टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निश्चित संख्या यानी एक अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। इस प्रकार का जीवन बीमा पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करता है।Read more
सीधे विशेषज्ञों से
पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस खरीदना आपके लिए फायदेमंद है क्योंकि न केवल पूरी प्रक्रिया सरल, त्वरित और परेशानी मुक्त है, बल्कि आपको हमारे समर्पित दावा सहायता कार्यक्रम का लाभ उठाने का भी लाभ मिलता है।
इस कार्यक्रम के तहत, पॉलिसीबाजार पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में दावा निपटान का ख्याल रखता है और यह सुनिश्चित करता है कि नामांकित व्यक्ति को उनका वादा किया गया मृत्यु लाभ प्राप्त हो। कंपनी आपकी ओर से सभी फ़ील्डवर्क करती है, जिससे आपको दावों का निपटान होने तक बीमाकर्ता से अंत तक समर्थन प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।
Rhishabh Garg
Business Head - Term Insurance
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक के परिवार को एक निश्चित समय या वर्षों के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करती है, जिसे पॉलिसी की 'टर्म' कहा जाता है। इस प्रकार का जीवन बीमा पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान कम प्रीमियम दरों पर उच्च जीवन कवर प्रदान करता है।
उदाहरण के लिए, एक 30 वर्षीय स्वस्थ, धूम्रपान न करने वाला पुरुष रुपये का टर्म कवर खरीद सकता है। अगले 20 वर्षों के लिए उनके परिवार को 1 करोड़ रु. यदि वह टर्म प्लान खरीदता है, तो उसे केवल रुपये का भुगतान करना होगा। 725/माह. इस 1 करोड़ के कवर के साथ, वह यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में उनका परिवार बिना किसी परेशानी के अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में सक्षम होगा।
नोट: प्रीमियम पॉलिसी खरीदार द्वारा चुने गए प्रीमियम भुगतान विकल्प के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है।
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What is Term Insurance?
टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
आइये समझते हैं कैसेटर्म इंश्योरेंस उदाहरण की मदद से काम करता है।
- समीर से मिलें
समीर, एक स्वस्थ और धूम्रपान न करने वाला पुरुष।
- पॉलिसी खरीदी
समीर ने अपनी पत्नी को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए 25 साल की पॉलिसी अवधि के लिए ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा।
- दुर्भाग्यपूर्ण मौत
9वें पॉलिसी वर्ष में, समीर को दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु का सामना करना पड़ा।
- दावा
उनकी पत्नी को बीमाकर्ता से ₹1 करोड़ का मृत्यु लाभ मिला।
- दावे के बाद
उसकी पत्नी लाभ का उपयोग कर सकती है और अपने जीवन की वर्तमान गुणवत्ता को बनाए रख सकती है।
भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन से हैं?
भारत में बेहतरीन फीचर्स और बेनिफिट्स वाले कई टर्म प्लान मौजूद हैं पॉलिसीबाजार में 15+ बीमा कंपनियों से भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान की ऑनलाइन तुलना करें और खरीदें।
| Name of the Insurer | Term Insurance Plan | Claim Settled Amount (cr) | Entry Age | Maximum Maturity Age | |
| Aditya Birla Sun Life Insurance Company Limited | ABSLI Income Suraksha Plan | 458 | 21-55 years | 70 years | |
| Aviva Life Insurance Company India Limited | Aviva Signature 3D Term Plan | 98 | 18-65 years | 80 years | |
| Bandhan Life Insurance Limited | Bandhan Life iTerm Prime | 86 | 18-65 years | 70 years | |
| Bajaj Allianz Life Insurance Company Limited | Bajaj Allianz eTouch | 603 | 18-55 years | 99 years | |
| Bharti Axa Life Insurance Company Limited | Flexi Term Pro | 148 | 18-65 years | 99 years | |
| Canara HSBC Life Insurance Company Limited | Canara Young Term Plan | 186 | 18-45 years | 99 years | |
| Edelweiss Life Insurance Company Limited | Edelweiss Life Zindagi Plus | 59 | 18-65 years | 80 years | |
| Future Generali India Life Insurance Company Limited | Future Generali India Term Insurance Plan | 33 | 18-60 years | 65 years | |
| HDFC Life Insurance Company Limited | HDFC Click 2 Protect Super | 1,389 | 18-65 years | 85 years | |
