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2024 में भारत में 20 सर्वश्रेष्ठ निवेश ऑप्शन
भारत में सर्वोत्तम निवेश ऑप्शन में निवेश करने से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और आपके तत्काल और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है। फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और गोल्ड जैसे पारंपरिक तरीकों से लेकर यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और म्यूचुअल फंड जैसे आधुनिक विकल्पों तक, भारतीय बाजार आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर कई तरह के ऑप्शन प्रदान करता है।
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सर्वोत्तम निवेश योजना
- 2024 में भारत में 20 सर्वश्रेष्ठ निवेश ऑप्शन
भारत में निवेश ऑप्शन क्या है?
भारत में निवेश ऑप्शन एक वित्तीय अवसर है जो आपको समय के साथ अपना पैसा बढ़ाने की अनुमति देता है। भारत में कई अलग-अलग निवेश योजनाएं उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने रिस्क और रिटर्न हैं। आपके लिए सबसे अच्छा निवेश ऑप्शन आपके पर्सनल फाइनेंसियल गोल्स, रिस्क सहनशीलता और निवेश समय सीमा पर निर्भर करेगा।
पॉलिसीबाज़ार भारत में विभिन्न निवेश विकल्पों पर जानकारी प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
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कम जोखिम: वे कम जोखिम सहनशीलता वाले लोगों के लिए उपयुक्त हैं और उच्च रिटर्न पर पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हैं।
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मध्यम - जोखिम: ये निवेश कम जोखिम वाले विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन कुछ हद तक अस्थिरता के साथ आते हैं।
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उच्च जोखिम: इन निवेशों में पर्याप्त रिटर्न की संभावना होती है लेकिन नुकसान का भी महत्वपूर्ण जोखिम होता है।
2024 में भारत में 20 सर्वश्रेष्ठ निवेश ऑप्शन
भारत में 2024 में सर्वोत्तम निवेश योजनाओं की सूची निम्नलिखित है जिसे आप अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में जोड़ने पर विचार कर सकते हैं:
| निवेश ऑप्शन | निवेश की अवधि ( न्यूनतम ) | निवेश उद्देश्य | जोखिम श्रेणी | रिटर्न प्रस्तावित | निवेश राशि सीमा | कर लाभ |
| यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान ( यूलिप ) | 5 साल | धन + जीवन कवर | मध्यम से उच्च | 17% तक | पी.ए. रु. 1000—कोई सीमा नहीं | धारा 80 सी और धारा 10 |
| पेंशन योजनाएँ | 5 साल | कम जोखिम सहनशीलता + दीर्घकालिक निवेश | मध्यम से उच्च | 7% प्रति वर्ष तक। | रु. 1000—कोई सीमा नहीं | धारा 80 सी और धारा 10 |
| बाल योजना | 5 साल | आपके बच्चे के भविष्य के लिए | मध्यम से उच्च | 17% तक पी.ए. | रु. 1000—कोई सीमा नहीं | धारा 80 सी और धारा 10 |
| सीनियर सिटीजन बचत योजना ( एससीएसएस ) | 5 वर्ष (3 वर्ष तक बढ़ाई जा सकती है) | आयु >60 वर्ष; रिटायरमेंट/स्वैच्छिक रूप से सेवानिवृत्त/सेवानिवृत्त रक्षा कार्मिक के लिए आयु 55-60 वर्ष | शून्य | 8.2% प्रति वर्ष। | रु. 1000-- रु. 30 लाख** | धारा 80 सी |
| राष्ट्रीय पेंशन योजना ( एनपीएस ) | 60-70 वर्ष की आयु तक (5 वर्ष तक बढ़ाई जा सकती है) | सभी निवासी नागरिक/एनआरआई/ओसीआई/पीआईओ (18-70 वर्ष की आयु*) | निम्न से उच्च | बाजार से जुड़े (9-15% प्रति वर्ष) | स्तर मैं: रु. 500 - कोई सीमा नहीं (न्यूनतम रु. 1000 प्रति वर्ष) टियर II: रु. 250 - कोई सीमा नहीं | धारा 80 सीसीडी (1), धारा 80 सीसीडी(2), और धारा 80 सीसीडी(1बी) |
| डाकघर मासिक आय योजना ( पीओएमआईएस ) | 5 साल | भारतीय नागरिक के लिए | शून्य से न्यूनतम | 7.4% प्रति वर्ष। | एकल जीवन: रु. 1000-- रु. 9 लाख संयुक्त जीवन: रु. 1000-रु. 15 लाख*** | शून्य |
| सार्वजनिक भविष्य निधि ( पीपीएफ ) | 15 वर्ष (5 वर्ष तक विस्तार योग्य) | भारतीय नागरिक | शून्य | 7.1% प्रति वर्ष। | रु. 500 - 1.5 लाख रुपये वार्षिक | धारा 80 सी और धारा 10 |
| आरबीआई बचत बांड | 6 वर्ष | भारतीय निवासी नागरिक/एचयूएफ/धर्मार्थ संस्थान | शून्य | 8.00% प्रति वर्ष। | रु. 1000—कोई सीमा नहीं | टैक्सेबल इनकम |
| बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | 7 दिन से 10 वर्ष तक | बाजार जोखिम-प्रतिकूल | शून्य | 4-9% प्रति वर्ष। | रु. 500-- रु. 5 करोड़ | धारा 80C |
| आरंभिक सार्वजनिक पेशकश ( आईपीओ ) | निवेश प्रोफ़ाइल के अनुसार | जोखिम लेने वाले दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ | मध्यम से उच्च रिटर्न | व्यापक रूप से भिन्न होते हैं, | निवेशक द्वारा निर्णय लिया जाता है | एलटीसीजी और एसटीसीजी के लिए कर योग्य |
| स्टॉक मार्केट ट्रेडिंग | निवेश प्रोफ़ाइल के अनुसार | जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए | बहुत ऊँचा | रिटर्न व्यापक रूप से भिन्न होता है | निवेशक द्वारा निर्णय लिया गया | एलटीसीजी और एसटीसीजी के लिए कर योग्य |
| म्युचुअल फंड | न्यूनतम ईएलएसएस के लिए 3 वर्ष | जोखिम लेने की क्षमता | मध्यम से उच्च | 20% प्रति वर्ष तक। | रु. 500—कोई सीमा नहीं | ईएलएसएस के तहत धारा 80सी |
| गोल्ड | निवेश प्रोफ़ाइल के अनुसार | कोई भी | कम | 13% औसत। 2023 में वापसी) | निवेशक द्वारा निर्णय लिया गया | एलटीसीजी और एसटीसीजी के लिए कर योग्य |
| रियल एस्टेट | निवेश प्रोफाइल के अनुसार | कोई भी | माध्यम | बाजार मानकों के अनुसार | निवेशक द्वारा तय किया गया | एलटीसीजी और एसटीसीजी के लिए कर योग्य |
| क्रिप्टोकरेंसी | NA | कोई भी | उच्च से बहुत अधिक | रिटर्न व्यापक रूप से भिन्न होता है | NA | लाभ पर 30% प्रति वर्ष की दर से कर लगता है। |
*भारत सरकार (भारत सरकार) ने 2021 में वरिष्ठ नागरिकों के लिए एनपीएस योजना की प्रवेश आयु बढ़ाकर 70 वर्ष कर दी।
**भारत सरकार ने एससीएसएस योजना में निवेश सीमा रुपये तक बढ़ा दी। से 30 लाख रु. बजट 2023 में 15 लाख।
***केंद्रीय बजट 2023 ने POMIS योजना में निवेश सीमा रुपये से बढ़ा दी। 4.5 लाख से रु. तक. एकल जीवन खाते में 9 लाख और रु. 9 लाख से रु. तक. संयुक्त जीवन खाते में 15 लाख। मॉर्निंगस्टार के अनुसार, #रिटर्न 25 जून 2024 तक मिड-कैप फंड श्रेणी का 10 साल का औसत रिटर्न है।
सर्वोत्तम निवेश ऑप्शन 2024 की विशेषताओं का विवरण
2024 में भारत में उच्च रिटर्न वाले सर्वोत्तम निवेश विकल्पों की प्रमुख विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:
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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। ये उच्च रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश ऑप्शन हैं जो आपको निवेश और जीवन बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
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प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज में जाता है, और शेष बाजार से जुड़े निवेश फंड में निवेश किया जाता है।
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इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, इंडेक्स फंड और न्यू फंड ऑफरिंग (एनएफओ) जैसे विभिन्न निवेश फंडों में से चुनने की फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है ।
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बिना किसी अतिरिक्त लागत के अपनी निवेश रणनीति के आधार पर फंड के बीच स्विच करें।
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यूलिप योजनाएं 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद धन निकालने की अनुमति देती हैं।
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आपको 1.5 लाख रुपये तक की छूट मिलती है, आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत ।
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पॉलिसी अवधि के अंत में प्राप्त भुगतान भी धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है।
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पूंजी गारंटी योजनाएं
पूंजी गारंटी योजनाएं एक प्रकार का सर्वोत्तम निवेश ऑप्शन है जो गारंटी देता है कि बाजार के प्रदर्शन की परवाह किए बिना आपका प्रारंभिक निवेश आपको वापस कर दिया जाएगा।
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निश्चित रिटर्न की गारंटी के लिए अपने प्रीमियम का कुछ हिस्सा कम जोखिम वाले फंड में निवेश करें।
