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जीवन बीमा राइडर वैकल्पिक हैं, और गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु आदि जैसे विभिन्न जोखिमों को कवर करने के लिए जीवन बीमा योजना में अतिरिक्त लाभ जोड़े जा सकते हैं। जीवन बीमा राइडर बीमाकर्ता और पॉलिसी के प्रकार के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं, और वे एक अतिरिक्त लागत पर आते हैं। आइए यहां जीवन बीमा राइडर्स पर अधिक चर्चा करें।
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राइडर्स अतिरिक्त लाभ या ऐड-ऑन हैं जिन्हें आप कम प्रीमियम दरों पर अपनी वर्तमान जीवन बीमा योजना के साथ चुन सकते हैं। जीवन बीमा राइडर्स महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण हैं जो आपके जीवन बीमा योजना कवरेज को बढ़ाने में आपकी सहायता करते हैं।
विभिन्न बीमा कंपनियां अपने जीवन बीमा राइडर्स के साथ अलग-अलग लाभ प्रदान करती हैं और इसलिए, आपको उन्हें अपने आधार योजना में जोड़ने से पहले सभी नियमों और शर्तों को समझदारी से पढ़ना चाहिए।
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टर्मिनल इलनेस राइडर पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी का पता चलने पर लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है। इस मामले में, त्वरित मृत्यु लाभ बीमार पॉलिसीधारक के परिवार/प्रियजनों को चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए अग्रिम रूप से जीवन कवर की राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है।
आकस्मिक मृत्यु लाभ को सभी जीवन और टर्म बीमा योजनाओं में जोड़ा जा सकता है। हालाँकि, जब आप एक आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर खरीदते हैं, तो दुर्घटना के कारण मृत्यु होने की स्थिति में बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि को दोगुना तक भुगतान करती है।
विकलांगता की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस राइडर को वास्तविक आवश्यकता के अनुसार चुना जाना चाहिए, न कि गलती से, यानी जब आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं।
क्रिटिकल इलनेस राइडर लाभ के साथ जीवन बीमा शब्द का भुगतान उस स्थिति में किया जाता है जब पॉलिसीधारक को पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित किसी भी गंभीर बीमारी, जैसे कैंसर, किडनी विफलता, दिल का दौरा आदि का पता चलता है। ऐसे मामलों में, गंभीर बीमारी बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। यह लाभ एक आय प्रतिस्थापन योजना के रूप में कार्य करता है क्योंकि राइडर के तहत प्राप्त धन का उपयोग घरेलू और चिकित्सा खर्च दोनों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। योजना के अंतर्गत कवर की जाने वाली गंभीर बीमारियाँ एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न हो सकती हैं।
प्रीमियम राइडर लाभ की छूट यह सुनिश्चित करती है कि यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो जीवन बीमा योजना सक्रिय रहेगी। इस योजना के प्रभाव से भविष्य के सभी प्रीमियम माफ हो जायेंगे लेकिन पॉलिसी लाभ जारी रहेगा। यह राइडर लाभ आंशिक और स्थायी विकलांगता तक भी फैला हुआ है।
हॉस्पिकेयर राइडर के तहत, पॉलिसीधारक को योजना के नियमों और शर्तों के अनुसार अस्पताल में भर्ती होने का लाभ मिलता है। कई बीमा कंपनियाँ पॉलिसीधारक के अस्पताल में भर्ती होने पर जीवन कवर का एक निश्चित प्रतिशत लाभ के रूप में प्रदान करती हैं और फिर पॉलिसीधारक के आईसीयू में भर्ती होने पर राशि दोगुनी कर देती हैं।
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मौजूदा टर्म प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर द्वारा कई लाभ दिए जाते हैं:
उन्नत सुरक्षा: अपने जीवन बीमा योजना में राइडर्स जोड़ने का एक सबसे महत्वपूर्ण कारण यह है कि आप चाहते हैं कि आपके प्रियजन एक से अधिक जोखिमों से सुरक्षित रहें। इसमें कोई संदेह नहीं, मृत्यु किसी परिवार की वित्तीय समस्याओं का अंतिम कारण है। लेकिन, जानलेवा बीमारियाँ, आकस्मिक विकलांगता के साथ-साथ महंगे इलाज भी आपके जीवन को नष्ट कर देते हैं। इसलिए, अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर जोड़ने से योजना में अधिक सुरक्षा मिलती है और आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित हो जाता है।