| ICICI Prudential Life Insurance Company Limited | ICICI iProtect Smart | 1,950 | 18-65 years | 99 years | |
| IndiaFirst Life Insurance Company Limited | IndiaFirst Life Elite Term Plan | 160 | 18-60 years | 99 years | |
| Kotak Mahindra Life Insurance Company Limited | Kotak e Term | 321 | 18-65 years | 85 years | |
| Life Insurance Corporation of India | LIC New Tech Term Plan | 18,398 | 18-65 years | 80 years | |
| Max Life Insurance Company Limited | Max Life Smart Total Elite Protection | 1,242 | 18-65 years | 85 years | |
| PNB MetLife India Insurance Company Limited | PNB MetLife Mera Term Plan Plus | 407 | 18-50 years | 80 years | |
| Pramerica Life Insurance Company Limited | Pramerica Life Rock Solid Plan | 30 | 18-65 years | 85 years | |
| SBI Life Insurance Company Limited | SBI eShield Next Plan | 1,676 | 18-65 years | 100 years | |
| Shriram Life Insurance Company Limited | Shriram Life Smart Protection Plan | 109 | 18-65 years | 75 years | |
| Star Union DAI-ICHI Life Insurance Company Limited | SUD Life Protect Shield Plus | 113 | 18-60 years | 80 years | |
| Tata AIA Life Insurance Company Limited | Tata AIA Sampoorna Raksha Promise | 776 | 18-65 years | 100 years |
ग्राहकों की सामान्य जिज्ञासाओं का समाधान किया गया
टर्म इंश्योरेंस बीमा क्या है?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपके न रहने की स्थिति में आपकी आय की भरपाई करता है। आप अपने परिवार की सुरक्षा के लिए हर महीने/वर्ष एक छोटी सी फीस का भुगतान करते हैं, और यदि आपके साथ कुछ होता है, तो बीमा कंपनी आपके परिवार को एक बड़ी राशि (जीवन कवर) का भुगतान करती है। 1 करोड़ का लाइफ कवर खरीदने में कम से कम 525 रुपये प्रति माह का खर्च आता है।
टर्म प्लान की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?
"जीवन कवर: पॉलिसीधारक की मृत्यु पर परिवार को मिलने वाली राशि (आपकी वार्षिक आय का 10 गुना होनी चाहिए)। उम्र तक कवर: वह उम्र जब तक टर्म प्लान आपके परिवार की सुरक्षा करता है (आमतौर पर 70 वर्ष तक का विकल्प चुना जाता है)। भुगतान आवृत्ति: प्रीमियम का भुगतान मासिक या वार्षिक किया जा सकता है। वार्षिक प्रीमियम पर 10% की छूट है।
मैं जीवन कवर (बीमा राशि) की राशि कैसे तय करूं?
जीवन बीमा या बीमा राशि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के खर्चों का ध्यान रखने के लिए है। खर्चों में घरेलू खर्च शामिल हैं, जो मुद्रास्फीति और किसी भी मौजूदा ऋण के कारण समय के साथ बढ़ेंगे।
मुख्य नियम यह है कि अपनी वार्षिक आय का 10 गुना कवर लें। क्यों? मैं एक उदाहरण से समझाता हूँ:
वार्षिक आय = 10 लाख
मासिक खर्च = 35,000/माह यानि 4.2L/वर्ष
ऋण = 20L
रुझानों के मुताबिक, महंगाई के कारण आपका खर्च 10 साल में दोगुना हो जाता है। अगले 20 वर्षों के लिए शुद्ध खर्च 1.3 करोड़ होगा। अपने ऋण का भुगतान करने के लिए 20 लाख जोड़ने पर, आपके परिवार को आपके जीवन कवर के रूप में लगभग 1.5 करोड़ की आवश्यकता होगी
आपके टर्म इंश्योरेंस की अवधि (पॉलिसी अवधि) क्या होनी चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस को तब तक आपको कवर करना चाहिए जब तक आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां खत्म न हो जाएं। 1. क्या आप रिटायर होने तक कवर चाहते हैं? (चूँकि आपके वित्तीय दायित्व समाप्त हो जायेंगे)। इस मामले में हम 65 की अनुशंसा करते हैं. 2. क्या आप अपने परिवार के लिए विरासत में मिली रकम छोड़ना चाहते हैं? हम इस मामले में 75 की अनुशंसा करते हैं क्योंकि भारत में जीवन प्रत्याशा 70 है
आप कैसे भुगतान करना चाहते हैं? (सीमित वर्षों के लिए भुगतान करें, पॉलिसी अवधि तक भुगतान करें)
आप चुन सकते हैं कि आप 60 वर्ष की आयु तक कितने वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं या पूरी पॉलिसी अवधि, यानी, नियमित वेतन, या 5/10/15 वर्षों में, यानी, सीमित वेतन। सीमित वेतन चुनने का एक अतिरिक्त लाभ है। यदि आप अपने टर्म प्लान के लिए सीमित भुगतान का चयन करते हैं तो आप अपने समग्र प्रीमियम पर 54% तक की बचत कर सकते हैं। *58% ग्राहक 10 वर्ष की भुगतान अवधि चुनते हैं।*
पॉलिसीबाजार मेरे परिवार को दावा प्राप्त करने में कैसे मदद करेगा?