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हाई रिटर्न के लिए बाकी को बाजार से जुड़े फंड में डालें।
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जीवन कवरेज के साथ पारिवारिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।
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अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों के आधार पर निवेश को अनुकूलित करें।
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सुरक्षा और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए आदर्श।
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पूंजी गारंटी योजनाएं धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं।
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पेंशन योजनाएं
पेंशन योजना एक प्रकार की बीमा योजना है जो रिटायरमेंट योजना के लिए निवेश के लाभों के साथ-साथ जीवन बीमा सुरक्षा को भी जोड़ती है। रिटायरमेंट के बाद जब आप काम नहीं कर रहे हों तो आपको नियमित आय प्रदान करने के लिए ये सबसे अच्छे निवेश ऑप्शन हैं।
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रिटायरमेंट के बाद तत्काल या विलंबित, गारंटीशुदा आय प्रदान करें।
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रिटायरमेंट के दौरान आपके और आपके परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखता है।
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एकमुश्त राशि या वार्षिकी भुगतान के लिए नियमित योगदान की अनुमति देता है।
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55-65 वर्ष के बीच फ्लेक्सिबल निहित आयु।
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1.5 लाख रुपये तक की कटौती प्रदान करता है, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत ।
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धारा 10(10डी) के तहत अतिरिक्त कर-मुक्त मेचोरिटी लाभ।
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बाल योजनाएँ
चाइल्ड प्लान भी सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है, जो जीवन बीमा और निवेश दोनों के लाभ प्रदान करता है। वे मेचोरिटी पर एकमुश्त भुगतान की पेशकश करते हैं, जिसका उपयोग आपके बच्चे की वित्तीय जरूरतों, जैसे शिक्षा, शादी या व्यवसाय शुरू करने के लिए किया जा सकता है। आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके बच्चे को भी मृत्यु लाभ मिलता है।
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दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करता है और परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
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अनुकूलित वित्तीय योजना के लिए अनुकूलन योग्य प्रीमियम, फंड और शर्तें।
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5 साल के लॉक-इन के साथ दीर्घकालिक निवेश अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करता है।
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संभावित उच्च रिटर्न के लिए विभिन्न फंडों में निवेश किया गया प्रीमियम।
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चाइल्ड प्लान आपात स्थिति में पार्शियल विथद्रवल की अनुमति देता है।
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आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती और धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त मेचोरिटी प्रदान करता है।
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सीनियर सिटीजन बचत योजना (एससीएसएस)
सीनियर सिटीजन बचत योजना (एससीएसएस) भारत में सीनियर सिटीजन (>60 वर्ष से अधिक आयु) के लिए उपलब्ध एक जोखिम-मुक्त कर-बचत निवेश ऑप्शन है। यह वृद्ध लोगों के लिए बचत के लिए भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है क्योंकि यह नियमित आय प्रदान करता है।
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सरकार समर्थित एससीएसएस वरिष्ठ नागरिकों के लिए सुरक्षित निवेश सुनिश्चित करता है।
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निवेश राशि: रु. 1,000 - रु. 30 लाख.
