Prices Increasing Soon

जीवन बीमा हामीदारी

इन दिनों बीमा खरीदना आसान और त्वरित है, है ना? यदि आप अपने घर या कार का बीमा कर रहे हैं, तो आप इसे बिना किसी एजेंट या मध्यस्थ के हस्तक्षेप के ऑनलाइन कर सकते हैं। लेकिन जब नया जीवन बीमा खरीदने की बात आती है, तो सबसे पहले आपको पात्र होना होगा। जीवन बीमा हामीदारी खरीद प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण चरण है जब बीमाकर्ता आपके आवेदन का मूल्यांकन करते हैं और आपकी योजना के लिए उपयुक्त मूल्य निर्धारित करते हैं।

जीवन बीमा हामीदारी क्या है?

अंडरराइटिंग एक शब्द है जिसका उपयोग संभावित खरीदार के जीवन बीमा आवेदन का आकलन करने के लिए किया जाता है। यह जीवन बीमा अनुप्रयोगों पर दिए गए विचार का वर्णन करता है, ताकि यह तय किया जा सके कि जिस पॉलिसी के लिए आवेदन किया गया है उसे जारी किया जाना चाहिए या व्यक्ति के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इसमें संशोधन किए जाने चाहिए।

सरल शब्दों में, एक अंडरराइटर एक व्यक्ति या बीमाकर्ता होता है जो पॉलिसीधारक के बारे में एकत्रित सभी डेटा की जांच करता है और यह निर्धारित करता है कि क्या आप बीमाकर्ता के लिए बीमा कराने के लिए एक अच्छा जोखिम होंगे। हामीदार आपको बीमा का वर्गीकरण और अन्य विवरण प्रदान करेगा, पॉलिसीधारक का बीमा करने और प्रीमियम दर पर एक सूचित निर्णय लिया जाएगा। आमतौर पर, आपका वर्गीकरण जितना अच्छा होगा, किसी को प्रीमियम के रूप में उतनी ही कम राशि का भुगतान करना होगा।

जीवन बीमा हामीदारी प्रक्रिया प्रश्नांकित व्यक्ति को पॉलिसी जारी करने में शामिल बीमाकर्ता के लिए जोखिम चुनने में मदद करती है।

अंडरराइटर मुख्य रूप से कंपनी के जोखिम प्रबंधक होते हैं और वे कंपनी को प्रीमियम राशि की गणना में उपयोग की जाने वाली नैतिकता के दायरे में वास्तविक अनुभव रखने में मदद करते हैं। इससे कंपनी को प्रतिस्पर्धी रिश्तों पर कवरेज प्रदान करने, बीमित जीवन के बीच समानता बनाए रखने और जीवन के एक बड़े समूह को कवरेज प्रदान करने में मदद मिलेगी।

जीवन बीमा में हामीदारी के प्रकार

अंडरराइटर मृत्यु दर के आंकड़ों के आधार पर विभिन्न दिशानिर्देशों का उपयोग करते हैं जिनकी गणना बीमांकिक द्वारा की जाती है। बीमा उत्पादों में कुछ मात्रा में हामीदारी शामिल होती है। जीवन बीमा पॉलिसी के मामले में, हामीदार चिकित्सा और स्वास्थ्य इतिहास के साथ-साथ वित्तीय क्षमता और शौक जैसे जीवन शैली विवरण जैसे डेटा की जांच करता है। कुछ कारकों के आधार पर, जीवन बीमा में मोटे तौर पर दो प्रकार की हामीदारी होती है:

वित्तीय हामीदारी

यह भाग हामीदार को यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि पॉलिसीधारक जो राशि खरीद रहा है वह उसके परिवार की आवश्यकताओं के अनुरूप है।
मेडिकल अंडरराइटिंग

इसमें, अंडरराइटर उन कारकों का विश्लेषण करके पॉलिसीधारक को बीमा किए जाने वाले जोखिम की मात्रा निर्धारित करता है जो उसकी मृत्यु दर को प्रभावित कर सकता है।

Secure Your Family Future Today

₹1 CRORE

Term Plan Starting @

Get an online discount of upto 10%^#

Compare 40+ plans from 15 Insurers

⁺Standard T&C Applied

जीवन बीमा हामीदारी प्रक्रिया

अंडरराइटिंग के लिए महत्वपूर्ण उपकरणों में आयु प्रमाण, प्रस्ताव फॉर्म, प्रश्नावली बिक्री रिपोर्ट, ग्राहक गोपनीय रिपोर्ट (सीसीआर), और आय दस्तावेज शामिल हैं। विभिन्न अंडरराइटिंग टूल पर आधारित जीवन बीमा अंडरराइटिंग प्रक्रिया निम्नलिखित है:

चरण 1 - जीवन बीमा आवेदन की गुणवत्ता जांच
- जीवन बीमा आवेदन को पहले गुणवत्ता जांच से गुजारा जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि प्रदान की गई जानकारी सही और पूर्ण है। इसलिए, अपना प्रस्ताव प्रपत्र पूरी तरह भरना महत्वपूर्ण है।
- किसी एप्लिकेशन में आवश्यक मामूली अपडेट या बदलाव आम तौर पर चिकित्सा और स्वास्थ्य इतिहास से संबंधित गायब विवरण को छोड़कर, अंडरराइटिंग की प्रक्रिया को धीमा नहीं करता है।
- इसके बाद आवेदन अंडरराइटिंग की आधिकारिक प्रक्रिया में चला जाता है
- प्रत्येक चेक टर्नअराउंड समय को बढ़ा सकता है लेकिन पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान करने के लिए आवश्यक सही प्रीमियम दर प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
चरण 2 - चिकित्सा परीक्षण
- इसमें पैरामेडिकल परीक्षा परिणामों की गहन जांच शामिल है जो केवल चिकित्सा प्रमाण के लिए आवश्यक होने पर ही आयोजित की जाती है।
- यह मेडिकल जांच बीमाकर्ता द्वारा सुझाए गए डॉक्टर के साथ एक साधारण जांच है
- मेडिकल परीक्षण के बाद, परिणाम विश्लेषण के लिए हामीदार को भेजा जाता है
- अंडरराइटर द्वारा उपयोग किया गया विवरण 3 प्रकार का होता है:
  - रक्त परीक्षण: यह मधुमेह, रक्त-जनित रोग, हृदय रोग और स्ट्रोक जैसे संभावित स्वास्थ्य जोखिमों के बारे में जानकारी प्रदान करता है
  - बुनियादी माप: इसमें वजन, ऊंचाई और रक्तचाप जैसे नियमित मीट्रिक शामिल होते हैं
  - दवा परीक्षण: इसमें एक मूत्र परीक्षण शामिल होता है जो हामीदार को धूम्रपान, नशीली दवाओं के उपयोग और शराब के सेवन के बारे में सूचित करता है।
चरण 3 - मोटर वाहन रिपोर्ट समीक्षा

यदि आप सोच रहे हैं, वे मेरे ड्राइविंग इतिहास की जांच क्यों कर रहे हैं जबकि मैं केवल जीवन बीमा पॉलिसी की तलाश में हूं? ठीक है, यदि आपने कुछ तेज गति, यातायात सीमाएं पार कर ली हैं उल्लंघनों पर हामीदार आपको सामान्य से अधिक जोखिम भरा समझेगा। हामीदार डीएमवी (मोटर वाहन विभाग) से एक एमवीआर यानी मोटर वाहन रिपोर्ट का अनुरोध करता है जो पिछले 5 से 7 वर्षों के ड्राइविंग इतिहास का सारांश देता है।
चरण 4- जीवन बीमा आवेदन की अंतिम रेटिंग
- अंडरराइटिंग प्रक्रिया पूरी करने और सभी चिकित्सा और वित्तीय पृष्ठभूमि की जांच करने के बाद, पॉलिसीधारक को जीवन बीमा पॉलिसी की पेशकश की जाती है। नई पॉलिसी अवधि की अस्वीकृति या स्वीकृति के आधार पर, आपकी पॉलिसी जारी की जाती है।
- पूरी प्रक्रिया में 3 से 8 सप्ताह लगते हैं
- फिर प्रीमियम दरों की पुष्टि की जाएगी और पॉलिसी पर हस्ताक्षर किए जाएंगे।
हालाँकि प्रत्येक खरीदार को विस्तृत चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता नहीं होगी, हामीदार अक्सर खरीदार की वित्तीय स्थिति और जीवनशैली के आधार पर एक निरीक्षण रिपोर्ट या स्वतंत्र विवरण का अनुरोध कर सकते हैं। आपके जीवन बीमा योजना के लिए आपको जो प्रीमियम शुल्क देना पड़ता है वह काफी हद तक इस मूल्यांकन पर निर्भर करता है जो कि चिकित्सा इतिहास, आयु, नौकरी, जीवनशैली और लिंग जैसे कुछ कारकों के आधार पर किया जाता है। हालाँकि, आपको यह हमेशा ध्यान रखना चाहिए कि जीवन बीमा योजना कभी भी कम प्रीमियम दरों के आधार पर नहीं खरीदनी चाहिए।

जीवन बीमा हामीदारी में किन जोखिम कारकों की जाँच की जाती है?

