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जब कोई जीवन बीमा खरीदने के बारे में सोचता है, तो सबसे पहली चीज जो वह जांचता है वह है उस बीमा उत्पाद का दावा निपटान अनुपात। यह अनुपात इतना महत्वपूर्ण होने का कारण यह है कि यह यह संकेत देता है कि बीमाकर्ता ग्राहकों से किए गए अपने वादों का किस प्रकार सम्मान करता है। IRDA यह डेटा हर साल अपनी IRDA वार्षिक रिपोर्ट में जारी करता है। यह रिपोर्ट आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल दावा निपटान अनुपात सहित सभी बीमाकर्ताओं के अनुपात देती है।
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~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
उदाहरण के लिए, ICICI प्रूडेंशियल वर्ष 2019 के लिए दावा निपटान अनुपात- 2020 97.8% था। इसका मतलब है कि दावेदारों द्वारा किए गए प्रत्येक सौ दावों के लिए औसतन 97.8 लोगों को भुगतान किया गया। इसका तात्पर्य यह भी है कि शेष दावे अस्वीकार कर दिए गए। इससे व्यक्ति को प्रदाता की निरंतरता का उचित अंदाजा मिलता है। हालाँकि, प्रदाता और नीतियों के बारे में संपूर्ण रूप से बेहतर विचार प्राप्त करने के लिए इस अनुपात को विस्तार से देखना महत्वपूर्ण है।
जैसा कि पहले बताया गया है, दावा निपटान अनुपात कुल दावों के संबंध में निपटाए गए दावों का अनुपात है। यह प्रदाता द्वारा पेश किए जाने वाले सभी प्रकार के उत्पादों के लिए मौजूद है। यह समझने के लिए कि दावा निपटान अनुपात क्यों महत्वपूर्ण है, लोगों के जीवन बीमा खरीदने के कारणों पर एक नज़र डालना महत्वपूर्ण है।
एक व्यक्ति आम तौर पर जीवन बीमा खरीदता है ताकि यदि उसकी मृत्यु हो जाए, तो भी वह अपने प्रियजनों के लिए एक कवर छोड़ जाए। इस प्रकार, पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, लाभार्थियों को प्रदाता से बीमा का दावा करने की आवश्यकता होती है। उस समय, आखिरी चीज़ जो वे चाहते हैं वह है कि उनका दावा खारिज कर दिया जाए।
इससे वे फंस जाएंगे और अब तक चुकाए गए सभी प्रीमियम बर्बाद हो जाएंगे। ऐसी स्थिति उत्पन्न न हो, इसके लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से खरीदारी करने से पहले आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल क्लेम सेटलमेंट रेशियो को देखना जरूरी है।
विभिन्न वर्षों के लिए दावा निपटान अनुपात की रिपोर्ट करने से पहले, गणितीय रूप से यह बताना महत्वपूर्ण है कि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल दावा निपटान अनुपात क्या है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यह कुल दावों पर निपटान दावे का अनुपात है। आम तौर पर, इसे पूर्णांकित करने पर भिन्न के बजाय पूर्ण संख्या देने के लिए प्रतिशत में व्यक्त किया जाता है क्योंकि इसकी तुलना करना मुश्किल हो सकता है। इसे प्रतिशत में व्यक्त करने का सबसे सरल तरीका है:
आईसीआईसीआई विवेकपूर्ण दावा निपटान अनुपात =
कुल दावे जो आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने निपटाए / कुल दावे जो आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल को प्राप्त हुए
(नोट 1: प्रतिशत के रूप में आंकड़ा प्राप्त करने के लिए, उपरोक्त अनुपात को 100 से गुणा करें)
(नोट 2: अनुपात की गणना प्रत्येक वित्तीय वर्ष में की जाती है)
चूंकि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल दावा निपटान अनुपात प्रत्येक वित्तीय वर्ष में रिपोर्ट किया जाता है, इस लेख में बाद में एक वार्षिक रिपोर्ट शामिल है। वित्तीय वर्ष 2019-2020 के लिए सबसे हालिया अनुपात नीचे दिया गया है।
| 2019-2020 के लिए ICICI प्रूडेंशियल दावा निपटान अनुपात | ||||
| कुल दावे | भुगतान किए गए दावे | दावा निपटान अनुपात | दावे खारिज | दावा अस्वीकृति अनुपात |
| 11460 | 11212 | 97.84% | 153 | 1.34% |
| स्रोत: आईआरडीए वार्षिक रिपोर्ट | ||||
इस प्रकार, कोई यह देख सकता है कि प्रदाता ने अधिकांश निपटान दावों को स्वीकार कर लिया है। उन्हें 11460 दावे प्राप्त हुए। उन्होंने हमारे 11212 का भुगतान 97.84% के अनुपात पर किया और 153 का भुगतान 1.34% के अनुपात पर किया। शेष 95 को अगले वित्तीय वर्ष में आगे बढ़ाया जाएगा।
