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जीवन बीमा कैलकुलेटर एक वित्तीय उपकरण है जो आपकी बचत और आय के आधार पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले जीवन बीमा प्रीमियम की गणना करता है। एक ऑनलाइन जीवन बीमा पॉलिसी कैलकुलेटर संभावित पॉलिसी खरीदारों को विभिन्न योजनाओं के लिए प्रीमियम दरों की तुलना करने में मदद करता है। चुनी गई योजना के प्रकार के आधार पर, जीवन बीमा कैलकुलेटर उन्हें सही योजना खरीदने में मदद करता है जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। अब, आप आसानी से अपने जीवन बीमा प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कर सकते हैं और अपने लिए जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में जान सकते हैं।
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एक जीवन बीमा कैलकुलेटर एक निःशुल्क ऑनलाइन टूल है जो वांछित बीमा कवरेज और योजना लाभों के लिए आपको भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि की गणना करने में मदद करता है। एक जीवन बीमा कैलकुलेटर उम्र, वैवाहिक स्थिति, आय, चिकित्सा स्थिति, ऋण/ऋण और आश्रितों जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखता है जो आपको जीवन बीमा योजना चुनने में मदद करता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
अधिकांश जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर के लिए आपको जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए निम्नलिखित जानकारी भरनी होगी:
पॉलिसी का नाम
पॉलिसीधारक की आयु
बीमा राशि
प्रीमियम फ़्रीक्वेंसी
कार्यकाल
आकस्मिक लाभ राइडर्स, यदि कोई हो
अधिकांश ऑनलाइन जीवन बीमा कैलकुलेटर किसी बीमा योजना के प्रीमियम की गणना करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करते हैं:
चरण 1: पॉलिसीधारक की उम्र, लिंग और धूम्रपान की आदतों जैसी आवश्यक जानकारी भरें।
चरण 2: आवश्यक जीवन कवर और आयु तक कवर का चयन करें।
चरण 3: आपकी प्रोफ़ाइल के लिए लागू न्यूनतम प्रीमियम का उल्लेख स्क्रीन पर किया जाएगा।
*आप एलआईसी टर्म प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर और टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से एलआईसी प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
Term Plans
एक जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर एक महत्वपूर्ण उपकरण है जो विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसियों की त्वरित और आसान तुलना करने में मदद करता है। जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके, पॉलिसी खरीदार अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन कर सकते हैं और सही योजना खरीदने से पहले एक सूचित निर्णय ले सकते हैं।
जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ यहां दिए गए हैं:
गणना करना आसान:: यह मैन्युअल गणना की किसी भी समस्या के बिना भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि की गणना करता है।
वास्तविक राशि की गणना करें: यह उस सटीक राशि की गणना करता है जो किसी व्यक्ति को अपने जीवन को कवर करने के लिए भुगतान करना होगा। इससे व्यक्ति को सटीक अंदाजा मिलता है कि वह जीवन कवर पर कितना खर्च करना चाहता है ताकि वह सावधानी से वित्तीय योजना बना सके।
त्रुटि-मुक्त गणना: चूंकि प्रीमियम गणना की प्रक्रिया पूरी तरह से स्वचालित है इसलिए इसमें त्रुटियों की संभावना बहुत कम है।
तुलना करें और सही योजना चुनें: यह विभिन्न टर्म बीमा योजनाओं की तुलना करने का सबसे आसान तरीकों में से एक है। तुलना से व्यक्ति को यह स्पष्ट तस्वीर मिलती है कि क्या चुनना है और क्या नहीं चुनना है।
वित्त प्रबंधन: जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको प्रीमियम के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि और परिपक्वता भुगतान के रूप में प्राप्त होने वाली राशि का बेहतर अंदाजा मिलता है। इससे आपको अधिक कुशल तरीके से अपने वित्त की योजना बनाने में मदद मिल सकती है।
समय और ऊर्जा बचाता है: ऑनलाइन जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने से न केवल आपको मैन्युअल गणना पर खर्च होने वाली ऊर्जा बचाने में मदद मिलती है, बल्कि आपका समय भी बचता है।
