इन्वेस्टमेंट योजना वित्तीय योजना का एक प्रमुख पहलू है, जिसका उद्देश्य अनुशासित इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अपनी सेविंग्स को बढ़ाना है। समय पर अपने फाइनेंसियल गोल्स को प्राप्त करने के लिए दिशा प्रदान करने और एक स्ट्रेटेजी बनाने के लिए उच्च रिटर्न के साथ बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना चुनना महत्वपूर्ण है। उच्च रिटर्न वाले इन्वेस्टमेंट आपके फाइनेंसियल ग्रोथ को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ावा दे सकते हैं, जिससे आपको अपने उद्देश्यों तक अधिक कुशलता से पहुंचने में मदद मिलती है।
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Investment Plans
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इन्वेस्टमेंट योजनाएं वित्तीय प्रोडक्ट हैं जो आपको भविष्य के लिए धन बनाने में मदद करती हैं। ये योजनाएं आपको अपने फाइनेंसियल गोल्स को पूरा करने के लिए समय-समय पर या व्यवस्थित तरीके से कई फंडों और योजनाओं में इन्वेस्टमेंट करने की अनुमति देती हैं।
भारत में इन्वेस्टमेंट योजना बनाने की दिशा में पहला कदम अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और रिस्क प्रोफ़ाइल को निर्धारित करना है। फिर बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। भारत में कुछ बेस्ट इन्वेस्टमेंट विकल्पों में शामिल हैं:
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
मासिक आय योजनाएँ
सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई)
सीनियर सिटीजन बचत योजना (एससीएसएस)
पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)
टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपाजिट (एफडी)
सोना
रियल एस्टेट
2025 में इन्वेस्टमेंट के लिए भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाएं
यहां भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं की सूची दी गई है:
चाहे आप एक अनुभवी इन्वेस्टर हों या फाइनेंसियल प्लानिंग की दिशा में अपना पहला कदम उठा रहे हों, उपलब्ध विभिन्न प्रकार की इन्वेस्टमेंट योजनाओं को समझना महत्वपूर्ण है। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान से लेकर फिक्स्ड डिपॉजिट तक, प्रत्येक प्रोडक्ट आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीदों के अनुरूप अद्वितीय लाभ प्रदान करता है। उच्च रिटर्न के साथ बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं सहित बाजार में उपलब्ध विभिन्न उत्पादों को समझना, सही डिसिशन लेने के लिए आवश्यक है। कई कारकों के आधार पर, हमने विभिन्न बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं को क्लासिफाये किया है जो यह सुनिश्चित करने में आपकी सहायता करेंगे कि आपकी वित्तीय योजना सरल और फायदेमंद है।
कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट
कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट वे योजनाएँ हैं जिनमें जोखिम तत्व न्यूनतम होता है।
आइए कुछ बेस्ट कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट ऑप्शन पर एक नज़र डालें। ये जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए डिज़ाइन की गई कुछ बेहतरीन इन्वेस्टमेंट योजनाएं हैं।
कैपिटल गारंटी योजनाएं
कैपिटल गारंटी योजनाएं फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हुए आपके इन्वेस्टमेंट को सिक्योर रखने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इन योजनाओं के साथ, आपकी इनवेस्टेड कैपिटल मेंचोरीति पर वापस मिलने की 100% गारंटी है। पूंजीगत गारंटीकृत योजनाओं पर 10-वर्षीय रिटर्न प्रति वर्ष 12-18% तक हो सकता है, जो आपकी गारंटीकृत कैपिटल को विकास क्षमता के साथ बढ़ाता है। मार्किट में उतार-चढ़ाव के बावजूद आपका शुरुआती इन्वेस्टमेंट सुरक्षित रहता है।
गारंटीशुदा बचत योजना
