टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर एक निःशुल्क ऑनलाइन टूल है जो टर्म प्लान प्रीमियम राशि की गणना करने में मदद करता है जिसे आपको वांछित कवरेज राशि और प्लान लाभ प्राप्त करने के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है। एक टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर उम्र, वैवाहिक स्थिति, वर्तमान आय, चिकित्सा स्थिति, जीवनशैली की आदतें और आश्रितों की संख्या जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखता है। ये इनपुट आपको एक टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने में मदद करते हैं जो आपके जीवन लक्ष्यों और जरूरतों के अनुसार सही हो। अपने टर्म इंश्योरेंस की रणनीतिक योजना बनाने के लिए पॉलिसीबाजार टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करें।
एक महत्वपूर्ण कारक जिसे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ध्यान में रखता है वह है टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने वाले व्यक्ति का मृत्यु दर शुल्क। यह टर्म प्लान खरीदते समय बीमित व्यक्ति की उम्र पर आधारित है। जीवन बीमा योजना खरीदते समय, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए व्यय को कवर करने के लिए एक शुल्क लेता है, जिसे टर्म प्लान मृत्यु लाभ कहा जाता है।
जीवन प्रत्याशा पर ऐतिहासिक डेटा के आधार पर एक मानक वार्षिक मृत्यु शुल्क तालिका, इस शुल्क का अनुमान लगा सकती है। दूसरी ओर, मृत्यु दर एक विशिष्ट आयु के लिए जीवन-आश्वस्त व्यक्तियों के समूह के बीच होने वाली मौतों की संख्या का बीमाकर्ता का अनुमान है।
आम तौर पर, स्वस्थ, युवा लोगों के लिए मृत्यु दर कम होती है जो उच्च जोखिम वाली श्रेणी की नौकरी नहीं करते हैं। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की दरें उम्र के साथ अलग-अलग होती हैं और युवा स्वस्थ लोगों से कम प्रीमियम लिया जाता है।
आइए ध्रुव के उदाहरण से समझें कि टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर कैसे काम करता है:
ध्रुव, एक 25 वर्षीय व्यक्ति, जो प्रति वर्ष 10 लाख कमाता है, टर्म इंश्योरेंस के साथ अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना चाहता है
ध्रुव एक निर्दिष्ट बजट के भीतर 1 करोड़ जीवन कवर का टर्म प्लान खरीदना चाहता है। लेकिन, वह इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि उनका प्रीमियम कितना होगा।
वह अपना लिंग, तंबाकू की आदतें, उम्र, जीवन कवर और पॉलिसी अवधि दर्ज करके टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करता है
ध्रुव को टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर से कुछ ही सेकंड में देय प्रीमियम का अनुमान मिल गया, जिससे उन्हें एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिली
(View in English : Term Insurance)
आपातकालीन स्थिति में अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए आवश्यक टर्म कवरेज राशि निर्धारित करने और लागत की गणना करने के लिए एक टर्म प्लान कैलकुलेटर एक उपयोगी उपकरण है।
यह कैलकुलेटर स्वास्थ्य, उम्र और जीवनशैली जैसे कुछ कारकों के आधार पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि की गणना करता है। यह सुनिश्चित करता है कि जीवन कवर आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करता है और आपके बजट में फिट बैठता है।
एक टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर निम्नलिखित कारकों के आधार पर चुनी गई कवरेज राशि के लिए देय प्रीमियम बताता है:
नोट: पहले जानें कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करते समय हम कुछ विवरण दर्ज करने के लिए कहते हैं जो आपकी चुनी गई कवर राशि के आधार पर आपकी प्रीमियम राशि की गणना करने और यह आकलन करने में मदद करता है कि मुझे कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है। आपको यह प्रदान करना आवश्यक है:
एक टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आम तौर पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि का अनुमान लगाने के लिए उपरोक्त डेटा का उपयोग करता है। हालाँकि, भुगतान किया जाने वाला अंतिम प्रीमियम हर मामले में अलग-अलग होता है।
Read in English Term Insurance Benefits
धूम्रपान से हृदय रोग और कैंसर जैसी जानलेवा स्वास्थ्य बीमारियों के विकसित होने का खतरा बढ़ जाता है। बीमाकर्ताओं ने धूम्रपान करने वालों को उच्च जोखिम वाले के रूप में वर्गीकृत किया है और उन्हें उच्च प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। यदि आप नियमित रूप से धूम्रपान कर रहे हैं या टर्म प्लान खरीदने से पहले 1 वर्ष से तंबाकू का सेवन कर रहे हैं, तो आपको बीमाकर्ता द्वारा उच्च जोखिम वाला व्यक्ति कहा जाएगा और समान जीवन बीमा प्लान खरीदने वाले गैर-धूम्रपान करने वालों की तुलना में आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इसकी गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके की जा सकती है।
Read in English Best Term Insurance Plan
कुछ व्यवसायों में उच्च जोखिम शामिल होते हैं, जैसे अग्निशामक, निर्माण श्रमिक, या पायलट। कार्यस्थल पर दुर्घटनाओं या स्वास्थ्य संबंधी खतरों की बढ़ती संभावना के कारण बीमा कंपनियाँ उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में व्यक्तियों से अधिक प्रीमियम वसूल सकती हैं। इतना ही नहीं, बल्कि आप जिस प्रकार के व्यवसाय में काम करते हैं उसका भी आपके प्रीमियम गणना पर प्रभाव पड़ता है। टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर उन लोगों के लिए अधिक प्रीमियम दिखा सकता है जो अपने वेतनभोगी व्यक्तियों की तुलना में स्व-रोज़गार में हैं, क्योंकि उनकी आय का स्रोत अस्थिर है।
