बाल शिक्षा योजनाएँ (चाइल्ड एजुकेशन प्लान)

बाल शिक्षा योजनाएँ (चाइल्ड एजुकेशन प्लान) वित्तीय प्रोडक्ट हैं जो बचत और बीमा के लाभों को जोड़ते हैं। ये योजनाएं माता-पिता को अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा के खर्चों के लिए बचत और निवेश में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। साथ ही, वे किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

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Disclaimer: #The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CAGR 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.

बाल शिक्षा योजनाएँ क्या हैं?

बाल शिक्षा योजनाएँ (चाइल्ड एजुकेशन प्लान) विशेष रूप से माता-पिता को अनुशासित तरीके से अपने बच्चे के भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। बाल शिक्षा योजना में, आप एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम (मासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या सिंगल-भुगतान) का भुगतान करते हैं। पॉलिसी अवधि के अंत में, आपको लाभ के रूप में एकमुश्त राशि मिलती है। जब आप बच्चे की शिक्षा के लिए एक कोष बनाते हैं, तो बीमा तत्व आपको जीवन कवर प्रदान करता है।

माता-पिता (पॉलिसीधारक) की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, चाइल्ड प्लान नामांकित व्यक्ति को तीन गुना लाभ प्रदान करेगा। जबकि जीवन कवर राशि का भुगतान परिवार को किया जाता है, योजना के शेष प्रीमियम का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है। साथ ही, बच्चे को अपने खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक भुगतान का लाभ भी मिलता है। इसका मतलब है कि, आपकी अनुपस्थिति में भी, बच्चा इस राशि का उपयोग ट्यूशन फीस, किताबें, वर्दी आदि जैसी शैक्षिक लागतों को कवर करने के लिए कर सकता है। इसके अलावा, बाल शिक्षा योजनाएं आपके बच्चे के महत्वपूर्ण पड़ावों पर भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं।

भारत में बाल योजनाएँ

योजनाओं	प्रवेश आयु	अधिकतम मेंचोरीति आयु	न्यूनतम निवेश राशि (वार्षिक)	न्यूनतम बीमा राशि
टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो-डब्ल्यूओपी	18-59 वर्ष	75 वर्ष	12,000/- रु.	-
टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो	18-59 वर्ष	40 साल	12,000/- रु.	सिंगल पेमेंट के लिए - सिंगल प्रीमियम का 1.25 गुना नियमित/सीमित वेतन के लिए - 7 * एपी
मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान- चाइल्ड प्लान	18-54 वर्ष	85 वर्ष	12,000/- रु.	न्यूनतम बीमा राशि रु. 1,20,000
बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ लक्ष्य- चाइल्ड वेल्थ	18-60 वर्ष	85 वर्ष	48,000/- रु.	वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
आईसीआईसीआई आईप्रू स्मार्ट किड योजना	18-65 वर्ष	64 वर्ष	25,000/- रु.	न्यूनतम बीमा राशि (सिंगल पेमेंट) -1.25 x सिंगल प्रीमियम न्यूनतम बीमा राशि (नियमित वेतन) - 7 x वार्षिक प्रीमियम
टाटा एआईए पूंजी गारंटी समाधान	18-50 वर्ष	75 वर्ष	रु. 51,000/-	न्यूनतम बीमा राशि (सिंगल पेमेंट) -1.25 x सिंगल प्रीमियम न्यूनतम बीमा राशि (नियमित वेतन) - (10एपी या (0.5पॉलिसी अवधि*एपी)) से अधिक
मैक्स लाइफ कैपिटल गारंटी समाधान	18-50 वर्ष	85 वर्ष	रु. 37,200	न्यूनतम बीमा राशि रु. 1,20,000
बजाज आलियांज कैपिटल गारंटी समाधान	18-55 वर्ष	65 वर्ष	रु. 20,000	न्यूनतम बीमा राशि रु. 30,000
आदित्य बिड़ला कैपिटल गारंटी समाधान	0-58 वर्ष	85 वर्ष	रु. 38,400	न्यूनतम बीमा राशि (सिंगल वेतन)- 100,000 रुपये न्यूनतम बीमा राशि (5 वेतन) - 20,000 रुपये न्यूनतम बीमा राशि (6-12 वेतन) - 30,000 रुपये
एचडीएफसी लाइफ कैपिटल गारंटी समाधान	18-50 वर्ष	85 वर्ष	रु. 12,000	1.25 गुना सिंगल प्रीमियम
पीएनबी मेटलाइफ कैपिटल गारंटी समाधान	18-60 वर्ष	80 साल	रु. 51,000	न्यूनतम बीमा राशि (सिंगल वेतन)- रु. 100,000 न्यूनतम बीमा राशि (5 वेतन): 12,000 न्यूनतम बीमा राशि (नियमित वेतन और 10 वेतन): 12,000
कोटक लाइफ कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन	18-50 वर्ष	99 वर्ष	रु. 21,000	वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
एडलवाइस टोकियो वेल्थ सिक्योर प्लस- चाइल्ड	18-40 वर्ष	100 वर्ष	24,000/- रु.	7 x वार्षिक प्रीमियम

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बाल शिक्षा योजना क्यों खरीदें?

पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में, चाइल्ड प्लान पूर्ण सुरक्षा के लिए तिगुना लाभ प्रदान करता है।

तत्काल खर्चों को पूरा करने के लिए नामांकित व्यक्ति/परिवार के सदस्यों को जीवन बीमा का भुगतान किया जाता है।
मार्केट-लिंक्ड चाइल्ड प्लान की भविष्य की प्रीमियम राशि का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है। मेंचोरीति पर, राशि का भुगतान बच्चे को किया जाता है।
बच्चे को नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक आय मिलती है*।

बाल शिक्षा योजना की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

बाल योजनाओं की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

एकमुश्त लाभ: यह योजना पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में आपके बच्चों को एकमुश्त लाभ प्रदान करती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके बच्चे की शिक्षा निधि से समझौता नहीं किया जाएगा, और वे वित्तीय बाधाओं के बिना अपनी शिक्षा जारी रख सकते हैं।
पार्शियल विथड्रावल: बाल शिक्षा योजनाएं निकासी में भी फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं। आप 5 साल के बाद कभी भी फंड से अपना पैसा निकाल सकते हैं। यह आपको बच्चे के शैक्षिक मील के पत्थर, जैसे प्रवेश शुल्क, ट्यूशन खर्च, या शैक्षिक यात्राएं, को पूरा करने में मदद करता है।
प्रीमियम की छूट: चाइल्ड प्लान के साथ, आप प्रीमियम भुगतान में बाधा डाले बिना अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में बीमा कंपनी शेष प्रीमियम का भुगतान करेगी। यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी सक्रिय रहे और आपके बच्चे को अपने शैक्षिक लक्ष्यों से समझौता न करना पड़े।
कर लाभ: पॉलिसीधारक के रूप में, आपको बाल शिक्षा योजना में आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10 (10डी) के तहत कर लाभ मिलता है। इसका मतलब यह है कि योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम कर कटौती के लिए पात्र है, जिससे आपकी समग्र कर देनदारी कम हो जाती है। कर लाभ आपके निवेश पर रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करते हैं, जिससे आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अधिक बचत कर सकते हैं।
लाइफ कवर: चाइल्ड प्लान खरीदने का एक प्रमुख कारण लाइफ कवर घटक है। इसका मतलब यह है कि यदि पॉलिसी अवधि के दौरान कुछ अप्रत्याशित घटना घटती है, तो आपके बच्चे को पूर्व निर्धारित बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके न रहने पर भी बच्चे की पढ़ाई बाधित नहीं होगी।

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बाल शिक्षा योजना में निवेश के क्या लाभ हैं?

चाइल्ड प्लान में निवेश के लाभ यहां दिए गए हैं:

भविष्य की सुरक्षा: बाल शिक्षा योजना में निवेश करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में भी, आपके बच्चे की शैक्षिक ज़रूरतें पूरी हों। इससे उन्हें यह जानकर मानसिक शांति मिलती है कि उनका भविष्य सुरक्षित है।
अनुशासित बचत: ये योजनाएं आपको व्यवस्थित रूप से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप वर्षों तक लगातार अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन अलग रखते रहें।
वित्तीय सुरक्षा: आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, बीमा घटक शुरू हो जाता है। आपके परिवार को तत्काल भुगतान मिलता है, और भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, यह सुनिश्चित करते हुए कि बच्चे पर बोझ डाले बिना पॉलिसी जारी रहेगी।
फ्लेक्सिबिलिटी: चाइल्ड प्लान आपको लचीले भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आप कॉलेज प्रवेश जैसे महत्वपूर्ण शैक्षिक पड़ावों के दौरान धन प्राप्त करना चुन सकते हैं।
कर लाभ: बाल शिक्षा योजनाओं में आपका निवेश कर कटौती की पेशकश कर सकता है। इसका मतलब है कि आप अपने बच्चे के शैक्षिक भविष्य को सुनिश्चित करते हुए पैसे बचा सकते हैं।
उच्च रिटर्न: ये योजनाएं अक्सर बीमा और निवेश के दोहरे लाभ के साथ आती हैं। सही योजना चुनने से, आपको पारंपरिक बचत की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने का मौका मिलता है।
अनुरूप समाधान: आप ऐसी योजना चुन सकते हैं जो आपकी वित्तीय क्षमताओं और आपके बच्चे की भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं के अनुरूप हो। कुछ योजनाएं आपात स्थिति के लिए पार्शियल विथड्रावल की भी अनुमति देती हैं।
मुद्रास्फीति ढाल: चूंकि मुद्रास्फीति के कारण शैक्षिक लागत में वृद्धि जारी है, बाल शिक्षा योजना होने से आपको तैयार रहने में मदद मिलती है। आपका बच्चा वित्तीय बाधाओं के बिना सर्वोत्तम पाठ्यक्रम प्राप्त कर सकता है।

