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क्या गृह ऋण के लिए जीवन बीमा अनिवार्य है?

आवास की लागत में वृद्धि के कारण, अब किसी व्यक्ति के लिए बड़ी मात्रा में घर निकाले बिना घर/अपार्टमेंट खरीदना लगभग मुश्किल हो गया है। ऋृण चूँकि घर खरीदने के लिए ली गई गृह ऋण राशि में मासिक घरेलू आय का एक बड़ा हिस्सा शामिल होता है और यदि परिवार के एकमात्र कमाने वाले को कुछ हो जाता है, तो यह हो जाता है ऐसे मामलों में परिवार के लिए घर चलाना और होम लोन की ईएमआई चुकाना मुश्किल हो जाता है।

होम लोन के साथ जीवन बीमा खरीदने के लाभ

नीचे वे परिस्थितियाँ दी गई हैं जो जीवन बीमा के लाभों की व्याख्या करती हैं और बताती हैं कि यह योजना गृह ऋण के लिए अनिवार्य क्यों है:

असामयिक मृत्यु से सुरक्षा

हालाँकि होम लोन अपने आप में एक भुगतान है जिसमें कई प्रीमियम शामिल होते हैं, कभी-कभी पूरी राशि चुकाने में जीवन भर का समय लग जाता है। और इसलिए, आपकी असामयिक मृत्यु की अप्रत्याशित घटना में आपके द्वारा की गई वित्तीय प्रतिबद्धताओं का बोझ आपके परिवार पर नहीं पड़ना चाहिए। ऐसी परिस्थितियों में, गृह ऋण पर जीवन बीमा अनिवार्य है, क्योंकि यह घर छीने जाने की चिंता किए बिना आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार का समर्थन करता है। .
ईएमआई भुगतान के तनाव से राहत

अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ ऐसा जीवन बीमा कवर चुनने का सुझाव देते हैं जो लंबे समय में गृह ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त हो क्योंकि इससे बीमित व्यक्ति के परिवार को गृह ऋण ईएमआई भुगतान की अतिरिक्त चिंता से राहत मिलेगी। . इसके अलावा, पॉलिसी की अवधि ऋण चुकाने के लिए आवश्यक समय से अधिक होनी चाहिए क्योंकि टर्म इंश्योरेंस को बनाए रखने के लिए यह आवश्यक है। ऋण वापसी अवधि के दौरान प्रभावी योजना।
कर कटौती

आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी गृह ऋण चुकाते समय भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम पर कर कटौती की अनुमति देती है। आप उम्मीद कर सकते हैं कि विपत्ति कभी नहीं आएगी, लेकिन यह जानना कि आपकी सबसे मूल्यवान संपत्ति, आपका घर, सबसे खराब स्थिति में भी सुरक्षित है, निश्चित रूप से विचार करने योग्य है।
अनुकूलित टर्म प्रीमियम भुगतान

होम लोन के साथ खरीदा गया जीवन बीमा भी अनुकूलित प्रीमियम भुगतान की अनुमति देता है, क्योंकि आप एकल प्रीमियम या वार्षिक प्रीमियम भुगतान पॉलिसी के लिए जा सकते हैं। आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार प्रीमियम भुगतान का कोई भी तरीका चुन सकते हैं।

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क्या होम लोन के लिए बीमा लेना अनिवार्य है?

होम लोन के साथ जीवन बीमा लेना एक अच्छा वित्तीय विचार है, लेकिन यह अनिवार्य नहीं है। न तो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और न ही भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय जीवन बीमा खरीदना अनिवार्य किया है। अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में होम लोन के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी जोड़ने से अतिरिक्त सुरक्षा और मानसिक शांति मिलती है, लेकिन इससे बचा भी जा सकता है।

