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एसबीआई लाइफ संपूर्ण सुरक्षा एक व्यापक समूह जीवन बीमा योजना है जो बिना किसी निवेश या लाभ-साझाकरण सुविधाओं के जोखिमों के लिए कवरेज प्रदान करती है। यह लोगों को पेशेवर समूहों, अनौपचारिक क्रेडिट समूहों, सामाजिक क्षेत्र, ग्रामीण समूहों, बैंक जमा धारकों आदि के लिए उचित कीमत पर एक समूह के हिस्से के रूप में जीवन बीमा खरीदने की अनुमति देता है। आइए योजना को बेहतर ढंग से समझें और इसके लाभों और विशेषताओं पर चर्चा करें, और इसे पॉलिसीबाजार से कैसे खरीदें।
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एसबीआई लाइफ संपूर्ण सुरक्षा योजना आज देश में समूह जीवन बीमा योजनाओं में से एक है। नीचे एसबीआई जीवन संपूर्ण सुरक्षा योजना की मुख्य विशेषताएं बताई गई हैं:
संपूर्ण सुरक्षा योजना एक समूह जीवन बीमा है जो SBI लाइफ इंश्योरेंस द्वारा पेश किया जाता है, जिसे सदस्यों को निधन के खिलाफ कवरेज प्रदान करने के लिए अनुकूलित किया जा सकता है।
योजना महत्वपूर्ण संपत्तियों को बनाए रखने और आकर्षित करने के लिए महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करती है।
एक वर्षीय नवीकरणीय योजना
यदि किसी सदस्य की प्राकृतिक कारणों, दुर्घटनाओं, स्थायी विकलांगता, गंभीर बीमारी या लाइलाज बीमारी (यदि विकल्प चुना गया हो) के कारण मृत्यु हो जाती है, तो बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
प्रीमियम का भुगतान सालाना या किस्तों के माध्यम से अग्रिम भुगतान किया जा सकता है।
बीमा राशि को निम्नलिखित तरीकों से अनुकूलित किया जा सकता है:
कवरेज की एक निश्चित मात्रा।
समूह के परिभाषित लाभ या परिभाषित योगदान योजना में जोखिम घटक के लिए कवरेज।
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नीचे एसबीआई जीवन संपूर्ण सुरक्षा योजना के लाभ बताए गए हैं:
एसबीआई जीवन संपूर्ण सुरक्षा योजना दुनिया भर में चौबीसों घंटे कवरेज प्रदान करती है।
यह किसी सदस्य की असामयिक मृत्यु, विकलांगता या बीमारी की स्थिति में परिवार के सदस्यों और आश्रितों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
नि:शुल्क कवर सीमा तक मेडिकल जांच की कोई आवश्यकता नहीं है।
पॉलिसीधारकों को किस्तों में मृत्यु लाभ बीमा राशि प्राप्त करने का विकल्प भी मिलता है।
एक जीवनसाथी कवर लाभ भी है जिसके साथ पॉलिसीधारक अपने जीवनसाथी को कवर करते हैं। हालाँकि, यह लाभ केवल तभी योग्य है जब समूह का आकार न्यूनतम 250 सदस्यों का हो, और इस विकल्प को सक्षम करने के लिए पूरे समूह की न्यूनतम 10% भागीदारी आवश्यक है।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के अनुसार लाभार्थियों/सदस्यों द्वारा प्राप्त लाभों को आयकर से छूट दी गई है।
पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम सदस्य के लिए अतिरिक्त लाभ के रूप में कर योग्य नहीं है। इसके अलावा, सदस्यों द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 80डी (गंभीर बीमारी सवारों के लिए) के तहत कर कटौती के लिए पात्र है।
**कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।
नीचे एसबीआई जीवन संपूर्ण सुरक्षा योजना के लिए पात्रता मानदंड दिए गए हैं:
| योजना पैरामीटर | न्यूनतम | अधिकतम |
