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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान ऐसी योजनाएं हैं जिनमें बीमा और इन्वेस्टमेंट दोनों लाभ होते हैं। यूलिप योजनाएं अच्छी वेल्थ के साथ-साथ पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के बाद बीमाधारक के परिवार की सुरक्षा करने में मदद करती हैं। भारत में एनआरआई इन्वेस्टमेंट ऑप्शन के अनुसार, यूलिप से ज्यादा जोखिम लेने वाले इन्वेस्टमेंट के लिए सबसे अच्छी इन्वेस्टमेंट योजन है।
यूलिप में इन्वेस्टमेंट राशि को 2 हिस्सों में बांटा गया है:
यूलिप के लाभ
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यह 5 साल की लॉक-इन पीरियड के साथ आता है जो भविष्य के लिए पैसे बचाने में मददगार होता है ।
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लॉक-इन पीरियड पूरी होने के बाद पार्शियल विथड्रॉवल्स की जा सकती है।
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आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत टैक्स डिस्काउंट दिया जाता है।
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इन्वेस्टर को फंड के बीच आसान स्विचिंग की फैसिलिटी दी जाती है।
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इन्वेस्टर के पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देता है जिससे उन्हें भविष्य में मदद मिलती है।
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भविष्य के प्रीमियम को इन्वेस्टर की पसंद के फंड में रीडायरेक्ट करने की फ्लेक्सिबिलिटी।
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इन्वेस्टमेंट की असामयिक मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को गारंटीशुदा बीमा राशि प्रदान की जाती है।
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उच्च रिटर्न के साथ दीर्घकालिक लाभ प्रदान करता है।
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कैपिटल गारंटी सोलुशन प्लान
कैपिटल गारंटी योजना भारत में स्थिर रिटर्न चाहने वाले एनआरआई के लिए एक सेफ इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है। भारत में यह एनआरआई इन्वेस्टमेंट ऑप्शन इन्वेस्टर के मूलधन को आर्थिक मंदी से बचाने पर फोकस करता है। इस योजना में, इन्वेस्टमेंट अमाउंट का एक हिस्सा पूंजी सुरक्षा के लिए ऋण में अल्लोत्मेंट करते है, जबकि शेष को इक्विटी फंड के माध्यम से इक्विटी बाजार में इन्वेस्टमेंट किया जाता है। पूंजी गारंटी योजना का एक महत्वपूर्ण लाभ, जो इसे भारत में एक आकर्षक एनआरआई इन्वेस्टमेंट ऑप्शन बनाता है, वह यह है कि पॉलिसी मेंचोरीति पर, इन्वेस्टर को अतिरिक्त बाजार-लिंक्ड रिटर्न के साथ भुगतान पीरियड के दौरान ग्राहक द्वारा भुगतान की गई कुल इन्वेस्टमेंट राशि प्राप्त होती है।
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पेंशन योजनाएं
एनआरआई के लिए रिटायरमेंट या पेंशन योजनाएं विशेष रूप से रिटायरमेंट के बाद इन्वेस्टर के भविष्य की सुरक्षा के लिए होता हैं। पेंशन योजनाएं एक वित्तीय कोष बनाने में मदद करती हैं जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप कमाई बंद होने के बाद भी एक स्वस्थ जीवन शैली बनाए रख सकते हैं।
रिटायरमेंट की योजना:
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उद्देश्य: रिटायरमेंट के बाद इनकम सोर्स ।
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सेविंग स्ट्रेटेजी: कमाई के वर्षों के दौरान नियमित योगदान।
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लाभ: स्थिर रिटायरमेंट जीवन।
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मुद्रास्फीति संरक्षण: अधिकतम एनआरआई रिटर्न के लिए मुद्रास्फीति से रिटर्न को बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
एन्युटी प्लान्स:
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कार्य: रिटायरमेंट के बाद के पूरे जीवन में नियमित भुगतान प्रदान करता है।
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अक्सुमुलेशन: कमाई के वर्षों के दौरान नियमित योगदान
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रिटायरमेंट के बाद: आपकी दैनिक जरूरतों और खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित आय का भुगतान।