पॉलिसीबाजार एक समर्पित दावा हैंडलर प्रदान करता है जो 85+ शहरों में आपके दरवाजे पर भी आ सकता है। हमारा दावा संचालक आपसे संपर्क करेगा और निःशुल्क सहायता करेगा। वह सभी दावा प्रश्नों के लिए संपर्क का एक बिंदु होगा, दस्तावेज़ीकरण पर आपके नामांकित व्यक्ति के साथ काम करेगा, और आपके बीमाकर्ता के साथ समन्वय करेगा। हम सक्रिय रूप से स्थिति अपडेट प्रदान करेंगे, और आपके नामांकित व्यक्ति को एकाधिक फॉलो-अप की कोई परेशानी नहीं होगी।
विभिन्न राइडर्स (ऐड-ऑन) क्या उपलब्ध हैं? आपको उन्हें क्यों चुनना चाहिए?
आम तौर पर उपयोग किए जाने वाले राइडर और उन्हें जोड़ने के कारण:
गंभीर बीमारी/विकलांगता पर प्रीमियम की छूट - किसी दुर्घटना या किसी गंभीर बीमारी के कारण स्थायी विकलांगता के मामले में, कोई भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ता है, और जीवन कवर बरकरार रहता है। यह अधिकांश योजनाओं में मुफ्त ऐड-ऑन के रूप में उपलब्ध है और अन्यथा न्यूनतम राशि पर उपलब्ध है। इसे अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में जोड़ने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।
दुर्घटना मृत्यु लाभ - यदि मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है, तो एक अतिरिक्त भुगतान (आधार बीमा राशि के मूल्य की राशि) बहुत ही मामूली कीमत पर आधार बीमा राशि के ऊपर दिया जाएगा। यह उन लोगों के लिए अत्यधिक अनुशंसित है जो बहुत यात्रा करते हैं या अक्सर दोपहिया वाहन चलाते हैं।
गंभीर बीमारी लाभ - किसी भी गंभीर बीमारी (बीमाकर्ता द्वारा सूचीबद्ध) के निदान पर, आपको तुरंत एकमुश्त भुगतान मिलेगा (जैसा कि इस राइडर को खरीदते समय तय किया गया था)। एक बार जब गंभीर बीमारी लाभ का भुगतान कर दिया जाता है, तो गंभीर बीमारी कवर को घटाकर जीवन कवर कम प्रीमियम के साथ जारी रहता है। जब आप युवा हों तो यह बहुत उपयोगी नहीं लग सकता है, लेकिन आपकी उम्र के साथ इस राइडर की प्रासंगिकता बढ़ती जाती है।
असाध्य बीमारी पर शीघ्र भुगतान - यदि आपको किसी असाध्य बीमारी का पता चलता है (जैसा कि बीमाकर्ता द्वारा सूचीबद्ध है) तो 100% भुगतान प्राप्त करें। कुछ बीमाकर्ता बीमा राशि का एक अनुपात भी दे सकते हैं। यह हमारी अधिकांश योजनाओं में निःशुल्क राइडर के रूप में उपलब्ध है।
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आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
आपको अपने प्रियजनों की सुरक्षा और उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के भविष्य के लिए एक सुरक्षा जाल की तरह है। यदि आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है तो यह सुनिश्चित करने का यह एक किफायती और आसान तरीका है कि वे वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं। यहां बताया गया है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना क्यों महत्वपूर्ण है:
परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा
अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले के रूप में, अपने जीवनसाथी, माता-पिता और बच्चों की भलाई की देखभाल करना आपके कंधों पर आता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप अपनी अनुपस्थिति में भी, अपने प्रियजनों के प्रति अपनी जिम्मेदारियाँ पूरी करें।
दीर्घकालिक कवरेज