गारंटी रिटर्न योजना दोहरे लाभ प्रदान करती है। यह आपके इन्वेस्टमेंट को सुनिश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षित करता है लेकिन जीवन बीमा कवर भी प्रदान करता है। फिक्स्ड डिपॉजिट की उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दरों के विपरीत, जिसमें पिछले दशक में लगभग 2-2.5% की गिरावट देखी गई है, गारंटीकृत बचत योजनाएं शुरू से ही उच्च रिटर्न देती हैं। वे प्रीमियम और रिटर्न दोनों पर कर लाभ भी प्रदान करते हैं, जो कि फिक्स्ड डिपॉजिट में तब तक नहीं होता जब तक कि वे टैक्स सेविंग एफडी न हों। इसके अतिरिक्त, योजना के विरुद्ध जीवन कवर और ऋण विकल्प वित्तीय सुरक्षा और फ्लेक्सिबल की परतें जोड़ते हैं, जिससे यह लॉन्ग टर्म वित्तीय योजना के लिए सबसे अच्छी इन्वेस्टमेंट योजनाओं में से एक बन जाती है।
फिक्स्ड डिपाजिट
भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट प्लान ऑप्शन है, जिसमें वर्तमान ब्याज दरें 3% से 9% प्रति वर्ष तक होती हैं, जो बैंक और टेन्योर के अनुसार अलग-अलग होती हैं। हालाँकि, यह उल्लेखनीय है कि पिछले वर्षों की तुलना में इन दरों में गिरावट आई है जब दरें और भी अधिक थीं। कम रिटर्न के बावजूद, एफडी अपनी बचत में सुरक्षा चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए एक पसंदीदा ऑप्शन बना हुआ है। आप अपने एफडी इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न की गणना करने के लिए एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना
सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) भारत में एक सरकार समर्थित कर-बचत इन्वेस्टमेंट योजना है जिसे 8.0% प्रति वर्ष की आकर्षक ब्याज दर की पेशकश करके बालिकाओं की वित्तीय सुरक्षा को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन्वेस्टर इसे सबसे अच्छी इन्वेस्टमेंट योजना मानते हैं क्योंकि इसमें धारा 80सी के तहत ट्रिपल टैक्स लाभ मिलता है, जिसमें मूलधन, ब्याज और मेंचोरीति राशि सभी को कर से छूट मिलती है। इसके विपरीत, बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली बाल योजनाएं अधिक फ्लेक्सिबल और सालाना 7% से 9% तक उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करती हैं। जबकि SSY को लॉक-इन अवधि के साथ बालिका की शिक्षा और विवाह के फिक्स्ड गोल के लिए डिज़ाइन किया गया है, पार्शियल विथड्रावल जैसी सुविधाओं के साथ चाइल्ड प्लान अधिक बहुमुखी हो सकते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) भारत सरकार द्वारा पेश की जाने वाली एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट योजना है, जिसमें 7.1% (वित्त वर्ष 2023-24 की तीसरी तिमाही) की ब्याज दरें शामिल हैं। पीपीएफ धारा 80सी के तहत कर-कटौती योग्य योगदान की अनुमति देता है, और अर्जित ब्याज और मेंचोरीति आय दोनों कर-मुक्त हैं। छठे वर्ष से, कुछ शर्तों के तहत पीपीएफ खाते से शेष राशि का 50% निकाला जा सकता है। उच्च जोखिम के बिना फिक्स्ड, दीर्घकालिक विकास चाहने वालों के लिए यह सबसे अच्छी इन्वेस्टमेंट योजना है।
सीनियर सिटीजन बचत योजना (एससीएसएस)
आकर्षक ब्याज दर: आप प्रति वर्ष 8.2% (वित्तीय वर्ष 2023-24 की तीसरी तिमाही) की ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं, जो सरकार समर्थित बचत प्लान्स में सबसे अधिक है।
उपयोग की सरलता: अपने पास के नामित बैंक या डाकघर में आसानी से एक एससीएसएस खाता खोलें।
रेगुलर इनकम स्ट्रीम: सीनियर सिटीजन बचत योजना के साथ, आप हर तिमाही में ब्याज भुगतान प्राप्त करने की सुविधा का आनंद लेते हैं, जिससे एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित होता है।
टैक्स एफ्फिसिएंट: आप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक कर लाभ के साथ अपनी बचत को अधिकतम कर सकते हैं।
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)