कई मामलों में, गृह ऋण खरीदार ऋण स्वीकृति के अंतिम चरण में होते हैं जब बैंक उन पर जीवन बीमा योजना की अतिरिक्त लागत लगा देता है। कुछ बैंक बैंकों की देनदारियों को कवर करने के लिए जीवन बीमा योजना प्राप्त करने की गैर-अनिवार्य प्रकृति का प्रतिनिधित्व करके नए घर खरीदारों पर दबाव बनाते हैं। ऐसी स्थिति में, ग्राहक अतिरिक्त बीमा योजना खरीदने के बीच फंस जाते हैं या गृह ऋण को अस्वीकार करने का जोखिम उठाते हैं।

कभी-कभी, बैंक ऋण की मौजूदा राशि के लिए सिंगल प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान तय करके जीवन बीमा योजना खरीदने की प्रक्रिया को आसान बना देता है। ऐसे मामलों में, ग्राहकों को अपनी जेब से भुगतान नहीं करना पड़ता है और जीवन बीमा की कीमत के कारण ईएमआई राशि में थोड़ी वृद्धि होती है।

एक नए घर खरीदार को क्या करना चाहिए?

अगर किसी घर खरीदार के पास कोई टर्म प्लान है तो आप उसे होम लोन के बराबर राशि के साथ जोड़ सकते हैं। होम लोन की देनदारी को मौजूदा टर्म कवर में समायोजित न करें क्योंकि यह आपकी पारिवारिक आवश्यकताओं के साथ समझौता करेगा। वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, आपके पास कम से कम 10X से 20X वार्षिक आय का कवर होना चाहिए। इसका मतलब है, अगर आपके पास पहले से ही 80 लाख का टर्म इंश्योरेंस कवरेज है और रु. 30 लाख का ऋण, तो ऋण राशि के बराबर अतिरिक्त कवर प्राप्त करें। 30 लाख.

इस प्रकार, यदि आपके पास कोई टर्म प्लान नहीं है, तो गृह ऋण की देयता सहित आपके प्रियजनों को आवश्यक कुल राशि का अनुमान लगाएं और फिर ऋण स्वीकृत होने वाले दिन इसे खरीद लें।

होम लोन के साथ जीवन बीमा चुनने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

पॉलिसी खरीदने से पहले त्वरित तुलना - यह अनुशंसा की जाती है कि आप उसी वित्तीय संगठन से जीवन बीमा न लें जिसने आपको होम लोन दिया है। आपको विभिन्न बीमाकर्ताओं से कई टर्म बीमा योजनाओं की तुलना करनी चाहिए और जो आपके लिए सबसे प्रभावी ढंग से उपयुक्त हो उसे चुनना चाहिए। इससे आपको कम प्रीमियम दर पर सही पॉलिसी मिलने की संभावना बढ़ जाती है और बाजार में उपलब्ध कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों को शॉर्टलिस्ट करें और उनकी तुलना होम लोन जारी करने वाले वित्तीय संस्थान द्वारा दी गई पॉलिसियों से करें। पॉलिसीबाजार बेहतरीन बीमा योजनाएं पेश करने वाली शीर्ष 15+ बीमा कंपनियों की तुलना देता है, ताकि आप अपने लिए सर्वोत्तम पॉलिसी चुन सकें।
कानूनी ज्ञान - आपको आरबीआई और आईआरडीएआई की सिफारिशों के बारे में पता होना चाहिए ताकि आप बीमाकर्ताओं द्वारा मूर्ख न बनें। यदि कोई वित्तीय संस्थान बाजार में अन्य बीमा कंपनियों की तुलना में बहुत अधिक प्रीमियम लेता है, तो आप उनसे गृह बीमा लेने से इनकार कर सकते हैं और उन्हें आरबीआई और आईआरडीएआई द्वारा जारी नियमों के बारे में बता सकते हैं।