आप अपने प्रियजनों के लिए अपनी क्षमतानुसार प्रीमियम पर विरासत छोड़ने के लिए 99/100 वर्ष तक का दीर्घकालिक कवरेज चुन सकते हैं। यह दीर्घकालिक कवर लाभ उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिसे आपको सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना की तलाश करते समय जांचना होगा। टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा का सबसे बजट-अनुकूल प्रकार है और किफायती प्रीमियम दर पर बड़ी मात्रा में जीवन कवरेज प्रदान करता है। यह जीवन कवर वित्तीय दायित्वों और देनदारियों का ख्याल रखने में मदद कर सकता है।
गंभीर बीमारियों से सुरक्षा
विभिन्न टर्म प्लान आपको अस्पताल के बिलों की चिंता किए बिना जीवन-घातक बीमारियों/बीमारियों के लिए अच्छा इलाज पाने में मदद करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज प्रदान करते हैं। आप टर्म प्लान के साथ गंभीर बीमारी राइडर खरीदकर योजना के तहत उल्लिखित बीमारियों के लिए गंभीर बीमारी कवर का आसानी से लाभ उठा सकते हैं।
विकलांगता के विरुद्ध कवरेज
दुर्घटनाएँ कभी भी, कहीं भी हो सकती हैं और स्थायी या अस्थायी विकलांगता का कारण बन सकती हैं। टर्म पॉलिसी के साथ विकलांगता कवरेज आकस्मिक विकलांगता की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करेगा। अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इसका लाभ उठाया जा सकता है।
उत्तरजीविता लाभ
यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित हैं तो एक नियमित टर्म पॉलिसी कोई उत्तरजीविता लाभ प्रदान नहीं करती है। हालाँकि, TROP (प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान) योजना आपको विभिन्न वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए पॉलिसी समाप्त होने के बाद एकमुश्त भुगतान प्रदान करती है। लौटाई गई राशि भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि के लगभग बराबर है
एकाधिक प्रीमियम भुगतान विकल्प
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप या तो पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित भुगतान या सीमित भुगतान विकल्प चुन सकते हैं।
कर लाभ
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान रुपये तक कर बचत लाभ प्रदान करता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर 1.5 लाख। इस योजना के तहत भुगतान किए गए मृत्यु लाभ को धारा 10(10डी) के तहत करों से छूट दी गई है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?
जिन लोगों पर वित्तीय निर्भरता है, उन्हें टर्म प्लान खरीदना चाहिए क्योंकि वे किफायती प्रीमियम पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। इनमें माता-पिता, विवाहित जोड़े, स्व-रोज़गार या व्यवसायी, नए माता-पिता या करदाता शामिल हो सकते हैं। आइए देखें कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से प्रत्येक प्रकार के व्यक्ति को कैसे लाभ होगा।
| युवा पेशेवरों |
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| नए नए विवाहित |
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| कार्यरत औरत |
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| गृहिणी |
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| करदाताओं |
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| अभिभावक |
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| सेवानिवृत्त |
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| वरिष्ठ नागरिकों |
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| स्वनियोजित लोग |
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| अनिवासी भारतीय (एनआरआई) |
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टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के विभिन्न प्रकार और उनके लाभ क्या हैं?