हालांकि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल क्लेम सेटलमेंट रेशियो को सबसे हाल के वर्ष के लिए अलग से देखना अच्छा है, लेकिन इसे देखने का एक बेहतर तरीका पिछले वर्षों के रुझान को देखना है। जबकि एक वर्ष का अनुपात प्रदाता की वर्तमान स्थिति का प्रमाण देता है, वर्षों का अनुपात विश्वसनीयता का प्रमाण देता है। वर्ष 2009-10 से दावा निपटान अनुपात दी गई तालिका में अनुसरण करते हैं:
में| वित्तीय वर्ष | अनुपात % |
| 2009-10 | 90.17 |
| 2010-11 | 94.61 |
| 2011-12 | 96.53 |
| 2012-13 | 96.29 |
| 2013-14 | 94.10 |
| 2014-15 | 93.80 |
| 2015-16 | 96.20 |
| 2016-17 | 96.68 |
| 2017-18 | 97.88 |
| 2018-19 | 98.60 |
| 2019-20 | 97.84 |
ऊपर दिए गए अनुपात एक दिलचस्प तस्वीर की ओर इशारा करते हैं। इससे पता चलता है कि दशक की शुरुआत में यह अनुपात 90% से थोड़ा ऊपर था। तब से, दशक के मध्य तक, यह 94% के आंकड़े को पार कर गया था, कुछ बार 96% से ऊपर जा रहा था। हालांकि 2014-15 में इसमें बहुत मामूली गिरावट आई और यह 94% से नीचे आ गई, लेकिन अगले साल इसमें फिर से उछाल आया। तब से, ICICI दावा निपटान अनुपात हमेशा 96% से ऊपर रहा है। पिछले तीन वर्षों में, यह सभी मामलों में 97% से ऊपर रहा है और अधिकांश समय 98% के करीब रहा है। 2018-2019 सबसे अच्छा वर्ष था जहां यह पहली बार 98% से ऊपर रहा।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल दावा निपटान अनुपात की जांच करने पर, प्रदाता द्वारा दिए गए निपटान दावों के स्तर का पता लगाया जा सकता है। यह दर्शाता है कि भुगतान किए गए प्रीमियम के विरुद्ध दावों का निपटान करके प्रदाता अपनी पॉलिसी की शर्तों का कितना सम्मान करना चाहता है। जबकि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल दावा निपटान अनुपात एक अच्छा संकेतक है, किसी को यह ध्यान देने में सावधानी बरतनी चाहिए कि यह क्या दर्शाता है और क्या नहीं। कुछ संकेत इस प्रकार हैं:
जब तक अन्यथा उल्लेख न किया गया हो, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल क्लेम सेटलमेंट रेशियो में इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी विभिन्न प्रकार के बीमा के सभी निपटान शामिल होते हैं।
आसान तुलना के लिए अनुपात प्रतिशत के रूप में दिया गया है।
निपटाए गए दावों के साथ अस्वीकृति और कैरी-ओवर को कुल दावों में जोड़ा जाना चाहिए।
दिए गए अनुपात हमेशा एक विशेष वित्तीय वर्ष के लिए होते हैं, जो भारत में एक वर्ष के अप्रैल से अगले वर्ष के मार्च तक चलता है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस आईसीआईसीआई बैंक ऑफ इंडिया और ग्रेट ब्रिटेन के प्रूडेंशियल पीएलसी के बीच एक संयुक्त उद्यम है। उन्होंने 2001 में परिचालन शुरू किया और 2016 तक, वे शेयर बाजार में सूचीबद्ध होने वाली पहली बीमा कंपनी बन गए। उन्होंने 2020 में प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) में 2 ट्रिलियन रुपये को पार कर लिया। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंश्योरेंस अपने पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के बीमा प्रदान करता है। इनमें बचत योजना, यूलिप योजना, टर्म इंश्योरेंस और सेवानिवृत्ति योजनाएं शामिल हैं। पिछले कुछ वर्षों में इसे अपने प्रदर्शन के लिए कई पुरस्कार प्राप्त हुए हैं। यह बाज़ार में सबसे अच्छे दावा निपटान अनुपातों में से एक बना हुआ है। इसके बाद के अनुभाग आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल दावा निपटान अनुपात पर आगे चर्चा करेंगे।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल दावा निपटान अनुपात दावेदारों से किए गए वादों को पूरा करने में प्रदाता की विश्वसनीयता को मापता है। एक सामान्य नियम के रूप में, अनुपात जितना अधिक होगा, प्रदाता की विश्वसनीयता उतनी ही अधिक होगी। इसके विपरीत, कम अनुपात इंगित करता है कि प्रदाता हमेशा अपने वादों को पूरा नहीं करता है। इसलिए, किसी भी संभावित पॉलिसीधारक को पॉलिसी खरीदने से पहले सीएसआर पर अच्छी तरह नजर डाल लेनी चाहिए।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
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