डाकघर एनपीएस कैलकुलेटर 2024

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है जो सेवानिवृत्ति के बाद सभी भारतीय नागरिकों को स्थिरता प्रदान करती है। डाकघर दशकों से भारतीय प्रणाली का एक अभिन्न और विश्वसनीय हिस्सा रहा है, और इसलिए यह भारत के नागरिकों को डाकघर की राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करने की अनुमति भी देता है।

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Disclaimer: ##Rs 60,000 are the monthly pension amounts at the assumed rate of return of 8% p.a. and 4% p.a. for unit linked insurance plans. This is an illustrative example and the returns are not guaranteed & dependent on the policy term and premium term availed along with the other variable factors. The market linked return of 60K per month is for an 18 year old investing 6k per month for 20 years in a whole life policy having policy term 82 years in which Systematic partial withdrawals start at the age of 65 years at 5% rate of withdrawal per year. The investment risk in the policy is borne by the policyholder. All Plans listed here are of insurance companies’ funds. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All Plans listed here are of insurance companies’ funds. Disclaimer: #The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CAGR 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.

Fund Name

AUM

NAV

Returns (in %)

3 Year

5 Year

10 Year

Max Life High Growth Fund

AUM:8,482 Cr

8,482 Cr

NAV

119.99

1.59%

Returns

23.95%

Returns

31.9%

Highest Return

Returns

20.47%

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Tata AIA Whole Life Mid Cap Equity Fund

AUM:13,435 Cr

13,435 Cr

NAV

158.69

2.49%

Returns

21.08%

Returns

27.7%

Highest Return

Returns

20.43%

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Bajaj Allianz Accelerator Mid-Cap Fund II

AUM:6,452 Cr

6,452 Cr

NAV

86.49

1.27%

Returns

17.79%

Returns

22.67%

Highest Return

Returns

16.96%

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HDFC Standard Opportunities Fund

AUM:40,966 Cr

40,966 Cr

NAV

78.44

1.16%

Returns

15.75%

Returns

23.42%

Highest Return

Returns

16.86%

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Disclaimer:
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in

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Monthly Investment

₹

₹500 ₹10L

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Expected Return on Investment

5% 15%

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40% 100%

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Expected Return from Pension

5% 15%

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Returns Earned

Maturity Amount

Maturity Amount split (Lumpsum & Pension)

60%

Lumpsum Amount

At the age of 60 Yrs

40%

Pension Wealth

At the age of 60 Yrs

भारत में डाकघरों द्वारा दी जाने वाली राष्ट्रीय पेंशन योजना को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित और प्रशासित किया गया है और इसलिए यह पूरी तरह से एक विश्वसनीय सरकारी योजना है।

आइए जानते हैं एनपीएस कैलकुलेटर पोस्ट ऑफिस पर फोकस करने वाली नेशनल पेंशन सिस्टम, पोस्ट ऑफिस पेंशन स्कीम के तहत मिलने वाले फायदों और अन्य चीजों के बारे में।

डाकघर एनपीएस क्या है?

पीएफआरडीए (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) ने भारत के सभी प्रधान डाकघरों को उनके (पीओपी) बिंदुओं में से एक के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया है। डाकघर एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) के लिए एक ऑफ़लाइन निवेश प्रक्रिया की पेशकश करते हैं। आपको बस इतना करना है कि निकटतम प्रधान डाकघर में जाएं और उसी के लिए दस्तावेज भरें।

पोस्ट ऑफिस एनपीएस कैलकुलेटर क्या है?

उपयोग में आसान और परेशानी मुक्त टूल, नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर, योजना से संबंधित कुछ बुनियादी विवरण दर्ज करके प्राप्त होने वाली एकमुश्त राशि की गणना करता है। यहां डाकघर एनपीएस कैलकुलेटर पर एनपीएस राशि की गणना करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला दिया गया है:

एफवी = पी (1 + आर/एन) ^ एनटी

यहाँ,

एफवी = अंतिम मूल्य

पी = प्रधान योग

आर = प्रति वर्ष ब्याज दर

n = ब्याज चक्रवृद्धि की कुल संख्या

टी = कार्यकाल

उदाहरण के लिए,

मान लीजिए कि सुनील 34 साल का है और डाकघर में उसका मासिक एनपीएस रुपये है। 3,000। यह मानते हुए कि ब्याज दर (आरओआई) सालाना 10% है, उसे अपनी सेवानिवृत्ति के शेष 26 वर्षों के लिए पेंशन राशि जोड़ने की आवश्यकता है। एनपीएस फॉर्मूले के अनुसार,

एनपीएस डाकघर में सेवानिवृत्ति की आयु तक निवेश की गई कुल मूल राशि लगभग 9.36 लाख रुपये (लगभग) होगी।
परिपक्वता के समय प्राप्त होने वाली कुल राशि लगभग 44.35 लाख रुपये (लगभग) होगी

राष्ट्रीय पेंशन योजना डाकघर की गणना के समय आवश्यक कुछ महत्वपूर्ण विवरण इस प्रकार हैं:

राष्ट्रीय पेंशन योजना धारक की वर्तमान आयु
एनपीएस विकल्प का विकल्प (ऑटो या सक्रिय विकल्प)
निवेश की जाने वाली राशि
किए जाने वाले निवेश का प्रकार (अर्थात् मासिक या वार्षिक)

डाकघर एनपीएस खाते में निवेश करने के लिए कदम

यदि कोई व्यक्ति डाकघर राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करना चाहता है तो निम्नलिखित कदमों को लागू करने की आवश्यकता है:

निकटतम प्रधान डाकघर का पता लगाने के लिए
- https://npscra.nsdl.co.in/pop-sp.php वेबसाइट पर जाएं
- अपना स्थान और वह राज्य दर्ज करें जिसमें आप रहते हैं
- PFRDA द्वारा POP (प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस) सूची के तहत सूचीबद्ध निकटतम प्रधान डाकघरों का एक पृष्ठ दिखाई देगा जो NPS फॉर्मों के ऑफ़लाइन पंजीकरण को स्वीकार करता है।
- आगे की प्रक्रिया के लिए निकटतम शाखा पर जाएँ
डाकघर एनपीएस के लिए पंजीकरण प्रक्रिया
- निकटतम पीओपी डाकघर शाखा पर जाएं
- नेशनल पेंशन स्कीम सब्सक्राइबर्स का फॉर्म मांगें
- फॉर्म में सभी प्रासंगिक विवरण भरें
- ग्राहक का फॉर्म यहां से ऑनलाइन भी डाउनलोड किया जा सकता है
- केवाईसी के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें, जैसे,
- वांछित खाता प्रकार के लिए न्यूनतम खाता जमा करें
- एक बार पंजीकरण प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, अब आप डाकघर एनपीएस खाते तक पहुंच सकते हैं
- पंजीकरण प्रक्रिया पूरी होने के बाद PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) उत्पन्न होता है
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डाकघर राष्ट्रीय पेंशन योजना के लिए पात्रता मानदंड
- इस सरकार समर्थित डाकघर पेंशन योजना के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:
- एनपीएस खाता केवल भारत में रहने वाले नागरिकों के लिए ही चालू है
- राष्ट्रीय पेंशन योजना डाकघर खाता खोलने के लिए न्यूनतम आयु मानदंड 18 वर्ष है
- राष्ट्रीय पेंशन योजना डाकघर खाता खोलने के लिए अधिकतम आयु मानदंड 65 वर्ष है
- आवेदक को 1 से अधिक एनपीएस खाते रखने की अनुमति नहीं है
- एनपीएस खाते के लिए आवेदन करने से पहले केवाईसी अनुपालन अनिवार्य है

डाकघर राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते के लाभ

एनपीएस एक दीर्घकालिक निवेश योजना है जो पूरी तरह से सरकार समर्थित है। राष्ट्रीय पेंशन योजना को सुरक्षित माना जाता है और इसलिए बिना किसी छिपे खंड के सेवानिवृत्ति के बाद कर्मचारी के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत दिए जाने वाले कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

