यदि आप सही तरीके से योजना बनाते हुए लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट (Long Term Investment) करते हैं, तो आमतौर पर यह इन्वेस्टमेंट शार्ट टर्म इन्वेस्टमेंट (Short Term Investment) के मुकाबला कई गुना ज्यादा फायदेमंद साबित हो सकता है। इसलिए यदि आप अपने बच्चों की पढाई, बच्चों की शादी या फिर रेटायर्मेंट (Retirement) के बाद किसी घर या प्लाट को खरीदने के लिए लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट का प्लान (Long Term Investment Plan) बना रहे हैं, तो यह आगामी भविष्य के लिए सही इन्वेस्टमेंट प्लान (Investment Plan) हो सकता है, क्योंकि इस लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के माध्यम से आप उस विशेष अवधि तक आवश्यक धन को इकट्ठा (Collect) कर सकते हैं और सही समय पर उसका उपयोग कर सकते हैं।
हाल ही में COVID-19 महामारी (Pandemic) ने सभी लोगों को भविष्य और अपने हेल्थके लिए सही इन्वेस्टमेंट करने के लिए मूल्यवान सबक सिखाया है। हो सकता है वह व्यक्ति जो कुछ समय में ही शार्ट टर्म इन्वेस्टमेंट (Short Term Investment) करके अच्छा खासा पैसा कमाना चाहते हैं, उन्हें लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट (Long Term Investment) पर खासा रुझान न हो पर फिर भी यदि आप अपने उन्ही शार्ट टर्म इन्वेस्टमेंट से प्राप्त कुछ राशि को लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करते हैं तो आपको आने वाले समय में इस इन्वेस्टमेंट का फायदा समझ आ सकेगा।
यदि आप पांच साल से अधिक समय के लिए अपनी राशि को इन्वेस्ट करते हैं, तो इस प्रकार का इन्वेस्टमेंट लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। इसका अर्थ यह भी है कि जब तक आवश्यकता नहीं होगी तब तक आपको उन निधियों की आवश्यकता नहीं होगी। भारत में कई लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान हैं, जो इस प्रकार हैं:
बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान फॉर लॉन्ग टर्म | Best Investment Plan for Long Term~
नीचे लिस्ट के माध्यम से हमने भारत में स्थित कुछ बेस्ट लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान (Best Long Term Investment Plan List in Hindi) के बारे में विवरण प्रदान किया है। आप नीचे दी गई सूची से किसी भी लॉन्ग टर्म प्लान में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं।
स्टॉक्स और म्यूच्यूअल फंड्स (Stocks and Mutual Funds)
रियल एस्टेट (real estate)
लक्ष्य के प्रकार, टाइम और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, कोई भी उपरोक्त बेस्ट लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान्स (Long Term Investment Plans) में से किसी एक को चुन सकता है और सेविंग्स शुरू कर सकता है। आइए प्रत्येक इन्वेस्टमेंट प्लान और उसकी विशेषताओं को विस्तार से देखें: -
बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | Bank Fixed Deposit Details in Hindi
बैंक फिक्स्ड डिपाजिट (Bank Fixed Deposit) भारत में इन्वेस्टमेंट का सबसे पारंपरिक और प्रचलित तरीका है। बैंकों में दी जाने वाली फिक्स्ड डिपाजिट स्कीम (Fixed Deposit Schemes) को सबसे सुरक्षित माना जाता है, जहाँ राशि को ज्यादा से ज्यादा समय के लिए इन्वेस्ट किया जा सकता है जैसे कि तीन या पाँच या दस साल की एक निश्चित दर (Fixed Rates) के लिए जो प्रति वर्ष 3% से 6.5% के बीच होती है। एक बार अवधि समाप्त होने के बाद, आप इस राशि को निकाल सकते हैं या फिर आगे के लिए फिक्स्ड डिपाजिट में उपयोग कर सकते हैं। इंटरेस्ट रेट्स (Interest Rates), सेविंग्स अकॉउंट (Savings Account) और आरडी (RD) से अधिक होते हैं, जल्दी निकासी की भी संभावना है लेकिन जुर्माना (Fine) लगाया जाता है।
यूनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान | Unit Linked Insurance Plan Details in Hindi