बाल शिक्षा योजना पर कर लाभ

आयकर अधिनियम, 1961 की धाराएँ	बाल शिक्षा योजना के अंतर्गत कर लाभ
धारा 80सी	आपकी पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम कर लाभ के लिए पात्र है। चाइल्ड प्लान के तहत भुगतान किया गया प्रीमियम, 1.5 लाख की राशि तक, कर कटौती योग्य है।
धारा 10(10डी)	2.5 लाख तक के वार्षिक प्रीमियम के साथ अपने चाइल्ड प्लान से कर-मुक्त मेंचोरीति प्राप्त करें।

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बाल शिक्षा योजनाओं के प्रकार

चाइल्ड यूनिट लिंक्ड जीवन बीमा योजनाएं (यूलिप)

एक अभिभावक के रूप में, आप निस्संदेह अपने बच्चे को सर्वोत्तम शिक्षा प्रदान करना चाहते हैं, चाहे वह प्रतिष्ठित राष्ट्रीय संस्थानों में हो या प्रतिष्ठित विदेशी विश्वविद्यालयों में। हालाँकि, ऐसी शिक्षा से जुड़े विभिन्न खर्चों को पूरा करने के लिए केवल अपनी बचत पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। बाज़ार से जुड़ी बाल योजनाएँ आपको अपने बच्चे की महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए आवश्यक धनराशि बनाने में सक्षम कर सकती हैं।
पूंजी गारंटी समाधान

यदि आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए एक सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्प की तलाश में हैं, तो पूंजी गारंटी समाधान आपके लिए हैं। वे गारंटी देते हैं कि बाजार में उतार-चढ़ाव या आर्थिक अनिश्चितताओं के बावजूद प्रारंभिक निवेशित पूंजी सुरक्षित रहेगी। इसका मतलब यह है कि वित्तीय बाज़ार चाहे कैसा भी प्रदर्शन करें, आपके द्वारा अपने बच्चे के लिए निवेश की गई मूल राशि सुरक्षित रहेगी।
गारंटीशुदा वापसी योजना (पारंपरिक योजना)

गारंटीशुदा रिटर्न बाल योजनाएं आपके बच्चे के भविष्य के लिए बीमा कवरेज के साथ-साथ निवेश पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये योजनाएं आपको अपने बच्चे की शिक्षा या अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए धन जमा करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करती हैं। बाजार से जुड़ी योजनाओं के विपरीत, पारंपरिक योजनाएं पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान रिटर्न की पूर्व निर्धारित दर प्रदान करती हैं। इसका मतलब यह है कि आप अपने बच्चे के भविष्य की योजना अधिक निश्चितता के साथ बना सकते हैं, यह जानते हुए कि मेंचोरीति पर आपको कितनी राशि मिलेगी।

बाल शिक्षा योजना कैसे काम करती है?

आइए इसे एक उदाहरण की सहायता से समझते हैं:

40 वर्षीय पेशेवर श्री शर्मा अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए चाइल्ड प्लान में निवेश करते हैं। वह प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या मासिक में करना चुन सकता है। अब, गणना के लिए निम्नलिखित आंकड़ों पर विचार करें:

बच्चे की वर्तमान आयु: 10 वर्ष

निवेशित राशि (मासिक): रु. 10,000

10 साल के लिए निवेश किया

20 वर्षों के बाद वापस लें

वापसी राशि की दर: 19.93%*

पॉलिसी अवधि समाप्त होने की स्थिति में: पॉलिसी परिपक्व होने के बाद, श्री शर्मा को मेंचोरीति राशि रु. 1.72 करोड़*. इस राशि का उपयोग बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए किया जा सकता है, यह देखते हुए कि मुद्रास्फीति दर लगभग 6% है।

और, 7वें पॉलिसी वर्ष में श्री शर्मा की मृत्यु के मामले में, उनकी बेटी को अभी भी जीवन कवर मिलेगा**। बच्चे को योजना की शर्तों के आधार पर प्रीमियम की छूट और मासिक भुगतान जैसे अन्य लाभ भी मिलेंगे।

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जीवन बीमा क्या है और बाल योजनाओं में इसका महत्व क्या है?