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8.2% प्रति वर्ष की उच्च ब्याज दर प्रदान करता है (नवंबर 2023 तक)।
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पेनल्टी शुल्क के साथ समय से पहले निकासी की अनुमति है।
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देश भर में लिस्टेड डाकघरों और बैंकों के माध्यम से पहुंच योग्य।
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1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत ।
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राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)
एनपीएस सरकार समर्थित सर्वोत्तम निवेश विकल्पों में से एक है जो गारंटीकृत पेंशन लाभ प्रदान करता है। एनपीएस फंड बांड, सरकारी प्रतिभूतियों, इक्विटी और अन्य बाजार से जुड़ी संपत्तियों में निवेश करता है।
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एनपीएस वित्तीय स्वतंत्रता के लिए रिटायरमेंट बचत प्रदान करता है।
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एनपीएस में दो प्रकार के खाते होते हैं:
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टियर I खाता:समयपूर्व विथद्रवल के बिना अनिवार्य दीर्घकालिक बचत खाता
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टियर II खाता:निकासी के लिए अधिक फ्लेक्सिबल वाला वैकल्पिक खाता
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राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) दो फंड ऑप्शन प्रदान करती है:
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ऑटो चॉइस फंड:आपकी उम्र के आधार पर स्वचालित एसेट्स एलोकेशन
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एक्टिव चॉइस फंड:इक्विटी, ऋण और सरकारी प्रतिभूतियों में परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करें
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इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश करें।
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आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सीसीडी(1) और धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत कर कटौती का आनंद लें।
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डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस)
डाकघर मासिक आय योजना सरकार द्वारा सर्वोत्तम निवेश विकल्पों में से एक है जो आपको गारंटीकृत मासिक आय प्रदान करती है। यह रिटायर्ड लोगों और अन्य निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय योजना है जो आय की एक स्थिर धारा की तलाश में हैं।
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डाकघर का POMIS, एक निश्चित आय वाला निवेश ऑप्शन है।
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अवयस्कों (>10 वर्ष), व्यक्तियों और संयुक्त जीवन खातों के लिए खुला।
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5 वर्ष का निश्चित कार्यकाल, 15 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।
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7.4% ब्याज दर पर मासिक आय प्रदान करता है।
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1,000 रुपये से शुरुआत करें. तक. 15 लाख (सिंगल) या रु. 30 लाख (जॉइंट).
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ब्याज कर योग्य है, लेकिन रुपये तक का दावा है। धारा 80सी के तहत 1.5 लाख की कटौती।
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पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) भारत में दीर्घकालिक निवेश का सबसे अच्छा ऑप्शन है। पीपीएफ गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है, जो भारत सरकार द्वारा तिमाही आधार पर घोषित किया जाता है।
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पीपीएफ, एक सरकार समर्थित योजना, एक सुरक्षित निवेश अवसर प्रदान करती है।
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वर्तमान पीपीएफ ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है।
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पीपीएफ खाते की न्यूनतम अवधि 15 वर्ष है, जिसे 5 वर्ष की वृद्धि के साथ बढ़ाया जा सकता है।
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आप सिर्फ 500 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं। सालाना 1.5 लाख रुपये तक।.
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अपनी सुविधानुसार एकमुश्त या किस्तों में निवेश करें।
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छठे वर्ष से पार्शियल विथद्रवल की अनुमति है।
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योगदान, ब्याज और निकासी कर-मुक्त हैं, जिससे कर दक्षता सुनिश्चित होती है।
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आरबीआई बचत बांड
आरबीआई बांड भारत में उच्च रिटर्न वाले सुरक्षित निवेश ऑप्शन हैं जो अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) को छोड़कर सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध हैं। रिटर्न निवेशक को उनके बॉन्ड लेजर अकाउंट (बीएलए) में डीमैट मोड में मान्यता प्राप्त है।
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आरबीआई बांड 1000 रुपये पर जारी किए जाते हैं। अंकित मूल्य और उसके गुणज, बिना किसी ऊपरी सीमा के।
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इन बांडों को ऋण कोलैटरल के रूप में स्थानांतरित, व्यापार या उपयोग नहीं किया जा सकता है।
