सरकारी कर्मचारियों के लिए एनपीएस कैलकुलेटर

सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्थिरता प्रदान करने के लिए भारत सरकार द्वारा अपने सभी नागरिकों के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) शुरू की गई है। एनपीएस एक विश्वसनीय बचत और निवेश योजना है जो मूल रूप से देश और इसके लोगों के भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करती है।

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Disclaimer: ##Rs 60,000 are the monthly pension amounts at the assumed rate of return of 8% p.a. and 4% p.a. for unit linked insurance plans. This is an illustrative example and the returns are not guaranteed & dependent on the policy term and premium term availed along with the other variable factors. The market linked return of 60K per month is for an 18 year old investing 6k per month for 20 years in a whole life policy having policy term 82 years in which Systematic partial withdrawals start at the age of 65 years at 5% rate of withdrawal per year. The investment risk in the policy is borne by the policyholder. All Plans listed here are of insurance companies’ funds. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All Plans listed here are of insurance companies’ funds. Disclaimer: #The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CAGR 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.

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भारत में, एक सरकारी कर्मचारी होने के नाते प्लेट पर बहुत सारे भत्ते आते हैं। राष्ट्रीय पेंशन योजना देश के सामान्य नागरिकों की तुलना में केंद्र सरकार के कर्मचारियों को अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करती है।

आइए हम एनपीएस योजना, एनपीएस कैलकुलेटर, एनपीएस लाभ और अन्य के तहत केंद्र सरकार के कर्मचारियों को दिए जाने वाले विशेष लाभों को समझते हैं।

सरकारी कर्मचारियों के लिए एनपीएस

राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत के सभी नागरिकों विशेषकर केंद्र सरकार के कर्मचारियों को आकर्षक रिटर्न प्रदान करती है। केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए एनपीएस में कुछ मुख्य बातें इस प्रकार हैं:

टीयर-I के तहत अपने कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा दिया गया योगदान 10% से बढ़कर 14% हो गया है|
केंद्र सरकार अपने कर्मचारियों को निवेश पैटर्न चुनने की स्वतंत्रता प्रदान करती है|
एकमुश्त निकासी के लिए कर छूट को बढ़ाकर 40% कर दिया गया है|
एनपीएस टियर-2 खाते में सरकारी कर्मचारियों के लिए रुपये तक की कटौती की जाती है। 1,50,000 आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कवर किए गए हैं, बशर्ते 3 साल की लॉक-इन अवधि पूरी हो गई हो|

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सरकारी कर्मचारियों के लिए एनपीएस कैलकुलेटर

एक परेशानी मुक्त और उपयोग में आसान उपकरण, सरकारी कर्मचारियों के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना कैलकुलेटर का उपयोग एकमुश्त राशि की गणना करने के लिए किया जाता है जो योजना के बारे में कुछ बुनियादी विवरण दर्ज करके सेवानिवृत्ति के बाद प्राप्त होगी। एनपीएस राशि की गणना करने का सूत्र यहां दिया गया है:

FV = P (1 + r/n) ^ nt

Here,

FV = फाइनल वैल्यू

P = प्रिंसिपल शूम

r = रेट ऑफ़ इंटरेस्ट पैर एनम

n = टोटल नंबर ऑफ़ टाइम्स तह इंटरेस्ट कंपाउंड्स

t = टेन्योर

उदाहरण के लिए,

श्री कक्कड़ अपने एनपीएस खाते में 3,000 रुपये का मासिक योगदान करना चाहते हैं। यह मानते हुए कि उसकी आयु 34 वर्ष है और ब्याज दर 10% है, शेष 26 वर्षों के लिए पेंशन राशि को जोड़ने की आवश्यकता है। एनपीएस फॉर्मूले के अनुसार,

उनके सेवानिवृत्त होने तक निवेश की गई अनुमानित मूल राशि लगभग रु. 9.36 लाख
परिपक्वता के समय प्राप्त होने वाली अनुमानित राशि लगभग रु. 44.35 लाख

सरकारी कर्मचारियों के लिए एनपीएस राशि की गणना के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण विवरण हैं:

वर्तमान आयु
निवेश प्रकार (मासिक, या वार्षिक निवेश)
राशि निवेश करने की योजना है
एनपीएस विकल्प विकल्प (सक्रिय या ऑटो विकल्प)