जैसा कि चर्चा की गई है, अंडरराइटर्स आपको यह अंदाजा देते हैं कि पॉलिसीधारक को कितना जोखिम बीमा कराना है। कुछ ऐसे पैरामीटर हैं जिन पर वे विचार करते हैं:

उम्र: आप जितने छोटे होंगे, बीमा कंपनी के लिए जोखिम उतना ही कम होगा
किसी परिवार का चिकित्सा इतिहास: परिवार का कोई भी बीमारी का इतिहास आपके जोखिम कारक को बढ़ा देगा
वर्तमान स्वास्थ्य स्थितियां: यदि आपको किसी स्वास्थ्य स्थिति का निदान किया गया है, तो बीमाकर्ता उन पर विचार करेगा
धूम्रपान की आदतें: यदि आप धूम्रपान करते हैं तो यह एक बड़ा जोखिम माना जाता है और तब आपकी प्रीमियम राशि अधिक होगी
ड्रग्स और अल्कोहल: यदि आप शराब का सेवन करते हैं या ड्रग्स लेते हैं, तो यह बीमाकर्ता के लिए काफी बड़ा जोखिम है
बॉडी मास इंडेक्स और वजन: अधिक वजन होना अधिक स्वास्थ्य जोखिमों के साथ आता है, इसलिए आपका प्रीमियम अधिक होगा

बिना अंडरराइटिंग के जीवन बीमा

अगर आप बिना अंडरराइटिंग के जीवन बीमा खरीदने की सोच रहे हैं, तो यह अच्छा विचार नहीं है क्योंकि बिना मदद के एक हामीदार के तौर पर आप यह निर्धारित नहीं कर पाएंगे कि भुगतान की संभावना बहुत अधिक होने पर बीमा कंपनी को बीमा पॉलिसी लेने का जोखिम अस्वीकार करना चाहिए या नहीं। जीवन बीमाकर्ता पॉलिसीधारक के बारे में एकत्रित सभी जानकारी की जांच करने के लिए अंडरराइटर्स का उपयोग करते हैं और फिर यह पता लगाते हैं कि आपको जीवन बीमा पॉलिसी बेचना कितना जोखिम भरा होगा।

उदाहरण के लिए: यदि एक्स धूम्रपान करता है, तो बीमाकर्ता धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति की तुलना में उसके जीवन का बीमा करके बड़ा जोखिम लेता है। इसका मतलब है कि उनसे जीवन बीमा खरीदना आपको अधिक महंगा पड़ेगा। प्रीमियम कहे जाने वाले इस मूल्य की गणना के लिए हामीदार पूरी तरह जिम्मेदार है। पॉलिसीधारक इस प्रीमियम राशि का भुगतान हर महीने या हर साल करता है। इसलिए बेहतर है कि बिना अंडरराइटिंग के जीवन बीमा न खरीदें।

जीवन बीमा हामीदारी में कितना समय लगता है?

जीवन बीमा आवेदन से लेकर पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने तक की पूरी प्रक्रिया में लगभग 2 से 8 सप्ताह लग सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि हामीदार को कितने विवरण की आवश्यकता है। यदि हामीदार को पॉलिसीधारक के बारे में कुछ और जानने की आवश्यकता नहीं है और वह जीवन बीमा के लिए बीमाकर्ता के मानदंडों को पूरा करता है, तो आपको कुछ ही हफ्तों में अपनी पॉलिसी मिल जाएगी और प्रीमियम राशि पता चल जाएगी।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

जीवन बीमा हामीदारी प्रक्रिया बीमा कंपनियों को इसके आधार पर सटीक प्रीमियम तय करने में मदद करती है। बीमित व्यक्ति के जोखिम जोखिम और कवरेज पर। भविष्य में योजना बनाकर, जल्दी जीवन बीमा खरीदकर, और खुद को सक्रिय और स्वस्थ रखकर, आप अंडरराइटिंग की प्रक्रिया को पूरी तरह से प्रभावित कर सकते हैं और कम प्रीमियम कीमतों पर फीचर-लोडेड पॉलिसी खरीद सकते हैं।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)