सरल पेंशन योजना

हिंदुस्तान में, लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां विभिन्न तत्काल वार्षिकी उत्पादों की पेशकश करती हैं। इन उत्पादों में अलग-अलग विशेषताएं, वार्षिकी विकल्प और कुछ शर्तें हैं। समस्त इन्सुरेर में समानता करने की कोशिश लिए व समस्त इन्शुरन्स कंपनियों के माध्यम से एक उत्पाद ज़ाहिर करवाने के लिए, जिसका उद्देश्य मोटे तौर पर उपभोक्ता की आवश्यता को पूरा करना है, IRDAI ने स्टैण्डर्ड इंडिविजुअल इमीडियेट एन्युटी प्रोडक्ट बनाया है।

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Disclaimer: ##Rs 60,000 are the monthly pension amounts at the assumed rate of return of 8% p.a. and 4% p.a. for unit linked insurance plans. This is an illustrative example and the returns are not guaranteed & dependent on the policy term and premium term availed along with the other variable factors. The market linked return of 60K per month is for an 18 year old investing 6k per month for 20 years in a whole life policy having policy term 82 years in which Systematic partial withdrawals start at the age of 65 years at 5% rate of withdrawal per year. The investment risk in the policy is borne by the policyholder. All Plans listed here are of insurance companies’ funds. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All Plans listed here are of insurance companies’ funds. Disclaimer: #The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CAGR 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.

सरल पेंशन योजना जो स्टैण्डर्ड एन्युटी का एक प्रोडक्ट है, में सरल जिसमे कुछ विशेष गुण और कुछ शर्तें हैं। योजना (सरल पेंशन योजना) 1 अप्रैल, 2022 से समस्त लाइफ इन्शुरन्स उत्पादों पर उपलब्ध है।

(IRDAI) भारतीय बीमा विनियामक व विकास प्राधिकरण ने समस्त जीवन इन्शुरन्स प्रोवाइडर को यह योजना, एक स्टैण्डर्ड इंडिविजुअल इमीडियेट एन्युटी प्रोडक्ट की अनिवार्यता दी है है, ताकि उपभोक्ता के लिए एक चॉइस ऑप्शन बनाने में आसानी हो। व इसके साथ ही साथ, स्टैण्डर्ड प्रोडक्ट इंसुरेड और इन्सुरेर दोनों में भरोसा बढ़ाएगा, व पालिसी की गलत सेल को भी रोकने में मदद करेगा ।

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सरल पेंशन योजना क्या है?

यह एक स्टैण्डर्ड एन्युटी का एक प्रोडक्ट है जिसे 'सरल पेंशन योजना' के के नाम से जानते है, जो बीमाकर्ता के नाम से पहले होता है, जो रिटायरमेंट के बाद इंसुरेड व्यक्ति को रेगुलर वार्षिकी देते है।

आपको सरल पेंशन योजना क्यों खरीदनी चाहिए?

सरल पेंशन योजना को समझना आसान है।
सरल पेंशन योजना सभी उपभोक्ताओं की चॉइस होती है, क्युकि सभी इन्शुरन्स कंपनी एक साथ ही अपने प्रोडक्ट को लांच करते है।
मानकीकृत शब्द।

सरल पेंशन योजना की विशेषताएं

सरल पेंशन योजना एकल प्रीमियम, गैर-भागीदारी, नॉन-लिंक्ड इमीडियेट एन्युटी प्लान है।
सरल पेंशन योजना दो एन्युटी ऑप्शन देता है, अर्थात्, लाइफ एन्युटी परचेस प्राइस पर 100% वापसी के साथ और संयुक्त जीवन वार्षिकी 100% वार्षिकी के साथ प्राइमरी एन्युटी के निधन के मामले में सेकेंडरी एन्युटी और 100% खरीद मूल्य की वापसी के मामले में। अंतिम उत्तरजीवी की मृत्यु के मामले में।
योजना (सरल पेंशन योजना) सिंगल प्रीमियम पेमेंट ऑप्शन की सुविधा प्रदान करते है क्योंकि इसे तत्काल वार्षिकी नीति माना जाता है।
सरल पेंशन योजना में एन्युटी पेमेंट आप मंथली, क्वार्टरली, अर्धवार्षिक और वार्षिक तरीके से कर सकते है।

