नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक इंडिविजुअल रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है। यह रिटायरमेंट सेविंग स्कीम रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम के लिए डिज़ाइन की गई है और यह परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (पीआरएएन) पर आधारित है जो इसके लिए आवेदन करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को आवंटित की जाती है। यह भारत के प्रत्येक नागरिक को पर्याप्त रिटायरमेंट आय प्रदान करने की समस्या का स्थायी समाधान खोजने की दिशा में एक प्रयास है। हमने इस लेख में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) से जुड़े सभी आवश्यक विवरणों को शामिल किया है।
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एनपीएस (NPS) के तहत, पर्सनल सेविंग्स को एक पेंशन फंड में जमा किया जाता है जिसे पीएफआरडीए (PFRDA) द्वारा रेगुलेटेड प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स द्वारा एप्रूव्ड इन्वेस्टमेंट गाइडलाइन्स के अनुसार विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट किया जाता है जिसमें सरकारी बांड, बिल, कॉर्पोरेट डिबेंचर और शेयर (Share) शामिल होते हैं। किए गए निवेश पर अर्जित रिटर्न (Earned Return) के आधार पर, ये योगदान वर्षों में बढ़ेगा और जमा होगा।
एनपीएस सभी मौजूदा पेंशन स्कीम्स के विपरीत, नौकरियों और सभी स्थानों पर सीमलेस पोर्टेबिलिटी प्रदान करता है। यह इंडिविजुअल सब्सक्राइबर्स के लिए Hassle-Free व्यवस्था प्रदान करेगा। एनपीएस को ट्रांसपेरेंट इन्वेस्टमेंट नॉर्म्स, रेगुलर मॉनिटरिंग और एनपीएस ट्रस्ट द्वारा फंड मैनेजरों के प्रदर्शन की समीक्षा के साथ पीएफआरडीए द्वारा कंट्रोल किया जाता है।
एनपीएस आपके इन्वेस्टमेंट के ग्रोथ की प्लानिंग बनाने और आपके पैसे को बढ़ने के लिए कई तरह के इन्वेस्टमेंट ऑप्शन और पेंशन फंड मैनेजर की पसंद प्रदान करता है। व्यक्ति एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन से दूसरे में या एक फंड मैनेजर से दूसरे में स्विच कर सकते हैं।
एनपीएस आपके इन्वेस्टमेंट के ग्रोथ की प्रॉपर वे से प्लानिंग करने और आपके पैसे को बढ़ने के लिए कई प्रकार के इंवेस्टेन्ट ऑप्शन और पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) की पसंद प्रदान करता है। व्यक्ति एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन से दूसरे में या एक फंड मैनेजर से दूसरे में स्विच कर सकते हैं। रिटर्न पूरी तरह से मार्किट से संबंधित होते हैं।
कस्टमर निम्न 7 फंड मैनेजरों में से किसी एक को चुन सकते हैं-
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड
एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड
एसबीआई पेंशन फंड प्राइवेट लिमिटेड
यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस लिमिटेड
बिरला सन लाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड
कस्टमर को अपने योगदान के डिस्ट्रीब्यूशन के लिए एक्टिव ऑप्शन और ऑटो ऑप्शन के बीच सिलेक्शन करना होगा। यदि एक्टिव ऑप्शन का सिलेक्शन किया जाता है, तो ग्राहक को कॉर्पोरेट, गिल्ट और इक्विटी के बीच प्रतिशत डिस्ट्रीब्यूशन का संकेत देना चाहिए। इक्विटी में मैक्सिमम इन्वेस्टमेंट की सीमा 75% है।
एनपीएस के साथ अकाउंट ओपन करने से एक परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर मिलता है, जो एक यूनिक नंबर है और यह लाइफ टाइम ग्राहक के पास रहता है।
सिस्टम को दो टियर में स्ट्रक्चर्ड किया गया है:
टियर- I अकाउंट: यह नॉन विथड्रावल परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट है जिसमें डिपाजिट अमाउंट को ग्राहक के विकल्प के अनुसार इन्वेस्ट किया जाता है।
टियर- II अकाउंट: यह एक वोलंटरी विथड्रावल अकाउंट है जिसकी अनुमति केवल तभी दी जाती है जब ग्राहक के नाम पर एक एक्टिव टियर- I अकाउंट हो। जब कभी क्लेम किया जाता है तो ग्राहक की जरूरतों के अनुसार इस अकाउंट से विथड्रावल की अनुमति दी जाती है।
केंद्रीय बजट 2015 द्वारा फाइनेंसियल ईयर 2015-16 के इनकम टैक्स प्रोविज़न में किए गए चेंज के अनुसार, यदि कोई ग्राहक अपनी इच्छा से एनपीएस सिस्टम में योगदान देता है, तो उसे सेक्शन 80CCD (1B) के तहत ₹50,000 का अतिरिक्त लाभ मिलेगा।
