कैपिटल गारंटी प्लान निवेशकों के लिए आज के दो सर्वोत्तम निवेश विकल्पों का एक संयोजन है, यानी यूलिप प्लान और पारंपरिक गारंटीड रिटर्न प्लान। पूंजी गारंटी योजनाएं विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए बनाई गई हैं जो अपनी पूंजी सुरक्षित करना चाहते हैं और बाजार से जुड़े विकास रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं। इस योजना के तहत, 50% या अधिक निवेश पूंजी सुरक्षा के लिए ऋण में चला जाता है, और बाकी इक्विटी में निवेश किया जाता है। फंड हाउस निवेश से होने वाले किसी भी नुकसान की भरपाई करता है|
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Investment Plans
Generate wealthEarn 1 Cr# in maturity with Zero LTCG tax¶
Double tax savings^On premiums (under 80C) and on maturity (under
10(10D))
पूंजी गारंटी योजना एक निवेश योजना है जो आपको आपके प्रारंभिक निवेश (पूंजी) को संभावित नुकसान से बचाने का आश्वासन देती है। यह एक बीमा प्रोडक्ट है जो यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के निवेश अवसरों और
नॉन-लिंक्ड गारंटीड रिटर्न प्लान के सुरक्षा जाल का संयोजन प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना, आपको कम से कम वह राशि मिले जो उन्होंने शुरू में निवेश की थी।
पूंजी गारंटी समाधान योजना की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?
पूंजी गारंटी समाधान योजना की कुछ मूलभूत विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
संतुलित निवेश योजना: इस बचत योजना का लक्ष्य जोखिम और इनाम के बीच संतुलन बनाना है, जो निवेश से जुड़े नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद करता है।
पूंजी सुरक्षा: पूंजी गारंटी योजना की प्राथमिक विशेषता यह आश्वासन है कि बाजार में उतार-चढ़ाव या निवेश प्रदर्शन की परवाह किए बिना आपकी प्रारंभिक पूंजी सुरक्षित रहेगी।
रिटर्न की संभावना: यह आपको अपनी मूल राशि खोने के जोखिम को कम करते हुए अपने निवेश की संभावित वृद्धि में भाग लेने की अनुमति देता है।
रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श: यह इसे सतर्क निवेशकों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है।
अवधि और मेंचोरीति: आप कुछ वर्षों से लेकर दशकों तक की परिभाषित अवधि के लिए अपनी पूंजी लगाते हैं। मेंचोरीति पर, आपको किसी भी संभावित लाभ के साथ 100% गारंटीशुदा मूल राशि प्राप्त होती है।
निवेश योजना विकल्पों में फ्लेक्सिबिलिटी: आपको अपने धन को विभिन्न निवेश पोर्टफोलियो के बीच आवंटित करने या अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर जोखिम प्रोफाइल की एक श्रृंखला से चुनने की स्वतंत्रता है।
व्यावसायिक प्रबंधन: परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम प्रबंधन में विशेषज्ञता रखने वाले वित्तीय पेशेवर आमतौर पर पूंजी गारंटी योजनाओं का प्रबंधन करते हैं।
पार्शियल विथड्रावल: आप 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद अपने फंड वैल्यू से कोई भी राशि निकाल सकते हैं। एकाधिक निकासी की अनुमति केवल मार्केट लिंक फंड के लिए है।
क्या आप एक उदाहरण के साथ पूंजी गारंटी समाधान योजना की व्याख्या कर सकते हैं?