चाइल्ड प्लान में जीवन कवर आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके बच्चे के लिए एक वित्तीय सुरक्षा जाल है। यह लाभार्थी (आमतौर पर बच्चे) को एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिसका उपयोग बच्चे की वित्तीय जरूरतों, जैसे शिक्षा, शादी और अन्य खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

यहाँ बताया गया है कि बाल योजनाओं में जीवन कवर क्यों महत्वपूर्ण है:

आपके बच्चे के लिए वित्तीय सुरक्षा: आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, चाइल्ड प्लान में जीवन कवर आपके बच्चे को उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करेगा। इससे उन्हें अपने जीवन के लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है, भले ही आप उन्हें आर्थिक रूप से समर्थन देने के लिए मौजूद न हों।
आपके लिए मानसिक शांति: यह जानना कि आपकी मृत्यु की स्थिति में आपका बच्चा आर्थिक रूप से सुरक्षित है, आपको मानसिक शांति मिल सकती है। इससे आप अपने जीवन के अन्य पहलुओं, जैसे कि अपने करियर और अपने परिवार पर ध्यान केंद्रित कर सकेंगे।
अफ्फोर्डेबिलिटी: चाइल्ड प्लान में जीवन कवर अपेक्षाकृत किफायती है, खासकर जब आप इससे मिलने वाले दीर्घकालिक लाभों पर विचार करते हैं। आप एक जीवन कवर राशि चुन सकते हैं जो आपके बजट और आपके बच्चे की ज़रूरतों के अनुरूप हो।

आपको बाल शिक्षा योजनाओं में कितना निवेश करना चाहिए?

चाइल्ड प्लान में निवेश की जाने वाली राशि आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्य और शिक्षा की लागत सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। बाल शिक्षा योजना में चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश शुरू करने की सिफारिश की जाती है। एक सामान्य नियम यह है कि शिक्षा की अनुमानित लागत का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखा जाए। हालाँकि, यह प्रतिशत आपकी आय, अन्य वित्तीय दायित्वों और आपके बच्चे की शिक्षा शुरू होने तक बचे समय के आधार पर भिन्न हो सकता है।

इसलिए, एक यथार्थवादी बजट निर्धारित करना महत्वपूर्ण है जो आपकी आय और व्यय के अनुरूप हो। शिक्षा की भविष्य की लागत, मुद्रास्फीति और संभावित छात्रवृत्ति अवसरों को ध्यान में रखते हुए अनुमान लगाने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, आपके द्वारा चुनी गई विशिष्ट चाइल्ड योजना के निवेश विकल्पों और योगदान सीमाओं की समीक्षा करें। आप अपनी निवेश आवश्यकताओं को समझने के लिए हमारे चाइल्ड प्लान कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

पॉलिसीबाजार से बाल शिक्षा योजना कैसे खरीदें?

नीचे दिए गए चरणों का पालन करके, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम बाल शिक्षा योजना चुन सकते हैं:

स्टेप 1: पॉलिसीबाज़ार की वेबसाइट पर 'चाइल्ड प्लान' सेक्शन पर जाएँ

स्टेप 2: फॉर्म पर विवरण भरें, जैसे नाम और मोबाइल नंबर

स्टेप 3: 'योजनाएं देखें' पर क्लिक करें

स्टेप 4: आवश्यक जानकारी दर्ज करें

आप जिस शहर में रहते हैं
आपकी उम्र, आपके बच्चे की उम्र
आपकी वार्षिक आय

स्टेप 5: सभी बाल शिक्षा योजनाओं की सूची प्रदर्शित की जाएगी।

स्टेप 6: (i) निवेश राशि, (ii) जितने वर्षों तक आप निवेशित रहना चाहते हैं, और (iii) जितने वर्षों के बाद आप निकासी करना चाहते हैं, उसे चुनकर अपनी योजना को अनुकूलित करें।

स्टेप 7: आप आसानी से विभिन्न बीमा कंपनियों की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त योजना चुन सकते हैं।

स्टेप 8:चाइल्ड प्लान चुनने के बाद, भुगतान के लिए आगे बढ़ें

आप पॉलिसीबाजार से सर्वोत्तम बाल शिक्षा योजनाएं चुन सकते हैं और ऑफ़लाइन योजनाओं की तुलना में अतिरिक्त भुगतान जैसे लाभों का आनंद ले सकते हैं। कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं, पूर्ण पारदर्शिता, और शुल्कों और रिटर्न की स्पष्ट व्याख्या। प्रमाणित सलाहकारों से विशेषज्ञ सलाह। 100% रिकॉर्ड की गई कॉलें अत्यधिक पारदर्शिता और ईमानदारी के साथ ईमानदार बिक्री सुनिश्चित करती हैं।

सही बाल शिक्षा योजना (चाइल्ड एजुकेशन प्लान) कैसे चुनें?

