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एसआईपी इन्वेस्टमेंट : सर्वश्रेष्ठ सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स
एसआईपी एक प्लान है जहां एक मासिक / त्रैमासिक आधार पर बाजार में एक छोटी सी राशि का इन्वेस्टमेंट किया जाता है। यह अवधारणात्मक आवर्ती जमा के समान है, जिससे एक निश्चित इन्वेस्टमेंट एक नियमित आधार पर किया जाता है। यह इस तथ्य से अपना नाम प्राप्त करता है कि यह आपके इन्वेस्टमेंट को प्रबंधित करने के लिए एक व्यवस्थित तरीका है। इसे नियमित किस्तों की तरह देखा जा सकता है जो इन्वेस्टमेंट की ओर जाता है। एसआईपी रकम, जो एक इन्वेस्टमेंटक को अलग रखता है, अपनी विशेष आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।
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निवेश क्या है?(Investment in Hindi)
- एसआईपी इन्वेस्टमेंट
एसआईपी इन्वेस्टमेंट में इन्वेस्टमेंट एक बीज बोने की तरह होता है और इसे फल के पेड़ में बढ़ने की दृष्टि से कुछ साल में देखा जाता है।
मुझे एसआईपी में इन्वेस्टमेंट क्यों करना चाहिए?
चलो एक आम आदमी का एक उदाहरण लेते हैं। रवि, एक 32 वर्षीय लेखाकार अपनी सुंदर पत्नी और एक 4 साल की बेटी के साथ एक किराए के घर में रहता है। अगले 20 वर्षों के लिए उनका प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य, एक कार और एक घर खरीदने और अपनी बेटी को विवाह करने के लिए। वह बांड्स में इन्वेस्टमेंट करता है लेकिन वह यह है।
भविष्य में अनुमानित होने पर, उसकी बचत (बांड्स से उत्पन्न होती है) अपने भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगी और वह अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने से भी कम होगा यह मुख्य रूप से 2 कारणों के कारण होगा:
- कड़वा तथ्य यह है कि मुद्रास्फीति रिटर्न की तुलना में तेज़ी से बढ़ेगी, अंत में इन्वेस्टमेंट की अवधि के अंत में आपकी बचत घट जाती है।
- अगर वह बांड्स के बजाय इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्टमेंट किया होता, तो वह अधिक रिटर्न कमा सकता था।
रवि अपने इन्वेस्टमेंट को बॉन्ड में उचित ठहराते हैं क्योंकि उनका मानना है कि यह सुरक्षित है। तो सवाल बरकरार है, बाजार की अशांति से प्रभावित होने के बावजूद वह पर्याप्त वृद्धि हासिल करने के लिए क्या करना चाहिए। ठीक है, एकमात्र तरीका है कि रवि अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं एक सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान खरीद कर और एसआईपी इन्वेस्टमेंट पाने के लिए आपके लिए यह काफी अच्छा कारण है।
एसआईपी इन्वेस्टमेंट के साथ कैसे आरंभ करें?
जब एसआईपी की बात आती है, तो तैयार हो जाना ही खेल खेलने से महत्वपूर्ण है। एसआईपी में इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले आपको 4 आसान चरणों का पालन करना होगा।
- अपने वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करें - आपके लक्ष्यों को विशिष्ट और प्राप्य होना चाहिए
- एक समय निर्धारित करें - जब आपको पैसे की आवश्यकता होती है, तय करें; यह आपका इन्वेस्टमेंट टेन्योर होगा
- तय करें कि आपको इन्वेस्टमेंट करने की आवश्यकता कितनी है - एसआईपी कैलकुलेटर की सहायता से, अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको नियमित रूप से इन्वेस्टमेंट करने की आवश्यकता का पता लगाएं
- एक विकल्प बनाएं - अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और प्लान के लिए जाएं जो आपकी आवश्यकताओं को अच्छी तरह से पूरा करती है
अब आप जाने के लिए तैयार हैं पैसा पोस्ट-डेटेड चेक द्वारा या ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) के जरिए भुगतान किया जा सकता है जिसमें आप अपने बैंक से स्थायी रूप से प्रत्येक महीने आपके खाते से इन्वेस्टमेंट राशि को डेबिट करने के लिए स्थायी निर्देश देते हैं। आप चुने हुए एसआईपी में हर महीने इन्वेस्टमेंट करते हैं तो म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट किया जाता है और आपके लिए पैसा कमाता है। आप हमेशा कंपनी की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक कर सकते हैं।
एसआईपी कैसे काम करता है?
सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड की तरह अधिक या कम काम करती है। आपके पैसे का प्रबंधन पैसे के बाजार विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है और आपके सिरदर्द में से कोई भी नहीं है लेकिन यह जानना अच्छा है कि एसआईपी में आपके पैसे कैसे बढ़ता है। ठीक है, एसआईपी के कामकाज के पीछे दो अंतर्निहित मैकेनिज्म हैं
कंपाउंडिंग का प्रभाव
सरल ब्याज के विपरीत, कंपाउंडिंग में ब्याज अर्जित करना शामिल है, आपकी आधार पूंजी का एक हिस्सा और उसके बाद के ब्याज की गणना इस नई वृद्धि हुई पूंजी के आधार पर की जाती है। इस प्रकार, कम्पाउंड ब्याज आपके पैसे की एक घातीय वृद्धि की ओर जाता है इन्वेस्टमेंट के टेन्योर के रूप में जटिल वृद्धि का प्रभाव बढ़ता है।
रुपया लागत औसत
एक सिनेरियो पर विचार करें - गौरव एसआईपी में इन्वेस्टमेंट करने और 6 माह के लिए प्रति माह 1000 रुपये का इन्वेस्टमेंट करके बाजार यूनिट्स को खरीदने का फैसला करता है। जाहिर है, वह एनएवी कम और कम यूनिट्स जब एनएवी उच्च है, जब वह और अधिक यूनिट्स को जीत जाएगा। दूसरी ओर, रश्मि मौजूदा एनएवी में 6000 रुपये में यूनिट्स को खरीदने के लिए एक बार इन्वेस्टमेंट करता है। आपको लगता है कि 6 महीने की अवधि के अंत में कम लागत वाली प्रति यूनिट के साथ क्या समाप्त हो रहा है?
एसआईपी का सुविधाएं
- फ्लेक्सिबल और सस्ती इन्वेस्टमेंट विकल्प - आप हमेशा छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और इन्वेस्टमेंट के योग को बढ़ा सकते हैं क्योंकि आपकी कमाई समय के साथ बढ़ती है।
- प्रवेश या निकास शुल्क के लिए नि: शुल्क - यदि आप एसआईपी में इन्वेस्टमेंट करते हैं और पता चला है कि यह आपके लिए अच्छी तरह से काम नहीं करता है, तो आप आगे इन्वेस्टमेंट करने के लिए ब्रेक लगा सकते हैं और जुर्माना लगाए बिना हर एक पैसा को वापस ले सकते हैं।
- आपके समय की बचत होती है - ईसीएस के चयन के द्वारा, आप हैंड्सफ्री चलाते हैं आप अपने खुद के व्यवसाय में जा सकते हैं, जबकि आपका पैसा स्वयं का ख्याल रखता है
- आपको तनाव मुक्त रखता है - एक म्यूचुअल फंड के विपरीत, आप बाजार के उतार और चढ़ने से तनाव से मुक्त होते हैं।
- आपके सिर को ओवरलोड करने से बचाता है - आपको बाज़ार के बारे में कोई जानकारी नहीं है या धन के बीच स्विच करने की रणनीति की ज़रूरत है यह सब आपके लिए पैसा बाजार विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है
याद रखो
- जल्दी शुरू करो, बड़ा रिटर्न अर्जित करें
- लंबे समय तक रहो, कम्पाउंडिंग प्रभाव का आनंद लें
- धीरज रखो, पैसा लंबे समय में बढ़ने के लिए निश्चित है
- लगातार रहें, अपना मासिक भुगतान कभी भी न छोड़ें
खरगोश की कहानी की तरह, एसआईपी बसेट्स में सफल मंत्र, नहीं कि आप कितनी तेजी से चलाते हैं, लेकिन आप कितनी देर तक चलते हैं यहां दौड़ जल्दी शुरू और लंबे समय तक रहने के द्वारा जीती है।
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
#The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CARG 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
**Returns are based on past 10 years’ fund performance data (Fund Data Source: Value Research).
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