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गिग इकोनॉमी एक मुक्त बाज़ार है जिसमें अस्थायी पद सामान्य होते हैं और कंपनियां स्वतंत्र श्रमिकों के साथ थोड़े समय के लिए अनुबंध करती हैं। गिग श्रमिकों को, नियमित आय प्राप्त करने के बजाय, एकमुश्त गिग्स या परियोजनाओं के पूरा होने के आधार पर भुगतान प्राप्त होता है, जिसके लिए सीमित अवधि की प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। कार्यबल का सबसे तेजी से बढ़ने वाला वर्ग होने के बावजूद, भारत में गिग श्रमिकों के पास अनियमित आय स्रोत है, और कोई भी अचानक खर्च उनकी स्थिरता को नष्ट करने की शक्ति रखता है।
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गिग श्रमिकों की बढ़ती मांग से प्रेरित होकर, बीमा कंपनियों ने सरल जीवन बीमा समाधान पेश किए हैं, जिसमें उन्हें किसी भी अनिश्चितता से वित्तीय रूप से बचाने के लिए उनकी आवश्यकताओं के अनुसार दैनिक से लेकर साप्ताहिक बीमा कवर शामिल हैं। आइए गिग इकॉनमी के लिए जीवन बीमा खरीदने के फायदे और उनके लिए सबसे उपयुक्त योजनाओं को देखें।
गिग इकोनॉमी किसी व्यक्ति के हितों के अनुरूप नौकरियां लेने के लिए बहुत अधिक लचीलापन और स्वतंत्रता प्रदान करती है। इन नौकरियों में फ्रीलांस कर्मचारी, ट्यूटर, फिटनेस ट्रेनर, स्विगी या ज़ोमैटो राइडर जैसे डिलीवरी बॉय या कोचिंग शामिल हैं। लेकिन गिग इकॉनमी को अपना और अपने परिवार का बीमा कराने में परेशानी होती है। गिग इकॉनमी कर्मचारी स्वतंत्र श्रमिक हैं और इस प्रकार उन्हें नियोक्ता बीमा के तहत कवरेज प्राप्त करने का लाभ नहीं मिलता है। यह असमानता उन्हें जीवन बीमा प्राप्त करने से रोकती है जिसकी उन्हें आवश्यकता हो सकती है क्योंकि उनके पास कोई निश्चित आय स्रोत नहीं है।
विभिन्न बीमा कंपनियां श्रमिकों के नए समूह के लिए व्यापक बीमा कवरेज की पेशकश कर रही हैं जो उनकी उत्पादकता और प्रति घंटे के आधार पर उनके लक्ष्यों को पूरा करने पर निर्भर करता है। मांग इतनी बढ़ गई है कि बीमा कंपनियों को कभी-कभी अलग-अलग बीमा कवर लेना पड़ता है क्योंकि गिग वर्कर कम समय में एक कंपनी से दूसरी कंपनी में चले जाते हैं।
एक संविदा या स्थायी कर्मचारी के विपरीत, गिग इकॉनमी कर्मचारी आसानी से टर्म इंश्योरेंस प्लान नहीं खरीद सकता है। हालाँकि, वे सरल जीवन बीमा योजना खरीद सकते हैं, जहाँ गिग श्रमिक लंबे समय में अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बीमा राशि का 100% तक एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।
Term Plans
आइए गिग इकॉनमी श्रमिकों के लिए जीवन बीमा प्राप्त करने के कुछ लाभों पर एक नज़र डालें।
वित्तीय सुरक्षा
जीवन बीमा योजनाएं एक गिग वर्कर के परिवार को बहुत आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। यह पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में उन्हें मृत्यु लाभ प्रदान करके है। यह उन परिवारों में मददगार हो सकता है जहां गिग इकॉनमी वर्कर परिवार का प्राथमिक आय अर्जक है। यह ड्राइवर, बिल्डर, फैक्ट्री कर्मचारी या मजदूर जैसी उच्च जोखिम वाली नौकरियों में काम करने वाले लोगों के लिए भी फायदेमंद हो सकता है।
किफायती प्रीमियम
गिग इकॉनमी श्रमिकों के लिए जीवन बीमा किफायती प्रीमियम दरों पर उपलब्ध है। आप केवल रु. की न्यूनतम प्रीमियम दरों पर एक बड़ा जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं। 325 मासिक देय।
राइडर लाभ
आप अपने बेस प्लान का कवरेज बढ़ाने के लिए गिग इकॉनमी के लिए अपने जीवन बीमा में ऐड-ऑन राइडर्स शामिल कर सकते हैं। इन राइडर्स को आधार प्रीमियम दर के साथ अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके जोड़ा जा सकता है।
दीर्घकालिक कवरेज
आप गिग इकॉनमी के लिए जीवन बीमा के साथ किफायती प्रीमियम पर प्रीमियम का भुगतान करके लंबी अवधि के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
लचीली प्रीमियम भुगतान आवृत्ति और मोड
आप एकल, सीमित या नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि में प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं और मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
