करें।
चरण 4: सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना चुनें और इसे खरीदने के लिए चरणों का पालन करें।
आइए ध्रुव के उदाहरण से समझें कि टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर कैसे काम करता है:
ध्रुव, एक 25 वर्षीय व्यक्ति, जो प्रति वर्ष 10 लाख कमाता है, टर्म इंश्योरेंस के साथ अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना चाहता है
ध्रुव एक निर्दिष्ट बजट के भीतर, 1 करोड़ जीवन कवर का टर्म प्लान खरीदना चाहता है। लेकिन, वह इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि उनका प्रीमियम कितना होगा।
वह अपना लिंग, तंबाकू की आदतें, उम्र, जीवन कवर और पॉलिसी अवधि दर्ज करके टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करता है
ध्रुव को कुछ ही सेकंड में देय प्रीमियम का अनुमान मिल गया, जिससे उन्हें एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिली
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर इंडिया आसानी से आपके देय प्रीमियम का अनुमान प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार है।
यदि आप एक गृहिणी हैं, तो आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए अपने पति का आय प्रमाण प्रदान कर सकती हैं।
यदि आप पॉलिसी खरीदते समय "प्रीमियम हॉलिडे" विकल्प चुनते हैं तो आप अपने टर्म प्लान प्रीमियम भुगतान से छूट पा सकते हैं।
एनआरआई अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए सीमा पार किए बिना टेली/वीडियो मेडिकल कॉल के माध्यम से भारत से टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
सही जीवन कवर चुनना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह वह राशि है जो आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार को मिलेगी। इस प्रकार बीमा राशि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। आप अपने परिवार के लिए उचित जीवन कवर का अनुमान लगाने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। एक सामान्य नियम के अनुसार, आपको अपनी वर्तमान वार्षिक आय का कम से कम 10 से 20 गुना बीमा राशि वाला टर्म प्लान खरीदना चाहिए।
उदाहरण के लिए: मान लीजिए कि आप 10 एलपीए की वार्षिक आय के साथ 30 साल के हैं, तो आपका आदर्श जीवन कवर 2.5 करोड़ होगा। यह राशि आपके परिवार को किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने और लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकती है।
यदि आप सही योजना की तलाश में हैं तो एक टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर की आपको आवश्यकता हो सकती है। इससे आपको तुलना करने और सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना का पता लगाने में मदद मिलेगी भारत में जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खा सकता है। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर द्वारा दिए जाने वाले कुछ प्रमुख लाभों का विवरण नीचे दिया गया है-
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपका कीमती समय बचाने में आपकी मदद करता है। प्रीमियम उद्धरण प्राप्त करने के लिए आपको कोई भौतिक दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता नहीं है। यह 2 मिनट से भी कम समय में आपकी ज़रूरतों को पूरा करने वाला सही टर्म इंश्योरेंस प्लान सुझाएगा। एक बार जब आप एक योजना चुन लेते हैं, तो आप इसे एजेंटों के हस्तक्षेप के बिना ऑनलाइन खरीद सकते हैं।
पॉलिसीबाजार का एक टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर इंडिया एक उपकरण उपलब्ध है जो एक ही प्लेटफॉर्म पर विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए गए टर्म प्लान की तुलना करने का विकल्प प्रदान करता है।
विभिन्न बीमाकर्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं, ऐसे में यह स्पष्ट अंदाजा लगाना मुश्किल हो सकता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए किसी को कितना प्रीमियम देना होगा। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर के साथ, व्यक्ति को अपने इच्छित कवरेज के बदले में भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि का उचित मूल्यांकन मिल जाएगा। इस प्रकार, इससे व्यक्ति को एक स्पष्ट विचार रखने में मदद मिलती है, और वह आसानी से उसके अनुसार अपने वित्तीय बजट की योजना बना सकता है।
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपको टर्म कवर का अनुमान प्रदान करता है जो आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं, देनदारियों और टर्म प्लान के तहत भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को पूरा करने में मदद करता है। जीवन कवर का चुनाव मौजूदा देनदारियों, वार्षिक आय, आश्रितों की संख्या और वैवाहिक स्थिति और विभिन्न अन्य मापदंडों जैसे विभिन्न मापदंडों पर निर्भर करता है।
