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लाइफ इन्शुरन्स योजनाओं को हमेशा एक महत्वपूर्ण वित्तीय उत्पाद माना गया है क्योंकि यह आपके परिवार के सदस्यों को जीवन की अनिश्चितताओं, जैसे दुर्घटनाओं, बीमारियों, या बदतर, मृत्यु से बचाता है। इसलिए, भारत में विभिन्न प्रकार की लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी हैं, जो अपने-अपने तरीके से सहायक हो सकती हैं। आप अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ लाइफ इन्शुरन्स योजना चुन सकते हैं। जबकि कुछ योजनाएँ एकमात्र कमाने वाले सदस्य के परिवार की सुरक्षा करती हैं और अन्य सेवानिवृत्ति या निवेश उत्पादों के रूप में कार्य कर सकती हैं।
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लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी के विभिन्न प्रकार और उनके लाभ निम्नलिखित हैं, इसलिए आप सबसे अच्छे को चुनते हैं:
| लाइफ इन्शुरन्स नीतियों के प्रकार | अवलोकन |
| टर्म लाइफ इंश्योरेंस | किसी भी प्रकार की घटना के खिलाफ पूर्ण जोखिम कवर प्रदान करता है। |
| संपूर्ण लाइफ इन्शुरन्स | 99 या 100 वर्ष की आयु तक लाइफ इन्शुरन्स कवरेज प्रदान करता है। |
| एंडोमेंट लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी | लाइफ इन्शुरन्स सह बचत का संयुक्त लाभ प्रदान करती है। |
| मनी-बैक बीमा पॉलिसी | लाइफ इन्शुरन्स कवर के लाभ के साथ समय-समय पर रिटर्न प्रदान करती है। |
| बचत और निवेश बीमा योजनाएं | लंबी अवधि के निवेश रिटर्न को बचाने और हासिल करने का अवसर प्रदान करती हैं। |
| सेवानिवृत्ति बीमा योजनाएं | एक सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करती हैं, ताकि आप वित्तीय तनाव के बिना सेवानिवृत्त हो सकें। |
| यूलिप लाइफ इन्शुरन्स योजनाएँ | निवेश सह लाइफ इन्शुरन्स का लाभ प्रदान करती हैं। |
| चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी | आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करती है। |
| समूह लाइफ इन्शुरन्स योजना | लोगों के एक समूह को एक ही योजना के तहत लाइफ इन्शुरन्स कवरेज प्रदान करती है, विशेष रूप से कंपनी के कर्मचारियों को। |
भारत में देश के लोगों और अनिवासी भारतीयों को पेश करने के लिए कई बीमा पॉलिसी हैं, और उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस लाइफ इन्शुरन्स का सबसे सुविधाजनक और किफायती रूप है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो यह नामिती/लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। हालांकि, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि/अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो बीमा कवरेज बिना मूल्य के समाप्त हो जाता है और मृत्यु लाभ का दावा नहीं किया जा सकता है। लेकिन टर्म प्लान के कुछ प्रकार भी परिपक्वता भुगतान की पेशकश करते हैं, जैसे टीआरओपी (प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान), यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको आधार प्लान के साथ राइडर जोड़ने का विकल्प भी देते हैं, जैसे एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, या क्रिटिकल इलनेस। ये टर्म राइडर आपको और आपके प्रियजनों को प्रीमियम दरों में मामूली वृद्धि पर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।
इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
एक 20 वर्षीय गैर-धूम्रपान, स्वस्थ पुरुष रुपये का जीवन कवर सुरक्षित कर सकता है। आने वाले 20 वर्षों के लिए अपने परिवार के सदस्यों के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदने पर। 384 प्रति माह।
यदि आप एक स्वस्थ जीवन शैली जी रहे हैं, तो इस बात की संभावना भी बढ़ जाती है कि आप भारत में खरीदी गई सबसे अच्छी लाइफ इन्शुरन्स योजना से बचे रहेंगे। प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस टर्म प्लान का प्रकार है जो आपको परिपक्वता लाभ देता है।