| न्यूनतम समूह आकार | 10 सदस्य | |
| प्रवेश आयु | 16 वर्ष | 79 वर्ष |
| परिपक्वता आयु | 80 वर्ष | |
| बीमा राशि | ₹ 1,000 | ₹ 50 करोड़ |
| प्रीमियम भुगतान आवृत्ति | अर्धवार्षिक/त्रैमासिक/मासिक | |
| वार्षिक प्रीमियम का प्रतिशत | अर्धवार्षिक: 52% त्रैमासिक: 26.5% मासिक: 8.9% |
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एसबीआई जीवन संपूर्ण सुरक्षा योजना के राइडर लाभ नीचे उल्लिखित हैं:
दुर्घटना और बीमारी कुल स्थायी विकलांगता राइडर (समूह राइडर): यदि बीमित व्यक्ति किसी दुर्घटना, बीमारी या बीमारी के कारण पूरी तरह और स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
आकस्मिक मृत्यु राइडर (ग्रुप राइडर): किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता राइडर (समूह राइडर): यदि बीमित व्यक्ति किसी दुर्घटना के कारण पूरी तरह और स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
आकस्मिक आंशिक स्थायी विकलांगता राइडर (समूह राइडर): यदि बीमित व्यक्ति किसी दुर्घटना के कारण आंशिक, स्थायी और अपरिवर्तनीय रूप से विकलांग हो जाता है, तो बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
गंभीर बीमारी (सीआई) राइडर्स:
क्रिटिकल इलनेस राइडर्स दो प्रारूपों में उपलब्ध हैं: "त्वरित" या "अतिरिक्त।"
अतिरिक्त प्रारूप के तहत, यदि बीमित व्यक्ति किसी गंभीर बीमारी का पता चलने के बाद 30 दिनों तक जीवित रहता है, तो राइडर बीमा राशि के बराबर अतिरिक्त भुगतान का भुगतान किया जाएगा। अगली मृत्यु के मामले में पूरी मूल बीमा राशि का भी भुगतान किया जाएगा।
त्वरित प्रारूप के तहत, गंभीर बीमारी का निदान होने पर या पहले मृत्यु के मामले में सीआई राशि का भुगतान किया जाएगा। शेष जीवन बीमा राशि, यदि कोई हो, का भुगतान अगली मृत्यु पर किया जाएगा।
इसके अलावा, त्वरित और अतिरिक्त प्रारूपों को निम्नलिखित बीमारियों में उप वर्गीकृत किया जा सकता है:
एसबीआई लाइफ - ग्रुप राइडर- त्वरित
कोर क्रिटिकल इलनेस
विस्तारित गंभीर बीमारी
एसबीआई लाइफ - ग्रुप राइडर- अतिरिक्त
कोर क्रिटिकल इलनेस
विस्तारित गंभीर बीमारी
अतिरिक्त और त्वरित प्रारूपों की गंभीर बीमारियों के बारे में याद रखने योग्य कुछ बिंदु नीचे दिए गए हैं:
"कोर" संस्करण प्रमुख कैंसर, कोरोनरी धमनी बाईपास सर्जरी (CABG), हार्ट अटैक, किडनी विफलता, स्ट्रोक और प्रमुख अंग प्रत्यारोपण को कवर करते हैं।
"विस्तारित" संस्करण उपरोक्त छह स्थितियों के अलावा, महाधमनी सर्जरी, प्रमुख जलन, पक्षाघात और हृदय वाल्व सर्जरी को भी कवर करता है।
यदि गंभीर बीमारी का निदान पॉलिसी शुरू होने के 90 दिनों के भीतर या बीमित सदस्य के प्रवेश की तारीख के भीतर, यदि बाद में हो, तो गंभीर बीमारी लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा।
(View in English : Term Insurance)
एसबीआई जीवन संपूर्ण सुरक्षा योजना की पॉलिसी विवरण नीचे उल्लिखित हैं:
फ्री लुक अवधि: फ्री-लुक अवधि के दौरान, आप अपनी पॉलिसी की सावधानीपूर्वक जांच कर सकते हैं। यदि आप पॉलिसी में उल्लिखित नियम और शर्तों को पढ़ने के बाद इसे रद्द करने का निर्णय लेते हैं, तो आप मूल पॉलिसी दस्तावेज़ को एक पत्र के साथ यह बताते हुए वापस कर सकते हैं कि आप पॉलिसी प्राप्त करने के 15 दिनों के भीतर क्यों रद्द करना चाहते हैं। यदि आप पॉलिसी रद्द करते हैं, तो बीमाकर्ता आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम वापस कर देगा। हालाँकि, वे पॉलिसी के सक्रिय रहने के दौरान बीमा कवरेज के लिए उचित लागत, साथ ही चिकित्सा परीक्षाओं और स्टांप शुल्क के किसी भी खर्च में कटौती करेंगे।