यदि आप निश्चित नहीं हैं कि कौन सा बच्चा खरीदने की योजना बना रहा है, तो खरीदारी का निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित मुख्य बिंदुओं पर विचार करें।

ट्रिपल लाभों की तलाश करें: एक चाइल्ड प्लान व्यापक सुरक्षा के लिए ट्रिपल लाभ प्रदान करता है। ट्रिपल लाभ में माता-पिता के लिए जीवन कवर, माता-पिता की मृत्यु पर प्रीमियम की छूट और बच्चे के लिए मासिक आय शामिल है। यह संरचना आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बाल शिक्षा योजना को एक आदर्श विकल्प बनाती है।
पार्शियल विथड्रावल विकल्पों की जाँच करें: चाइल्ड प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान योजना से एक सीमा तक निकासी का विकल्प प्रदान करते हैं। यह लाभ आपको अपने बच्चे के जीवन के विभिन्न चरणों के लिए वित्तीय रूप से तैयार होने में मदद करता है।
बीमा प्रदाता की प्रतिष्ठा: क्लेम सेटलमेंट रेश्यो वाली वित्तीय रूप से स्थिर कंपनियों की तलाश करें। यह योजना की मेंचोरीति पर या अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की उनकी क्षमता सुनिश्चित करता है।
योजना फ्लेक्सिबिलिटी: बाल शिक्षा योजनाओं की तलाश करें जो अन्य चीजों के अलावा प्रीमियम भुगतान विकल्पों, पॉलिसी शर्तों और कवरेज में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं।
विविध निवेश फंड विकल्प: बाजार से जुड़ी बाल शिक्षा योजनाएं आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार ऋण, इक्विटी और दोनों के संयोजन जैसे विभिन्न फंडों में से चयन करने का विकल्प प्रदान करती हैं।

यह भी याद रखें कि आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको उतना अधिक लाभ मिलेगा। अपना निवेश जल्दी शुरू करने से एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलती है, जो बदले में, कोई भी वित्तीय निर्णय लेने में अधिक स्वतंत्रता देता है।

बाल शिक्षा योजना क्लेम प्रक्रिया क्या है?

बाल योजनाओं के लिए दावा प्रक्रिया में निम्नलिखित स्टेप शामिल हैं:

बीमा कंपनी को सूचित करना: दावे की स्थिति में, आपको तुरंत बीमा कंपनी को घटना के बारे में सूचित करना चाहिए। बीमाकर्ता के ग्राहक सेवा या दावा विभाग से संपर्क करें और उन्हें आवश्यक विवरण प्रदान करें। आप सुचारू प्रसंस्करण के लिए पॉलिसीबाजार की समर्पित दावा निपटान टीम तक भी पहुंच सकते हैं।
दस्तावेज़ीकरण: दावे पर कार्रवाई करने के लिए आपको कुछ दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे, जिनमें शामिल हैं:
- दावा प्रपत्र: आपको सटीक और पूरी जानकारी के साथ दावा प्रपत्र भरना होगा।
- पॉलिसी दस्तावेज़: बाल बीमा पॉलिसी की एक प्रति प्रदान करें।
- मेडिकल रिकॉर्ड: यदि दावा चिकित्सा व्यय से संबंधित है, तो आपको मेडिकल रिपोर्ट, बिल, नुस्खे और कोई अन्य प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
- पहचान का प्रमाण: पहचान का वैध प्रमाण जमा करें, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड या पासपोर्ट।
- घटना-संबंधित दस्तावेज़: यदि दावा किसी दुर्घटना या हानि के कारण है, तो आपको प्रासंगिक दस्तावेज़, जैसे पुलिस रिपोर्ट, एफआईआर (प्रथम सूचना रिपोर्ट), या कोई अन्य सहायक साक्ष्य प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
दस्तावेज़ जमा करना: सभी आवश्यक दस्तावेज़ इकट्ठा करें और उन्हें निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर बीमा कंपनी को जमा करें। सलाह दी जाती है कि अपने रिकॉर्ड के लिए सभी दस्तावेजों की प्रतियां अपने पास रखें।
सत्यापन और मूल्यांकन: बीमा कंपनी प्रस्तुत बाल योजना दस्तावेजों की समीक्षा करेगी और दावे का आकलन करेगी। यदि आवश्यक हो तो वे अपनी स्वयं की जांच कर सकते हैं या अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं।
क्लेम सेटलमेंट: एक बार दावा सत्यापित और अनुमोदित हो जाने पर, बीमा कंपनी सेटलमेंट की प्रक्रिया करेगी। निपटान राशि चाइल्ड प्लान के नियमों और शर्तों पर निर्भर करेगी। बीमाकर्ता पॉलिसीधारक या नामांकित व्यक्ति को, जैसा लागू हो, भुगतान करेगा।

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए प्रारंभिक योजना के क्या लाभ हैं?