सरल पेंशन योजना के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

मानदंड	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	पिछले जन्मदिन से 40 साल	पिछले जन्मदिन से 80 साल
खरीद मूल्य	वार्षिकी राशि पर निर्भर करता है
पॉलिसी अवधि	पॉलिसीधारक पूरे जीवनकाल के लिए पेंशन पाने का पात्र होता है
वार्षिकी राशि	वार्षिक- 12,000 रुपये अर्ध-वार्षिक- रुपये। 6, 000 त्रैमासिक-रु। 3,000 मासिक- रु। 1,000	कोई सीमा नहीं

सरल पेंशन योजना कैलकुलेटर

सरल पेंशन योजना कैलकुलेटर के मानदंडों के अनुसार, पॉलिसीधारक को उनकी जरूरतों के अनुसार एक योजना का चयन करके रिटर्न की गणना की जा सकती है। उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक प्रति माह 1,000 रुपये या सालाना 12,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने की योजना चुन सकता है। इसके अलावा, इस न्यूनतम पेंशन का लाभ उठाने के लिए पॉलिसीधारक को INR 2,50,000 का एक बार न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करना अनिवार्य है।
सरल पेंशन योजना के तहत सालाना 50,250 रुपये पेंशन प्राप्त करने के लिए पॉलिसीधारक द्वारा 10 लाख रुपये का निवेश भी किया जा सकता है।
इसके अलावा, एक निवेशक के पास सालाना 1,00,000 रुपये प्राप्त करने के लिए 20,00,000 रुपये के एकल प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प भी है।

लाभ

मृत्यु लाभ

सरल पेंशन योजना के तहत सिंगल लाइफ एन्युटी में, खरीद मूल्य का 100% नामांकित व्यक्ति या लीगल उत्तराधिकारियों को वार्षिकीकर्ता की मृत्यु पर प्रदान करते है।

सरल पेंशन योजना के तहत जॉइंट लाइफ एन्युटी में, वार्षिकीकर्ता की मृत्यु के पश्यात:
- यदि पति या पत्नी जीवित रहते हैं, तो पति या पत्नी को उनकी मृत्यु तक एन्युटी (सटीक राशि) प्राप्त होती रहती है। इसके पश्यात, पति या पत्नी के निधन पर, खरीद मूल्य का 100% कानूनी उत्तराधिकारी या पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है।
- यदि वार्षिकीकर्ता से पहले ही पति या पत्नी की अगर मृत्यु हो जाती है तो वार्षिकीकर्ता को उनकी मृत्युकाल तक एन्युटी दी जाएगी| इसके बाद, वार्षिकीकर्ता की मृत्यु होने पर, खरीद मूल्य का 100% लाभार्थी या पॉलिसी के कानूनी उत्तराधिकारी को दिया जाएगा।
उत्तरजीविता लाभ

वार्षिकीदार के जीवित रहने के अंतराल एन्युटी का भुगतान करना होता है|
परिपक्वता लाभ

सरल पेंशन योजना के अंतर्गत कोई परिपक्वता लाभ नहीं प्रदान किया जाता क्योंकि पॉलिसीधारक के जीवित रहने तक पेंशन उपलब्ध है।
लोन
- पॉलिसीधारक लोन का लाभ उठा सकता है जिसे पॉलिसी चालू होने से 6 माह के पश्यात सुनिश्चित कर सकते है। हालांकि, पॉलिसी के चलते हुए दी जाने वाली अधिकतम लोन ऐसी रहनी चाहिए कि लोन पर देय पर्याप्त एनुअल इंटरेस्ट पालिसी के अंतर्गत एनुअल एन्युटी अमाउंट का भुगतान 50% से अधिकतम नहीं हो।
- जॉइंट लाइफ ऑप्शन कि स्थिति में, प्राथमिक वार्षिकीग्राही द्वारा लोन की प्राप्ति हो सकता है, और प्राइमरी वार्षिकीग्राही की मृत्यु होने की स्थिति में, द्वितीयक वार्षिकीग्राही लोन में सहायता प्रदान करते है।
- यह पॉलिसी के अंतर्गत, एन्युटी अमाउंट से लोन इंटरेस्ट की रिकवरी होगी| लोन राशि पर इंटरेस्ट पॉलिसी के अंतर्गत एन्युटी अमाउंट का भुगतान आवृत्ति के आधार पर अर्जित होगा और एन्युटी तिथि पर इसका भुगतान होगा।
- जबकि, एनुअल डिपाजिट की समय-सीमा के दौरान किसी भी समय वार्षिकीकर्ता को लोन अमाउंट चुकाने पर डिस्काउंट दिया जाता है।
वार्षिकीकर्ता की गंभीर बीमारी के निदान के मामले में पॉलिसी का सरेंडर होना