राष्ट्रीय पेंशन योजना एक सरकार प्रायोजित रिटायरमेंट बचत योजना है जिसका उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद के चरण के दौरान 9% से 12% प्रति वर्ष की ब्याज दरों के साथ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। एनपीएस व्यक्तियों को इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण में इन्वेस्टमेंट करने का अवसर प्रदान करता है, जिससे उन्हें मध्यम जोखिम की अनुमति मिलती है। यह धारा 80सी के तहत किए गए योगदान पर कर लाभ प्रदान करता है और कुछ परिस्थितियों में पार्शियल विथड्रॉवल्स की अनुमति देता है। इसके अलावा, ₹5 लाख से अधिक की धनराशि के लिए, 40% का उपयोग मासिक पेंशन के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जबकि शेष 60% ग्राहक को एकमुश्त राशि के रूप में दिया जाता है।
पोस्ट ऑफिस इनकम योजना (पीओएमआईएस)
पोस्ट ऑफिस इनकम योजना एक कम जोखिम वाली इन्वेस्टमेंट योजना है जो इन्वेस्टर को फिक्स्ड मंथली इनकम प्रदान करती है। POMIS 7.4% प्रति वर्ष (Q3 FY 2023-24) की मासिक देय इंटरेस्ट रेट और पांच साल की मेंचोरीति टेन्योर प्रदान करता है। यह योजना भारत के सभी पोस्ट ऑफिसेस में उपलब्ध है और व्यक्तियों को अधिकतम रुपये का इन्वेस्टमेंट करने की अनुमति देती है। 4.5 लाख (व्यक्तिगत खाता) या रु. 9 लाख (संयुक्त खाता)। फिक्स्ड मंथली इनकम POMIS को बाजार की अस्थिरता में अपने इन्वेस्टमेंट को उजागर किए बिना नियमित रिटर्न चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक ऑप्शन बनाती है।
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी)
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट भारत सरकार द्वारा जारी एक निश्चित आय इन्वेस्टमेंट साधन है। एनएससी योजना आपको भारत में डाकघरों से एक विशिष्ट राशि के लिए इन certificate को खरीदने की अनुमति देती है, जिस पर समय के साथ इंटरेस्ट लगता है। यह एनुअल कम्पाउंडेड 7.7% की ब्याज दर (वित्तीय वर्ष 2023-24 की तीसरी तिमाही) और एक पूर्व फिक्स्ड मेंचोरीति टेन्योर प्रदान करता है। एनएससी पर अर्जित ब्याज धारा 80सी के तहत टैक्स कटिंग के लिए एलिजिबल है, जो इसे जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छी इन्वेस्टमेंट योजना बनाता है।
सोना
गोल्ड में इन्वेस्टमेंट वित्तीय पोर्टफोलियो की आधारशिला बना हुआ है, पिछले पांच वर्षों में इसके मूल्य में लगभग 25% की वृद्धि हुई है। इन्वेस्टर भौतिक सोने से लेकर, जो ग्लोबल डिमांड का लगभग आधा हिस्सा है, गोल्ड ईटीएफ और उभरते डिजिटल गोल्ड सेक्टर तक विविध रूपों को पसंद करते हैं। ऐतिहासिक रूप से, 1971 से सोने ने 10% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है, जो अक्सर प्रमुख स्टॉक सूचक को पीछे छोड़ देता है और एक विश्वसनीय मुद्रास्फीति बचाव के रूप में काम करता है। इसके अलावा, भारत और चीन जैसे देश आभूषणों और इन्वेस्टमेंट में आगे हैं, सोने की कल्चरल और आर्थिक स्थिति लगातार बढ़ रही है, और यही कारण है कि सोने को सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट ऑप्शन माना जाता है।
रियल एस्टेट
यदि आप जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर खोज रहे हैं, तो रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में से एक हो सकता है। जैसा कि हम जानते हैं, भारतीयों ने ऐतिहासिक रूप से रियल एस्टेट को पसंदीदा इन्वेस्टमेंट ऑप्शन माना है। बड़ी संख्या में इन्वेस्टर बाजार में उपलब्ध अन्य बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं की तुलना में जमीन का टुकड़ा या फ्लैट खरीदना पसंद करते हैं। हालांकि, एक्सपर्ट के मुताबिक, यूलिप जैसे अन्य ऑप्शन बेहतर रिटर्न देने की अधिक संभावना रखते हैं।
आरबीआई टैक्सेबल बांड
आरबीआई टैक्सेबल बांड एक प्रकार का फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट है जो इन्वेस्टर्स को आय का एक सुरक्षित और विश्वसनीय स्रोत प्रदान करता है। ये बांड भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी किए जाते हैं और भारत सरकार द्वारा समर्थित होते हैं। आरबीआई टैक्सेबल बांड में इन्वेस्टमेंट की गई मूल राशि की गारंटी है, और ब्याज भुगतान नियमित आधार पर किया जाता है। मौजूदा ब्याज दर 8.05% है जो बाजार में किसी भी एफडी से अधिक है।
आरबीआई टैक्सेबल बांड उन इन्वेस्टर्स के लिए एक अच्छा ऑप्शन है जो अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं और अपने समग्र जोखिम को कम करना चाहते हैं।