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ब्याज का भुगतान अर्ध-वार्षिक 1 जनवरी और 1 जुलाई को 8% प्रति वर्ष की दर से किया जाता है।
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75 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों और कुछ निर्दिष्ट मामलों में समयपूर्व निकासी की अनुमति है।
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अर्जित ब्याज आईटी अधिनियम 1961 के तहत कर योग्य है।
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1957 के संपत्ति कर अधिनियम के तहत बांड पर रिटर्न को संपत्ति कर से छूट दी गई है।
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बैंक फिक्स्ड डिपाजिट (एफडी)
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट एक विशिष्ट निवेश अवधि में निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ये सबसे अच्छे निवेश ऑप्शन हैं जो एक निश्चित अवधि के लिए गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं। बैंक एफडी 2024 में भारत में उच्च रिटर्न वाले सुरक्षित निवेशों में से एक है।
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बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट निश्चित एफडी ब्याज दरों और पूर्व निर्धारित मेचोरिटी अवधि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
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एफडी 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए उपलब्ध हैं।
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एफडी पर ऋण सुविधा उपलब्ध।
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मेचोरिटी या नियमित अंतराल पर ब्याज भुगतान चुनें।
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वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज मिलता है|
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टैक्स-सेवर एफडी धारा 80सी के तहत कटौती की पेशकश करते हैं।
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आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ)
इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग्स (आईपीओ) जनता को कंपनी के शेयरों की पहली बिक्री है जब कोई कंपनी निजी से सार्वजनिक स्वामित्व में परिवर्तित होती है। कंपनियां विकास, विस्तार या कर्ज में कमी के लिए पूंजी जुटाने के लिए आईपीओ का उपयोग करती हैं।
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आईपीओ कंपनियों को जनता को शेयर बेचकर धन जुटाने की सुविधा देते हैं।
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फंड विकास को बढ़ावा दे सकते हैं, कर्ज चुका सकते हैं या अधिग्रहण सक्षम कर सकते हैं।
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आईपीओ शेयर सार्वजनिक व्यापार के लिए स्टॉक एक्सचेंजों पर लिस्टेड होती हैं।
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वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन जोखिम के साथ आते हैं।
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आईपीओ स्टॉक एक्सचेंज ट्रेडिंग के माध्यम से लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
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जल्दी निवेश करने से संस्थापकों और निवेशकों को नए उद्यमों का समर्थन करने की अनुमति मिलती है।
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स्टॉक मार्केट ट्रेडिंग
स्टॉक मार्केट ट्रेडिंग सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों या वस्तुओं की बाजार से जुड़ी इकाइयों को बेचना या खरीदना है। सार्वजनिक कंपनियाँ ऐसे व्यवसाय हैं जो NSE, BSE और NASDAQ जैसे द्वितीयक बाज़ारों/स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध हैं। फिर आप इन निवेश विकल्पों के शेयरों को किसी भी समय शेयर बाजारों में बेच सकते हैं, और शेयरों की कीमत आपूर्ति और मांग द्वारा निर्धारित की जाएगी।
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शेयर खरीदने का मतलब है किसी कंपनी का हिस्सा होना।
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शेयर बाजार अत्यधिक तरल है, जिससे खरीदारी और बिक्री आसान हो जाती है।
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शेयर बाज़ार में निवेश अस्थिर होता है, जो आर्थिक समाचारों और निवेशकों की भावनाओं से प्रभावित होता है।
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ट्रेडिंग स्टॉक बढ़ती कीमतों से महत्वपूर्ण लाभ कमा सकते हैं।
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स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेडिंग शुरू करने के लिए एक डीमैट खाता आवश्यक है।
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शेयर बाज़ार में कारोबार करना जोखिम भरा है, क्योंकि कीमतें बढ़ने की गारंटी नहीं है।
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म्यूचुअल फंड्स
म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न के साथ सबसे अच्छा निवेश ऑप्शन हैं जो कई निवेशकों को पैसा इकट्ठा करने और इक्विटी, डेट और मनी मार्केट फंड जैसे बाजार से जुड़े टूल्स के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देते हैं। उनका प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो आपकी ओर से निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं।
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म्यूचुअल फंड संभावित उच्च रिटर्न के लिए निवेश में विविधता लाते हैं।
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वे भारत में इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड जैसे निवेश ऑप्शन प्रदान करते हैं।
