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बीमा वित्तीय नियोजन के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। यह आपको, आपके आश्रितों और आपकी संपत्तियों को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाता है।
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आपको बस पॉलिसी द्वारा प्रस्तावित जीवन कवर के बदले बीमा कंपनी को नियमित प्रीमियम के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा। हालाँकि, आपकी बीमा पॉलिसी क्या कवर करती है, इसके आधार पर उन्हें जीवन बीमा और सामान्य बीमा के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। इस लेख में हम जीवन बीमा और सामान्य बीमा के बीच अंतर और उनके कई पहलुओं पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
जीवन बीमा योजनाएं आपके जीवन को कवर करती हैं, जबकि सामान्य बीमा योजनाएं जीवन के अलावा अन्य चीजों को भी कवर करती हैं। जीवन बीमा योजनाओं में, यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी अवधि के भीतर असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में जीवन कवर (बीमा राशि) का भुगतान करता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो उसे पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ प्राप्त होगा। जीवन बीमा योजनाएं आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को स्वतंत्र रहने में मदद करके वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं। जीवन बीमा और सामान्य बीमा के बीच मुख्य अंतर यह है कि यह आपको योजना के तहत संरक्षित और कवर रहते हुए समय के साथ धन बनाने की अनुमति देता है। आइए विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा पर एक नजर डालें।
Term Plans
टर्म इंश्योरेंस, एक शुद्ध जीवन सुरक्षा योजना सबसे आम उपलब्ध योजना है क्योंकि यह सस्ती है और कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज प्रदान करती है। टर्म इंश्योरेंस एकमुश्त जीवन कवर के रूप में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जो अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में नामांकित/लाभार्थी को प्रदान किया जाता है। पॉलिसीधारक.
प्रीमियम का टर्म रिटर्न एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो भुगतान किए गए प्रीमियम की पेशकश करता है पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए, पॉलिसी जीवित रहने की स्थिति में पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसीधारक को वापस कर दिया जाता है, जबकि, यदि पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। लौटाए गए प्रीमियम जीएसटी कटौती के अधीन हैं और योजना को 100 साल की पॉलिसी अवधि तक बढ़ाया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस का यह प्रकार विशेष रूप से उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास आश्रित हैं
शून्य-लागत टर्म प्लान टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का एक प्रकार है जो पॉलिसीधारकों को जीवन प्राप्त करने की अनुमति देता है एक विशिष्ट आयु (बीमाकर्ता द्वारा तय) तक कवर करें और पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किया गया प्रीमियम वापस प्राप्त करें। ये योजनाएं पॉलिसीधारक के नामित व्यक्ति को दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं, या यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो सभी भुगतान किए गए प्रीमियम (जीएसटी को छोड़कर) की वापसी प्रदान करती हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां आपके पूरे जीवन के लिए योजना के तहत सुरक्षा प्रदान करती हैं यानी, 100 साल. वे आपको योजना के बीमा हिस्से के तहत संरक्षित रहते हुए नियमित रूप से बचत करके धन बनाने का मौका देते हैं। इस योजना में, आपको केवल सीमित समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा और अपने पूरे जीवन के लिए जीवन बीमा प्राप्त करना होगा। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श योजना है जो जीवन भर बीमाकृत रहना चाहते हैं।
