जैसा की हम में से हर कोई ये जनता है की जीवन के हर पड़ाव पर पैसे की जरूरत होती ही हैं इसलिए पैसे को बहुत सोच समझकर उपयोग करना चाहिए| कई बार अच्छी इनकम होने पर भी पैसों की तंगी बनी रहती हैं क्योंकि ऐसे लोग पैसे का सही ढंग से इस्तेमाल नहीं करते हैं जहां तक अपने रोजमर्रा के खर्जो की बात की जाए तो ज़रूरी खर्चों को रोक पाना थोड़ा मुश्किल है हालांकि इसके बाद भी अपने लिए थोड़ी Saving करना बेहद जरूरी हैं। जो लोग अपने लिए पैसे की बचत नहीं करते हैं। उन्हें भविष्य (Future) में बहुत मुश्किलों को सामना करना परता है। खासकर वृद्धावस्था में पैसे की आवश्यकता होती हैं एवं इस अवस्था में आप कोई काम भी नहीं कर पाते हैं। इसलिए जरूरी हैं कि अपने लिए समय रहते ऐसे साधन का निर्माण किया जाए जो Future में पैसें की जरूरत को पूरा कर सकें।
सीधे तौर पर देखा जाए तो अपने भविष्य को आर्थिक रूप से मजबूत करने के लिए वर्तमान में अच्छी जगह निवेश करना जरूरी है। विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए अपनी जमा राशि के निवेश पर ध्यान देना बहुत जरूरी है। क्योंकि इस युग में अपने लिए आय के नए स्रोत बनाना थोड़ा मुश्किल है। इसलिए वे अपनी जमा राशि को ऐसी जगह निवेश कर सकते हैं जहां हर महीने कुछ न कुछ आमदनी हो और वह भी बिना किसी जोखिम के।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे अच्छा मासिक आय योजना
Senior Citizen यानी वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मंथली इनकम स्कीम निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। क्योंकि इस योजना में वरिष्ठ नागरिकों को कोई जोखिम और कर मुक्त रिटर्न नहीं मिलता है। इस योजना के अन्य निवेशकों की तुलना में वरिष्ठ नागरिकों को 5 मूल अंक अधिक ब्याज मिलता है। आप इस पृष्ठ में इस योजना में उपलब्ध लाभों और अन्य जानकारी के बारे में आगे पढ़ेंगे।
SBI Life Monthly Investment Scheme क्या हैं?
भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India) की एन्युटी डिपॉजिट स्कीम (Annuity Deposit Scheme) को ही SBI Life Monthly Income Scheme या मासिक आय योजना कहते हैं इस Scheme में एकमुश्त (Lumpsum) रकम निवेश की जाती हैं जिसके एक महीना पूरा होने के बाद से जमा रकम का कुछ अंश व उस पर बनने वाला ब्याज दोनों निवेशक को मिलना शुरू हो जाता हैं इस स्कीम में न्यूनतम जमा रकम ₹1,000 रूपए प्रतिमाह वार्षिकी के आधार पर तय होती हैं जबकि अधिकतम रकम की कोई सीमा नहीं हैं यह स्कीम उन लोगों के लिए बहतर विकल्प है जो अपनी रकम को बिना किसी जोखिम के निवेश करना चाहते हैं क्योंकि इस स्कीम में जोखिम ना के बराबर होता हैं जबकि गारंटीड रिटर्न मिलता हैं वरिष्ठ नागरिकों के लिए इस Scheme में ब्याज के रूप में अधिक लाभ मिलता हैं।
SBI Life Monthly Income Scheme Interest Rate
SBI लाइफ मासिक आय योजना की ब्याज दर सामान्य सावधि जमा की ब्याज दर के बराबर है। जो वर्तमान में 5.50 प्रतिशत है। वहीं, निवेश की अवधि के हिसाब से ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है।
SBI लाइफ मासिक आय योजना में 3 साल से 5 साल की अवधि के लिए पैसा निवेश करने पर 5.45 प्रतिशत ब्याज मिलता है।
वहीं अगर 5 साल से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए पैसा जमा किया जाता है तो सालाना ब्याज दर 5.50 फीसदी होती है.
वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 0.5 आधार अंक अधिक है। एसबीआई कर्मचारियों और एसबीआई पेंशनरों को 1 प्रतिशत अतिरिक्त ब्याज मिलता है।
State Bank Of India की Monthly Income Scheme के लिए ब्याज की गणना हर तीन महीने में Compounding आधार पर की जाती है।
जबकि हर महीने घटती मूल राशि पर ब्याज मिलता है।
SBI Life Monthly Income Plan Eligibility
कोई भी भारतीय स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की मासिक आय योजना में खाता खोलकर निवेश कर सकता है।
एनआरआई इस योजना में पैसा नहीं लगा सकते हैं।
अभिभावक की देखरेख में नाबालिग के नाम पर भी पैसा निवेश किया जा सकता है।
इस योजना में कोई भी व्यक्ति एकल या संयुक्त खाता खोलकर पैसा जमा कर सकता है। संयुक्त खाते के मामले में, केवल दो आवेदक ही खाता खोल सकते हैं।
SBI Life Monthly Scheme में कितनी रकम निवेश की जा सकती हैं?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इस योजना में निवेश के लिए न्यूनतम राशि हर महीने मिलने वाली वार्षिकी के आधार पर तय की जाती है। कम से कम इतनी राशि योजना में जमा करायी जाये जिससे हर माह कम से कम एक हजार रुपये वार्षिकी के रूप में प्राप्त किये जा सकें For Example अगर इस योजना में 3 साल के लिए निवेश किया जाता है तो न्यूनतम एकमुश्त जमा राशि 36,000 रुपये होनी चाहिए। जबकि अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है। हालांकि, वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दर उपलब्ध होने के कारण, एक छोटी राशि के साथ भी खाता खोला जा सकता है। इस योजना में एकमुश्त राशि जमा करनी होती है।
Maturity Period of SBI Life Monthly Income Scheme
इस योजना के दौरान निवेश के लिए एक निश्चित अवधि का चुनाव करना होता है। जिसे 36, 60, 84 या 120 महीने के लिए चुना जा सकता है। 36 से 60 महीने के लिए निवेश करने पर कम ब्याज मिलता है जबकि 5 या 10 साल के लिए निवेश करने पर तुलनात्मक रूप से अधिक ब्याज मिलता है। परिपक्वता अवधि से जमा की निकासी के लिए दंड लागू होते हैं। हालांकि, खाताधारक की मृत्यु पर खाता परिपक्वता से पहले बंद किया जा सकता है या जमा राशि 15,00,000 रुपये से अधिक हो सकती है।
SBI Life Monthly Income Scheme में खाता कैसे खोलें?
SBI लाइफ मासिक आय योजना में निवेश करने के लिए SBI लाइफ की नजदीकी शाखा में जाकर खाता खोला जा सकता है। खाता खोलने के लिए, आपके पास एकमुश्त राशि और सभी आवश्यक दस्तावेज होने चाहिए। योजना में राशि जमा होने के बाद खाताधारक को पासबुक दी जाती है। जिसमें सभी लेन-देन और ब्याज का हिसाब होता है।
Benefits of SBI Life Monthly Income Scheme
यदि इस योजना में निवेश किया जाता है तो इसमें कई लाभ प्राप्त हो सकते हैं, इसकी मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं
SBI लाइफ मासिक आय योजना में निवेश की गई राशि पर कोई जोखिम क्षमता नहीं है।
निवेश अवधि को 36 महीने, 60 महीने, 84 महीने और 120 महीने के रूप में चुना जा सकता है।
इस योजना को भारतीय स्टेट बैंक की किसी भी शाखा में निवेश किया जा सकता है। साथ ही अकाउंट खुल जाने के बाद एसबीआई की किसी भी ब्रांच में अकाउंट ट्रांसफर किया जा सकता है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 0.5 प्रतिशत अधिक है।
एसबीआई कर्मचारियों और एसबीआई पेंशनधारकों को 1% अधिक ब्याज मिलता है।
पैसे की जरूरत पड़ने पर SBI लाइफ मासिक आय योजना में जमा राशि का 75 प्रतिशत तक ऋण लिया जा सकता है।
Terms and Conditions on Pre-Maturity Payment
भारतीय स्टेट बैंक की मासिक आय योजना में अगर खाता समय से पहले (परिपक्वता से पहले) बंद हो जाता है तो इसके लिए कुछ नियम और शर्तें हैं, जिनका पालन करके खाते को समय से पहले बंद किया जा सकता है।
SBI लाइफ मासिक आय योजना के तहत, परिपक्वता पूर्व भुगतान की अनुमति केवल कुछ विशेष परिस्थितियों में ही दी जाती है।
खाताधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को समय से पहले भुगतान किया जा सकता है।
15,00,000 रुपये या उससे अधिक की जमा राशि होने पर भी समयपूर्व भुगतान की अनुमति है।
यदि भुगतान परिपक्वता से पहले किया जाता है, तो उसे जमा राशि से काट लिया जाएगा।
प्री-मैच्योरिटी भुगतान के लिए जमा राशि से 2% की कटौती की जा सकती है।
इस योजना के विरुद्ध कितना लोन लिया जा सकता हैं?
खाताधारक को पैसे की जरूरत होने पर SBI लाइफ वार्षिकी जमा योजना के तहत भी ऋण लिया जा सकता है। ऋण की अधिकतम राशि योजना में जमा राशि के 75 प्रतिशत तक हो सकती है। जबकि ऋण की अवधि योजना की परिपक्वता तक हो सकती है। ऋण लेने के बाद, ऋण चुकौती के लिए मासिक किस्त का भुगतान किया जाएगा। जिससे इस अवधि के दौरान खाताधारक को मासिक किस्त का भुगतान नहीं किया जाएगा। लोन पूरी तरह से चुकाने के बाद, खाताधारक को मासिक किस्त फिर से मिलने लगेगी।
निष्कर्ष
तो दोस्तों आज की इस आर्टिकल में हमने जाना की वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे अच्छा मासिक आय योजना और हमने ये भी जाना की SBI Life Monthly Investment Scheme क्या हैं, SBI Life Monthly Income Scheme Interest Rate, SBI Life Monthly Income Plan Eligibility इत्यादि तो अगर आपको ये आर्टिकल थोड़ा भी अच्छा लगा हो तो हमे कमेंट में जरूर से बताये।
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
Disclaimer: #The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CAGR 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.
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*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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