एनपीएस खाते में निवेश करने की प्रक्रिया

राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते के लिए अपने पंजीकरण को सक्रिय करने के लिए सरकारी कर्मचारियों द्वारा निम्नलिखित प्रक्रिया का पालन किया जाना चाहिए:

https://enps.nsdl.com/eNPS/NationalPensionSystem.html पेज पर जाएं
पंजीकरण प्रक्रिया के लिए दिशानिर्देशों का पालन करें
पंजीकरण के लिए उपयुक्त विकल्प चुनें
सभी आवश्यक विवरण दर्ज करें जैसे,

नाम
निवास प्रमाण पत्र
आधार कार्ड
पैन कार्ड
मोबाइल नंबर
आयु
ईमेल आईडी, आदि

अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) को भरें
अपनी उपयुक्तता के अनुसार निवेश खाते के प्रकार का चयन करें
निवेश रणनीति का चयन करें चाहे ऑटो या सक्रिय विकल्प
नामांकित विवरण दर्ज करें
एक बार पंजीकरण प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, अब आप एनपीएस खाते तक पहुंच सकते हैं
पंजीकरण प्रक्रिया पूरी होने के बाद PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) उत्पन्न होता है

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एनपीएस कैलकुलेटर के लाभ

गलत गणना की शून्य संभावना जो मैनुअल में हो सकती है
जब भी आप चाहें पेंशन राशि जानने से आपको भविष्य के लिए उसी के अनुसार योजना बनाने में मदद मिलती है
बिना किसी बैंक विज़िट के एक ऑनलाइन गणना

एनपीएस खाते के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

इस सरकार समर्थित योजना के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया निम्नलिखित हैं:

एनपीएस खाता भारत में रहने वाले भारतीय नागरिक खोल सकते हैं
एनपीएस खाता खोलने के लिए न्यूनतम ऐज क्राइटेरिया 18 वर्ष है
एनपीएस खाता खोलने के लिए अधिकतम ऐज क्राइटेरिया 65 वर्ष है
एनपीएस खाता खोलने के लिए व्यक्ति को केवाईसी अनुपालन करने की आवश्यकता है
प्रति व्यक्ति केवल 1 NPS खाते की अनुमति है

एनपीएस के तहत खाते के प्रकार

राष्ट्रीय पेंशन सरकार समर्थित योजना के तहत 2 प्रकार के खाते पेश किए जाते हैं:

टियर- I खाता
- मुख्य रूप से पेंशन खाते के रूप में काम करता है
- कुछ नियमों के तहत निकासी की जा सकती है
- रु. टीयर-I खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 500 है
टियर- II खाता
- मुख्य रूप से स्वैच्छिक खाते के रूप में काम करता है
- निकासी और निवेश तरलता प्रदान करते हैं
- टीयर-I खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि रु. 250 है
- टियर-II खाता खोलने के लिए टियर-I खाता अनिवार्य है

एनपीएस खाते के तहत पेश किए गए विकल्प

ऑटो विकल्प
- योजना के तहत डिफ़ॉल्ट विकल्प की पेशकश
- निवेशक की आयु और संपत्ति का आवंटन सीधे संबंधित हैं
- अनुपात स्वतः चयनित है
सक्रिय विकल्प
- संपत्ति आवंटन के बीच हैं
- एक निवेशक खुद संपत्ति के आवंटन का फैसला कर सकता है
- इक्विटी के तहत अधिकतम 75% आवंटित किया जा सकता है
- निवेश और फंड मैनेजर के बीच स्विच करना निवेशक की पसंद है

एनपीएस के तहत कर लाभ

आयकर अधिनियम 1961	कर लाभ
U/S 80CCD (1)	टीयर-I खाते के तहत 1,50,000 तक कर कटौती योग्य है
U/S 80CCD 1(B)	टीयर-I निवेश के लिए 50,000 तक की कटौती की अनुमति है
U/S 80CCD (2)	टीयर- I निवेश के लिए, केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए 14% तक की कटौती और बाकी के लिए 10% की छूट पात्र हैं।

अंत में

राष्ट्रीय पेंशन योजना पूरी तरह से विश्वसनीय योजना है जो सेवानिवृत्ति के बाद भी आय प्रदान करती है। यह योजना योजना धारक को उनकी सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय कोष प्रदान करने के एजेंडे के साथ आती है। किसी भी तरह का निवेश करने से पहले भविष्य के निजी पहलुओं को ध्यान में रखना जरूरी है।

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†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.