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नीचे भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा कैलकुलेटर हैं:
| जीवन बीमा कैलकुलेटर का प्रकार | विवरण |
| टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर | विशिष्ट कारकों के आधार पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की लागत का अनुमान लगाता है। |
| मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर | आपकी वर्तमान आय और उम्र के आधार पर उपयुक्त जीवन कवर का अनुमान लगाता है |
| यूलिप कैलकुलेटर | निवेशकों को उनके प्रीमियम भुगतान और अपेक्षित रिटर्न की गणना करने में मदद करता है। |
जीवन बीमा प्रीमियम एक बार या आवर्ती भुगतान है जो एक पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी के लिए करता है। अधिकांश बीमाकर्ता वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक जैसे उपयुक्त प्रीमियम भुगतान मोड का चयन करने का विकल्प प्रदान करते हैं। एक जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम दरें विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे योजना का प्रकार और पॉलिसीधारक की प्रोफ़ाइल। आमतौर पर, आप जितने छोटे होंगे, आपका जीवन बीमा प्रीमियम उतना ही कम होगा। इसी तरह, जो व्यक्ति धूम्रपान नहीं करता, उसे धूम्रपान करने वाले व्यक्ति की तुलना में बेहतर प्रीमियम मिलता है। इनके अलावा, कई अन्य चर हैं जो जीवन बीमा योजना के प्रीमियम को तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, और यही कारण है कि जीवन बीमा कैलकुलेटर की आवश्यकता सामने आती है।
बीमा कंपनियां आपके जीवन बीमा प्रीमियम की गणना के लिए अपनी वेबसाइटों पर एक जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर प्रदान करती हैं। आपको केवल अपना विवरण जमा करना होगा, जैसे नाम, आयु, मासिक या वार्षिक प्रीमियम विकल्प, निवेश की जाने वाली राशि, निवेश वर्ष, रिटर्न की अपेक्षित दर और कवरेज अवधि, और आपको गणना की गई प्रीमियम प्राप्त होगी। हालाँकि, विशेषज्ञों का कहना है कि उचित जीवन कवर/पॉलिसी राशि उसकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होनी चाहिए।
इसके अलावा, यदि आप यह निर्धारित करना चाहते हैं कि कौन सी राशि आपके लिए उपयुक्त है, तो आप मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और अपनी आर्थिक क्षमता का अनुमान लगा सकते हैं। जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर विभिन्न कारकों पर विचार करता है जैसे आय, व्यय, भविष्य के दायित्व और व्यक्ति से कितने वर्षों तक काम करने की उम्मीद की जाती है।
बीमा प्रीमियम की दर वह राशि है जो किसी को जीवन कवर खरीदने के लिए चुकानी पड़ती है। ऐसे कई कारक हैं जो जीवन बीमा का प्रीमियम तय करते हैं, ये कारक हैं:
निवेश से कमाई: चूंकि भुगतान किए गए प्रीमियम का उपयोग जीवन बीमा के दावों का भुगतान करने के लिए किया जाता है, इसलिए इन निवेशों से होने वाली कमाई जीवन बीमा प्रदाता के दृष्टिकोण से आवश्यक है।
मृत्यु दर:: पॉलिसीधारक की उम्र उस आयु वर्ग की मृत्यु दर निर्धारित करती है। पॉलिसी का प्रीमियम तय करने के लिए यह महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। पॉलिसीधारक जितना छोटा होगा, बीमा प्रदाताओं द्वारा प्रीमियम की कम राशि की पेशकश करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। इसका मुख्य कारण दावों की कम संभावना है।
बीमा राशि या कवरेज: बीमा राशि जितनी अधिक होगी, व्यक्ति को उतना ही अधिक प्रीमियम देना होगा।
स्वास्थ्य रिकॉर्ड और व्यक्तिगत आदतें: शराब, धूम्रपान आदि जैसी अस्वास्थ्यकर जीवनशैली के परिणामस्वरूप प्रीमियम अधिक होता है। दूसरे शब्दों में, जिन लोगों को धूम्रपान और शराब जैसी अस्वास्थ्यकर आदतें हैं, उन्हें स्वस्थ जीवन शैली जीने वालों की तुलना में अधिक प्रीमियम (लगभग 30 से 70% अधिक) का भुगतान करना पड़ता है।
Read in English Term Insurance Benefits
Read in English Best Term Insurance Plan
(View in English : Term Insurance)
उत्तर: यहां जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभों की एक सूची दी गई है:
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