टाटा एआईए कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन एक बीमा उत्पाद है जो पॉलिसीबाजार की सर्वोत्तम निवेश योजनाओं में से एक है:
मान लीजिए कि श्री अखिल की उम्र 30 वर्ष है और वह निम्नलिखित शर्तों के अनुसार टाटा एआईए कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन में निवेश करने का निर्णय लेते हैं:
मूल निवेश राशि: रु. 10,000 प्रति माह
प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी): 10 वर्ष
कुल निवेश: रु. 12 लाख
पॉलिसी अवधि (पीटी): 20 वर्ष
50 वर्ष की आयु (पॉलिसी अवधि के 20 वर्ष) पर, श्री अखिल निम्नलिखित लाभ अर्जित करेंगे:
100% गारंटीड रिटर्न: रु. 12.2 लाख
होल लाइफ मिड कैप इक्विटी फंड से 10 साल का रिटर्न: 20.2% प्रति वर्ष।
यूलिप फंड से मार्केट-लिंक्ड रिटर्न: रु. 1.04 करोड़
भारत में विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा पूंजी गारंटी समाधान योजनाएं
यदि आप निम्नलिखित शर्तों के अनुसार निवेश करते हैं तो आइए नीचे दी गई तालिका से सर्वोत्तम पूंजी गारंटी योजनाओं की सूची जानें:
निवेश राशि: रु. 10,000/माह
पीपीटी: 10 वर्ष
पीटी: 20 वर्ष
निवेश योजनाएँ
10 साल का रिटर्न
मेंचोरीति पर 100% गारंटीशुदा रिटर्न
मेंचोरीति पर यूलिप रिटर्न (10 वर्षों के प्वाइंट टू प्वाइंट रिटर्न के आधार पर)
मेंचोरीति पर कुल एकमुश्त भुगतान
टाटा एआईए पूंजी गारंटी समाधान
15.1% (संपूर्ण जीवन मिड कैप इक्विटी फंड)
रु. 12.2 लाख
रु. 1.03 करोड़
रु. 1.15 करोड़
एबीएसएलआई पूंजी गारंटी समाधान
14.1% (गुणक निधि)
रु. 12.6 लाख
रु. 87.1 लाख
रु. 99.6 लाख
बजाज आलियांज कैपिटल गारंटी समाधान
13.1% (एक्सेलेरेटर मिड-कैप फंड II)
रु. 12 लाख
रु. 74.3 लाख
रु. 86.3 लाख
मैक्स लाइफ कैपिटल गारंटी समाधान
12.8% (उच्च विकास निधि)
रु. 12 लाख
रु. 70.9 लाख
रु. 82.9 लाख
एचडीएफसी लाइफ कैपिटल गारंटी समाधान
12.6% (अवसर निधि)
रु. 12 लाख
रु. 67.5 लाख
रु. 79.5 लाख
पीएनबी मेटलाइफ कैपिटल गारंटी समाधान
12.1% (पुण्य II निधि)
रु. 12 लाख
रु. 62.8 लाख
रु. 74.8 लाख
एडलवाइस टोकियो कैपिटल गारंटी समाधान
10.8% (इक्विटी टॉप 250 फंड)
रु. 12.8 लाख
रु. 48.5 लाख
रु. 61.3 लाख
कोटक लाइफ कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन
10.8% (फ्रंटलाइन इक्विटी फंड)
रु. 12 लाख
रु. 49.3 लाख
रु. 61.3 लाख
आईसीआईसीआई प्रू कैपिटल गारंटी समाधान
9.5% (अवसर निधि)
रु. 12 लाख
रु. 38.5 लाख
रु. 50.5 लाख
केनरा एचएसबीसी लाइफ कैपिटल गारंटी समाधान
8.6% (इक्विटी II फंड)
रु. 16.3 लाख
रु. 28 लाख
रु. 44.3 लाख
पूंजी गारंटी योजना में किसे निवेश करना चाहिए?
पूंजी गारंटी योजना उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो अपने निवेश पर संभावित रिटर्न की तलाश करते हुए अपनी पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं। यह योजना निम्नलिखित प्रकार के निवेशकों के लिए विशेष रूप से आकर्षक है:
रूढ़िवादी निवेशक-
जिन लोगों में जोखिम सहनशीलता कम होती है और वे उच्च जोखिम वाले निवेशों की तुलना में स्थिरता पसंद करते हैं, वे पूंजी गारंटी योजना के लिए आदर्श उम्मीदवार होते हैं।
जोखिम से बचने वाले निवेशक-
जो निवेशक बाजार की अस्थिरता से विमुख हैं और अपने निवेश में संभावित नुकसान से डरते हैं, उन्हें भी पूंजी गारंटी योजना आकर्षक लगती है।
दीर्घकालिक बचत-
जिन व्यक्तियों के पास दीर्घकालिक बचत लक्ष्य है, जैसे कि अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन या घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत, वे पूंजी गारंटी योजना का विकल्प चुन सकते हैं।
आपको पूंजी गारंटी समाधान योजना में निवेश क्यों करना चाहिए?