ये इन्वेस्टमेंट योजनाएं मध्यम स्टेज के रिस्क के साथ आती हैं और कुछ बाजार अस्थिरता को स्वीकार करते हुए विकास क्षमता प्रदान करती हैं।
कुछ सामान्य मध्यम स्टेज के बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाएँ हैं:
मंथली इनकम प्लान्स
मंथली इनकम प्लान्स, जिन्हें एमआईपी के नाम से जानते है, ऐसी योजनाएं हैं जिनका उद्देश्य इन्वेस्टर की पूंजी संरक्षित करते हुए फिक्स्ड आय प्रदान करना है। वे पोर्टफोलियो का लगभग 70-80% कम जोखिम वाले ऋण उपकरणों में इन्वेस्टमेंट करते हैं, प्रति वर्ष 6-8% रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, जबकि शेष 20-30% इक्विटी में आवंटित किया जाता है, जो संभावित रूप से उपज को समग्र सीमा तक बढ़ा सकता है। सालाना 8-12% मंथली इनकम प्लान फिक्स्ड इनकम और मध्यम वृद्धि की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं।
हाइब्रिड- डेब्ट ओरिएंटेड फंड
हाइब्रिड-डेट ओरिएंटेड फंड लोन और इक्विटी इन्वेस्टमेंट के लाभों को जोड़ते हैं। ये फंड अपनी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा डेब्ट सिक्योरिटीज में इन्वेस्टमेंट करते हैं जबकि एक छोटा हिस्सा इक्विटी में आवंटित करते हैं। दोनों एसेट्स में विविधता लाकर, इन फंडों का लक्ष्य आय सृजन और पूंजी प्रशंसा के बीच संतुलन प्रदान करना है। हाइब्रिड-डेट ओरिएंटेड फंड उन इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं जो डेट इंस्ट्रूमेंट्स में अपेक्षाकृत ज्यादा आवंटन के साथ मध्यम रिस्क प्रोफ़ाइल चाहते हैं।
आर्बिट्राज निधि
आर्बिट्राज फंड रिटर्न उत्पन्न करने के लिए नकदी और डेरिवेटिव बाजारों में मूल्य अंतर का फायदा उठाते हैं। ये फंड मूल्य अंतर का लाभ उठाने के लिए एक साथ विभिन्न बाजारों में सिक्योरिटीज खरीदते और बेचते हैं। चूँकि मध्यस्थता रणनीतियों में न्यूनतम बाज़ार जोखिम शामिल होता है, वे मध्यम-जोखिम श्रेणी में आते हैं। टैक्स उद्देश्यों के लिए इक्विटी फंड के रूप में वर्गीकृत होने के कारण आर्बिट्राज फंड में इन्वेस्टर कर लाभ का आनंद लेते हुए ओर इसी के साथ स्थिर रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं।
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) इन्वेस्टमेंट फंड हैं जिनका स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जाता है, जो इन्वेस्टर को परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट प्रदान करता है। ईटीएफ विभिन्न सूचकांकों, क्षेत्रों या विशिष्ट परिसंपत्ति वर्गों को ट्रैक कर सकते हैं। वे इक्विटी, बॉन्ड, कमोडिटी और अन्य सहित परिसंपत्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला में इन्वेस्टमेंट करने का एक लागत प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं। जबकि ईटीएफ का जोखिम स्तर अंतर्निहित परिसंपत्तियों के आधार पर अलग होता है, कई ईटीएफ मध्यम रिस्क श्रेणी में आते हैं, जो उन्हें मध्यम जोखिम वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त बनाता है।
उच्च जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट
उच्च जोखिम वाली इन्वेस्टमेंट योजनाएँ उन इन्वेस्टर के लिए हैं जिनका मुख्य ध्यान दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि करना है। आइए बाजार में उपलब्ध उच्च जोखिम वाली इन्वेस्टमेंट योजनाओं पर एक नजर डालें।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
जीवन बीमा और इन्वेस्टमेंट ऑप्शन के अनूठे संयोजन के कारण यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) को भारत में सबसे अच्छे इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में से एक माना जाता है। पिछले दशक के आंकड़ों से पता चलता है कि यूलिप ने 10 वर्षों में औसतन 12-15% का रिटर्न दिया है, जो ट्रेडिशनल एंडोमेंट प्लान्स से बेहतर प्रदर्शन करता है, जो औसतन लगभग 5-6% है। इसलिए इसे 5 साल के लिए सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान माना जाता है.