यदि आप एक लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट (Long Term Investment Option in India) विकल्प की तलाश में हैं जो इन्शुरन्स (Insurance) और इन्वेस्टमेंट (Investment) को जोड़ती है? तब Unit Linked Insurance Plan (ULIP) आपके लिए सबसे अच्छे इन्वेस्टमेंट प्लान्स में से एक हो सकता है क्योंकि आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा आपके जीवन को सुरक्षित करने के लिए जाता है, और दूसरे हिस्से को रिटर्न उत्पन्न करने के लिए शेयर मार्केट्स में इन्वेस्ट किया जाता है। रिटर्न लगभग 8% हो सकता है, लेकिन चूंकि यह शेयरों में इन्वेस्ट करता है, इसलिए इसकी कीमतों में उतार-चढ़ाव की उम्मीद की जा सकती है। इसी वजह से इनका प्रीमियम और एडमिनिस्ट्रेटिव चार्ज भी ज्यादा होता है।
नेशनल पेंशन सिस्टम | National Pension System Details in Hindi
यह भारत सरकार (Government of India) द्वारा रेटायर्मेंट के बाद इन्वेस्टर्स को नियमित आय प्रदान करने के लिए भारत में एक लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान (Long Term Investment Plan) के रूप में शुरू की गई एक पेंशन स्कीम (Pension Scheme) है। कोई भी व्यक्ति इस योजना में 60 वर्ष की आयु (Age) तक इन्वेस्टमेंट (investment) करना जारी रख सकता है, जिसके बाद न्यूनतम 40% धनराशि का उपयोग नियमित आय देने वाली एन्युटी स्कीम (Annuity Scheme) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। शेष 60% एकमुश्त राशि के रूप में निकली जा सकती है।
पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड | Public Provident Fund Details in Hindi
यह जॉब करने वाले व्यक्तियों को प्रदान किए जाने वाले पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (Public Provident Fund) के समान है, लेकिन अंतर केवल इतना है कि कोई भी Public Provident Fund अकाउंट खोल सकता है। पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड इन्वेस्टमेंट (Public Provident Fund Investment) को 15 साल तक के लिए रखा जाता है, और रिटर्न की वर्तमान दर 7.1% है, जो हर साल सरकार द्वारा तय की जाती है। पीपीएफ स्कीम (PPF Scheme) में इन्वेस्ट करने का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि कोई भी व्यक्ति सेक्शन 80C के तहत इनकम टैक्स (Income Tax) कटौती का दावा कर सकता है।
स्टॉक्स और म्यूच्यूअल फंड्स | Stocks and Mutual Funds Details in Hindi
ज्यादा से ज्यादा समय के लिए इन्वेस्टमेंट करके बहुत अच्छा रिटर्न उत्पन्न करने के लिए स्टॉक सबसे अच्छी जगह है। आप लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के जरिये विभिन्न शेयरों में सीधे इन्वेस्टमेंट करना चुन सकते हैं या फंड में SIP विकल्प चुन सकते हैं और लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट की प्लानिंग तैयार कर सकते हैं। स्टॉक्स और म्यूच्यूअल फंड्स में इन्वेस्टमेंट करके आप लगभग 12 से 16% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, और अगर इकॉनमी अच्छा कर रही है, तो ये रिटर्न 20 या 30% को भी छू सकते हैं। लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए कुछ बेहतरीन फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड हैं जिनका हाई रिटर्न देने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।
रियल एस्टेट | Real Estate Details in Hindi
रियल एस्टेट (Real Estate) जैसे तेजी से बढ़ते क्षेत्र में इन्वेस्ट करना समय-परीक्षण की बेस्ट लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान्स में से एक है, जिसके लिए शुरुआत में बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है, लेकिन लंबी अवधि के लिए आयोजित होने पर आपको बड़े पैमाने पर रिटर्न की गारंटी दी जाती है। प्लॉट (Plot), मकान (House), फार्महाउस (Farm House), होटल (Hotel), रेस्तरां आदि में इन्वेस्ट करने की सोच सकते हैं।
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Past 10 Years' annualised returns as on 01-04-2025
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
#The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CARG 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
**Returns are based on past 10 years’ fund performance data (Fund Data Source: Value Research).
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