इन उपर्युक्त बिंदुओं के अलावा, होम लोन के लिए जीवन बीमा खरीदते समय अन्य बिंदुओं पर भी विचार करने की आवश्यकता है:
हमेशा सुनिश्चित करें कि यदि आप टर्म प्लान या होम लोन खरीदना चुनते हैं, तो आपको इसे उस बैंक से खरीदने की ज़रूरत नहीं है जो आपका होम लोन वितरित कर रहा है। यह समझने के लिए कि बैंक के प्रति आपकी देनदारी कैसे बदलती है, आप अपने बैंक से बीमा योजना के लिए प्रीमियम मूल्य प्रदान करने के लिए कह सकते हैं। अन्य बीमाकर्ताओं के कोटेशन की तुलना करें और सोच-समझकर निर्णय लें।
यदि आप कुछ समय बाद अपना ऋण किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो आपको एक टर्म प्लान खरीदना होगा जो वर्तमान ऋणदाता से संबद्ध नहीं है।
अपनी वर्तमान जीवन बीमा पॉलिसी कवरेज पर विचार करें। क्या बीमा राशि आपके गृह ऋण और आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार के खर्चों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है? यदि यह आपके बजट में फिट नहीं बैठता है, तो अपनी सभी देनदारियों का भुगतान करने के लिए एक सही टर्म प्लान के साथ अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बढ़ाएं।

अंतिम विचार

वित्त से संबंधित निर्णय हमेशा होम लोन राशि, मौजूदा जीवन कवर और टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम पर सावधानीपूर्वक विचार करके लिया जाना चाहिए। इसलिए निष्कर्ष निकालने के लिए, एक खरीदार को होम लोन के साथ-साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस चुनने से पहले सभी नियमों और पॉलिसियों के बारे में समझदारी से अध्ययन करना चाहिए और विभिन्न कंपनियों द्वारा प्रदान की गई योजनाओं की तुलना करनी चाहिए ताकि अंत में सबसे अच्छा विकल्प चुना जा सके।

(View in English : Term Insurance)

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या गृह ऋण लेते समय बीमा खरीदना आवश्यक है?

उत्तर. हाँ, गृह ऋण लेते समय जीवन बीमा खरीदना एक अच्छा निर्णय है, लेकिन अनिवार्य नहीं है। हालाँकि, यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को ईएमआई भुगतान के बोझ को कम करने में मदद करता है।
क्या गृह बीमा पर कर कटौती लगाई जा सकती है?

उत्तर. हां, यदि उधारकर्ता ने स्वयं प्रीमियम का भुगतान किया है, तो वह धारा 80सी और 10 (10डी) के तहत कर कटौती के लिए पात्र होगा। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ की उच्चतम राशि का दावा किया जा सकता है। 1.50 लाख.
क्या जीवन बीमा होम लोन में मदद करता है?

उत्तर. निश्चित रूप से, एक जीवन बीमा पॉलिसी आपको कई अप्रत्याशित और अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तैयार होने में मदद कर सकती है और कठिन समय के दौरान जीवनरक्षक के रूप में काम कर सकती है।
क्या आपका ऋणदाता गृह ऋण प्राप्त करने के लिए आपको बीमा खरीदने के लिए प्रेरित कर रहा है?

उत्तर. किसी बैंक या अन्य ऋण देने वाली संस्था से गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपसे एक टर्म बीमा पॉलिसी खरीदने का भी अनुरोध किया जा सकता है। फिर भी, ऋणदाता से बीमा खरीदना वैकल्पिक है। बैंक अक्सर ऋण राशि के बराबर एकल प्रीमियम बीमा योजना प्रदान करते हैं। लेन-देन को अधिक आकर्षक बनाने के लिए, कुछ बैंक ऋण राशि में प्रीमियम राशि जोड़ सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप ईएमआई में थोड़ी वृद्धि हो सकती है। इसलिए, आपको सोच-समझकर निर्णय लेना चाहिए।
मनुष्य के लिए आदर्श जीवन बीमा कवरेज क्या है?

उत्तर. आदर्श रूप से, एक व्यक्ति के पास जीवन बीमा में अपने वार्षिक टेक-होम वेतन का कम से कम 10 से 20 गुना होना चाहिए। इससे परिवार के जीवित सदस्यों को अपना जीवन स्तर बनाए रखने में मदद मिलेगी। इसके अलावा, अगर होम लोन जैसी जिम्मेदारियां हैं, तो अतिरिक्त कवरेज खरीदा जाना चाहिए।