ऐसी बहुत सी कंपनियां हैं जो अपने ग्राहकों से ऑनलाइन डील करना पसंद करती हैं। वे ऑनलाइन माध्यमों से बीमा खरीदने वाले लोगों को रोमांचक छूट प्रदान करते हैं। इसलिए एक बार जब आपका टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर अच्छे प्लान विकल्प दिखाता है, तो आप तुलना कर सकते हैं और अतिरिक्त पैसे बचाने के लिए कोई भी उपयुक्त प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं। हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर के साथ, आप कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज और टर्म प्लान लाभ का विकल्प चुन सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपको तुरंत भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि का अनुमान लगाने में भी मदद करता है। एक बार जब आपको यह पता चल जाए कि आपको नियमित आधार पर प्रीमियम के रूप में कितनी राशि का भुगतान करना होगा, तो आप उसके अनुसार अपने बजट की योजना बना सकते हैं। आपके टर्म इंश्योरेंस के लिए एक अच्छी वित्तीय योजना प्रीमियम के छूटे हुए भुगतान जैसे मामलों से बचने में मदद करेगी।
*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू
नीचे विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर दिए गए हैं:
रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर सबसे लंबी पॉलिसी अवधि के लिए सबसे किफायती प्रीमियम पर उच्चतम जीवन कवर का अनुमान लगाता है।
प्रीमियम का टर्म रिटर्न प्लान पूरे भुगतान किए गए सभी प्रीमियम लौटाता है पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसी अवधि. प्रीमियम टर्म प्लान कैलकुलेटर की वापसी टीआरओपी योजनाओं की प्रीमियम दरों की गणना करने में मदद कर सकती है। इसलिए, रिटर्न ऑफ प्रीमियम कैलकुलेटर टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर से अलग है।
गृहिणी के लिए टर्म बीमा गृहिणी की अनुपस्थिति में उसके परिवार को सुरक्षित करता है और उन्हें उनकी अनुपस्थिति में अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने की अनुमति दें। गृहिणी टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर गैर-कामकाजी महिलाओं के लिए प्रीमियम दरों का अनुमान लगाता है।
सरल जीवन बीमा कैलकुलेटर के परिवार को दी जाने वाली वित्तीय कवरेज का अनुमान है पॉलिसीधारक रुपये से शुरू होने वाले छोटे जीवन कवर के लिए बजट-अनुकूल प्रीमियम पर। 5 लाख.
*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू
Term Plans
निम्नलिखित कारक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रीमियम दर निर्धारित करते हैं और गणना करने से पहले इस पर विचार किया जाना चाहिए टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम:
अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी खरीदारों की अलग-अलग जरूरतों को पूरा करते हैं। इसलिए, अपने जीवन के चरण और लक्ष्यों के अनुसार एक ऐसी योजना चुनें जो आपको अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाए।
आम तौर पर, आप जितनी जल्दी टर्म प्लान खरीदेंगे, प्रीमियम दरें उतनी ही कम होंगी। इसलिए, जल्दी ही एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें और लंबी अवधि के लिए कम लागत वाला इंश्योरेंस कवर बनाए रखें। इसके अलावा, कुछ ही सेकंड में अपने देय प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करना न भूलें।
विभिन्न योजनाओं में, जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं तो आपको अपने मेडिकल इतिहास के बारे में जानकारी प्रदान करने की भी आवश्यकता होगी। किसी भी गंभीर बीमारी के रिकॉर्ड या कैंसर, अल्जाइमर रोग या कैंसर जैसी बीमारियों के किसी भी पारिवारिक इतिहास के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरें अधिक हो सकती हैं।
खराब जीवनशैली आदतों वाले व्यक्तियों से आम तौर पर समान लिंग और उम्र के उन व्यक्तियों की तुलना में अधिक प्रीमियम दर ली जाती है जिनकी जीवनशैली अच्छी है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमाकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना होगा कि पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा लंबी हो।
वर्तमान में जो राशि आपके और आपके परिवार के लिए पर्याप्त है, वह भविष्य में पर्याप्त नहीं हो सकती है, इसलिए अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए समझदारी से कवरेज राशि का चयन करें।
जीवन बीमा प्रदाताओं के आंकड़ों के अनुसार, महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक लंबा जीवन जीती हैं। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर के माध्यम से, समान उम्र के पुरुषों की तुलना में महिलाओं के लिए प्रीमियम राशि कम है।