यूलिप इन्वेस्टर के जोखिम प्रोफ़ाइल और इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों के आधार पर प्रीमियम के एक हिस्से को विभिन्न फंडों में आवंटित करके काम करते हैं। ये फंड लार्ज कैप, मिड कैप, डेट फंड और बैलेंस्ड फंड हो सकते हैं। यूलिप के तहत, आपके पास बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपने इन्वेस्टमेंट को उच्च-जोखिम, मध्यम-जोखिम और कम-जोखिम वाले फंडों के बीच स्विच करने का विकल्प होता है।
शेयर बाज़ार निवेश
शेयरों में इन्वेस्टमेंट करना सबसे लोकप्रिय उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में से एक है और यह आपको उच्च रिटर्न के साथ बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाएं चुनने का ऑप्शन भी प्रदान करता है। जबकि स्टॉक समय के साथ पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, वे बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए भी बाध्य हैं और अत्यधिक अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं। व्यक्तिगत शेयरों में इन्वेस्टमेंट के लिए सावधानीपूर्वक शोध, विश्लेषण और अल्पकालिक बाजार की अस्थिरता को झेलने की क्षमता की आवश्यकता होती है।
इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग्स (आईपीओ)
उच्च जोखिम, उच्च-इनाम वाले इन्वेस्टमेंट चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए आईपीओ में भाग लेना एक आकर्षक अवसर हो सकता है। आईपीओ व्यक्तियों को सार्वजनिक रूप से कारोबार करने से पहले कंपनी के शेयर खरीदने की अनुमति देते हैं। हालांकि सफल आईपीओ इन्वेस्टमेंट महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इसमें खराब प्रदर्शन या कंपनी के उम्मीदों पर खरा न उतरने का जोखिम भी होता है। यदि आप आईपीओ में इन्वेस्टमेंट करने पर विचार कर रहे हैं, तो कंपनी के सार्वजनिक होने के बारे में जितना संभव हो उतना सीखना महत्वपूर्ण है। आदर्श रूप से, प्रतिष्ठित ब्रोकरों द्वारा अंडरराइट की गई कंपनियों को सुरक्षित दांव माना जाता है। साथ ही, आपको आईपीओ में इन्वेस्टमेंट करते समय हमेशा सावधानी और सक्रिय अवलोकन रखना चाहिए।
क्रिप्टोकरेंसी
क्रिप्टोकरेंसी एक उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न वाला इन्वेस्टमेंट है। भारत में क्रिप्टोकरेंसी में इन्वेस्टमेंट अवैध नहीं है। हालाँकि, उनके लिए अभी तक कोई विशिष्ट कानूनी ढांचा नहीं है। भारत सरकार ने 2022 में क्रिप्टोकरेंसी के हस्तांतरण से होने वाली आय पर 30% कर लगाने की घोषणा की। क्रिप्टोकरेंसी के बारे में बढ़ती जागरूकता, व्यवसायों द्वारा बढ़ती स्वीकार्यता और उच्च रिटर्न की संभावना के कारण क्रिप्टो-ट्रेडिंग आज एक आकर्षण है। फिर भी, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि क्रिप्टोकरेंसी इन्वेस्टमेंट अत्यधिक अस्थिर और सट्टा है।
आपके वित्तीय पोर्टफोलियो में बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं को शामिल करने के कई लाभ हैं। यहां हमने कुछ सबसे उल्लेखनीय लाभों के बारे में विस्तार से बताया है:
लक्ष्य आधारित योजना
इन्वेस्टमेंट योजनाएँ आपको विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक संरचित योजना बनाने की अनुमति देती हैं। चाहे आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत कर रहे हों, घर खरीद रहे हों, रिटायरमेंट की योजना बना रहे हों, या व्यवसाय शुरू कर रहे हों, इन्वेस्टमेंट योजनाएं आपको एक निर्धारित समय सीमा के भीतर अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करती हैं।
धन बनाना
अपने पैसे को समझदारी से इन्वेस्टमेंट करने से संभावित रूप से समय के साथ पर्याप्त धन उत्पन्न हो सकता है। अपने फंड को यूलिप या रियल एस्टेट जैसे इन्वेस्टमेंट टूल्स में लगाने से, आपके पास पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने का अवसर होता है। लंबी अवधि में, ये इन्वेस्टमेंट आपको धन बनाने और आपकी नेट वर्थ बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
फ्लेक्सिबिलिटी
इन्वेस्टमेंट योजनाएं अंशदान राशि और इन्वेस्टमेंट ऑप्शन के संदर्भ में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं। आप आम तौर पर चुन सकते हैं कि कितना पैसा इन्वेस्टमेंट करना है और अपनी वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर अपने योगदान को समायोजित कर सकते हैं। इसके अलावा, इन्वेस्टमेंट योजनाएं आपकी जोखिम सहनशीलता और इन्वेस्टमेंट प्राथमिकताओं के अनुरूप इन्वेस्टमेंट साधनों की एक श्रृंखला प्रदान करती हैं, जिससे आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल ढल सकते हैं।
इन्फ्लेशन प्रोटेक्शन
इन्वेस्टमेंट योजनाओं का एक महत्वपूर्ण लाभ इन्फ्लेशन को मात देने की उनकी क्षमता है। इन्फ्लेशन समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को नष्ट कर देती है, जिससे आपकी बचत का मूल्य कम हो जाता है। उन परिसंपत्तियों में इन्वेस्टमेंट करके, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से इन्फ्लेशन दर से अधिक रिटर्न प्रदान किया है, आप इन्फ्लेशन के प्रभाव को कम कर सकते हैं। इस प्रकार, यह आपको अपने धन का मूल्य बनाए रखने में मदद करता है।
कर लाभ