चुनने के लिए कई प्रकार की टर्म बीमा पॉलिसियाँ हैं। सर्वोत्तम टर्म पॉलिसी की तलाश करते समय, आपको उपलब्ध योजनाओं का पूरी तरह से आकलन करना चाहिए ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त क्या है। आप उपलब्ध विभिन्न प्रकार की टर्म पॉलिसी का आकलन कर सकते हैं और सही प्रकार की योजना का चयन स्वयं कर सकते हैं। यहां विभिन्न बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए गए सर्वोत्तम टर्म प्लानों की सूची उनके लाभों के साथ दी गई है:
| बुनियादी टर्म प्लान | मौत कम प्रीमियम दरों पर एकमुश्त राशि में लाभ की पेशकश की जाती है |
| अवधि प्रीमियम की वापसी के साथ बीमा (बहुत अधिक) | वित्तीय कम प्रीमियम दरों पर आपके वित्तीय आश्रितों को सुरक्षा आपकी मृत्यु का मामला आप भुगतान की गई सभी प्रीमियम राशि का रिटर्न प्राप्त करने के पात्र हैं पॉलिसी अवधि समाप्त होने की स्थिति में. |
| 100% निःशुल्क टर्म बीमा पर प्रीमियम की वापसी | यह टर्म इंश्योरेंस प्लान वैरिएंट आपको एक विशिष्ट चरण में बाहर निकलने की अनुमति देता है और पॉलिसी के अंत में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त करें |
| अवधि गृहिणी के लिए बीमा | आप आप अपने पति की वार्षिक आय का उपयोग करके टर्म पॉलिसी खरीद सकती हैं आपके परिवार की अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा |
| अवधि स्व-रोज़गार और व्यवसाय स्वामियों के लिए बीमा | लोग आय के अस्थिर प्रवाह से वे अपने परिवार को सुरक्षित रख सकते हैं उनकी अनुपस्थिति में व्यावसायिक ऋण और देनदारियाँ |
| अवधि एनआरआई के लिए बीमा | एनआरआई टेली/वीडियो मेडिकल के माध्यम से भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं वार्षिक 5% अतिरिक्त छूट के साथ 18% की जीएसटी छूट प्राप्त करें प्रीमियम भुगतान मोड |
| कोरोना वाइरस सावधि बीमा | सुरक्षित आपके परिवार को COVID-19 के कारण होने वाली किसी घटना की स्थिति में कोरोना वायरस टर्म इंश्योरेंस प्लान |
| अवधि मधुमेह रोगियों के लिए बीमा | अब, यदि आप प्री-डायबिटिक हैं तो भी आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं किफायती प्रीमियम दरों पर टाइप 2 मधुमेह का इलाज करें |
| सरल जीवन बीमा | लोग कम आय और शैक्षणिक योग्यता वाले लोग एसजेबी योजना खरीद सकते हैं अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करें, चाहे वे किसी भी हों शैक्षिक, निवासी पृष्ठभूमि और व्यवसाय। |
टर्म प्लान खरीदते समय किन कारकों पर विचार करना चाहिए?
जब आप टर्म इंश्योरेंस ले रहे हों, तो यहां कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करना चाहिए:
- अपनी ज़रूरतों का आकलन करें: यह तय करने के लिए कि आपको कितना कवरेज मिलना चाहिए और यह कितने समय तक चलना चाहिए, अपनी पैसे की स्थिति, आपके परिवार को क्या चाहिए और भविष्य में आपकी लागतें देखें।
- विभिन्न योजनाओं की तुलना करें: विभिन्न कंपनियों की टर्म बीमा योजनाओं की जांच करने के लिए शोध करें। इस बात पर ध्यान दें कि आप कितना भुगतान करेंगे (प्रीमियम), क्या कवर किया गया है, और कोई अतिरिक्त सुविधाएँ।
- राइडर्स खरीदने के बारे में सोचें: अपनी ज़रूरतों के आधार पर, आपको अधिक सुरक्षा देने के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस में राइडर्स जोड़ें।
- जांचें कि कंपनी विश्वसनीय है या नहीं: टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, यह सुनिश्चित करना स्मार्ट है कि यह भरोसेमंद है। आप यह देखकर ऐसा कर सकते हैं कि वे कितनी बार दावों का भुगतान करते हैं, वे कितने लोगों को कवर करते हैं, उन्होंने कितने दावों का निपटारा किया है, वे वित्तीय रूप से कितने सुरक्षित हैं यानी, सॉल्वेंसी अनुपात, और वे कितने समय से आसपास हैं इससे आपको मदद मिलती है सही बीमा कंपनी चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
वे कौन से कारक हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं?