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कम न्यूनतम निवेश राशि के साथ म्यूचुअल फंड किफायती हैं।
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वे अत्यधिक तरल हैं, जिससे फंड इकाइयों को आसानी से भुनाया जा सकता है।
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पेशेवर फंड मैनेजर प्रत्येक पोर्टफोलियो की देखरेख करते हैं।
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रिस्क फैक्टर और रिटर्न चयनित फंड के प्रकार पर निर्भर करते हैं।
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ईएलएसएस म्यूचुअल फंड आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
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गोल्ड
भारत में गोल्ड का एक लंबा और समृद्ध सांस्कृतिक महत्व है और इसे अक्सर धन, समृद्धि और सौभाग्य के प्रतीक के रूप में देखा जाता है। यह सांस्कृतिक महत्व सोने और सोने की संपत्ति को कई भारतीयों के लिए एक लोकप्रिय निवेश बनाता है।
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भारत में सोने में निवेश के ऑप्शन: भौतिक गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड फंड और गोल्ड बॉन्ड।
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तत्काल ऋण के लिए सोने को गिरवी रखा जा सकता है, जिससे इसकी निवेश अपील बढ़ जाती है।
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उच्च परिसंपत्ति तरलता: बाजारों और एक्सचेंजों में आसानी से खरीदा और बेचा जाता है।
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अंतरराष्ट्रीय कारकों और बाजार धारणा के कारण सोने की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं।
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मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है, मुद्रा मूल्य गिरने पर बढ़ती है।
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कर के निहितार्थ अलग-अलग होते हैं, दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होते हैं।
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रियल एस्टेट
रियल एस्टेट एक भौतिक और मूर्त निवेश है, जिसमें भूमि, घर और वाणिज्यिक भवन जैसी संपत्तियां शामिल हैं। समय के साथ, अचल संपत्ति का मूल्य बढ़ सकता है, जिससे संभावित पूंजीगत लाभ की पेशकश की जा सकती है। यह इसे उच्च रिटर्न वाले भारत के निवेश विकल्पों में से एक बनाता है।
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भारत में रियल एस्टेट की ऐतिहासिक रूप से सराहना हुई है, जिससे यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए शीर्ष ऑप्शन बन गया है।
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पैसिव इनकम के लिए स्थिर किराये की आय प्रदान करता है।
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व्यक्तिगत या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग योग्य मूर्त संपत्ति।
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सोने या म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों की तुलना में कम तरलता।
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लंबी अवधि के लिए 2024 में उच्च रिटर्न वाली एक सुरक्षित संपत्ति मानी जाती है।
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भारत सरकार आयकर अधिनियम 1961 के तहत कर लाभ प्रदान करती है:
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धारा 24( बी ):होम लोन पर चुकाए गए ब्याज पर कटौती.
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धारा 80सी:होम लोन के प्रिंसिपल पर रीपेमेंट पर कटौती।
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धारा 54:रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की बिक्री से पूंजीगत लाभ कर पर छूट।
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रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट या आरईआईटी, भारत में उच्च रिटर्न वाले सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक हैं। इसके तहत, आप अप्रत्यक्ष रूप से रियल एस्टेट संपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं। आरईआईटी का स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जाता है, जिससे वे एक तरल निवेश बन जाते हैं।
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आरईआईटी सभी आकार के निवेशकों को संपत्तियों का प्रबंधन किए बिना अचल संपत्ति तक पहुंचने में सक्षम बनाता है।
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पेशेवरों द्वारा प्रबंधित, व्यावहारिक संपत्ति प्रबंधन को कम करना।
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सिर्फ 10,000 रुपये से निवेश शुरू करें।.
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आरईआईटी कर योग्य आय का कम से कम 90% लाभांश के रूप में वितरित करते हैं।
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सख्त नियम नियमित वित्तीय डिस्क्लोसर सुनिश्चित करते हैं।
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कोई कर छूट लाभ नहीं; यह बाजार से जुड़ा उच्च मूल्य वाला निवेश है।
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क्रिप्टोकरेंसी
क्रिप्टोकरेंसी एक डिजिटल मुद्रा है जो ऑनलाइन बहीखाता या ब्लॉकचेन पर ट्रेड होती है। आज दुनिया भर में इसका व्यापक रूप से व्यापार किया जाता है। आधुनिक दुनिया में क्रिप्टोकरेंसी सबसे अच्छा निवेश ऑप्शन हैं क्योंकि वे सेंट्रलाइज्ड हैं, जिसका अर्थ है कि कोई भी सरकार, वित्तीय संस्थान या बाहरी इकाई लेनदेन को नियंत्रित नहीं कर सकती है। क्रिप्टो-ट्रेडिंग अवैध नहीं है, लेकिन भारत में फिक्स्ड फ्रेमवर्क अभी भी अनिश्चित है।