व्यापक कवरेज
गिग इकोनॉमी के लिए जीवन बीमा सभी पृष्ठभूमि के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है, चाहे उनकी शैक्षणिक योग्यता, व्यवसाय, लिंग या निवास स्थान कुछ भी हो।
कर लाभ
आप प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।
सरल जीवन बीमा सबसे सरल टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो ऑफर करता है। पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु पर मृत्यु लाभ। ये योजनाएँ उन लोगों के लिए एकदम सही विकल्प हैं जो टर्म जीवन बीमा योजनाएँ नहीं खरीद सकते हैं लेकिन फिर भी अपने प्रियजनों को किसी भी स्थिति से सुरक्षित करना चाहते हैं। ये योजनाएं रुपये से शुरू होने वाला जीवन कवर प्रदान करती हैं। 5 लाख और इसे कम आय वाले लोग भी खरीद सकते हैं।
आइए सरल जीवन बीमा की कार्यप्रणाली को एक उदाहरण से समझें:
मान लीजिए कि एक 25 वर्षीय धूम्रपान न करने वाला पुरुष जो किसी कारखाने में काम करता है, अपनी अनुपस्थिति में अपनी पत्नी और दो बच्चों की सुरक्षा के लिए पीएनबी सरल जीवन बीमा खरीदता है। यदि उसने रुपये की बीमा राशि के लिए योजना खरीदी है। 15 लाख और पॉलिसी कवर 60 वर्ष की आयु तक बढ़ाया जाता है, तो उसका मासिक प्रीमियम रु. होगा। मात्र 397 रु. इस तरह वह व्यक्ति भी जिसके पास उच्च शैक्षणिक योग्यता नहीं है या बड़ी वार्षिक आय नहीं है, वह भी अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए एक योजना खरीद सकता है।
नियमित टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में, कम शैक्षणिक योग्यता वाले, दूरदराज के इलाकों में रहने वाले वर्ग शामिल होते हैं। और ऐसे व्यवसायों में नियोजित होने पर जिन्हें बीमाकर्ता खतरनाक मानते हैं, उनसे अधिक प्रीमियम वसूला जाता है क्योंकि उनके स्वस्थ रहने की संभावना कम होती है। हालाँकि, सरल जीवन बीमा है जो सभी व्यक्तियों को आवासीय स्थान, शिक्षा और व्यवसाय पर प्रतिबंध के बिना पेश किया जाता है। यहां तक कि कम आय वाले या कम शैक्षिक पृष्ठभूमि वाले लोग भी इस टर्म प्लान को खरीद सकते हैं। इस योजना के साथ, जहां गिग श्रमिक लंबे समय में अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बीमा राशि का 100% तक एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।
ये योजनाएं रुपये से शुरू होने वाला जीवन कवर प्रदान करती हैं। 5 लाख और इसे कम आय वाले लोग भी खरीद सकते हैं।
पहले, लगभग 3 से 5 लाख प्रति वर्ष कमाने वाले स्व-रोज़गार व्यक्ति आय प्रमाण की अनुपलब्धता के कारण टर्म प्लान नहीं खरीद पाते थे। सरल जीवन बीमा योजनाओं के साथ, वे आय सरोगेट का एक विकल्प प्रदान करके टर्म इंश्योरेंस योजनाओं का लाभ उठा सकते हैं जैसे कि आपके आय प्रमाण के लिए वित्तीय सरोगेट के रूप में आपकी कार या दोपहिया वाहन का पंजीकरण प्रमाण पत्र जमा करना।
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गिग इकॉनमी कर्मचारी किफायती प्रीमियम दरों पर निम्नलिखित योजनाएं खरीद सकते हैं:
PNB MetLife Saral Jeevan Bima
ICICI Pru Saral Jeevan Bima
गिग इकॉनमी कर्मचारी से लाभ उठा सकते हैं। पीएनबी मेटलाइफ सरल जीवन बीमानिम्नलिखित तरीकों से योजना बनाएं:
मृत्यु लाभ: पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके परिवार को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। यह योजना योजना की प्रतीक्षा अवधि के दौरान और साथ ही पॉलिसी की प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद मृत्यु पर मृत्यु लाभ का भुगतान करेगी। यह योजना आपको निश्चिंत होने की अनुमति देती है कि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण अनुपस्थिति की स्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा।
कोई मेडिकल नहीं: आप पॉलिसीबाजार से पीएनबी सरल जीवन बीमा बिना किसी मेडिकल जांच के खरीद सकते हैं।
पॉलिसी अवधि: आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। यह योजना 5 से 40 वर्ष तक की पॉलिसी अवधि प्रदान करती है।