पीपीएफ, यूलिप, ईएलएसएस, सुकन्या समृद्धि योजना आदि जैसी इन्वेस्टमेंट योजनाएं न केवल लंबी अवधि में धन संचय करने का अवसर प्रदान करती हैं, बल्कि आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत पर्याप्त कर-बचत लाभ भी प्रदान करती हैं।
भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना चुनते समय विचार करने योग्य बातें
भारत में इन्वेस्टमेंट के अवसरों पर नजर रखने के लिए सावधानीपूर्वक नजर और रणनीतिक दिमाग की आवश्यकता होती है। भारत की सकल घरेलू बचत ₹41 लाख करोड़ से अधिक पहुंचने के साथ, सवाल सिर्फ पैसा बचाने का नहीं है, बल्कि इसे बुद्धिमानी से कैसे बढ़ाया जाए। जब आप निर्णय लेने पर खड़े हों, तो उच्च रिटर्न के साथ बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना की दिशा में आपका मार्गदर्शन करने के लिए इन महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करें:
अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें: घर खरीदने, शिक्षा या रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने और समय सीमा के आधार पर जोखिम को समायोजित करने जैसे उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट ऑप्शन को तैयार करें।
लागतों पर ध्यान दें: प्रबंधन शुल्क, ब्रोकरेज शुल्क जैसे शुल्कों से सावधान रहें जो आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। ट्रांसपेरेंट और उचित शुल्क के साथ इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनें।
अपने आश्रित पर विचार करें: ऐसे इन्वेस्टमेंट चुनें जो आपके आश्रितों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें, उनके लक्ष्यों के लिए पर्याप्त संसाधन सुनिश्चित करें।
कई इन्वेस्टमेंट ऑप्शन: पीपीएफ, फिक्स्ड डिपॉजिट, रियल एस्टेट और सरकारी योजनाओं जैसे विभिन्न माध्यमों के फायदे और नुकसान पर विचार करें। उन्हें अपनी समय-सीमा से मिलाएँ, चाहे वह 1, 5, या 10 वर्ष हो।
रिटर्न बनाम मुद्रास्फीति का मूल्यांकन करें: उन निवेशों का लक्ष्य रखें जो आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने और संबंधित जोखिमों के साथ संभावित पुरस्कारों को संतुलित करने के लिए मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।
अपने निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें?
प्रदर्शन पर नज़र रखने और सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए आपके इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न की गणना करना आवश्यक है। चाहे आपने एसआईपी के माध्यम से यूलिप, चाइल्ड प्लान में इन्वेस्टमेंट किया हो, आपके रिटर्न का निर्धारण मूल्यवान व्यू प्रदान करता है।
एसआईपी रिटर्न की गणना के लिए एक टूल एसआईपी कैलकुलेटर है। एसआईपी कैलकुलेटर एक वित्तीय टूल है जिसका उपयोग आपके इन्वेस्टमेंट पर संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है। यह टूल समय के साथ आपकी कमाई का अनुमान लगाने के लिए इन्वेस्टमेंट राशि, अवधि और रिटर्न की अपेक्षित दर जैसे कारकों पर विचार करता है। इनको इनपुट करके, इन्वेस्टर संभावित परिणामों को माप सकते हैं और तदनुसार अपनी इन्वेस्टमेंट प्लानिंग को समायोजित कर सकते हैं। एसआईपी कैलकुलेटर जैसे टूल आपको अपने दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंट की योजना बनाने में मदद करेंगे और आपको समय पर अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने में मदद करेंगे।
आपको इन्वेस्टमेंट कब शुरू करना चाहिए?
उच्च रिटर्न के साथ बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना में इन्वेस्टमेंट शुरू करने का आदर्श समय आमतौर पर जितनी जल्दी हो सके उतना जल्दी होता है। कम्पाउंडिंग की शक्ति आपके इन्वेस्टमेंट को समय के साथ बढ़ने की अनुमति देती है, और जितना अधिक समय तक आपका पैसा इन्वेस्टमेंट किया जाता है, उतना अधिक यह संभावित रूप से जमा हो सकता है।
यहां 20, 30, 50 और रिटायरमेंट स्टेज के लोगों के लिए इन्वेस्टमेंट रणनीतियों की एक तालिका दी गई है:
आयु
रिटर्न रणनीतियों के साथ बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना
20s
जल्दी और बार-बार बचत करना शुरू करें। अपनी आय का कम से कम 10% बचाने का लक्ष्य रखें। इंडेक्स फंड या ईटीएफ में इन्वेस्टमेंट करें, जो शेयर बाजार में व्यापक इन्वेस्टमेंट पाने के कम लागत वाले तरीके हैं।
30s
बचत और इन्वेस्टमेंट जारी रखें. अपनी बचत दर को अपनी आय के 15% तक बढ़ाएँ। अचल संपत्ति या अन्य परिसंपत्तियों में इन्वेस्टमेंट करने पर विचार करें जिनकी कीमत समय के साथ बढ़ सकती है। इस उम्र में, आप गारंटीड रिटर्न योजनाओं में इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं और कम या शून्य जोखिम का लाभ उठा सकते हैं।
50 के दशक
अपने इन्वेस्टमेंट को अधिक रूढ़िवादी परिसंपत्तियों या वित्तीय उत्पादों जैसे संपूर्ण जीवन यूलिप, पेंशन योजना और बांड में स्थानांतरित करना शुरू करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंचेंगे, यह आपके जोखिम को कम करने में मदद करेगा।
निवृत्ति
आपका इन्वेस्टमेंट जीवन भर आय उत्पन्न करने पर केंद्रित होना चाहिए ताकि आप चिंता मुक्त रिटायरमेंट प्राप्त कर सकें। आप वार्षिकियां या अन्य आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में इन्वेस्टमेंट करने पर भी विचार करना चाह सकते हैं।
आपको बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना में इन्वेस्टमेंट क्यों करना चाहिए?
