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किसी भी प्रदाता से दावा निपटान अनुपात, जिसे सीएसआर भी कहा जाता है, प्रदाता की विश्वसनीयता की जांच करने के सबसे विश्वसनीय तरीकों में से एक है। यह कुछ ऐसा है जिसे पॉलिसी खरीदने से पहले को हमेशा सुनिश्चित करना चाहिए। आईआरडीए की वार्षिक रिपोर्ट प्रत्येक प्रदाता के लिए यह आंकड़ा देती है, जिसमें मैक्स लाइफ दावा निपटान अनुपात भी शामिल है।
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यह अनुपात हमें बताता है कि प्रदाता ने किसी भी वित्तीय वर्ष में दावों पर किस प्रकार ध्यान दिया। उदाहरण के लिए, वर्ष 2019-20 में मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.22% था। इसका मतलब है कि प्रत्येक 100 में से 99 से अधिक दावों को स्वीकार कर लिया गया और उनका निपटारा कर दिया गया। यह बहुत ऊंचे अनुपात की ओर इशारा करता है, जो प्रदाता की अपने ग्राहकों के प्रति ईमानदारी को दर्शाता है। यह दर्शाता है कि प्रदाता अधिकांश समय अपनी प्रतिबद्धताओं का सम्मान करने के लिए पर्याप्त परवाह करता है और केवल असाधारण परिस्थितियों में ही इनकार करता है। इस विशेष प्रदाता को चुनते समय यह उच्च स्तर की निश्चितता की ओर इशारा करता है।
मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो की विशिष्टताओं पर चर्चा करने से पहले, हर किसी के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्लेम सेटलमेंट रेशियो या सीएसआर का सामान्य रूप से क्या मतलब है। पॉलिसीधारक द्वारा इसे खरीदने का प्राथमिक कारण यह है कि उनकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में, उनके प्रियजनों को बिना किसी सहारे के नहीं रहना पड़े। अपने पूरे जीवन में, वे इस समझ के साथ प्रीमियम का भुगतान करते हैं कि यदि उन्हें कुछ होता है, तो उनके नामांकित व्यक्तियों को भुगतान मिलेगा, जो उनके जीवन का कवर ले लेगा।
हालाँकि, जब नामांकित व्यक्ति निपटान का दावा करने आते हैं, तो यह जरूरी है कि प्रदाता इसे स्वीकार कर ले। स्वीकृत दावों की मात्रा दावा निपटान अनुपात बताती है। यह जितना अधिक होगा, निपटाए गए दावों की कुल राशि उतनी ही अधिक होगी। यहां, चर्चा के तहत विशेष सीएसआर मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट अनुपात है।
विशेष रूप से मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो की बात करें तो, आंकड़ों की रिपोर्ट करने से पहले, उन्हें पहले यह समझना होगा कि इसका क्या मतलब है। मैक्स लाइफ को हर वित्तीय वर्ष में एक निश्चित मात्रा में दावे प्राप्त होते हैं। उनकी टीम दावों की जांच करती है और जो भी उनके मानकों से मेल खाता है, उसका निपटारा कर देती है। बाकी वे अस्वीकार करते हैं. इन मैट्रिक्स का उपयोग करके, कोई सीएसआर की गणना करता है। मूल गणना तंत्र नीचे दिया गया है:
मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो = दावा है कि मैक्स लाइफ क्लेम एक वित्तीय वर्ष में सेटल हो जाता है / कुल क्लेम जो मैक्स लाइफ को उसी वित्तीय वर्ष में प्राप्त होता है
नोट: भारत में वित्तीय वर्ष एक साल के अप्रैल से शुरू होता है और अगले साल के मार्च तक जाता है।
इस विशेष गणना को ध्यान में रखने से लोगों को नीचे दिए गए अधिकतम जीवन दावा निपटान अनुपात को समझने में मदद मिलेगी:
| 2019-2020 के लिए मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट राशन | ||||
| कुल दावे | भुगतान किए गए दावे | दावा निपटान अनुपात | दावे खारिज | दावा अस्वीकृत अनुपात |
| 15463 | 15432 | 99.22% | 120 | 0.78% |
| स्रोत: आईआरडीए वार्षिक रिपोर्ट | ||||
उपरोक्त मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो को देखने से पता चलता है कि वित्तीय वर्ष 2019-2020 में कुल 15463 दावे थे। इनमें से 15432 दावों का निपटारा किया गया। इसका मतलब यह है कि मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ने उनमें से कई को स्वीकार कर लिया। शेष राशि, जो 120 थी, अस्वीकृत कर दी गई। कुल 15552 आता है, जो कुल दावों से 89 अधिक है। इस प्रकार, यह आंकड़ा पिछले वर्ष से आगे बढ़ाया गया है।
मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो क्या दर्शाता है, इसका बेहतर विचार पाने के लिए, किसी को अलगाव के बजाय एक प्रवृत्ति को देखना चाहिए। केवल एक वित्तीय वर्ष देखने से प्रदाता के वर्षों के प्रदर्शन का संकेत नहीं मिलता है। इसलिए, वित्तीय वर्षों की जांच करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। वह नीचे दिया गया है:
में| वित्तीय वर्ष | अनुपात % |
| 2015-16 | 96.95 |
| 2016-17 | 97.81 |
| 2017-18 | 98.26 |
| 2018-19 | 98.74 |
| 2019-20 | 99.22 |
उपरोक्त ग्रिड जो स्पष्ट रूप से दिखाता है वह यह है कि पिछले कुछ वर्षों में मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट अनुपात में लगातार वृद्धि हुई है। पांच साल पहले यह केवल 97% पर था, लेकिन चार साल पहले, इसने उस बेंचमार्क को तोड़ दिया। उसके बाद, अंतिम दर्ज अनुपात से पहले लगातार दो वर्षों तक, इसने 98% अंक को भी पार कर लिया। अंततः, इसने आश्चर्यजनक 99.22% सीएसआर दर्ज करके 2019-2020 में अपने पिछले सभी प्रदर्शनों को पीछे छोड़ दिया। यह सभी प्रतिस्पर्धियों में सबसे अधिक है।
मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो से उचित प्रतिनिधित्व प्राप्त करने का दूसरा तरीका भुगतान की गई कुल राशि की जांच करना है। यदि केवल छोटे दावों का निपटान किया जाता है, लेकिन बड़े दावों का नहीं किया जाता है, तो निपटाए गए दावों की कुल संख्या बढ़ी हुई दिख सकती है। यह विशेष निपटान अनुपात इस प्रकार दिया गया है:
अधिकतम जीवन दावा निपटान अनुपात (राशि के अनुसार) = एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम जीवन द्वारा निपटान की गई कुल दावा राशि / उसी वित्तीय वर्ष में मैक्स लाइफ को की गई कुल दावा राशि।
वित्तीय वर्ष 2019-2020 के लिए, यह नीचे दिया गया है:
में| मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो आधारित निपटान राशि | |||
| वित्तीय वर्ष | कुल दावा राशि (करोड़ रुपये) | भुगतान की गई दावा राशि (करोड़ रुपये) | अनुपात % |
| 2019-20 | 595.43 | 562.54 | 94.48 |
मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो से कई प्रकार की जानकारी मिल सकती है। उनमें से कुछ अनुसरण करते हैं:
सीएसआर प्रदाता के सभी दावों का संचयी है।
अनुपात की गणना एक वित्तीय वर्ष के लिए की जाती है
अनुपात को आम तौर पर प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस मैक्स इंडिया लिमिटेड और मित्सुई सुमितोमो इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उद्यम है। यह मैक्स फाइनेंशियल सर्विसेज की बीमा शाखा है। यह भारत में सबसे बड़ा गैर-सार्वजनिक, गैर-बैंक बीमा प्रदाता है। इसका परिचालन 2001 में शुरू हुआ। इसका मुख्यालय नई दिल्ली, भारत में है। इसमें एजेंटों, दलालों और बैंकों के माध्यम से वितरण चैनलों का एक असाधारण संगठन है। यह अपने पोर्टफोलियो में उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करता है, जिसमें लिंक्ड, नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, स्वास्थ्य, पेंशन, वार्षिकी, बाल, सुरक्षा, सेवानिवृत्ति, बचत, विकास, टर्म, व्यक्तिगत और समूह योजनाएं शामिल हैं। अधिकतम जीवन दावा निपटान अनुपात की गणना इन सभी उत्पादों पर औसत के रूप में की जाती है। यह आलेख आगे के अनुभागों में इस अनुपात पर चर्चा करेगा।
मैक्स लाइफ क्लेम सेटलमेंट रेशियो दिखाता है कि प्रदाता कितना विश्वसनीय है जब वे अपने ग्राहकों को जीवन कवर का वादा करते हैं। उनका बाजार अनुपात 99.22% पर सबसे अच्छा है, जो उनकी भरोसेमंदता को दर्शाता है। इसके अलावा, उनका दावा निपटान अनुपात भी 94% से अधिक है। ये दोनों संकेत देते हैं कि जब अपने वादों को पूरा करने की बात आती है तो यह उद्योग में सर्वश्रेष्ठ में से एक है।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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