इस प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, यह पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर आपके द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि को वापस कर देता है। इसके अलावा, आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके टर्म इंश्योरेंस के लिए आसानी से प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
संपूर्ण लाइफ इन्शुरन्स योजना एक लाइफ इन्शुरन्स योजना है जो आपको 99 या 100 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है। 10 से 30 साल के छोटे कार्यकाल की तुलना में, इन योजनाओं का लंबा कवरेज समय विस्तारित समय के लिए परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
यह योजना उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है, जिन पर वृद्धावस्था में भी वित्तीय आश्रित हैं। इस योजना के मुख्य लाभों में से एक यह है कि यह पॉलिसीधारक को आजीवन सुरक्षा प्रदान करता है और उनके बच्चों के लिए विरासत छोड़ता है।
बंदोबस्ती योजना एक लाइफ इन्शुरन्स योजना है जो जीवन कवर और धन सृजन के दोहरे लाभ प्रदान करती है। इस योजना के साथ, आप योजना की परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। योजना अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, लाभार्थी/नामित व्यक्ति को मृत्यु भुगतान भी प्राप्त होता है। बंदोबस्ती योजनाएँ उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो लाइफ इन्शुरन्स की सुरक्षा के साथ गारंटीशुदा प्रतिफल चाहते हैं। ये प्लान आपको बोनस से लाभ उठाने का विकल्प भी देते हैं, जो पॉलिसी के लाइफ कवर के अतिरिक्त देय होते हैं।
मनी बैक पॉलिसी आपको पॉलिसी अवधि के दौरान पैसा देती है। यह आपको आपकी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर बीमित राशि का एक प्रतिशत देता है। यदि आप बीमा पॉलिसी की अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो आपको पॉलिसी अवधि के अंत में कोष का शेष हिस्सा और अर्जित बोनस भी प्राप्त होगा।
हालांकि, बीमा पॉलिसी की पूरी अवधि समाप्त होने से पहले एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, लाभार्थी भुगतान की गई किस्तों की संख्या की परवाह किए बिना और बिना किसी कटौती के पूरी बीमा राशि प्राप्त करने के हकदार हैं। मनी बैक पॉलिसियों में परिपक्वता लाभ होता है। तो, आपको परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है जिसका उपयोग आपके भविष्य की रक्षा के लिए किया जा सकता है या आपके परिवार के सपनों को पूरा करने में मदद करता है।
सेवानिवृत्ति योजनाओं को विशेष रूप से आपके सेवानिवृत्ति के बाद के दिनों के लिए एक बड़ा कोष बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो आपके गैर-कार्यशील वर्षों में वित्तीय रूप से आपकी मदद करता है। ये योजनाएं लंबी अवधि के लिए बचत करने और फिर निवेश करने की अनुमति देती हैं, इस प्रकार एक अच्छी राशि एकत्र करने की क्षमता प्रदान करती हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति योजनाएँ बीमा लाभ प्रदान करती हैं जिसके साथ आप सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करके अपने परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
ये योजनाएं आपके पैसे निकालने के लिए कई विकल्प प्रदान करती हैं जैसे एकमुश्त भुगतान, नियमित आय या एकमुश्त और नियमित का संयोजन।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) निवेश और बीमा के दोहरे संयोजन की पेशकश करते हैं। यह एक जीवन कवर प्रदान करता है जो आपके परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, साथ ही व्यवस्थित निवेश से बाजार से जुड़े रिटर्न के माध्यम से धन का निर्माण करता है। इसके साथ, आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर फंड के विभिन्न विकल्पों में अपनी राशि का निवेश करने का अवसर मिलता है।
