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जीवन बीमा योजनाएं बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में परिवार की वित्तीय सुरक्षा की रक्षा के लिए खरीदी जाती हैं। यदि पॉलिसीधारक परिवार का एकमात्र कमाने वाला है, तो वित्तीय तनाव को कम करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी ही एकमात्र विकल्प है। मृत्यु से संबंधित. हालाँकि, बीमा कंपनियाँ दुर्भाग्यपूर्ण मौतों को कवर करने के लिए ऐसी योजनाएँ पेश करती हैं।
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लेकिन क्या भारत में जीवन बीमा आत्महत्या से होने वाली मृत्यु को कवर करता है? और यदि वे कवर करते हैं, तो वे कौन सी विभिन्न योजनाएं हैं जो इस प्रकार का लाभ प्रदान करती हैं? आइए विषय की बेहतर समझ के लिए नीति सुविधाओं के विवरण पर गौर करें:
हां, जीवन बीमा पॉलिसीधारक की आत्महत्या की स्थिति में लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति को भुगतान करता है। हालाँकि, आत्मघाती मृत्यु दावे से जुड़े भुगतान अवधि से संबंधित कुछ प्रावधान हैं। दावा प्रक्रिया के दौरान भ्रम से बचने के लिए आपको पॉलिसी दस्तावेजों को अवश्य पढ़ना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका परिवार लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र है।
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आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, "क्या जीवन बीमा भारत में आत्मघाती मृत्यु को कवर करता है," हमने उन योजनाओं के प्रकार सूचीबद्ध किए हैं जो आत्मघाती मृत्यु पर मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।
आत्महत्या के कारण मृत्यु लाभ आमतौर पर सभी प्रकार के जीवन बीमा योजनाओं जैसे टर्म प्लान, बचत पर लागू होता है। योजनाएं, धन योजनाएं आदि जो जीवन कवर प्रदान करती हैं। हालाँकि, दिए जाने वाले मृत्यु लाभों का दायरा अलग-अलग योजनाओं के साथ भिन्न होता है।
भारतीय नियामक प्राधिकरण, IRDAI ने 2014 में पॉलिसीधारक की आत्महत्या से संबंधित मृत्यु दावे के प्रावधानों में एक नया बदलाव पेश किया। पुराने प्रावधानों के अनुसार, जनवरी 2014 से पहले खरीदी गई सभी जीवन बीमा पॉलिसियों पर कोई मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। पॉलिसी जारी/पुनरुद्धार के पहले 12 महीनों के दौरान आत्महत्या की मृत्यु के मामले में। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी अमान्य होगी और आत्मघाती मृत्यु पर दायर मृत्यु दावा देय नहीं होगा। यह प्रावधान बीमा कंपनियों को बीमा धोखाधड़ी से बचने में मदद करने के लिए बनाया गया था। उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति पर कुछ वित्तीय देनदारियां हो सकती हैं और उनसे बचने के लिए उसने एक जीवन बीमा योजना खरीदी है। कुछ महीनों के बाद, पॉलिसीधारक जीवन बीमा भुगतान के साथ ऋण राशि को कवर करने के लिए आत्महत्या कर लेता है।
नए बदलावों के मुताबिक, जनवरी 2014 के बाद जारी किए गए टर्म इंश्योरेंस प्लान कम से कम 80 प्रदान करेंगे। पॉलिसी जारी/पुनरुद्धार के पहले 12 महीनों के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर भुगतान किए गए प्रीमियम का %। इसलिए, वर्ष 2014 के बाद खरीदी गई कोई भी जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक की आत्महत्या की स्थिति में मृत्यु दावे का भुगतान करती है।
उदाहरण के लिए:
रामा दिल्ली में एक बड़ी एमएनसी में अकाउंट हेड थे। एक अकाउंटेंट होने के नाते, वह जीवन बीमा योजना के महत्व को समझती है। इसलिए, उन्होंने अपनी वित्तीय योजना में जीवन बीमा योजना चुनने के बारे में सोचा। कुछ साल बाद, रमा ने अवसाद के कारण आत्महत्या कर ली, और उसके परिवार के सदस्यों को बिना किसी वित्तीय सहायता के छोड़ दिया गया। चूँकि रमा ने आत्महत्या करने से पहले एक जीवन बीमा योजना खरीदी थी, जो राम के नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि प्रदान करेगी।
पॉलिसी जारी होने/पुनरुद्धार के पहले 12 महीनों के पूरा होने के बाद होने वाली आत्मघाती मृत्यु के लिए, मृत्यु लाभ का भुगतान हमेशा की तरह किया जाएगा। इसका मतलब है कि मृत्यु पर पूरी बीमा राशि का भुगतान पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि में किया जाएगा।