गारंटीड रिटर्न प्लान या एंडोमेंट प्लान एक ही प्लान में बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। इसमें प्रीमियम राशि का एक हिस्सा जीवन कवर के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि शेष राशि निवेश के लिए उपयोग की जाती है। यदि पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित कारणों से मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु भुगतान के रूप में बीमा राशि प्राप्त होती है। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे परिपक्वता भुगतान और संचित बोनस दोनों प्राप्त होते हैं।
इस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी एक बंदोबस्ती योजना की तरह ही काम करती है, लेकिन एकमात्र मुख्य अंतर यह है कि मनी-बैक पॉलिसियां अंतराल पर एक विशिष्ट राशि का भुगतान करती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने 15 वर्ष की समयावधि वाला कोई प्लान खरीदा है। योजना की शर्तों के अनुसार, आपको 5वें और 10वें पॉलिसी वर्ष के आखिरी में एक निश्चित राशि मिलती है। आपको पॉलिसी के अंत में जीवन कवर और अर्जित बोनस प्राप्त होता है।
यूलिप में, पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा कवर में निवेश किया जाता है, और शेष राशि बाजार में निवेश की जाती है। आप अपने पसंदीदा जोखिम पैरामीटर के आधार पर उस प्रकार के फंड का चयन कर सकते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। बीमा कंपनी फंड को बांड, इक्विटी या हाइब्रिड परिसंपत्तियों में वितरित करती है। यूलिप के लिए लॉक-इन समय 5 वर्ष है। यह जीवन कवर लाभ और भविष्य के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने का अवसर दोनों प्रदान करता है।
सेवानिवृत्ति योजनाएं आपकी नियमित मासिक आय की समाप्ति के बाद नियमित पेंशन प्रदान करके आपके सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को सुरक्षित करने के लिए होती हैं। इस योजना में, आपको नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करना होगा और आपकी सेवानिवृत्ति की शुरुआत में, आपको एकत्रित राशि प्राप्त होगी। ये सबसे उपयुक्त हैं जो आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहकर अपने सेवानिवृत्ति जीवन को सुरक्षित करना चाहते हैं।
बच्चों की योजनाएं आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करके आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकती हैं। यह निवेश सह बीमा योजना आपके बच्चे की जरूरतों के लिए समय के साथ एक बड़ा कोष तैयार कर सकती है। इन योजनाओं से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग आपके बच्चे के सपनों को पूरा करने या उनकी उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
सामान्य बीमा उन सभी बीमा पॉलिसियों के लिए एक सामान्य शब्द है जो जीवन के अलावा अन्य चीज़ों की सुरक्षा करती हैं। यह किसी व्यक्ति के जीवन में अन्य संपत्तियों और पहलुओं जैसे स्वास्थ्य, यात्रा, कार, घर आदि को कवरेज प्रदान करता है। यह कवर प्राकृतिक आपदाओं, दुर्घटनाओं, आग, मानव निर्मित आपदाओं जैसे आतंकवादी हमलों के कारण चोरी या क्षति के खिलाफ संपत्ति का बीमा भी करता है। या दंगे आदि। पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई सुरक्षा राशि के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। यदि बीमाधारक के साथ कोई चोरी या क्षति होती है तो बीमाकर्ता जीवन कवर का भुगतान करने के लिए पात्र है।
सामान्य बीमा उन सभी बीमा पॉलिसियों के लिए एक सामान्य शब्द है जो जीवन के अलावा अन्य चीज़ों की सुरक्षा करती हैं। यह किसी व्यक्ति के जीवन में अन्य संपत्तियों और पहलुओं जैसे स्वास्थ्य, यात्रा, कार, घर आदि को कवरेज प्रदान करता है। इस प्रकार की योजनाएं प्राकृतिक आपदाओं, दुर्घटनाओं, आग, मानव निर्मित के कारण होने वाली चोरी या क्षति के खिलाफ संपत्ति के लिए बीमा भी प्रदान करती हैं। आतंकवादी हमले या दंगे आदि जैसी आपदाएँ। इस प्रकार की योजना में, आपको किसी भी चोरी या क्षति के खिलाफ जीवन कवर प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
स्वास्थ्य बीमा योजनाएं सबसे आम सामान्य बीमा हैं जो आपके स्वास्थ्य का बीमा करने में आपकी मदद करती हैं। एक बार जब आप पॉलिसी खरीद लेते हैं तो योजना किसी भी गंभीर बीमारी, आईसीयू शुल्क, डेकेयर प्रक्रियाओं और पूर्व और amp को कवर करेगी; अस्पताल में भर्ती होने के बाद का खर्च। वे कैशलेस अस्पताल में भर्ती, नियमित चिकित्सा जांच और मानसिक स्वास्थ्य देखभाल कवरेज जैसे विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं।