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क्रिप्टोकरेंसी और वर्चुअल डिजिटल एसेट्स (वीडीए) से होने वाली आय पर 1 अप्रैल, 2022 से 30% प्रति वर्ष की दर से टैक्स लगेगा।
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क्रिप्टोकरेंसी 24/7 ग्लोबल व्यापार की पेशकश करती है।
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ब्लॉकचेन पर दर्ज लेनदेन के साथ ट्रांसपेरेंट संपत्ति।
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अस्थिर कीमतें, महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव की संभावना। इसलिए, चोरी और हैकिंग के जोखिमों के कारण होल्डिंग्स की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है।
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बिना गारंटी वाले रिटर्न वाला उच्च जोखिम वाला निवेश।
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नए सिक्कों और टोकन के साथ लगातार विकसित हो रही जगह, अनुसंधान और उचित परिश्रम की आवश्यकता है।
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कॉरपोरेट बॉन्ड
कॉरपोरेट बांड पूंजी जुटाने के लिए निगमों द्वारा जारी की गई ऋण प्रतिभूतियां हैं। भारत में, कॉरपोरेट बॉन्ड सबसे अच्छे निवेश ऑप्शन हैं जो आपको नियमित ब्याज भुगतान के बदले कंपनियों को पैसा उधार देने का अवसर प्रदान करते हैं। बांड की मेचोरिटी अवधि के अंत में मूल राशि वापस कर दी जाती है।
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कॉर्पोरेट बांड ब्याज भुगतान के माध्यम से निश्चित आय प्रदान करते हैं।
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मेचोरिटी तिथि के लिए जारीकर्ता को मूल राशि वापस करने की आवश्यकता होती है।
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निवेश की अवधि आम तौर पर 1-10 वर्ष तक होती है।
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लचीलेपन के लिए विभिन्न मेचोरिटीओं और क्रेडिट रेटिंग में उपलब्ध है।
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सरकारी बांड से अधिक रिटर्न की संभावना।
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जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट की संभावना के साथ, क्रेडिट जोखिम के अधीन।
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सरकारी बांड
सरकारी बांड, जिन्हें सॉवरेन बांड के रूप में भी जाना जाता है, सार्वजनिक व्यय को डेब्ट सिक्योरिटीज करने और राजकोषीय घाटे का प्रबंधन करने के लिए भारत सरकार द्वारा जारी की गई ऋण प्रतिभूतियां हैं। उन्हें आम तौर पर भारत में उच्च रिटर्न के साथ सबसे सुरक्षित और सर्वोत्तम निवेश ऑप्शन के रूप में देखा जाता है क्योंकि वे स्थिरता और आवधिक आय प्रदान करते हैं।
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सरकारी बांड विभिन्न अवधियों में आते हैं और इन्हें सीधे या अधिकृत मध्यस्थों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
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ब्याज भुगतान के माध्यम से निश्चित आय प्रदान करें।
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द्वितीयक बाज़ार में व्यापार योग्य, तरलता सुनिश्चित करना।
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असंभावित सरकारी डिफ़ॉल्ट के कारण इसे कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है।
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भारत सरकार विभिन्न मेचोरिटीओं और विशेषताओं वाले बांड पेश करती है।
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स्टॉक या कॉरपोरेट बॉन्ड की तुलना में कम जोखिम वाला माना जाता है।
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पीयर-टू-पीयर लेंडिंग
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग, जिसे पी2पी लेंडिंग के रूप में भी जाना जाता है, डेब्ट फाइनेंसिंग का एक रूप है जो व्यक्तिगत ऋणदाताओं को ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से उधारकर्ताओं से जोड़ता है। पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म सबसे अच्छे निवेश ऑप्शन हैं जो एक बाज़ार प्रदान करते हैं जहां आप उधारकर्ता प्रोफाइल की समीक्षा कर सकते हैं, क्रेडिट जोखिम का कैलकुलेशन कर सकते हैं और अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर ऋण का चयन कर सकते हैं।
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पीयर-टू-पीयर ऋण बिचौलियों को दरकिनार करते हुए व्यक्तियों या छोटे व्यवसायों को सीधे ऋण देने की अनुमति देता है।
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बचत खाते या फिक्स्ड डिपाजिट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है।
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ट्रांसपेरेंसी और निवेशक सुरक्षा के लिए RBI द्वारा रेगुलेटेड।
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ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म सुविधाजनक निवेश के लिए आसान पहुँच प्रदान करते हैं।
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जोखिम उठाने की क्षमता और प्राथमिकताओं के आधार पर उधारकर्ताओं का चयन करें।
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व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करके वित्तीय समावेशन का समर्थन करता है।
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2024 में भारत में सर्वोत्तम निवेश विकल्पों में निवेश कैसे शुरू करें?