प्रीमियम भुगतान विकल्प: आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त, सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि या नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि में कर सकते हैं।
प्रतीक्षा अवधि: पॉलिसी खरीदने के बाद 45 दिनों की प्रतीक्षा अवधि होती है। यह प्रतीक्षा अवधि आकस्मिक कारणों से मृत्यु या पॉलिसी के पुनरुद्धार पर लागू नहीं है।
पॉलिसी रद्दीकरण: योजना आपको किसी भी समय पॉलिसी रद्द करने की अनुमति देती है और लागू पॉलिसी रद्दीकरण मूल्य का भुगतान पॉलिसीधारक को किया जाएगा।
अनुग्रह अवधि: पॉलिसी में वार्षिक और अर्ध-वार्षिक प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिनों की छूट अवधि है जबकि मासिक प्रीमियम के लिए अनुग्रह अवधि 15 दिनों के लिए है।
पुनरुद्धार अवधि: किसी पॉलिसी के व्यपगत होने की स्थिति में, आप पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से 5 साल के भीतर योजना को पुनर्जीवित कर सकते हैं। आपको शेष प्रीमियम के साथ ब्याज का भुगतान करना होगा।
फ्री-लुक अवधि: आप 30 दिनों की पॉलिसी अवधि के भीतर (ऑनलाइन पॉलिसियों के लिए) पॉलिसी दस्तावेजों की जांच कर सकते हैं और असंतुष्ट होने पर पॉलिसी को कंपनी को वापस लौटा सकते हैं। पॉलिसी के नियम एवं शर्तें।
यहां पीएनबी सरल जीवन बीमा पॉलिसी के लिए पात्रता शर्तें दी गई हैं।
| पैरामीटर | न्यूनतम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 18 वर्ष | 65 वर्ष |
| परिपक्वता आयु | 23 वर्ष | 70 वर्ष |
| बीमा राशि | रु. 5 लाख | रु. 25 लाख |
| पॉलिसी अवधि | 5 वर्ष | 40 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान मोड | वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक | |
यहां ICICI प्रू सरल जीवन बीमा योजना द्वारा दिए जाने वाले लाभों की एक सूची दी गई है:
मृत्यु लाभ: यह ICICI जीवन बीमा पॉलिसी आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर, मृत्यु लाभ का भुगतान आपके नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा।
प्रीमियम भुगतान लचीलापन: आप अपने प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि, सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि या संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए कर सकते हैं।
पॉलिसी अवधि: यह योजना 5 से 40 वर्ष तक की पॉलिसी अवधि प्रदान करती है। आप अपनी जरूरत के हिसाब से पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।
प्रतीक्षा अवधि: पॉलिसी की प्रतीक्षा अवधि पॉलिसी खरीद के दिन से शुरू होकर 45 दिनों की है। इस अवधि के दौरान केवल दुर्घटना से होने वाली मृत्यु को ही योजना के अंतर्गत कवर किया जाता है और किसी अन्य कारण से मृत्यु होने पर पूरी प्रीमियम राशि वापस कर दी जाएगी।
फ्री-लुक अवधि: यह योजना ऑफ़लाइन पॉलिसियों के लिए 15 दिनों की और ऑनलाइन पॉलिसियों के लिए 30 दिनों की फ्री-लुक अवधि प्रदान करती है। आप पॉलिसी दस्तावेजों की समीक्षा कर सकते हैं और असंतुष्ट होने पर योजना वापस कर सकते हैं।
अनुग्रह अवधि: आप वार्षिक और अर्धवार्षिक प्रीमियम के लिए 30 दिन की अनुग्रह अवधि और मासिक प्रीमियम के लिए 15 दिन की छूट अवधि प्राप्त करने के पात्र होंगे। पी>
पॉलिसी रद्दीकरण मूल्य: यदि आप परिपक्वता तिथि से पहले पॉलिसी सरेंडर या रद्द करते हैं, तो आपको सरेंडर के समय लागू पॉलिसी रद्दीकरण मूल्य प्राप्त होगा।
पुनरुद्धार अवधि: आप लागू ब्याज और शेष प्रीमियम जमा करके पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से 5 साल के भीतर व्यपगत पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकते हैं।
आइए आईसीआईसीआई प्रू सरल जीवन बीमा योजना के लिए पात्रता मानदंड पर नजर डालें।
| पैरामीटर | न्यूनतम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 18 वर्ष | 65 वर्ष |
| परिपक्वता आयु | - | 70 वर्ष |
| बीमा राशि | रु. 5 लाख | - |
| पॉलिसी अवधि | 5 वर्ष | 40 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान मोड | वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक | |
(View in English : Term Insurance)
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