इन्वेस्टमेंट आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक आवश्यक कदम है। अपने फंड को विभिन्न इन्वेस्टमेंट पर आवंटित करके, आप अपने पैसे को बढ़ने और समय के साथ रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति देते हैं। यह वित्तीय अनुशासन को भी प्रोत्साहित करता है क्योंकि आप अर्थव्यवस्था के बारे में सीखते हैं और सोच-समझकर निर्णय लेते हैं। चाहे वह रिटायरमेंट के लिए हो, घर खरीदने के लिए हो, या अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए हो, इन्वेस्टमेंट एक शक्तिशाली टूल है जो आपको उन मील के पत्थर तक पहुंचने और एक उज्जवल वित्तीय भविष्य बनाने में मदद कर सकता है।
इसके अलावा, इन्वेस्टमेंट आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अवसर प्रदान करता है। अपने इन्वेस्टमेंट को स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और कमोडिटी जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर, आप जोखिमों को कम कर सकते हैं। यह रणनीति बाजार के उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हुए आपकी समग्र वित्तीय सफलता की संभावनाओं को बढ़ाती है। साथ ही, यह आपको उच्च रिटर्न के साथ बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना चुनने में मदद करता है।
बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना कैसे चुनें?
भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना चुनते समय, विचार करने के लिए कई कारक हैं। जानकारीपूर्ण निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:
अपनी फाइनेंसियल नीड और गोल्स सेट करें
प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट की समय-सीमा की गणना करें
अपनी जोखिम सहनशीलता का कैलकुलेट करें
विभिन्न इन्वेस्टमेंट ऑप्शन पर शोध करें
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
पेशेवर सलाह पर विचार करें और उच्च रिटर्न वाली बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना चुनें
समय-समय पर अपने इन्वेस्टमेंट की निगरानी और समीक्षा करें
भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना खरीदने के लिए आवश्यक कुछ दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है:
आय प्रमाण (इनमें से कोई एक)
पता प्रमाण (इनमें से कोई एक)
आयु प्रमाण (इनमें से कोई एक)
पहचान प्रमाण (उनमें से कोई एक)
सैलरी व्यक्तियों के लिए
स्व-रोज़गार के लिए
मतदाता पहचान पत्र
पैन कार्ड
आधार कार्ड
नवीनतम वर्ष का फॉर्म 16।
फॉर्म 26 एएस
आधार कार्ड
आधार कार्ड
पैन कार्ड
पिछले 3 महीनों का बैंक विवरण वेतन क्रेडिट दर्शाता है।
पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न आय गणना के साथ एक ही वर्ष में दाखिल नहीं किया जाता है।
पासपोर्ट
पासपोर्ट
मतदाता पहचान पत्र
पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न।
यदि आय गणना उपलब्ध नहीं है: नवीनतम 3 वर्षों का आईटीआर उसी वर्ष दाखिल नहीं किया गया था।
राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर जिसमें पता, नाम और आधार संख्या का विवरण शामिल है।
नगरपालिका जन्म प्रमाण पत्र
पासपोर्ट
पिछले 2 वर्षों का लाभ हानि खाता और सीए (प्रमाणित अंकेक्षित) बैलेंस शीट।
या केंद्र सरकार द्वारा जारी कोई अन्य दस्तावेज़।
मतदाता पहचान पत्र
पूछे जाने वाले प्रश्न
1 वर्ष के लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाएँ क्या हैं?
यदि आप 12 महीने की अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, तो 1 वर्ष के लिए इनमें से कुछ बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं में इन्वेस्टमेंट करने पर विचार करें।
इन्वेस्टमेंट योजनाएँ
के लिये आदर्श
मध्यस्थता निधि
1 वर्ष या 1 वर्ष से अधिक के इन्वेस्टमेंट की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त। 8% ब्याज प्रदान करता है
फिक्स्ड डिपॉजिट्स
1-वर्षीय इन्वेस्टमेंट की तलाश कर रहे इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त। लगभग 3-8% रिटर्न प्रदान करता है।
recurring deposit
उन इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त जो मासिक इन्वेस्टमेंट करते हैं
निश्चित मेंचोरीति योजना
विविध निरंतर कमाई के साधन शामिल हैं
डाकघर जमा
इन्वेस्टर 1, 2, 3 और 5 साल की अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं
ऋण निधि
रोजमर्रा के लाभ की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त।
3 वर्षों के लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाएँ क्या हैं?
