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जीवन बीमा लाभार्थी बनाम वसीयत

जीवन बीमा आपको मानसिक शांति प्रदान करता है, यह जानकर कि आपने अपने प्रियजनों के लिए भविष्य में वित्तीय रूप से सुरक्षा के लिए एक बैकअप स्थापित किया है, भले ही आप अब आसपास नहीं हैं. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके सभी लक्ष्य पूरे हों, विभिन्न घटकों को आपकी समग्र वित्तीय योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

जीवन बीमा लाभार्थी क्या है?

एक जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में उसके उत्तराधिकारियों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। हालाँकि, किसी भी प्रकार के भ्रम से बचने के लिए वारिसों को पॉलिसीधारक द्वारा नियुक्त किया जाना चाहिए। नियुक्त उत्तराधिकारी को जीवन पॉलिसी नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी कहा जाता है। पॉलिसी लाभार्थी कोई भी व्यक्ति हो सकता है जिस पर बीमित व्यक्ति भरोसा करता है।

सरल शब्दों में, जीवन बीमा लाभार्थी वह व्यक्ति होता है जिसके निधन के बाद आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी से लाभ प्राप्त करने के हकदार होते हैं।

जीवन बीमा लाभार्थी कैसे काम करते हैं?

यदि आप सक्रिय जीवन बीमा के साथ मर जाते हैं, तो आपके द्वारा पॉलिसी पर नियुक्त लाभार्थी को पॉलिसी के सभी मृत्यु लाभ प्राप्त होंगे। लाभार्थी एक व्यक्ति या इकाई हो सकता है या कई व्यक्ति हो सकते हैं।

पॉलिसीधारकों के पास आवश्यकता पड़ने पर किसी भी समय नियुक्त नामांकित व्यक्ति को बदलने का विकल्प होता है। यदि आपका नामांकित व्यक्ति नाबालिग है, तो आपको एक संरक्षक नियुक्त करना आवश्यक है। नाबालिग 18 वर्ष का होने के बाद सभी पॉलिसी लाभ प्राप्त करने में सक्षम होगा। हमेशा अपने लाभार्थी को जीवन पॉलिसी के दस्तावेज उपलब्ध कराना सुनिश्चित करें ताकि वह जरूरत पड़ने पर मृत्यु लाभ का दावा कर सके।

जीवन बीमा लाभार्थी नियम

ऐसे कोई नियम नहीं हैं कि आप अपनी जीवन पॉलिसी का लाभार्थी किसे चुन सकें। यह आपके परिवार, दोस्तों, रिश्तेदारों या आपके साथ काम करने वाले किसी व्यक्ति में से कोई भी हो सकता है। हालाँकि, बीमाकर्ता अधिकतर यह पसंद करते हैं कि आपका चुना गया लाभार्थी आपके निकटतम परिवार से होना चाहिए। अन्यथा, नामांकित व्यक्ति और पॉलिसीधारक के परिवार के बीच कानूनी विवाद हो सकता है। हालाँकि, इन स्थितियों से बचने का कानूनी विकल्प भी है। यदि आप अपने दोस्त या किसी ऐसे व्यक्ति को नामांकित व्यक्ति के रूप में चुनते हैं जो आपके परिवार का सदस्य नहीं है, तो आप आसानी से अपनी वसीयत में उस व्यक्ति को उत्तराधिकारी बना सकते हैं।

भारत सरकार ने 2015 में एक लाभकारी नामांकित व्यक्ति की अवधारणा पेश की है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बीमित व्यक्ति की कानूनी उत्तराधिकारियों को मृत्यु लाभ का दावा नहीं किया जा सकता है जब तक कि उन्हें आपकी पॉलिसी में लाभार्थियों के रूप में नामित नहीं किया जाता है।

क्या मृत्यु के बाद जीवन बीमा संपत्ति का हिस्सा है?

यह इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसी मालिक की मृत्यु के समय जीवन पॉलिसी में कोई जीवित लाभार्थी था या नहीं। आम तौर पर, मृत्यु जीवन बीमा से होने वाले लाभ पॉलिसी के मालिक की संपत्ति में शामिल होते हैं , भले ही प्रीमियम का भुगतान कौन कर रहा है या लाभार्थी नियुक्त किया गया है।

जीवन बीमा लाभार्थी बनाम वसीयत

जैसा कि हमने "लाभार्थी" शब्द पर चर्चा की है, लेकिन यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि सभी लाभार्थी एक जैसे नहीं होते हैं। जीवन पॉलिसी का लाभार्थी वसीयत के लाभार्थी से बहुत अलग शब्द है। आइए विस्तार से चर्चा करें:

एक जीवन बीमा लाभार्थी को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद जीवन पॉलिसी से राशि प्राप्त होगी। दूसरी ओर, वसीयत एक संपत्ति नियोजन उपकरण है जो किसी को यह निर्देश देने की अनुमति देता है कि आपकी संपत्ति में मौजूद संपत्ति को कैसे वितरित या प्रशासित किया जाना चाहिए या कह सकते हैं कि इसे दूसरों को कैसे दिया जाना चाहिए। यदि आप अपनी संपत्ति के बारे में वसीयत तैयार करने में विफल रहते हैं, तो निर्णय राज्य के अधिकारियों या न्यायाधीशों के हाथ में है। पूरी तरह आश्वस्त होने के लिए, अपनी वसीयत संपदा और ट्रस्ट वकीलों से तैयार करवाने पर विचार करें। वसीयत बनाने के कई फायदे हैं:

यह तय करने में आपकी मदद करेगा कि आपकी संपत्ति किसे मिलेगी और किसी को कितनी मिल सकती है।
आप अपनी संपत्ति को ऐसे व्यक्तियों के हाथों से दूर रख सकते हैं जिन्हें आप नहीं चाहते कि वे आपके पास रहें, जैसे कि पराया रिश्तेदार
आप अपनी संपत्ति की रकम टैक्स पर बचाने की योजना भी बना सकते हैं।

क्या मेरे जीवन बीमा के लिए मेरी वसीयत में वही लाभार्थी होना आवश्यक है?

नहीं। आपकी वसीयत और जीवन बीमा पॉलिसी का लाभार्थी एक ही व्यक्ति होना जरूरी नहीं है। इस सामान्य नियम का एक अपवाद यह है कि यदि आप किसी संपत्ति राज्य में रह रहे हैं, और आप शादीशुदा हैं, तो आपका साथी संपत्ति में संपत्ति के साथ-साथ पॉलिसी से किसी भी मृत्यु लाभ के लिए पात्र हो सकता है।

यदि मेरे पास जीवन बीमा है, तो मुझे वसीयत की आवश्यकता है?

हां, आपको वसीयत की आवश्यकता है, भले ही आपके पास एक नियुक्त लाभार्थी के साथ जीवन बीमा पॉलिसी हो। वसीयतें मूल रूप से विभिन्न उद्देश्यों वाले अद्वितीय उपकरण हैं। वसीयत आपको उन लोगों को यह निर्देश देने में मदद करती है जिन्हें आप पीछे छोड़ गए हैं कि आपकी संपत्ति में संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए। वे एक संपत्ति नियोजन उपकरण हैं जो आपके प्रियजनों और अदालतों की सहायता करते हैं।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने का एक स्मार्ट तरीका है। आपकी जीवन बीमा पॉलिसी में लाभार्थी की भूमिका को समझने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपके पास उन्हें ठीक से सुरक्षित करने के लिए वित्तीय बैकअप है। तो जिन्हें आप सुरक्षित करने की कोशिश कर रहे हैं वे वास्तव में इस तरह से सुरक्षित हो जाते हैं।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)