हालाँकि आत्महत्या को अप्रत्याशित मौत नहीं माना जाता है, बीमा कंपनी किसी प्रियजन के नुकसान से पीड़ित परिवार की मदद के लिए मृत्यु दावा प्रदान करती है। ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से बीमित व्यक्ति ने आत्महत्या की होगी। यह कर्ज भुगतान, मानसिक बीमारी, भावनात्मक तनाव या ऐसे अन्य कारणों से हो सकता है। यह भुगतान परिवार के सदस्यों को उनके वित्तीय दायित्वों का ख्याल रखने और उनके जीवन की वर्तमान गुणवत्ता को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
भारत में जीवन बीमा पॉलिसियाँ में कुछ सामान्य बहिष्करण हैं। बीमाकर्ता निम्नलिखित मामलों के दौरान परिपक्वता पर किसी भी बोनस के मृत्यु दावे को अस्वीकार कर देगा:
अधिकांश जीवन बीमा योजनाओं में एक प्रावधान होता है जिसमें कहा गया है कि यदि पॉलिसी जारी होने की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है। यदि जीवन बीमा योजना के पुनरुद्धार से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए पात्र नहीं है।
जीवन बीमा योजनाएं आम तौर पर 1 वर्ष पूरा करने के बाद आत्महत्या से होने वाली मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। 1 साल का यह अंतराल बीमाकर्ताओं को यह जानने में मदद करता है कि बीमा में धोखाधड़ी का कोई मामला नहीं है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु जोखिम शुरू होने के 1 वर्ष यानी 12 महीने के भीतर होती है, तो बीमाकर्ता भुगतान की गई प्रीमियम राशि का 80% प्रदान करता है। उदाहरण के लिए: यदि राम के पास एक योग्य लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति है, तो उसे उस समय तक भुगतान की गई प्रीमियम राशि का 80 प्रतिशत मिल सकता है।
यदि पॉलिसी अवधि समाप्त हो गई है और भुगतान की गई राशि का भुगतान नहीं किया गया है तो बीमाकर्ता को दावा राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
इसके अलावा, यदि बीमित व्यक्ति की ओर से बीमा में कोई धोखाधड़ी की जाती है तो बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए पात्र नहीं है।
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अधिकांश बीमा योजनाओं को 2014 के बाद आत्महत्या प्रावधान के साथ अद्यतन किया गया है। इसका सीधा मतलब यह है कि यदि पॉलिसीधारक के पास योग्य लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति है तो उसे कुछ एकमुश्त राशि प्राप्त होगी। यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु 1 वर्ष की निश्चित समयावधि के बाद हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ के लिए उत्तरदायी होते हैं।
अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास बीमित व्यक्ति द्वारा प्रदान किए गए किसी भी प्रकार के भ्रामक विवरण के लिए सख्त दिशानिर्देश हैं। ऐसे परिदृश्यों में, लाभार्थी बीमाकर्ता से कोई भी राशि प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं है। बीमाकर्ता को केवल तभी भुगतान करना आवश्यक है यदि बीमित व्यक्ति ने कोई बीमा धोखाधड़ी नहीं की है। इसके अतिरिक्त, यदि बीमित व्यक्ति किसी समूह बीमा योजना में बीमित है, तो नामांकित व्यक्ति किसी भी भुगतान के लिए पात्र नहीं है।
भारत में कई कारणों से आत्महत्या से होने वाली मौतें बढ़ रही हैं। भावनात्मक अस्थिरता, शिक्षा की कमी, कर्ज़ आदि कुछ महत्वपूर्ण कारण हैं। वास्तविकता यह है कि आत्महत्या का प्रयास करने वाले व्यक्ति से संबंधित परिवार के सदस्य प्रभावित होने वाले हैं। तो, सबसे आम तौर पर पूछे जाने वाले प्रश्न का उत्तर देने के लिए, "क्या जीवन बीमा भारत में आत्महत्या से होने वाली मृत्यु को कवर करता है?" हां, एक जीवन बीमा पॉलिसी आत्महत्या या पॉलिसी जारी होने/पुनरुद्धार के 12 महीने पूरे होने के बाद होने वाली मृत्यु के मामले में परिवार की वित्तीय जरूरतों की रक्षा करेगी। हालाँकि, आपको सबसे उपयुक्त पॉलिसी खरीदने से पहले योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए और आत्मघाती मृत्यु से संबंधित नियमों और शर्तों का अध्ययन करना चाहिए।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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