आप टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कितना भुगतान करते हैं, इसे कई कारक प्रभावित कर सकते हैं। इनमें आपकी उम्र, लिंग, पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, वर्तमान स्वास्थ्य स्थितियां और जीवनशैली शामिल हैं। यहां इन कारकों पर विस्तृत जानकारी देने वाली एक सूची दी गई है:
- आयु: युवा लोग आमतौर पर कम भुगतान करते हैं क्योंकि उन्हें मिलने की संभावना कम होती है बीमार।
- लिंग: औरत वे कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं क्योंकि वे लंबे समय तक जीवित रहते हैं।
- स्वास्थ्य: आपका अतीत और वर्तमान स्वास्थ्य और आपके परिवार के स्वास्थ्य पर असर पड़ सकता है लागत। यदि आपने या आपके परिवार ने ऐसा किया है तो प्रीमियम अधिक हो सकता है गंभीर रोग।
- जीवन शैलीआदतें: धूम्रपान, शराब पीने या जोखिम भरी गतिविधियों के कारण प्रीमियम अधिक हो सकता है क्योंकि वे स्वास्थ्य जोखिम बढ़ाते हैं।
- पेशा: अगर आपका काम जोखिम भरा है, आपको अधिक भुगतान करना पड़ सकता है क्योंकि यह आपके काम को प्रभावित कर सकता है स्वास्थ्य।
- नीतिअवधि: कैसे आप कितने समय के लिए बीमा चाहते हैं और आपको कितना कवरेज चाहिए यह भी जान सकते हैं लागत बदलें.
- जीवन शैली: अगर यदि आप पर्वतारोहण जैसे जोखिम भरे खेल करते हैं, तो आपका प्रीमियम बढ़ सकता है अतिरिक्त खतरे के कारण वृद्धि।
टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर एक अतिरिक्त लाभ या ऐड-ऑन कवर है जो बेस टर्म प्लान के कवरेज को बढ़ाता है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स के प्रकार क्या हैं?
आइए कुछ महत्वपूर्ण टर्म राइडर्स पर नज़र डालें जिन्हें आप अपने बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान में जोड़ सकते हैं:
आकस्मिक मृत्यु सवार
यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के भीतर किसी दुर्घटना के कारण दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो यह टर्म राइडर टर्म जीवन बीमा पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मूल बीमा राशि के अलावा राइडर बीमा राशि भी प्रदान करता है।
हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर
इस टर्म राइडर के तहत, बीमित व्यक्ति को अस्पताल में बिताए गए हर दिन के लिए एक निश्चित राशि मिलती है। यदि पॉलिसीधारक अस्पताल के सामान्य वार्ड या आईसीयू में भर्ती है, तो बीमाकर्ता बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करता है।
हम आपकी ज़रूरत के आधार पर सर्वोत्तम बीमा चुनने में मदद करते हैं
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
| पहचान सबूत | पासपोर्ट, Voter ID, Adhaar Card, PAN Card |
| आय सबूत | के लिए वेतनभोगी व्यक्ति
के लिए स्वनियोजित
लेखा परीक्षित पिछले 2 के लिए सीए द्वारा प्रमाणित बैलेंस शीट और लाभ हानि दस्तावेज़ साल |
| पता सबूत | बिजली, टेलीफोन, गैस या पानी का बिल 2 महीने से अधिक पुराना न हो, संपत्ति कर रसीद |
| चिकित्सा सबूत | नवीनतम बीमाकर्ता द्वारा आवंटित चिकित्सा रिपोर्ट |
टर्म इंश्योरेंस प्लान की ऑनलाइन तुलना क्यों करें?
टर्म इंश्योरेंस प्लान की ऑनलाइन तुलना करने से निम्नलिखित लाभ हो सकते हैं:
- विभिन्न बीमा कंपनियों से सभी टर्म जीवन बीमा योजनाओं की उपलब्धता की जाँच करें।
- सीधे बीमाकर्ता से ही सटीक जानकारी प्राप्त करें।
- वार्षिक मोड में प्रीमियम पर अतिरिक्त 5% छूट प्राप्त करें।
- एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें जो आपके बजट के अनुकूल हो और आपकी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हो।
- विभिन्न बीमाकर्ताओं से टर्म जीवन बीमा की आसानी से तुलना करें।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस की ऑनलाइन तुलना से आपको अपनी वित्तीय क्षमता और बजट के अनुसार सही टर्म प्लान निर्धारित करने में मदद मिलेगी। किसी भी पॉलिसी को खरीदने से पहले सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की ऑनलाइन तुलना करना महत्वपूर्ण है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना
आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए, यहां 2024 में सर्वोत्तम टर्म बीमा योजनाओं की तुलना की गई है। इस तालिका को देखें और अपने लिए सही टर्म बीमा योजना का पता लगाएं।
| Term Policy | Entry Age | Maximum Maturity Age | Policy Term | Sum Assured |
| Max Life Smart Secure Plus | 18 - 60 years | 85 years | 10 - 67 years | 25 Lacs - 10 Crore |
| Bajaj Allianz e-Touch | 18 - 55 years | 99 years | 10 - 81 years | 50 Lacs - 10 Crores |
| Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme | 18 - 60 years | 100 years | 10 - 67 years | 50 Lacs - 20 Crores |
| ICICI Pru iProtect Smart | 18 - 65 years | 99 years | 5 - 69 years | 50 Lacs - 20 Crores |
| HDFC Life Click 2 Protect Super | 18 - 65 years | 85 years | 5 - (85 - entry age) years | 50 Lacs - 20 Crores |
सही बीमा राशि विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना
आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए सर्वोत्तम टर्म जीवन बीमा योजना चुनने में मुख्य कारकों में से एक सही बीमा राशि विकल्प पर निर्णय लेना है। नीचे बीमित राशि के लिए उपलब्ध विकल्प दिए गए हैं जो आपके लिए सर्वोत्तम हैं:
कोविड-19 के दौरान टर्म इंश्योरेंस प्लान का क्या महत्व है?