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गारंटी रिटर्न ट्रेडिशनल योजनाएं
गारंटीकृत रिटर्न ट्रेडिशनल योजनाएं, भारत में एनआरआई इन्वेस्टमेंट के लिए एक लोकप्रिय ऑप्शन है, वित्तीय प्रोडक्ट को बताता हैं जिसमें व्यक्ति एक फिक्स्ड पीरियड के लिए एक निश्चित राशि का इन्वेस्टमेंट करता हैं, और योजना इन्वेस्टमेंट पर फिक्स्ड रिटर्न की गारंटी देती है। ये योजनाएं एनआरआई इन्वेस्टर को एक स्तर का आश्वासन देती हैं, क्योंकि बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद रिटर्न निश्चित और गारंटीकृत होता है। यह उन्हें भारतीय वित्तीय परिदृश्य में भाग लेते हुए स्थिर रिटर्न सेफ करने की चाहत रखने वाले एनआरआए व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।
गारंटी रिटर्न
(कुल बीमा राशि + वेस्टेड या गारंटीशुदा बोनस)
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बाल योजना
भारत की बढ़ती अर्थव्यवस्था के साथ, एनआरआई बेहतर विकास के लिए भारत में इन्वेस्टमेंट करने का ऑप्शन चुन रहे हैं। बीमा और इन्वेस्टमेंट के लाभों को मिलाकर चाइल्ड प्लान भारत में सबसे अच्छे एनआरआई इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में से एक है। बीमा आपके बच्चे को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है, वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इन्वेस्टमेंट कई फंडों के माध्यम से धन संचय की सुविधा प्रदान करता है, जिससे आपके बच्चे के लिए सुरक्षित भविष्य सिक्योर कर सकते है।
चाइल्ड प्लान के ट्रिपल बेनिफिट:
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पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद बीमाकर्ता भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करता है।
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आपको धारा 80(सी) के तहत कर लाभ मिलता है और धारा 10 (10डी) के तहत रिटर्न पर कोई टैक्स नहीं लगता है।
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बीमाकर्ता दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए नामांकित व्यक्ति को आय के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करता है।
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राष्ट्रीय पेंशन योजना
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) भारत में एक वोलंटरी, दीर्घकालिक रिटायरमेंट बचत पहल है, जिसे व्यक्तियों को रिटायरमेंट के बाद पेंशन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसे भारत सरकार द्वारा व्यक्तियों को उनके कामकाजी वर्षों के दौरान व्यवस्थित बचत को मोटीवेट करने, रिटायरमेंट के बाद के वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए लॉन्च किया गया था। एनपीएस भारत में एनआरआई के लिए इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में से एक है।
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म्यूचुअल फंड्स
म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के साधन हैं जो बड़ी संख्या में इन्वेस्टर से पैसा इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड या अन्य सिक्योरिटीज के विविध पोर्टफोलियो में मुख्य रूप से इन्वेस्टमेंट करते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों या इन्वेस्टमेंट फर्मों द्वारा किया जाता है। म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत इन्वेस्टर को, जिनमें भारत में एनआरआई इन्वेस्टमेंट तलाशने वाले भी शामिल हैं, एक विविध और पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट करने का अवसर प्रदान करते हैं।
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फिक्स्ड डिपाजिट
फिक्स्ड डिपाजिट, जिसे आमतौर पर एफडी के रूप में जानते है, बैंकों और वित्तीय इंस्टिट्यूट द्वारा पेश किए जाने वाले वित्तीय साधन हैं जहां एक व्यक्ति एक निश्चित ब्याज दर पर पूर्व फिक्स्ड पीरियड के लिए एक विशिष्ट राशि जमा करता है। बदले में, वित्तीय संस्थान जमाकर्ता को नियमित इंटरवल पर ब्याज का भुगतान करता है और सहमत कार्यकाल के अंत में मूल राशि लौटाता है। फिक्स्ड डिपाजिट को कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट ऑप्शन माना जाता है क्योंकि वे इन्वेस्टमेंट पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे भारत में एनआरआई इन्वेस्टमेंट के लिए एक अच्छा ऑप्शन बन जाते हैं।