एनपीएस कैलकुलेटर व्यक्ति को प्रोविशनल लम्प सम और पेंशन अमाउंट को कैलकुलेट करने की अनुमति देता है, एनपीएस के तहत ग्राहक मंथली कंट्रिब्यूशंस के आधार पर रिटायरमेंट के समय मिलने वाली राशि की गणना कर सकता है। एनपीएस कैलकुलेटर केवल टेंटेटिव पेंशन दिखाता है और एक्सएक्ट फिगर की गारंटी नहीं देता है।
यदि आप भी नेशनल पेंशन स्कीम (National Pension Scheme) के तहत इन्वेस्टमेंट करने की योजना बना रहे हैं और नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटरके जरिये अपने रिटायरमेंट अमाउंट (Retirement Amount) का आकलन करना चाह रहे हैं, तो आप नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर (National Pension Scheme Calculator) का उपयोग कर सकते हैं। यहाँ नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की कुछ मुख्य विशेषताएं दी गई हैं।
ऑनलाइन तरीके से नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत ही आसान और सरल है।
नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की मदद से आप रिटायरमेंट के समय प्राप्त होने वाली सटीक राशि की गणना करने में सक्षम हो सकते हैं, क्योंकि नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटरमें API और मशीन लर्निंग तकनीक (Machine Learning Technology) का उपयोग किया जाता है जिससे यह सटीक गणना करने में सक्षम होता है।
नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की सहायता से आप इन्वेस्टिंग के दौरान इन्वेस्ट करने वाली राशि, लगने वाला कुल समय के साथ प्राप्त होने वाले ब्याज (Interest) की गणना भी बहुत आसानी से कर सकते हैं।
ऐसे सभी व्यक्ति जो राष्ट्रीय पेंशन योजना में इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं, या इन्वेस्ट कर चुके हैं वे सभी पात्र इन्वेस्टर्स नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की सहायता से अपनी राशि का पता लगा सकते हैं।
एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग उन सभी व्यक्तियों द्वारा किया जा सकता है जो नेशनल पेंशन स्कीम में इन्वेस्ट करने के योग्य हैं।
एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया: एनपीएस नियम कहता है कि 18 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम आयु के सभी भारतीय नागरिक पेंशन योजना में इन्वेस्ट करने के पात्र हैं।
गवर्नमेंट पेंशन या ईपीएस पेंशन जैसी ट्रेडिशनल पेंशन स्कीम्स में प्री-डिटरमाइंड कंट्रीब्यूशन अमाउंट और रिटायरमेंट के बाद मंथली पेंशन की कैलकुलेशन के लिए एक विशिष्ट फार्मूला था, परन्तु एनपीएस पेंशन अमाउंट में मंथली पेंशन अलग है क्योंकि पेंशन अकाउंट में जमा राशि कुछ प्रमुख कारणों से एक ग्राहक से दूसरे में भिन्न होती है:
| एनपीएस कंट्रिब्यूशंस (NPS Contributions) | आप अपने एनपीएस अकॉउंट में इन्वेस्ट की जाने वाली राशि का चयन अपने अनुसार कर सकते हैं। इन्वेस्ट करने की कोई अधिकतम सीमा नहीं है इसलिए, आपके पास रिटायरमेंट के समय तक ट्रेडिशनल पेंशन स्कीम्स की तुलना में काफी बड़ी राशि जमा करने का अवसर होता है। |
| एनपीएस इन्वेस्टमेंट से रिटर्न (Returns From NPS Investments) | एनपीएस से मिलने वाला रिटर्न आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए एसेट क्लासेज पर निर्भर करेगा। एनपीएस के तहत, आपके योगदान को 4 अलग-अलग एसेट क्लासेज में इन्वेस्ट किया जाता है। इसके अलावा, आप अपनी रिस्क टॉलरेंस और प्रिफरेन्स के अनुसार प्रत्येक एसेट क्लास के लिए एलोकेशन लिमिट का चयन भी कर सकते हैं। इसलिए, एनपीएस से रिटर्न वेरिएबल है और एसेट क्लास के मिश्रण और विभिन्न एसेट क्लास से जॉइंट रिटर्न पर निर्भर करता है। इसलिए, रिटायरमेंट पर आपके एनपीएस अकाउंट में जमा होने वाली फाइनल सम ट्रेडिशनल प्रोडक्ट्स के विपरीत किए गए इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा। |
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance
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^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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