अतिरिक्त कवरेज: आधार जीवन बीमा योजना में एक राइडर जोड़कर, व्यक्ति व्यापक कवरेज का आनंद ले सकता है। उदाहरण के लिए, एक गंभीर बीमारी राइडर लाभ एकमुश्त राशि का भुगतान करता है जिसका उपयोग ऋण ईएमआई, घरेलू व्यय और अन्य वित्तीय देनदारियों में किया जा सकता है।
लचीलापन: आप अपनी किसी भी जीवन बीमा योजना यानी टर्म, यूलिप, संपूर्ण जीवन, बंदोबस्ती में एक राइडर संलग्न कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी योजना को अनुकूलित कर सकते हैं।
वहनीयता: व्यक्तिगत बीमा योजना खरीदने की तुलना में राइडर जोड़ना कहीं अधिक किफायती है। इसके अतिरिक्त, कई प्रकार के राइडर्स भी हैं जिन्हें कोई भी अपनी आवश्यकता के अनुसार चुन सकता है। इसलिए, कम प्रीमियम दरों पर कवरेज प्रदान करना आसान हो जाता है।
कर लाभ: राइडर्स जीवन बीमा योजनाओं में ऐड-ऑन हैं। इसलिए, बीमा राइडर्स के भुगतान पर मौजूदा आयकर कानूनों के अनुसार कर बचत लाभ भी मिलता है।
जब आप आधार योजना खरीदते हैं तो बीमा राइडर्स बीमा योजनाओं से अलग-अलग बेचे जाते हैं। उदाहरण के लिए: जब आप किसी बीमा कंपनी से टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आप बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए गए विकल्पों की सूची से राइडर्स का चयन भी कर सकते हैं। हालाँकि, प्लान खरीदने के बाद राइडर्स संलग्न नहीं किए जा सकते। यह मूल्यांकन करने के लिए समय निकालना महत्वपूर्ण है कि बीमा राइडर में निवेश करना फायदेमंद है या नहीं। जहां कुछ बीमाकर्ताओं के पास मानक जीवन बीमा योजनाओं में अंतर्निहित राइडर लाभ होते हैं, वहीं अन्य के पास लचीली नीतियां होती हैं, जिन्हें आपकी आवश्यकताओं के अनुसार वैयक्तिकृत किया जा सकता है।
सही जीवन बीमा राइडर चुनना यह सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण निर्णय हो सकता है कि आपके पास अपनी आवश्यकताओं के लिए सही मात्रा में कवरेज है। यहां कुछ कदम दिए गए हैं जिन्हें आप अपनी स्थिति के लिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा राइडर चुनने के लिए उठा सकते हैं।
अपनी वित्तीय आवश्यकताएं निर्धारित करें: जीवन बीमा योजनाएं विभिन्न प्रकार के ऐड-ऑन या राइडर्स के साथ आती हैं। राइडर्स के कुछ विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे क्रिटिकल इलनेस राइडर, आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता, आकस्मिक मृत्यु लाभ, प्रीमियम की छूट, त्वरित मृत्यु लाभ और हॉस्पी-केयर राइडर के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस। प्रत्येक बीमा राइडर का उसकी विशेषताओं के अनुसार अलग-अलग उद्देश्य होता है, इसलिए सही कवर खरीदने से पहले राइडर के उद्देश्य की पहचान करना महत्वपूर्ण है।
अपने विकल्पों पर शोध करें: विभिन्न जीवन बीमा राइडर्स विभिन्न प्रकार के कवरेज प्रदान करते हैं, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक क्या प्रदान करता है। सामान्य राइडर्स में आकस्मिक मृत्यु लाभ, त्वरित मृत्यु लाभ और दीर्घकालिक देखभाल शामिल हैं।
बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: ये पेशेवर आपके विकल्पों को समझने और यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा राइडर सर्वोत्तम हो सकता है। वे प्रत्येक राइडर से जुड़ी लागतों के बारे में भी जानकारी प्रदान कर सकते हैं।
लागत पर विचार करें: राइडर्स आपकी जीवन बीमा पॉलिसी की लागत बढ़ा सकते हैं, इसलिए लाभों के संबंध में लागत पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप राइडर से जुड़े प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा करें: जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें और परिस्थितियाँ बदलती हैं, आपको अपने जीवन बीमा कवरेज को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। समय-समय पर अपनी पॉलिसी और राइडर्स की समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपके पास अपनी वर्तमान स्थिति के लिए सही मात्रा में कवरेज है।
यह जानना हमेशा अच्छा होता है कि आपकी बीमा कंपनी क्या पेशकश करती है ताकि आप अपनी जीवन बीमा योजना का अधिकतम लाभ उठा सकें और लागत प्रभावी ऐड-ऑन लाभों का लाभ उठा सकें। संभावित बीमा राइडर्स का विश्लेषण और शोध करने का भी सुझाव दिया गया है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
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