वार्षिकीग्राही या वार्षिकग्राही के पति/पत्नी व बच्चों को योजना दस्तावेज में अगर किसी भी सीरियस इलनेस के बारे में पता लगता है, तो वार्षिकीग्राही पॉलिसी चालू होने से 6 के माह के पश्यात अपनी मर्ज़ी अनुसार पॉलिसी का सरेंडर किया जा सकते है। प्राधिकरण आवश्यक शर्तों को समयनुसार आवश्यकतानुसार संशोधित कर सकता है। पॉलिसी के सरेंडर होने पर, परचेस प्राइस का 95% वार्षिकीकर्ता को डिपाजिट करना होता है, बकाया ऋण धन व लोन इंटरेस्ट, अगर हो तो, की कटौती के अधीन। एक बार सरेंडर वैल्यू का पेमेंट हो जाने के पश्यात, पॉलिसी बंद कर दी जाती है।

अंत में

सरल पेंशन योजना एक तत्काल एन्युटी योजना है जिसे रिटायरमेंट के पश्यात उपभोक्ता को वित्तीय तरीके से सिक्योर्ड करने में सहायक होता है व पेश किया जाता है। यह योजना उन भारतीय जनसंख्या को टारगेट करती है जो रिटायरमेंट के पश्यात इनकम का नियमित प्रवाह सिक्योर करने के लिए वार्षिकी खरीदना चाहते हैं। इस पालिसी के अंतर्गत सभी जीवन को कवर किया जाता है, जिसमें पुरुष, महिला और ट्रांसजेंडर लोग शामिल हैं।

सभी कंपनियों को नया व्यवसाय करने की परमिशन दी गई है, उन्हें अनिवार्य रूप से 1 अप्रैल, 2022 से स्टैण्डर्ड इमीडियेट एन्युटी योजना प्रदान किया जाना चाहिए। योजना को बीमाकर्ताओं द्वारा 28 फरवरी, 2022 तक प्रदान कर सकते है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

सरल पेंशन योजना क्या है?

एक सरल पेंशन योजना एक तत्काल वार्षिकी योजना है जो पॉलिसीधारक को उनके निवेश के आधार पर महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान करती है।
सरल पेंशन योजना पर रिटर्न की गणना कैसे करें?
सरल पेंशन योजना की गणना बहुत सरल है। यह एक तत्काल वार्षिकी योजना है; इसलिए पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि का निवेश करने के बाद पेंशन मिलनी शुरू हो जाती है।
- प्रति माह INR 1,000 प्राप्त करने के लिए एक पॉलिसीधारक को INR 2.5 लाख का भुगतान करना अनिवार्य है।
- इसके अलावा, निवेशक सरल पेंशन योजना के तहत सालाना 50,250 रुपये की पेंशन प्राप्त करने के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करने पर विचार कर सकता है।
- पॉलिसीधारक सालाना 1 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए 20 लाख रुपये का निवेश कर सकता है।
सरल पेंशन योजना के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया क्या हैं?

सरल पेंशन योजना की सदस्यता लेने के लिए निवेशक की आयु कम से कम 40 वर्ष होनी चाहिए।
क्या सरल पेंशन योजना में कोई परिपक्वता लाभ उपलब्ध है?

नहीं, सरल पेंशन योजना में कोई परिपक्वता लाभ शामिल नहीं है, क्योंकि ग्राहक को उसके जीवित रहने तक पेंशन मिलती है।

†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.