ये प्लान 5 साल के लॉक-इन-टाइम के साथ आते हैं और राशि को हाइब्रिड फंड, इक्विटी, बॉन्ड आदि में निवेश किया जा सकता है। वे फंड-स्विचिंग और आंशिक निकासी का विकल्प प्रदान करते हैं। वे रिच बूस्टर और लॉयल्टी एडिशन भी प्रदान करते हैं जो अधिक धन उत्पन्न करने में मदद करते हैं।
*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक टी एंड सी लागू
बाल बीमा पॉलिसी एक बचत सह निवेश योजना है जिसे आपके बच्चे की भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपके बच्चों को उनके सपनों को जीने की अनुमति देता है और आपको बच्चे के जन्म के समय से ही बच्चों की योजना में निवेश शुरू करने का लाभ देता है और बच्चे के वयस्क होने पर बचत को वापस लेने का प्रावधान करता है। कुछ बाल बीमा पॉलिसी निश्चित अंतराल पर मध्यवर्ती निकासी की अनुमति देती हैं।
लाइफ इन्शुरन्स केवल कमाने वाले व्यक्ति के अभाव में परिवार के दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए नहीं है। बड़ी वित्तीय आपात स्थिति के दौरान परिवार को उबारने के लिए पर्याप्त रूप से सक्षम होना चाहिए। इसलिए, व्यक्ति को हमेशा एक या दो सर्वोत्तम प्रकार की लाइफ इन्शुरन्स योजनाओं का चयन करना चाहिए जो जीवन के विभिन्न चरणों में उसके परिवार का समर्थन कर सकें।
समूह लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी एक प्रकार की लाइफ इन्शुरन्स योजना है जो आम तौर पर रोजगार लाभ के रूप में व्यक्तियों के एक समूह को प्रदान की जाती है। समूह लाइफ इन्शुरन्स योजनाओं का मुख्य उद्देश्य किसी भी घटना की स्थिति में संबंधित कर्मचारी के परिवार को वित्तीय स्वतंत्रता, सहायता और सुरक्षा प्रदान करना है। कर्मचारी की मृत्यु के मामले में, कंपनी में कार्यरत होने पर, संबंधित समूह बीमा योजना असंगत परिवार को आवश्यक वित्तीय गारंटी प्रदान करेगी। यह नीति केवल एक नियोक्ता-कर्मचारी समूह तक ही सीमित नहीं है बल्कि अन्य संगठनों जैसे बैंक ग्राहकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय संगठनों, गैर-सरकारी संगठनों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और पेशेवर समूहों तक भी विस्तारित है। कुछ समूह बीमा पॉलिसी देनदारों के समूह को बकाया ऋणों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं जबकि कुछ विकलांगता और गंभीर बीमारी लाभ के साथ आती हैं।
अपने लक्ष्यों का आकलन करें: विभिन्न लाइफ इन्शुरन्स विभिन्न लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। व्यक्ति को हमेशा उस लक्ष्य के बारे में स्पष्ट होना चाहिए जिसे वह आपकी लाइफ इन्शुरन्स योजना से पूरा करना चाहता/चाहती है।
पॉलिसी कार्यकाल: जबकि कुछ योजनाएँ लंबी अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए होती हैं, उनकी अवधि लंबी होती है जबकि कुछ योजनाओं की अवधि कम होती है। एक से अधिक समय अवधि वाला प्लान चुनें।
टर्म राइडर्स: राइडर्स को बेस टर्म प्लान में जोड़ा जा सकता है और आपकी बीमित राशि को बढ़ाता है और आकस्मिक विकलांगता, मृत्यु, गंभीर बीमारियों को कवर करता है जो मूल टर्म प्लान कवर नहीं करता है। हमेशा अधिकतम राइडर्स वाला प्लान चुनें।
बीमाकर्ता के विवरण की जाँच करें: दावा निपटान, सॉल्वेंसी अनुपात और योजना के बहिष्करण की जाँच करें।
परामर्श: अतिरिक्त जानकारी के लिए एक सलाहकार से परामर्श करें और सलाह लें कि आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छी लाइफ इन्शुरन्स कंपनी कौन सी है, यदि आपको कोई संदेह है।
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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