इस प्रकार का बीमा वाहनों की सुरक्षा करता है और चोरी, दुर्घटना, आतंकवादी हमलों, दंगों, या प्राकृतिक आपदाओं जैसे चक्रवात, बाढ़ आदि के कारण होने वाले नुकसान के खिलाफ कवर प्रदान करता है। चाहे पॉलिसीधारक के पास दोपहिया वाहन हो या 4-पहिया वाहन, उसके पास मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार कम से कम तृतीय-पक्ष बीमा होना चाहिए। भारत में तीन प्रकार के मोटर बीमा कवरेज की पेशकश की जाती है, तृतीय-पक्ष बीमा कवर, स्टैंडअलोन ओडी कवर और व्यापक बीमा कवर।
गृह बीमा योजनाएं आपके घर और उसकी संपत्ति को मानव निर्मित या प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले नुकसान या क्षति से सुरक्षित करती हैं। यह क्षतिग्रस्त घर या संपत्ति के पुनर्निर्माण में मदद करता है और गहने और पेंटिंग जैसे महंगे व्यक्तिगत सामान को कवर करता है। यदि आपके घर का नवीनीकरण चल रहा है तो कुछ बीमा योजनाएं अस्थायी रहने के खर्चों के लिए भी कवरेज प्रदान करती हैं।
यात्रा बीमा विशेष रूप से एक यात्रा के लिए होता है और कोई व्यक्ति यात्रा शुरू करने से ठीक पहले बीमा का विकल्प चुन सकता है। इस प्रकार का बीमा यात्रा के समय सामान खोने, उड़ानों के रद्द होने या देरी होने, अस्पताल में भर्ती होने या दुर्घटना के खर्च आदि के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यदि कोई व्यक्ति किसी अप्रत्याशित घटना जैसे दुर्घटना का शिकार हो जाता है या अपना सामान खो देता है, तो वह इन लागतों को कवर करने के लिए यात्रा बीमा का दावा कर सकता है।
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जैसा कि चर्चा की गई है, जीवन और सामान्य बीमा के बीच अंतर यह है कि दोनों जीवित और निर्जीव चीजों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। सामान्य बीमा बीमित व्यक्ति के जीवन के जोखिम को छोड़कर किसी भी जोखिम को कवर करता है जबकि जीवन बीमा पॉलिसियाँ पॉलिसीधारक के जीवन के जोखिम को कवर करती हैं।
नीचे दी गई तालिका जीवन बीमा और सामान्य बीमा के बीच अंतर को दर्शाती है
| मानदंड | जीवन बीमा | सामान्य बीमा |
| अर्थ | जीवन बीमा बीमित व्यक्ति के जीवन के जोखिम को कवर करता है | सामान्य बीमा गैर-जीवन संपत्तियों को कवर करता है |
| प्रकार | यह एक प्रकार का निवेश है | यह एक क्षतिपूर्ति अनुबंध है |
| अनुबंध अवधि | यह एक लंबी अवधि का अनुबंध है | यह एक छोटी अवधि का अनुबंध है |
| बचत | विभिन्न बीमा योजनाएं योजना सहित एक बचत घटक प्रदान करती हैं। वे बीमित व्यक्ति को भविष्य के लिए एक कोष बनाकर धन कमाने में मदद करते हैं | इन योजनाओं में ऐसा कोई बचत घटक नहीं है। वे क्षतिपूर्ति योजनाएं हैं। |
| दावा | पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को जीवन कवर प्राप्त होता है। परिपक्वता पर, बीमित व्यक्ति को बीमा राशि मिल सकती है। | आश्वस्त जीवन किसी अप्रत्याशित घटना जैसे संपत्ति के नुकसान या क्षति पर गारंटीशुदा लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र है, जिसका बीमा समझौते में दिए गए कवरेज के अनुसार किया गया है। |
| बीमायोग्य ब्याज | यह अनुबंध के दौरान मौजूद रहना चाहिए | यह अनुबंध और हानि के दौरान मौजूद रहना चाहिए |
| पॉलिसी मूल्य | पॉलिसी का मूल्य पॉलिसीधारक की प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। व्यक्ति परिवार की आवश्यकताओं और प्रीमियम राशि का भुगतान करने की क्षमता के आधार पर बीमा राशि तय कर सकता है। | पॉलिसी मूल्य संपत्ति के मूल्य से प्रभावित होता है। यह हुए नुकसान पर आधारित है न कि बीमा राशि पर। |
| वित्त नियोजन में भूमिका | यह कई वित्तीय उद्देश्यों जैसे सेवानिवृत्ति निधि, बच्चे की शिक्षा के लिए धन आदि के लिए निवेश का एक साधन है। | यह आपके क़ीमती सामान को किसी भी प्रकार के वित्तीय संकट से बचाता है |
किसी व्यक्ति के लिए तनाव-मुक्त जीवन जीने के लिए जीवन बीमा और सामान्य बीमा योजनाएं दोनों आवश्यक हैं। जीवन बीमा योजनाएं किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं जबकि सामान्य बीमा योजनाएं आपकी संपत्ति को प्राकृतिक या मानव निर्मित कारणों से होने वाले किसी भी नुकसान से बचाती हैं। अपनी आवश्यकताओं के आधार पर योजनाएँ बुद्धिमानी से चुनें।
(View in English : Term Insurance)
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