पूंजी गारंटी समाधान योजना में निवेश करने से आपको कई लाभ मिल सकते हैं, उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:
प्रधान संरक्षण:
पूंजी गारंटी समाधान योजना के प्राथमिक लाभों में से एक यह है कि बाजार में उतार-चढ़ाव या निवेश प्रदर्शन की परवाह किए बिना, योजना गारंटी देती है कि आपको अपनी मूल निवेश राशि वापस मिल जाएगी।
जोखिम न्यूनीकरण:
एक पूंजी गारंटी समाधान योजना आपके निवेश कोष के बाजार जोखिमों को काफी कम कर देती है। चूंकि आपकी मूल राशि सुरक्षित है, यदि निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं करता है तो आपके पास एक सुरक्षा जाल है।
विकास की संभावना:
पूंजी गारंटी योजनाएं अक्सर एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करती हैं जिसका उद्देश्य समय के साथ रिटर्न उत्पन्न करना होता है। योजना में भाग लेने से, आप संभावित रूप से अपनी पूंजी सुरक्षित रखते हुए किसी भी बाजार लाभ से लाभ उठा सकते हैं।
दीर्घकालिक योजना:
पूंजी गारंटी समाधान योजनाएं आम तौर पर दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के लिए डिज़ाइन की जाती हैं। यदि आपके पास रिटायरमेंट योजना या बच्चे की शिक्षा के लिए धन जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं, तो ये योजनाएं आपके निवेश पोर्टफोलियो के लिए एक स्थिर और सुरक्षित आधार प्रदान कर सकती हैं।
मन की शांति:
पूंजी गारंटी समाधान योजना में निवेश करने से सुरक्षा और स्थिरता की भावना मिल सकती है। यह जानने से कि आपका प्रारंभिक निवेश सुरक्षित है, चिंता कम हो सकती है और आप अपने वित्तीय जीवन के अन्य पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
विविधीकरण:
पूंजी गारंटी समाधान योजनाएं अक्सर एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करती हैं जिसमें इक्विटी, बांड और अन्य उपकरणों जैसे परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण शामिल होता है। यह विविधीकरण जोखिम फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद कर सकता है।
इनबिल्ट लाइफ कवर:
100% गारंटीड रिटर्न के साथ, यह प्लान रुपये का इनबिल्ट लाइफ कवरेज भी प्रदान करता है। पूरी पॉलिसी अवधि में 13.5 जीवन कवर।
पूंजी गारंटी योजना के तहत कर लाभ:
आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर योग्य आय से कटौती और धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।
पूंजी गारंटी योजना खरीदते समय किन कारकों पर विचार करना चाहिए?
यदि आप भारत में पूंजी गारंटी योजना पर विचार कर रहे हैं, तो आपको अपनी सबसे उपयुक्त योजना के लिए कई कारकों पर विचार करना चाहिए। यहां कुछ प्रमुख विचार दिए गए हैं:
निवेश के उद्देश्य
पूंजी गारंटी योजना चुनने में पहला कदम अपने निवेश उद्देश्यों की पहचान करना है। आपके लक्ष्य क्या है? क्या आप दीर्घकालिक विकास, नियमित आय या दोनों के संयोजन की तलाश में हैं? एक बार जब आपको अपने निवेश उद्देश्यों की स्पष्ट समझ हो जाए, तो आप एक ऐसी योजना चुन सकते हैं जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।
रिस्क टॉलरेंस
जबकि पूंजी गारंटी योजनाएं जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, इसमें कुछ बाजार जोखिम भी शामिल हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और उसी प्रोफ़ाइल से मेल खाने वाली योजना चुनना महत्वपूर्ण है। यदि आप जोखिम लेने से बचते हैं, तो आप पूंजी सुरक्षा की उच्च गारंटी वाली योजना पसंद कर सकते हैं। यदि आप जोखिम लेने को तैयार हैं, तो आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न वाली लेकिन पूंजी सुरक्षा की कम गारंटी वाली योजना का विकल्प चुन सकते हैं।
निवेश क्षितिज
निवेश क्षितिज से तात्पर्य आपके निवेश को रखने की योजना की अवधि से है। यदि आपके पास निवेश का समय छोटा है, तो आप छोटी लॉक-इन अवधि वाली योजना चुनना चाह सकते हैं। यदि आपके पास लंबी निवेश अवधि है, तो आप लॉक-इन अवधि वाली योजना चुन सकते हैं या उच्च रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं।
योजना की विशेषताएं
पूंजी गारंटी योजनाएं अपनी विशेषताओं और लाभों के संदर्भ में व्यापक रूप से भिन्न होती हैं। कुछ योजनाएँ अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकती हैं जैसे विभिन्न निवेश निधि प्रबंधन रणनीतियाँ या पार्शियल विथड्रावल। अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली योजना चुनने के लिए उन विशेषताओं पर विचार करें जो आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं।
परिसंपत्ति आवंटन
कैपिटल गारंटी प्लान के तहत आपके पास अलग-अलग फंड चुनने का विकल्प होता है। बाजार जोखिम को कम करने और उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए विविध परिसंपत्ति आवंटन वाला फंड चुनें। आप विभिन्न फंड प्रबंधन रणनीतियों में से भी चुन सकते हैं।
पॉलिसीबाजार से क्यों खरीदें?
