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भागीदारी और गैर-भागीदारी जीवन बीमा पॉलिसियों के बीच क्या अंतर है?

व्यक्तियों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में जीवन बीमा महत्वपूर्ण है। सर्वोत्तम जीवन बीमा विकल्पों की तलाश करते समय, आपका सामना "भागीदारी" और "गैर-भागीदारी" पॉलिसियों से हो सकता है। इन दो प्रकार के जीवन बीमा के बीच अंतर को समझने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है जो आपकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप हो। आइए भाग लेने वाले और गैर-भाग लेने वाले जीवन बीमा योजनाओं के बीच विशेषताओं और अंतरों पर विस्तार से चर्चा करें।

भागीदारी जीवन बीमा पॉलिसी क्या है?

एक सहभागी जीवन बीमा योजना, जिसे पार पॉलिसी भी कहा जाता है, बीमित व्यक्ति को जीवन बीमा में भाग लेने में मदद करती है। कंपनी का मुनाफ़ा. किसी भी अन्य संगठन की तरह, एक जीवन बीमा कंपनी भी पूरे वित्तीय वर्ष में मुनाफा कमाती है। और, एक सहभागी योजना में, इन मुनाफों का लाभ बीमित व्यक्ति को दिया जाता है।

इन लाभों का भुगतान बीमित व्यक्ति को लाभांश या बोनस के माध्यम से किया जाता है। आम तौर पर, भुगतान हर साल वार्षिक आधार पर किया जाता है। यदि आपके पास पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी है, तो आप निम्नलिखित तरीकों से बोनस या लाभांश का उपयोग कर सकते हैं या प्राप्त कर सकते हैं:

आप भुगतान तब प्राप्त कर सकते हैं जब जीवन बीमा कंपनी उन्हें भुगतान करेगी
आप अपनी योजना पर देय प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए पेआउट का उपयोग कर सकते हैं
आप बीमा कंपनी के पास लाभांश या बोनस जमा कर सकते हैं और उन फंडों पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति दे सकते हैं।

भागीदारी योजनाओं से ये लाभ जीवन बीमाकर्ता द्वारा गारंटीकृत परिपक्वता लाभ (नियमित) के अतिरिक्त हैं। कुछ बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली भाग लेने वाली जीवन बीमा योजनाओं में परिपक्वता पर संचित भुगतान अतिरिक्त और टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो, का भुगतान किया जाता है।

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गैर-भागीदारी जीवन बीमा पॉलिसी क्या है?

गैर-भागीदारी योजनाएं या गैर-बराबर नीतियां कोई लाभांश लाभ या भुगतान प्रदान नहीं करती हैं। सीधे शब्दों में कहें तो, बीमित व्यक्ति बीमाकर्ता के मुनाफे में भाग नहीं लेता है।

एक सहभागी योजना के विपरीत, एक गैर-भागीदारी योजना बीमा कंपनी के मुनाफे के आधार पर कोई लाभांश या बोनस का भुगतान नहीं करती है। हालाँकि, ये पॉलिसियाँ परिपक्वता पर कोई गारंटीकृत भुगतान नहीं करती हैं।

अंतर के मुख्य बिंदु: भाग लेना बनाम। गैर-भागीदारी जीवन बीमा पॉलिसी

अब आप दोनों प्रकार की पॉलिसियों के अर्थ के बारे में बिल्कुल स्पष्ट हो गए हैं, आइए चर्चा करें कि ये दोनों योजनाएँ एक दूसरे से कैसे भिन्न हैं। भाग लेने वाली और गैर-भाग लेने वाली जीवन बीमा पॉलिसियों के बीच अंतर के महत्वपूर्ण बिंदु निम्नलिखित हैं:

मुनाफ़े का हिस्सा

एक भाग लेने वाली योजना आपको कंपनी के मुनाफे में भाग लेने में मदद करती है, जबकि एक गैर-भागीदारी योजना में ऐसी कोई सुविधा नहीं होती है।
गारंटीशुदा और गैर-गारंटीशुदा लाभ

एक गैर-भागीदारी योजना बीमित व्यक्ति को केवल गारंटीकृत लाभ प्रदान करती है। यह वह जीवन कवर है जिसका भुगतान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर किया जाना है, या परिपक्वता भुगतान योजना परिपक्वता के समय देय है। इसके विपरीत, एक भाग लेने वाली योजना कंपनी के मुनाफे पर गारंटीकृत और गैर-गारंटी वाले लाभांश या बोनस दोनों का भुगतान करती है।
भुगतान आवृत्ति