सुवाह्यता

बाजार में अन्य पेंशन योजनाओं की तुलना में निर्बाध सुवाह्यता राष्ट्रीय पेंशन योजना के सबसे बड़े लाभों में से एक है। यदि कोई व्यक्ति एक नौकरी से दूसरी नौकरी में जाता है या भारत में एक स्थान से दूसरे स्थान पर जाता है, तो एनपीएस खाते का स्थानांतरण बिना किसी परेशानी या बोझ के आसानी से ऑनलाइन हो जाएगा। जैसा कि यह पीएफआरडीए (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) विनियमित योजना है, पारदर्शिता की गारंटी है।
लिक्विडिटी

तरलता के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना बहुत अच्छी है क्योंकि कर्मचारियों द्वारा किया गया योगदान व्यवस्थित रूप से काम करता है। एनपीएस लेनदेन करने के लिए एक निवेशक के पास निम्नलिखित उल्लिखित खातों में से एक होना चाहिए। साथ ही, निम्नलिखित खाते के साथ, तरलता लाभ प्राप्त करते समय एक अद्वितीय स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) अनिवार्य है।

टियर- I खाता
- टियर-I खाता विशेष रूप से पेंशन खाते के रूप में काम करता है
- टियर-I खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान रु. 500 है
- निकासी विशिष्ट शर्तों और प्रतिबंधों के अधीन हैं
टियर- II खाता
- टियर-II खाता तभी परिचालित हो सकता है जब टियर-I खाता सक्रिय हो
- तरलता निवेश और निकासी के माध्यम से पेश की जाती है
- टियर- II खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान 250 रुपये है
- यह एक स्वैच्छिक खाता है

टैक्स लाभ

आयकर अधिनियम 1961	कर लाभ
यू/एस 80सीसीडी (1)	टीयर-I निवेश के लिए, कुल सीमा के भीतर 1.5 लाख कर कटौती योग्य है
धारा 80सीसीडी 1(बी)	के तहत टीयर-1 निवेश के लिए 50,000 रुपये तक की कटौती की अनुमति है।
यू/एस 80सीसीडी (2)	टीयर-I निवेश के लिए, केंद्र सरकार के लिए 14% तक की कटौती और बाकी के लिए 10% छूट पात्र हैं

फ्लेक्सिबिलिटी

राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत में कर्मचारियों की सामान्य आवश्यकता के अनुसार काम करती है और इसलिए इसे बहुत लचीला माना जाता है। राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते के तहत निवेश के निम्नलिखित विकल्प पेश किए जाते हैं:

ऑटो पसंद
- यदि कर्मचारी विकल्पों के बीच भ्रमित है तो यह एक डिफ़ॉल्ट विकल्प है
- संपत्ति आवंटित करते समय निवेशक की उम्र को ध्यान में रखा जाता है
- निवेशक को ऑटो चॉइस के तहत निवेश के अनुपात का चयन करने का अधिकार है
सक्रिय विकल्प
- सक्रिय विकल्प के तहत, संपत्तियों को आम तौर पर किसके बीच आवंटित किया जाता है,
- आवंटन निवेशकों की इच्छा के अनुसार किया जाएगा
- इक्विटी के तहत अधिकतम 75% एसेट अलॉटमेंट किया जा सकता है
- फंड और निवेश विकल्पों के बीच स्विच करना निवेशकों की इच्छा पर निर्भर करता है

अंततः!

राष्ट्रीय पेंशन योजना राष्ट्र द्वारा राष्ट्र के लिए योजना है। इसका उद्देश्य भारतीय नागरिकों के लिए उनकी सेवानिवृत्ति के बाद एक वित्तीय कोष बनाना है ताकि वे एक खुशहाल और आर्थिक रूप से व्यवस्थित जीवन जी सकें।

पोस्ट ऑफिस एनपीएस कैलकुलेटर निवेशक की वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझने और उनकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखते हुए उनके आगे के निवेश की योजना बनाने में मदद करता है। किसी भी तरह का निवेश करने से पहले भविष्य के सभी पहलुओं को ध्यान में रखना जरूरी है।

NPS (National Pension Scheme) Calculators

NPS Calculator

LIC NPS Calculator

NPS Calculator For Govt. Employees

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

डाकघर एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करने के क्या लाभ हैं?
डाकघर एनपीएस कैलकुलेटर आपको कई लाभ प्रदान करता है। इनमें से कुछ हैं:
- यह कुल निवेश राशि और योजना की अवधि जैसी योजनाओं का विवरण पहले से देता है।
- आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त योजना खोजने के लिए विवरणों को अनुकूलित कर सकते हैं।
- यह एक फ्री-टू-यूज़ ऑनलाइन टूल है।
किसी व्यक्ति की तकनीकी जानकारी के बावजूद कैलकुलेटर नेविगेट करना आसान है।
एनपीएस की वर्तमान ब्याज दर क्या है?