COVID-19 के दौरान टर्म इंश्योरेंस प्लान कई कारणों से महत्वपूर्ण है:
टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- Term Insurance
- Rider
- Critical illness
- Premium Amount
टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या करता है?
उत्तर: टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक को एक निर्दिष्ट समय के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के 3 लाभ क्या हैं?
उत्तर. जीवन बीमा शब्द पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। और आप आकस्मिक मृत्यु या गंभीर बीमारियों के लिए वैकल्पिक कवरेज भी प्राप्त कर सकते हैं। टर्म प्लान भी आपको कम प्रीमियम दरों पर लंबी अवधि के लिए कवर करते हैं।
2 लाख का टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
उत्तर. प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई) 2 लाख के जीवन कवर के लिए 1 साल की जीवन बीमा योजना है। यह किसी भी कारण से मृत्यु कवरेज प्रदान करता है। यह योजना रुपये के जोखिम कवर के साथ आती है। किसी भी कारण से बीमाधारक की मृत्यु होने पर 2 लाख रु.
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के क्या नुकसान हैं?
उत्तर. टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान हैं:
- कोई निवेश कारक नहीं
- आयु कारक के आधार पर प्रीमियम भिन्न होता है
- समर्पण मूल्य
मुझे टर्म पॉलिसी कब खरीदनी चाहिए?
उत्तर. कोई विशिष्ट मानदंड नहीं हैं लेकिन जितनी जल्दी हो सके पॉलिसी में निवेश करना हमेशा सर्वोत्तम होता है। 30 वर्ष की आयु वाले लोगों के लिए प्रीमियम 20 वर्ष की आयु वाले लोगों की तुलना में अधिक होता है, इत्यादि। चाहे आपकी उम्र 20, 30 या उससे अधिक हो, बीमा खरीदना हमेशा एक अच्छा विचार है।
आपको कितने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की आवश्यकता है?
उत्तर. आप अपने मानव जीवन मूल्य या एचएलवी की गणना करके इस प्रश्न का त्वरित उत्तर पा सकते हैं। एचएलवी एक सरल संख्या है जो आपके आवश्यक जीवन बीमा की गणना करने में आपकी सहायता करती है।
क्या मैं 2 टर्म जीवन बीमा योजना ले सकता हूँ?
उत्तर. हां, आपके जीवन के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए बहु-अवधि वाली योजनाएं खरीदने की कोई सीमा नहीं है। एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना निश्चित रूप से कई मृत्यु लाभ भुगतान विकल्पों, लागत प्रभावी प्रीमियम, राइडर्स, कवरेज, परेशानी मुक्त दावा निपटान और आईटीए की धारा 10 (10 डी) के तहत कर छूट के मामले में फायदेमंद है।
मुख्य बातें - सावधि जीवन बीमा
विशेषताएँ
- कम प्रवेश आयु
- अतिरिक्त राइडर्स
- गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवर
- भुगतान लचीलापन
लाभ की पेशकश की गई
- कम प्रीमियम
- मृत्यु का लाभ
- दीर्घकालिक कवर
- टैक्स लाभ
टर्म प्लान के प्रकार
- नियमित टर्म प्लान
- प्रीमियम योजना की अवधि वापसी
- नो-कॉस्ट टर्म प्लान
- संपूर्ण जीवन बीमा
किसे खरीदना चाहिए
- व्यक्तियों
- नवविवाहित
- अभिभावक
- करदाता
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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