जब बीमित व्यक्ति भाग लेने वाली योजना रखता है तो उसे सालाना लाभांश या बोनस मिलता है, जबकि किसी बीमा कंपनी से गैर-भागीदारी योजना के तहत इस प्रकार का लाभ उपलब्ध नहीं होता है।
लचीलापन

एक सहभागी पॉलिसी आपको अधिकतम लचीलापन प्रदान करती है। मार्केट-लिंक्ड योजना की तरह, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने फंड को आसानी से स्विच और रीडायरेक्ट कर सकते हैं। दूसरी ओर, एक गैर-भागीदारी वाली पॉलिसी काफी दृढ़ होती है, क्योंकि इस योजना के साथ दावा किए जाने वाले लाभ पॉलिसी जारी करने के समय तय होते हैं।

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भागीदारी बनाम गैर-भागीदारी योजनाओं के बीच तुलना

भागीदारी और गैर-भागीदारी वाली जीवन बीमा योजनाओं के बीच अंतर के महत्वपूर्ण मापदंडों पर बेहतर स्पष्टता प्रदान करने के लिए, हमने सभी विवरणों को एक तालिका में संक्षेपित किया है:

कारक	भागीदारी नीति	गैर-भागीदारी नीति
परिभाषा	एक सहभागी योजना पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता के मुनाफे को साझा करने में मदद करती है। ये लाभ लाभांश या बोनस के रूप में साझा किए जाते हैं। इसे लाभ-सहित योजना भी कहा जाता है।	इसमें, लाभ साझा नहीं किया जाता है और बीमित व्यक्ति को कोई लाभांश नहीं दिया जाता है। इस नीति को गैर-बराबर या बिना-लाभकारी नीति कहा जाता है।
गैर-गारंटी भुगतान	लाभांश या बोनस आम तौर पर वार्षिक आधार पर भुगतान किया जाता है	गैर-भागीदारी योजनाओं में कोई गैर-गारंटी भुगतान नहीं है क्योंकि कंपनी का मुनाफा साझा नहीं किया जाता है।
गारंटी भुगतान	इस योजना के तहत भुगतान किए गए बोनस की गारंटी नहीं है। यह कंपनी के प्रदर्शन पर निर्भर करता है.	इसमें बीमित व्यक्ति को कोई लाभांश या बोनस नहीं दिया जाता है। हालाँकि, बीमित व्यक्ति की मृत्यु, उसके जीवित रहने या पॉलिसी की परिपक्वता पर कुछ गारंटीकृत लाभ।
फायदे	भागीदारी योजना का मुख्य लाभ लाभांश या बोनस के रूप में सुरक्षा और रिटर्न प्रदान करना है।	सावधि बीमा की ली गई प्रीमियम राशि भाग लेने वाली योजनाओं की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम है।

इसे समाप्त कर रहा हूँ!

भागीदार और गैर-भागीदारी वाली जीवन बीमा पॉलिसियों के बीच मुख्य अंतर बीमा कंपनी के मुनाफे में पॉलिसीधारकों की भागीदारी में निहित है। भाग लेने वाली पॉलिसियाँ संभावित लाभांश और अनुकूल वित्तीय प्रदर्शन से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करती हैं, जबकि गैर-भागीदारी वाली पॉलिसियाँ अतिरिक्त रिटर्न की संभावना के बिना निश्चित प्रीमियम और गारंटीकृत लाभ प्रदान करती हैं।

दो प्रकारों के बीच चयन करते समय, बीमाकर्ता के मुनाफे में संभावित भागीदारी के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्य और प्राथमिकताओं पर विचार करें। एक लाइसेंस प्राप्त बीमा पेशेवर के साथ परामर्श करने से आपको विकल्पों पर नेविगेट करने और उस पॉलिसी का चयन करने में मदद मिल सकती है जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के साथ सर्वोत्तम रूप से मेल खाती है। अंततः, भाग लेने वाली और गैर-भागीदारी वाली दोनों नीतियां वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के उद्देश्य को पूरा करती हैं, और चुनाव आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और उद्देश्यों पर निर्भर करता है।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)