डाकघर एनपीएस योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज की वर्तमान दर योजना के प्रकार और अवधि के आधार पर 9 से 12% के बीच है।
एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कौन कर सकता है?

एनपीएस कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जिसका उपयोग कोई भी कर सकता है। यह निवेश राशि, योजना की अवधि, संचित राशि और इसी तरह के विवरण का एक विचार देता है। हालांकि, 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच आने वाले निवेशकों को इसका उपयोग अपनी योजना के सटीक विवरण को पहले से जानने के लिए करना चाहिए।
मैं अपने डाकघर एनपीएस खाते में कितनी राशि जमा कर सकता हूं?
डाकघर एनपीएस योजना में दो प्रकार के खाते हैं:
- टीयर I - न्यूनतम बाद का योगदान: 500 रुपये
- टीयर II - न्यूनतम बाद का योगदान: 250 रुपये
टियर I और टियर II दोनों खातों में खाता खोलते समय न्यूनतम 1,000 रुपये के योगदान की आवश्यकता होती है। भविष्य में होने वाली किसी भी असुविधा से बचने के लिए ऊपर उल्लिखित न्यूनतम अनुवर्ती योगदान नियमित रूप से किया जाना चाहिए।
यदि मैं इसमें नियमित अंशदान नहीं करता हूँ तो मेरे खाते का क्या होगा?

यदि कोई निवेशक चूक जाता है या न्यूनतम मासिक योगदान का भुगतान नहीं करता है, तो उसका एनपीएस खाता फ्रीज किया जा सकता है। इसके अलावा, सीआरए जैसी सभी ऑनलाइन सुविधाएं तब तक प्रतिबंधित हैं जब तक कि सभी बकाया चुकाने के बाद खाता फिर से सक्रिय नहीं हो जाता।
यदि कई भुगतान छूट जाते हैं, तो जमे हुए एनपीएस खाते को हमेशा के लिए बंद कर दिया जाता है, जिसमें निवेशक समय के साथ जमा किए गए धन को खो सकते हैं।
एनपीएस खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कौन सी है?

एनपीएस खाता ईएनपीएस की आधिकारिक वेबसाइट https://enps.nsdl.com/eNPS/NationalPensionSystem.html पर आसानी से ऑनलाइन खोला जा सकता है।
एनपीएस की लॉक-इन अवधि क्या है?

एनपीएस स्कीम के तहत निवेश रिटायरमेंट की उम्र को ध्यान में रखकर किया जाता है. इसलिए, NPS में 60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन अवधि होती है। 60 वर्ष की आयु में, कुल राशि का 60% निकाला जा सकता है, जबकि 40% राशि का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

क्या एनपीएस पीपीएफ से बेहतर है?

एनपीएस और पीपीएफ दोनों सरकार समर्थित योजनाएं हैं और इसलिए उनके अपने फायदे और नुकसान हैं। यह व्यक्ति पर निर्भर करता है कि वह किस योजना का चुनाव करता है। 2 के बीच कुछ तुलनाएँ इस प्रकार हैं:

एनपीएस बनाम। पीपीएफ

पैरामीटर	एनपीएस	पीपीएफ
ब्याज दर	वर्तमान में 12% से 14%	7.1%
परिपक्वता आयु	60 वर्ष से 70 वर्ष	सेवानिवृत्ति के समय
कर लाभ	1,50,000 रुपये तक की कर छूट।	1,50,000 रुपये तक की कर छूट।
निवेश राशि	रु. 6,000 न्यूनतम	रु। 500 न्यूनतम रु. 1,50,000 अधिकतम
निकासी	60 वर्ष की आयु में, कुल राशि का 60% निकाला जा सकता है, जबकि 40% राशि का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।	7 साल पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की जा सकती है

†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.