पॉलिसी की अवधि जितनी लंबी होगी आपको उतना कम प्रीमियम देना होगा। इसलिए, लंबी अवधि वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान कम अवधि के लिए लिए गए टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में कहीं अधिक किफायती होता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना न केवल सरल और सुविधाजनक है, बल्कि जेब के अनुकूल और लागत प्रभावी भी है। आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अपने बजट में फिट होने वाली उपयुक्त योजना की तुलना कर सकते हैं।
कुछ व्यवसाय जैसे उद्योग, जहाजरानी, मछुआरे और खनिकों में काम करना किसी कार्यालय में काम करने से अधिक खतरनाक माना जाता है। इसलिए, इन व्यवसायों में लोगों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है।
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धूम्रपान और व्यवसाय टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर से बीमा प्रीमियम की गणना को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं:
धूम्रपान: धूम्रपान से हृदय रोग और कैंसर जैसी स्वास्थ्य समस्याओं का खतरा बढ़ जाता है, जिससे बीमा प्रीमियम बढ़ सकता है। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के लिए अधिक प्रीमियम प्रदर्शित कर सकता है।
व्यवसाय: कुछ व्यवसायों में उच्च जोखिम शामिल होता है, जैसे अग्निशामक, निर्माण श्रमिक, या पायलट। कार्यस्थल पर दुर्घटनाओं या स्वास्थ्य संबंधी खतरों की बढ़ती संभावना के कारण बीमा कंपनियाँ उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में व्यक्तियों से अधिक प्रीमियम वसूल सकती हैं। इतना ही नहीं, आप जिस प्रकार के व्यवसाय में काम करते हैं उसका भी आपकी प्रीमियम गणना पर प्रभाव पड़ता है। टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर उन लोगों के लिए अधिक प्रीमियम दिखा सकता है जो अपनी आय के अस्थिर स्रोत के कारण अपने वेतनभोगी व्यक्तियों की तुलना में स्व-रोज़गार में हैं।
दोनों ही मामलों में, बीमाकर्ता आवेदक से जुड़े जोखिम के स्तर को निर्धारित करने के लिए इन कारकों का आकलन करते हैं और तदनुसार प्रीमियम समायोजित करते हैं। धूम्रपान करने वाले और उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में रहने वाले लोग अपने बीमा कवरेज के लिए अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर इंडिया 2024 टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की प्रीमियम दरें निर्धारित करता है। यह वह लागत है जो किसी को पॉलिसी खरीदने के लिए चुकानी पड़ती है। इसकी गणना बीमांकिक नामक विशेषज्ञों द्वारा की जाती है। पॉलिसी के लाभों का भुगतान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम शुल्क पर्याप्त और उचित होना चाहिए। यह उस जोखिम पर भी निर्भर करता है जो बीमा कंपनी द्वारा कवर किया जाता है। निम्नलिखित कारक टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरों को प्रभावित करते हैं:
यह एक निश्चित आयु में बीमित जीवन के एक विशेष समूह के बीच मृत्यु की बीमाकर्ता की प्रत्याशा है।
प्रीमियम, सावधि बीमा दावों का भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले धन का प्राथमिक स्रोत है। चूँकि अधिकांश पॉलिसियाँ देय होने से पहले कुछ समय के लिए लागू होती हैं, इसलिए बीमा कंपनियों के पास निवेश करने के लिए प्रीमियम होते हैं। इन निवेशों से होने वाली कमाई कंपनी को कम प्रीमियम वसूलने की अनुमति देती है।
एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के सकल प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर भारत द्वारा शुद्ध प्रीमियम + लोडिंग के रूप में की जाती है। शुद्ध प्रीमियम मृत्यु दर, निवेश आय और चूक दर और लोडिंग पर कंपनी की परिचालन लागत पर निर्भर करता है।
|
आयु |
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम (मासिक) |
|
20 |
रु. 662 |
|
30 |
रु. 923 |
|
40 |
रु. 1536 |
|
50 |
रु. 2620 |
* जानकारी पॉलिसीबाजार वेबसाइट से ली गई है
ऑनलाइन या ऑफलाइन विकल्पों के अलावा, पॉलिसीधारक के पास अपने बीमाकर्ताओं को प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अन्य विकल्प भी होते हैं। इसके अतिरिक्त, वे प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति भी चुन सकते हैं। आपके द्वारा चुने गए टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार के आधार पर; आप निम्नलिखित भुगतान आवृत्तियों में से चुन सकते हैं:
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर के साथ, आप उस प्रीमियम की गणना कर सकते हैं जो आपको मासिक और वार्षिक जैसे विभिन्न भुगतान मोड में भुगतान करना होगा। एक टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर आपको विभिन्न मोड और योजनाओं पर लागू छूट की जानकारी भी देता है।
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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