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए शीघ्र योजना बनाने के कई फायदे हैं। यहाँ कुछ हैं:

आप समय के साथ और अधिक बचत कर सकते हैं: आप जितनी जल्दी बचत करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। इसका कारण चक्रवृद्धि ब्याज है, जो तब होता है जब आप अपने ब्याज पर ब्याज कमाते हैं।
आप अपना वित्तीय तनाव कम कर सकते हैं: शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है, और इसे बनाए रखना मुश्किल हो सकता है। जल्दी योजना बनाकर, आप धीरे-धीरे अपनी बचत बढ़ा सकते हैं और एक ही बार में बड़ी रकम जुटाने से बच सकते हैं।
आपके पास अधिक विकल्प हो सकते हैं: यदि आप जल्दी योजना बनाना शुरू करते हैं, तो आपके पास विभिन्न शैक्षिक विकल्पों पर शोध करने और अपने बच्चे के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए अधिक समय होगा। आप वित्तीय सहायता या छात्रवृत्ति के लिए भी अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
आप अपने बच्चे को वित्तीय जिम्मेदारी के बारे में सिखा सकते हैं: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए जल्दी बचत करना शुरू करके, आप उन्हें पैसे बचाने और भविष्य के लिए योजना बनाने के महत्व के बारे में सिखा सकते हैं।
आप अपने बच्चे को सफलता का बेहतर मौका दे सकते हैं: आज की दुनिया में सफलता के लिए अच्छी शिक्षा आवश्यक है। जल्दी योजना बनाकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे के पास अच्छी शिक्षा प्राप्त करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक वित्तीय संसाधन हैं।

निष्कर्ष

चाइल्ड प्लान माता-पिता के लिए अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा के लिए बचत करने का एक स्मार्ट तरीका है। जल्दी शुरुआत करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे के पास आवश्यक धन हो, भले ही जीवन आपके सामने अप्रत्याशित चुनौतियाँ पेश करे। इन योजनाओं के साथ, आप न केवल पैसे बचा रहे हैं; आप अपने बच्चे को बिना किसी वित्तीय चिंता के शिक्षा का उपहार दे रहे हैं। संक्षेप में, यह यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि आपके बच्चे के सपनों को साकार करने के लिए उन्हें आवश्यक समर्थन मिले।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

बाल शिक्षा योजना क्या है?

बाल शिक्षा योजना एक वित्तीय उत्पाद है जिसे माता-पिता को अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए पैसे बचाने और निवेश करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक निवेश योजना है जो भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक कोष बनाने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करती है। ये योजनाएं नियमित बचत, निवेश वृद्धि और सुरक्षा लाभ जैसी सुविधाएं प्रदान करती हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में भी बच्चे के शिक्षा लक्ष्य पूरे हों।
भारत में बाल शिक्षा योजना का कर लाभ क्या है?

भारत में, बाल शिक्षा योजना का कर लाभ आपके द्वारा चुनी गई योजना के प्रकार पर निर्भर करता है। यदि आप बाल बीमा योजना चुनते हैं, तो योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत रुपये की अधिकतम सीमा तक कर कटौती के लिए पात्र हो सकता है। 1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष। इसके अतिरिक्त, रुपये तक के निवेश के लिए ऐसी योजनाओं से प्राप्त मेंचोरीति या मृत्यु लाभ। आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत 2.5 लाख/वर्ष कर-मुक्त है।
भारत में बाल शिक्षा के लिए कौन सी योजना सर्वोत्तम है?
यहां भारत में सर्वोत्तम बाल शिक्षा योजनाओं की सूची दी गई है*:
- टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो
- बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ लक्ष्य II
- मैक्स लाइफ ऑनलाइन बचत योजना
- एडलवाइस टोकियो वेल्थ सिक्योर प्लस
- आईसीआईसीआई आईप्रू स्मार्ट किड योजना
- अवीवा यंग स्कॉलर सुरक्षित
- बजाज आलियांज यंग एश्योर
*यह केवल उपलब्ध योजनाओं की एक सूची है, किसी घटते या बढ़ते क्रम में नहीं। पॉलिसीबाज़ार किसी विशिष्ट योजना का प्रचार नहीं करता है।

बाल बीमा योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

आवश्यक दस्तावेज़	स्वीकार्य दस्तावेज़
आयु का प्रमाण (इनमें से कोई एक)	जन्म प्रमाणपत्र कक्षा 10 या कक्षा 12 का रिपोर्ट कार्ड (अंक पत्र) पासपोर्ट
पहचान का प्रमाण (इनमें से कोई एक)	आधार कार्ड पासपोर्ट पैन कार्ड मतदाता पहचान पत्र
आय का प्रमाण	बीमा क्रेता की आय दर्शाने वाला दस्तावेज़
पते का प्रमाण (इनमें से कोई एक)	टेलीफ़ोन बिल बिजली का बिल राशन पत्रिका पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस
प्रस्ताव प्रपत्र	विधिवत भरा हुआ प्रस्ताव प्रपत्र

चाइल्ड प्लान की खासियत क्या है?