पॉलिसीबाजार से सर्वश्रेष्ठ कैपिटल गारंटीड प्लान खरीदने को प्राथमिकता देने के कुछ कारण इस प्रकार हैं:
शून्य कमीशन:
पॉलिसीबाज़ार आपसे कोई कमीशन नहीं लेता है। पॉलिसीबाजार के माध्यम से खरीदारी करने पर आप 43,200 रुपये तक बचा सकते हैं, जो अन्यथा ऑफ़लाइन खरीदारी करने पर एजेंट कमीशन में चला जाएगा।
कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं:
पॉलिसीबाजार पूर्ण पारदर्शिता की नीति का पालन करता है। रिटर्न के साथ सभी शुल्क स्पष्ट रूप से बताए गए हैं ताकि आप पूरी तरह से जान सकें कि आप क्या खरीद रहे हैं।
अनुभवी सलाह:
पॉलिसीबाजार के प्रमाणित सलाहकार जिज्ञासु निवेशकों की मदद करने में हमेशा खुश रहते हैं।
बचाव और सुरक्षा:
पॉलिसीबाज़ार किसी विशेष बीमा कंपनी का प्रतिनिधित्व नहीं करता है और यह हमेशा ऐसे उत्पाद सुझाता है जो आपके लिए उपयुक्त हों। कंपनी को पॉलिसीधारकों के हित में पूरी तरह से कार्य करने के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा विनियमित किया जाता है।
100% कॉल रिकॉर्ड की गईं:
पॉलिसीबाजार उनकी हर बिक्री की पूरी जिम्मेदारी लेता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वित्तीय विशेषज्ञ आपको कोई उत्पाद बेचने से चूक न जाएं, सभी कॉल एक रिकॉर्डेड लाइन पर होती हैं। कंपनी अत्यधिक पारदर्शिता और ईमानदारी में विश्वास करती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पूंजी गारंटी योजना क्या है?
पूंजी गारंटी योजना एक प्रकार की निवेश योजना है जिसका उद्देश्य आर्थिक मंदी के दौरान निवेशक के मूलधन को नुकसान से बचाना है। दूसरे शब्दों में, पूंजी गारंटी योजना एक वित्तीय उत्पाद है जिसके साथ हमें हमेशा हमारी निवेशित राशि से अधिक मिलेगा और हमारा मूल निवेश हमेशा सुरक्षित रहता है।
क्या पूंजी गारंटी योजना अच्छी है?
पूंजी गारंटी योजना को 'अच्छा' माना जाएगा या नहीं यह व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करता है। पूंजी गारंटी योजनाओं से जुड़े कुछ फायदे और विचार यहां दिए गए हैं:
कैपिटल प्रोटेक्शन
निवेश का एक हिस्सा ऋण उपकरणों में आवंटित करके नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा
कम जोखिम: अधिक आक्रामक निवेश विकल्पों की तुलना में
टाटा कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन क्या है?
टाटा कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन एक जीवन बीमा योजना है जो बचत, निवेश और जीवन कवर को जोड़ती है। इस समाधान योजना से हमें हमेशा अपनी निवेशित राशि से अधिक लाभ मिलेगा जबकि हमारा मूल निवेश हमेशा सुरक्षित रहेगा।
क्या आपको पूंजी गारंटी समाधान योजना में निवेश करना चाहिए?
हां, यदि आपके पास बाजार से जुड़े उपकरणों में छोटे फंड निवेश करने की मध्यम जोखिम क्षमता है, तो पूंजी गारंटी समाधान योजना आपके लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है। यह योजना आपको आपकी निवेशित राशि पर 100% गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करती है, साथ ही बाजार से जुड़ी संपत्तियों से लाभ भी देती है।
क्या पूंजी गारंटी योजना सभी के लिए उपयुक्त है?
पूंजी गारंटी योजना उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो सकती है जो अपनी निवेशित पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं और उच्च जोखिम वाले निवेशों की तुलना में संभावित रूप से कम रिटर्न स्वीकार करने को तैयार हैं। इसे अक्सर रूढ़िवादी या जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त माना जाता है।
गारंटी फंड कैसे काम करता है?
पूंजी गारंटी योजना 10 साल की पॉलिसी अवधि और 5 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ आती है। यह 50%-60% अनुपात के आधार पर काम करता है। इसका मतलब है कि 50% रकम डेट में और 60% रकम इक्विटी में निवेश की जाती है।
पूंजी गारंटी योजना के अंतर्गत मेंचोरीति लाभ क्या है?
पूंजी गारंटी योजना मेंचोरीति लाभ के तहत, उत्पाद द्वारा किए गए अतिरिक्त लाभ, यदि कोई हो, के साथ पूरा प्रीमियम वापस कर दिया जाता है।
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Past 10 Years' annualised returns as on 01-04-2025
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
#The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CARG 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
**Returns are based on past 10 years’ fund performance data (Fund Data Source: Value Research).
Generate wealth Earn 1 Cr# in maturity with Zero LTCG tax¶
Double tax savings^ On premiums (under 80C) and on maturity (under 10(10D))
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