दोनों ही मामलों में, बीमाकर्ता आवेदक से जुड़े जोखिम के स्तर को निर्धारित करने के लिए इन कारकों का आकलन करते हैं और तदनुसार प्रीमियम समायोजित करते हैं। धूम्रपान करने वाले और उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में रहने वाले लोग अपने बीमा कवरेज के लिए अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
यदि आप सही योजना की तलाश में हैं तो एक टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर की आपको आवश्यकता हो सकती है। यह आपको तुलना करने और भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची का पता लगाने में मदद करेगा जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खा सकता है। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर द्वारा दिए जाने वाले कुछ प्रमुख लाभों का विवरण नीचे दिया गया है-
*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू
सही जीवन कवर चुनना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह वह राशि है जो आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार को मिलेगी। इस प्रकार बीमा राशि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। आप अपने परिवार के लिए उचित जीवन कवर का अनुमान लगाने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। एक सामान्य नियम के अनुसार, आपको अपनी वर्तमान वार्षिक आय के कम से कम 10 से 20 गुना बीमा राशि के साथ टर्म प्लान खरीदना चाहिए।
उदाहरण के लिए: मान लीजिए कि आप 10 एलपीए की वार्षिक आय के साथ 30 साल के हैं, तो आपका आदर्श जीवन कवर 2.5 करोड़ होगा। यह राशि आपके परिवार को किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने और लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकती है।
नीचे विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर दिए गए हैं:
*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू
नोट: एलआईसी टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर एलआईसी टर्म प्लान के प्रीमियम की गणना करने में भी मदद करता है।
व्यक्तिगत जानकारी के बिना टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने का मुख्य लाभ यह है कि इसमें आपको अपने वांछित टर्म प्लान के लिए अनुमानित प्रीमियम देने के लिए अपना नाम, संपर्क विवरण और बहुत कुछ जैसी व्यक्तिगत जानकारी भरने की आवश्यकता नहीं होती है। यह आवश्यक डेटा की गणना करता है और इसे कुछ सरल चरणों में प्रदान करता है।
व्यक्तिगत जानकारी के बिना टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए आवश्यक बुनियादी जानकारी इस प्रकार है:
आयु
लिंग
तंबाकू का सेवन
उम्र तक कवर
कवर राशि
यहां बताया गया है कि आप 4 सरल चरणों में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके प्रीमियम की गणना कैसे कर सकते हैं:
चरण 1: लिंग, आयु और तंबाकू की आदतों जैसी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें।
चरण 2: अतिरिक्त विवरण दर्ज करें, जैसे पॉलिसी अवधि और चुना हुआ जीवन कवर।
चरण 3: टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपके इनपुट के आधार पर उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान सुझाता है। इसके बाद, योजनाओं की समीक्षा करें और तुलना करें।
चरण 4: अपने लिए सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और टर्म प्लान खरीदने के लिए चरणों का पालन करें।
जीवन बीमा योजना का मुख्य उद्देश्य आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों की वित्तीय स्थिति को सुरक्षित करना है। इसलिए, यदि आपने अपने आस-पास नहीं होने पर अपने आश्रितों को पर्याप्त वित्त प्रदान करने की योजना बनाई है, तो पर्याप्त बीमा राशि चुनना महत्वपूर्ण है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान मृत्यु लाभ न केवल यह सुनिश्चित करता है कि आपके आश्रित आपके बाद अपनी जीवनशैली बनाए रखने में सक्षम हैं, बल्कि यह भी सुनिश्चित करते हैं कि व्यक्तिगत, कार ऋण जैसे किसी भी बकाया ऋण का भुगतान किया जाए, भले ही आप भविष्य में कमाई नहीं करेंगे।
हम सभी अपनी अनुपस्थिति में भी, अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान सस्ती सुरक्षा प्रदान करता है, कम प्रीमियम के साथ जीवन कवर प्रदान करता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थी को भुगतान मिलता है।
टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों और यह गृह या शिक्षा ऋण जैसी देनदारियों को कवर करने में मदद कर सकता है। कुछ योजनाओं में गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज भी शामिल है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान आजकल एक विकल्प नहीं है, बल्कि किसी भी व्यक्ति के लिए एक आवश्यकता है जो अपने प्रियजनों/आश्रितों, जैसे कि अपने बच्चे, माता-पिता, जीवनसाथी को सुरक्षित करना चाहता है। किसी भी संकट की स्थिति में अपने परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए हर किसी को टर्म प्लान खरीदना चाहिए। ऐसे कुछ व्यक्ति हैं जिन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए:
युवा और कामकाजी पेशेवर
नवविवाहित जोड़े
ऐसे व्यक्ति जिन पर बच्चे, माता-पिता जैसे आश्रित हैं
जिन व्यक्तियों पर कार लोन, होम लोन, पर्सनल लोन जैसी बकाया देनदारियां हैं
इनके अलावा, टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान गृहिणियों, स्व-रोज़गार व्यक्तियों, एनआरआई द्वारा भी खरीदा जा सकता है।
पॉलिसीबाज़ार से टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए यहां 5 सरल चरण दिए गए हैं:
चरण 1: पॉलिसीबाजार पर जाएं और टर्म इंश्योरेंस पर जाएं
चरण 2: आवेदन पत्र भरें
चरण 3: भुगतान करें और सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें
चरण 4: अपना मेडिकल चेक-अप पूरा करें
चरण 5: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जारी की जाती है।
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