चाइल्ड प्लान एक निवेश उत्पाद है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपके बच्चे के भविष्य के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है। ये पॉलिसियाँ मेंचोरीति पर एकमुश्त भुगतान करती हैं जिसका उपयोग आपके बच्चे की शिक्षा फीस या शादी के खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कुछ अप्रत्याशित घटित होता है तो यह आपके बच्चे के लिए जीवन बीमा योजना के रूप में भी कार्य करता है। ये सभी विशेषताएं एक चाइल्ड प्लान को अद्वितीय बनाती हैं।
दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जिनमें कोई विशेष बाल-केंद्रित विशेषताएं नहीं हैं। बाल योजनाएँ आपके बच्चे के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए अधिक केंद्रित और अनुरूप दृष्टिकोण प्रदान करती हैं।
एक बच्चे का जीवन कवरेज क्या है?

बाल जीवन कवरेज एक पूर्व-निर्दिष्ट एकमुश्त भुगतान है जो पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति/पॉलिसीधारक को मिलता है।
क्या चाइल्ड प्लान म्यूचुअल फंड से ज्यादा सुरक्षित हैं?

चाइल्ड प्लान अक्सर एक बीमा घटक के साथ आते हैं, जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करता है। बाजार से जुड़े होने के कारण म्युचुअल फंड इस स्तर की वित्तीय सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
क्या मैं अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप चाइल्ड प्लान को अनुकूलित कर सकता हूँ?

हां, चाइल्ड प्लान प्रीमियम राशि, पॉलिसी अवधि और भुगतान संरचना जैसे कारकों के आधार पर अनुकूलन विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप योजना को अपने बच्चे की विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ संरेखित कर सकते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड अनुकूलन योग्य नहीं हैं।
क्या चाइल्ड प्लान म्यूचुअल फंड की तुलना में गारंटीकृत मेंचोरीति राशि प्रदान करते हैं?

हां, कई चाइल्ड प्लान गारंटीकृत लाभ प्रदान करते हैं, एक स्पष्ट और परिभाषित राशि प्रदान करते हैं जो आपके बच्चे की भविष्य की जरूरतों के लिए उपलब्ध होगी।
बाल बीमा योजना खरीदना कितना महत्वपूर्ण है?
कोई भी माता-पिता जो अपने बच्चों के उज्ज्वल भविष्य से समझौता नहीं करना चाहते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं, उन्हें बाल बीमा योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए। नीचे कुछ प्रमुख कारण बताए गए हैं कि क्यों एक बच्चे को ऐसी पॉलिसी से लैस किया जाना चाहिए।
- संपार्श्विक के रूप में उपयोग करें: यदि माता-पिता को भविष्य में बच्चे के लिए शिक्षा ऋण लेने की आवश्यकता होती है, तो चाइल्ड प्लान को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा सकता है।
- उच्च शिक्षा के लिए धन: बाल शिक्षा योजना के माध्यम से बनाए गए कोष का उपयोग निजी ट्यूशन, छात्रावास आवास, किसी विदेशी राष्ट्र में अध्ययन आदि के लिए किया जा सकता है।
- चिकित्सा उपचार: यदि बच्चा किसी दुर्घटना या किसी अन्य चिकित्सीय स्थिति के कारण भर्ती हो जाता है, तो बच्चे की बीमा योजना अभी तक परिपक्व नहीं हुई पॉलिसी से एकमुश्त राशि निकालने की अनुमति देती है।
- कर लाभ: चाइल्ड प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आईटी अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर मुक्त रहता है। धारा 10 (10डी) के अनुसार मेंचोरीति लाभ पर भी कर छूट मिलती है।
नोट: कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है
चाइल्ड प्लान से कब पैसा निकाला जा सकता है?

कोई भी व्यक्ति पॉलिसी के 5 साल बाद और पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय पूरी राशि आसानी से निकाल सकता है। चाइल्ड प्लान के साथ पार्शियल विथड्रावल की भी अनुमति है जिसका उपयोग आप अपने बच्चे की तरलता आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं।
क्या चाइल्ड प्लान से प्राप्त आय कर-मुक्त है?