अनुग्रह अवधि: यदि आप मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो आपके पास 15 दिनों की छूट अवधि है, और यदि आप सालाना भुगतान करते हैं तो 30 दिनों की छूट अवधि है। यह अनुग्रह अवधि प्रीमियम की नियत तारीख से शुरू होती है और आपको बिना किसी दंड के भुगतान करने के लिए अतिरिक्त समय देती है।
लाभ साझा करना: यदि आपके पास अनिवार्य बीमा योजना है, तो आप लाभ-साझाकरण व्यवस्था चुन सकते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि योजना अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आप लाभ में हिस्सा ले सकते हैं। मुनाफ़े की गणना एक निर्धारित फ़ॉर्मूले का उपयोग करके की जाएगी और मुनाफ़े में से आपके हिस्से का उपयोग अगले वर्ष के लिए आपके प्रीमियम को कम करने के लिए किया जाएगा। हालाँकि, यदि कोई नुकसान होता है, तो उन्हें आगे बढ़ाया जाएगा और भविष्य के मुनाफे से भरपाई की जाएगी।
पॉलिसी का व्यपगत और पुनरुद्धार: यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। हालाँकि, आपके पास पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से 5 साल के भीतर पॉलिसी को पुनर्जीवित करने का विकल्प है।
नामांकन और असाइनमेंट: दावा राशि उस व्यक्ति/लोगों को दी जाएगी जिसे आपने लाभ प्राप्त करने के लिए अपने नामांकित व्यक्ति के रूप में चुना है। यह बीमा अधिनियम 1938 की धारा 39 में बताए गए दिशानिर्देशों का पालन करता है, जिन्हें समय के साथ अद्यतन किया गया हो सकता है। हालाँकि, इस योजना में कोई असाइनमेंट लागू नहीं हैं।
Read in English Best Term Insurance Plan
मूल योजना में, यदि कोई व्यक्ति बीमा खरीदने के पहले 12 महीनों के भीतर आत्महत्या करता है, तो मृत्यु दावा लाभ प्रदान नहीं किया जाएगा। हालाँकि, यदि आत्महत्या के दावों को बाहर रखा जाए, तो उन्हें मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% (कर और उपकर काटने के बाद) वापस दिया जाएगा, जब तक कि बीमा पॉलिसी सक्रिय है।
पॉलिसीबाजार से एसबीआई लाइफ संपूर्ण सुरक्षा योजना खरीदने के चरण यहां दिए गए हैं:
चरण 1: पॉलिसीबाज़ार के टर्म इंश्योरेंस पृष्ठ पर जाएं।
चरण 2: अपना नाम, संपर्क नंबर और जन्मतिथि भरें।
चरण 3: धूम्रपान की आदतें, वार्षिक आय, व्यवसाय का प्रकार और शैक्षिक योग्यता जैसे अतिरिक्त विवरण प्रदान करें। इसके बाद "योजनाएं देखें" पर क्लिक करें।
चरण 4: उपलब्ध बीमाकर्ताओं की सूची से एसबीआई लाइफ प्लान का चयन करें।
चरण 5: अपना पूरा नाम, ईमेल, वार्षिक आय, व्यवसाय और शैक्षणिक योग्यता दर्ज करें।
चरण 6: अपना पिनकोड, शहर और राष्ट्रीयता भरें।
चरण 7: अपनी पसंद का योजना विकल्प चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें।
चरण 8: परिकलित प्रीमियम का भुगतान करने और खरीदारी प्रक्रिया पूरी करने के लिए अपनी पसंदीदा भुगतान विधि का उपयोग करें।
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