आइए 3 साल के लिए अल्पकालिक इन्वेस्टमेंट योजनाओं पर एक नजर डालें।
इन्वेस्टमेंट योजनाएँ
के लिये आदर्श
आवर्ती जमा
उन इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त जो मासिक इन्वेस्टमेंट करते हैं
निश्चित मेंचोरीति योजना
3 साल की लॉक-इन अवधि वाली एफडी के समान
बचत खाता
तरलता चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त (3.5-8% रिटर्न)
मध्यस्थता निधि
1 वर्ष से अधिक के इन्वेस्टमेंट की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त। 7-9% ब्याज मिलता है
लिक्विड फंड
सुरक्षित इन्वेस्टमेंट की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त (4-7% रिटर्न)
5 वर्षों के लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाएँ क्या हैं?
यहां 5 वर्षों के लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं की सूची दी गई है।
इन्वेस्टमेंट योजनाएँ
के लिये आदर्श
गारंटीशुदा वापसी योजनाएं
उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त जो पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट पर पूर्वानुमानित, स्थिर वृद्धि पसंद करते हैं।
लिक्विड फंड
उन इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त जो 3-5 साल की अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं। 7% ब्याज दर प्रदान करता है।
बचत खाता
तरलता चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त (4-7% रिटर्न)
डाकघर फिक्स्ड डिपाजिट
1-5 वर्षों के लिए उच्च तरलता और इन्वेस्टमेंट की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त। लागू ब्याज दर 6-8% है
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प्रति माह 1 लाख का इन्वेस्टमेंट कैसे करें?
प्रति माह 1 लाख इन्वेस्टमेंट करने के लिए, परिसंपत्ति वर्गों में अपने इन्वेस्टमेंट में विविधता लाने पर विचार करें। स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, जोखिम सहनशीलता का आकलन करें, और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अपनी इन्वेस्टमेंट रणनीति को अनुकूलित करने और बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना चुनने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
अच्छे रिटर्न के लिए मुझे अपना पैसा कहाँ इन्वेस्टमेंट करना चाहिए?
अपने पैसे को एक विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, संभावित उच्च रिटर्न के लिए रियल एस्टेट, इंडेक्स फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जैसे इन्वेस्टमेंट विकल्प तलाशें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपनी इन्वेस्टमेंट रणनीति तैयार करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की अनुशंसा की जाती है।
25 लाख रुपये का इन्वेस्टमेंट कैसे करें?
25 लाख रुपये का इन्वेस्टमेंट करते समय, यूलिप, पूंजी गारंटी योजना, रियल एस्टेट जैसे परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में धन आवंटित करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। यूलिप, या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जीवन बीमा और इन्वेस्टमेंट विकल्पों का एक संयोजन प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बनाता है।
पैसा इन्वेस्टमेंट करने का सबसे अच्छा ऑप्शन क्या है?
पैसा इन्वेस्टमेंट करने का सबसे अच्छा ऑप्शन वित्तीय लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और इन्वेस्टमेंट समयरेखा जैसे कारकों पर निर्भर करता है। हालाँकि, आमतौर पर अनुशंसित कुछ विकल्पों में रियल एस्टेट और विविध पोर्टफोलियो शामिल हैं।
भारत में सबसे अच्छी इन्वेस्टमेंट योजना कौन सी है?
भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट योजना व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर भिन्न हो सकती है। हालाँकि, भारत में कुछ लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में फिक्स्ड डिपॉजिट्स (एफडी), सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस), यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) शामिल हैं।
सबसे अच्छी अल्पकालिक इन्वेस्टमेंट योजना कौन सी है?
बेस्ट अल्पकालिक इन्वेस्टमेंट योजना आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और आपके इन्वेस्टमेंट की अवधि पर निर्भर करती है। यदि आपके पास छोटा इन्वेस्टमेंट क्षितिज है, आमतौर पर एक वर्ष से कम, तो उच्च-उपज बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), अल्पकालिक बांड फंड, या मनी मार्केट खाते जैसे विकल्पों पर विचार किया जा सकता है। ये विकल्प तरलता और अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रदान करते हैं।
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Past 10 Years' annualised returns as on 01-04-2025
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
#The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CARG 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
**Returns are based on past 10 years’ fund performance data (Fund Data Source: Value Research).
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