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रियल एस्टेट
समय के साथ रियल एस्टेट की कीमतों में भारी वृद्धि हुई है। भारत में रियल एस्टेट एक अच्छा एनआरआई इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है क्योंकि यह दीर्घकालिक रिटर्न और विकास प्रदान करता है।
भारत में संपत्ति खरीदने या बेचने के लिए एनआरआए भारतीयों द्वारा उपयोग किए जाने वाले बैंक खाते इस प्रकार हैं:
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नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल खाता (एनआरई खाता)
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नॉन-रेजिडेंट साधारण खाता (एनआरओ खाता)
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विदेशी मुद्रा नॉन-रेजिडेंट खाता (एफसीएनआर खाता)
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इक्विटी इन्वेस्टमेंट
यदि कोई एनआरआई एक एग्रेसिव इन्वेस्टर है, तो इक्विटी में इन्वेस्टमेंट करना एक आदर्श इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है। एनआरआई भारत के शेयर बाजार में आसानी से इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं।
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पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सेवाएँ (पीएमएस)
पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विसेज (पीएमएस) एक पेशेवर इन्वेस्टमेंट सेवा है जो उच्च नेट वर्थ वाले व्यक्तियों (एचएनआई) की जरूरतों को पूरा करने के लिए बनाई गई है जो भारत में अपने एनआरआई इन्वेस्टमेंट पर ज्यादा रिटर्न चाहते हैं। इसमें ग्राहक के इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को उनके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार प्रबंधित करने के लिए एक पेशेवर फंड मैनेजर नियुक्ति होता है।
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पब्लिक प्रोविडेंट फंड या पीपीएफ
पीपीएफ का मतलब पब्लिक प्रोविडेंट फंड है। यह भारत सरकार द्वारा पेश किया जाने वाला एक लोकप्रिय दीर्घकालिक बचत और इन्वेस्टमेंट टूल है। पीपीएफ योजना भारतीय निवासियों के बीच बचत और इन्वेस्टमेंट को प्रोत्साहित करने के लिए बनाई गई है। व्यक्ति औथोराइज बैंकों या डाकघरों में पीपीएफ खाता खोल सकते हैं और सालाना एक निर्दिष्ट राशि का योगदान कर सकते हैं। जमा की गई राशि आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है। कोई एनआरआई पीपीएफ में इन्वेस्टमेंट नहीं कर सकता। हालाँकि, यदि वर्तमान एनआरआई स्थिति वाले लोगों ने एनआरआई स्थिति प्राप्त करने से पहले पीपीएफ खाता खोला है, तो वे मेंचोरीति तक खाते को जारी रखते हैं।
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बांड और नॉन कन्वर्टेबल डिबेंचर (एनसीडी)
एक एनआरआई के रूप में, फिक्स्ड इनकम उत्पन्न करने के लिए बांड और नॉन कन्वर्टेबल डिबेंचर (एनसीडी) में इन्वेस्टमेंट एक सुरक्षित और विश्वसनीय ऑप्शन है। बांड और एनसीडी कंपनियों, वित्तीय संस्थानों या सरकार द्वारा जारी किए गए ऋण साधन हैं, जहां इन्वेस्टर इंटरेस्ट भुगतान के बदले एक निश्चित पीरियड के लिए इन संस्थाओं को अपना पैसा उधार देते हैं।
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नॉन कन्वर्टेबल डिबेंचर (एनसीडी)
नॉन कन्वर्टेबल डिबेंचर (एनसीडी) एक सुरक्षित और लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है जिस पर एनआरआई विचार कर सकते हैं। ये ऋण लिखत उन्हें जारी करने वाली कंपनी की संपत्तियों द्वारा समर्थित हैं।
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प्री-आईपीओ इन्वेस्टमेंट
प्री-आईपीओ इन्वेस्टमेंट किसी कंपनी के सार्वजनिक होने से पहले उसमें इन्वेस्टमेंट करना है। यह महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसमें उच्च जोखिम भी होता है क्योंकि निजी कंपनियों में निरीक्षण की कमी हो सकती है और उनके पास कम वित्तीय जानकारी उपलब्ध होती है। इन्वेस्टर को कोई भी इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना चाहिए और अनुभवी सलाहकारों के साथ काम करना चाहिए।
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