हां, चाइल्ड प्लान से निकाला गया पैसा और मृत्यु या मेंचोरीति पर प्राप्त पैसा आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत पूरी तरह से कर-मुक्त है।
बाल शिक्षा योजना कब खरीदें?
आदर्श रूप से, आपको अपने बच्चे के जन्म के तुरंत बाद सर्वोत्तम बाल शिक्षा योजना खरीदनी चाहिए। फिर भी, बाल शिक्षा योजना तभी खरीदें जब आप नीचे दिए गए चर को समझें:
- ज्ञान - मुद्रास्फीति बढ़ती लागतों का एक पूर्ववृत्त है और ऐसी बढ़ती लागतें बचत की अनुमति नहीं देती हैं। भले ही आप बचत करने का प्रबंधन करते हैं, ऐसी बचत अंततः वित्तीय आकस्मिकताओं में उपयोग की जाती है जब आपकी बचत विशिष्ट कारणों को पूरा करने के लिए आवंटित नहीं की जाती है।
- योजना का प्रकार - बाल योजनाएँ दोनों प्रकार के बीमा प्रकारों में आती हैं, अर्थात् यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएँ और पारंपरिक योजनाएँ। यह आपको तय करना है कि आप बाजार के जोखिमों का अनुभव करना चाहते हैं और बेहतर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं या गारंटीकृत रिटर्न के लिए एक पारंपरिक योजना चाहते हैं।
- लाभ - एक बार जब आप तय कर लें कि आप किस प्रकार की योजना खरीदना चाहते हैं, तो आपको योजना के लाभों की तुलना करनी चाहिए। गहन शोध करें और पता लगाएं कि पॉलिसी के मृत्यु लाभ और मेंचोरीति लाभ क्या हैं। यह भी पता करें कि यदि यह पारंपरिक बाल पॉलिसी है तो क्या यह योजना किसी बोनस के साथ आती है।
पता लगाएँ कि क्या यूलिप योजनाओं में गारंटीकृत अतिरिक्त सुविधाओं की कोई सुविधा है। गारंटीकृत अतिरिक्त और बोनस अर्जित वित्तीय कोष को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और इस पर उचित ध्यान दिया जाना चाहिए।
क्या मैं अपने 15-वर्षीय बच्चे के लिए बाल बीमा योजना खरीद सकता हूँ?

हां, आप अपने 15 साल के बच्चे के लिए चाइल्ड प्लान दो तरीकों से खरीद सकते हैं - ऑफलाइन और ऑनलाइन। ऑफ़लाइन मोड में, आपको बीमाकर्ता के बीमा एजेंट के साथ एक बैठक निर्धारित करनी होगी या बीमाकर्ता के कार्यालय में जाना होगा। या आप बस बीमा वेब एग्रीगेटर्स और बीमाकर्ताओं की वेबसाइट पर जा सकते हैं।
नामांकित व्यक्ति और लाभार्थी के बीच क्या अंतर है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, बाल पॉलिसी में नामांकित व्यक्ति वह व्यक्ति होता है जिसे बीमाधारक द्वारा उसके निधन के बाद उसकी संपत्ति, वित्तीय रिकॉर्ड आदि की देखभाल के लिए नियुक्त या नामांकित किया जाता है। नामांकित व्यक्ति कानूनी उत्तराधिकारी के बीच लाभ या कमाई का वितरण करने के लिए जिम्मेदार हो जाता है। बाल शिक्षा योजना में लाभार्थी वह व्यक्ति होता है जिसका पॉलिसीधारक के जीवन में वित्तीय हित होता है। लाभार्थी या तो बैंक जैसा वित्तीय संस्थान हो सकता है जो बीमाधारक या कानूनी उत्तराधिकारियों को वित्त/ऋण प्रदान करता है। कुछ मामलों में, लाभार्थी और नामांकित व्यक्ति एक ही व्यक्ति हो सकते हैं।
चाइल्ड प्लान में लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति क्यों महत्वपूर्ण है?

बच्चे की योजना में लाभार्थी की अहम भूमिका होती है। जब माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो सारा पैसा लाभार्थी को चला जाता है। इसलिए, यह वास्तव में महत्वपूर्ण है कि आप लाभार्थी की भूमिका को ठीक से जानें और समझें। एक बार जब आप जागरूक हो जाते हैं, तो यदि आप चाहते हैं कि आय आपके बच्चे को मिले और उसका दुरुपयोग न हो, तो बुद्धिमानी से लाभार्थी चुनें।
मैं सही बाल शिक्षा योजना कैसे चुन सकता हूँ?
आपको नीचे उल्लिखित कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद सही और सर्वोत्तम बाल शिक्षा योजना का चयन करना चाहिए:
- प्रीमियम छूट लाभ
- आपकी मासिक बचत
- बच्चों की संख्या
- पर्याप्त कवर
- मुद्रास्फीति की दर
- बाजार की स्थितियां
एक बच्चे का बीमा कराने में कितना खर्च आता है?

प्रीमियम की राशि कई कारकों पर आधारित होगी जैसे पॉलिसी की अवधि, आयु, बीमा राशि आदि।
बाल जीवन कवरेज का क्या अर्थ है?

बाल जीवन कवरेज मृत्यु पर बीमा राशि है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्तियों को दी जाती है।
आपको बाल बीमा योजना किससे खरीदनी चाहिए?

यदि आपके बच्चे की उम्र 0 से 15 वर्ष के बीच है, तो आपको अपने बच्चे के लिए एक चाइल्ड प्लान खरीदना चाहिए। इसके अलावा, कोई भी व्यक्ति जो आपके बच्चे की शिक्षा के लिए वित्तीय कोष बनाना चाहता है और नियमित निवेश के माध्यम से मुद्रास्फीति को मात देना चाहता है, उसे बाल बीमा योजना का विकल्प चुनना चाहिए।

†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
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