पॉलिसीबाजार एक वित्तीय बाज़ार है जो आपको विभिन्न निवेश विकल्पों से जोड़ सकता है। आप निम्नलिखित चरणों के माध्यम से पॉलिसीबाजार वेबसाइट पर शुरुआत कर सकते हैं:
चरण 1: अपनी आवश्यकताओं और रिस्क टॉलरेंस का आकलन करें: निवेश चुनने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्य (अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक) और जोखिम सहनशीलता (संभावित नुकसान के साथ आप कितने सहज हैं) को समझें।
चरण 2: निवेश विकल्पों का अन्वेषण करें: पॉलिसीबाज़ार भारत में विभिन्न निवेश विकल्पों पर जानकारी प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
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कम जोखिम: गारंटीड रिटर्न योजनाएं, फिक्स्ड डिपाजिट (एफडी), सुकन्या समृद्धि योजना, सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)|
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मध्यम - जोखिम: पूंजी गारंटी योजनाएं, ऋण-आधारित म्यूचुअल फंड (एसआईपी या एकमुश्त)|
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उच्च जोखिम : यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप), इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), स्टॉक, रियल एस्टेट|
चरण 3: अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर चुनें: पॉलिसीबाजार आपको उनकी विशेषताओं और रिटर्न के आधार पर विभिन्न विकल्पों की तुलना करने में मदद कर सकता है। वह ऑप्शन चुनें जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
2024 में भारत में सर्वोत्तम निवेश विकल्पों में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य बातें
बुद्धिमान निवेश निर्णय लेते समय आप निम्नलिखित कारकों पर विचार कर सकते हैं:
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वित्तीय लक्ष्य: अपने निवेश लक्ष्य निर्धारित करें, चाहे वह रिटायरमेंट के लिए बचत हो, घर खरीदना हो या शिक्षा हो।
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जोखिम टॉलरेंस: समझें कि आप कितना जोखिम संभाल सकते हैं। जोखिम भरा निवेश अधिक रिटर्न तो दे सकता है लेकिन साथ ही इसमें अनिश्चितता भी अधिक होती है।
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टाइम होरीजोन : विचार करें कि आप कितने समय के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। लंबे समय का क्षितिज आपको अधिक जोखिम लेने की अनुमति दे सकता है।
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एसेट डायवर्सिफिकेशन: जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाएं। अपना सारा पैसा एक जगह न लगाएं |
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लागत: निवेश से जुड़ी फीस और खर्चों से अवगत रहें। ऊंची लागतें आपके रिटर्न पर असर डाल सकती हैं।
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रिसर्च: निर्णय लेने से पहले विभिन्न निवेश विकल्पों पर गहन शोध करें। उनके संभावित रिटर्न और जोखिमों को समझें।
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कर निहितार्थ: अपने निवेश के कर निहितार्थ पर विचार करें। कुछ निवेशों पर कर लाभ मिल सकता है।
भारत में अपने निवेश विकल्पों से रिटर्न का अनुमान लगाएं
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपकी निवेश योजनाएं उच्च रिटर्न देंगी, निवेश प्रकार, अवधि और बाजार स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करें। हालांकि सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना असंभव है, एसआईपी कैलकुलेटर और चाइल्ड प्लान कैलकुलेटर जैसे टूल निवेश राशि, अवधि और रिटर्न की अपेक्षित दर के आधार पर संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद करेंगे।
निष्कर्ष
आपको भारत में सर्वोत्तम निवेश विकल्पों की एक विविध श्रृंखला मिलती है, जो विभिन्न जोखिम और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती है। निवेश निर्णय लेने से पहले अपने व्यक्तिगत उद्देश्यों, रिस्क टॉलरेंस और बाजार स्थितियों काआकलन करना आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना और परिश्रम के साथ, आप दीर्घकालिक वित्तीय विकास हासिल करने के लिए भारत की गतिशील अर्थव्यवस्था की क्षमता का उपयोग कर सकते हैं।
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Past 10 Years' annualised returns as on 01-11-2024
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
#The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CARG 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
**Returns are based on past 10 years’ fund performance data (Fund Data Source: Value Research).
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